我是平安人，發表下我的看法！~！
目前的保險產品按體制分類有3種
1、社保
2、商業保險
3、強制保險
社保包括：
1、社會養老保險
2、社會醫療保險
3、失業保險
4、工傷保險
5、生育保險
商業保險包括：
一、壽險
二、財產險
壽險包括，個人壽險，團體壽險
財產險包括，家庭財產險，公共財產險，農林牧副保險等等
商業保險——壽險可以單獨劃分出各種不同類型的產品，大致有如下幾種
1、分紅型產品
2、兩全型產品
3、萬能型產品
4、保險基金
5、消費型保險
我把傳統的險種定義為在國內已經發展超過10年的險種，那麼1、2、5都屬於傳統型
說下萬能險：
萬能型起源於上個世紀七十年代末的英國，在美國發揚光大，2005年進入中國。2008年開始萬能型產品成為市場主導型商業保險產品。
保險基金，其實就是投資連結保險。這種保險是一個投資性非常高的保險，已經脫離了理財的范疇，因為這種險種會出現虧損，同時可以贖回，已經成為了一種投資的渠道，保險的基本保障功能已經微乎其微了。
消費型保險，其實這種險種一直在不斷的變化。以前的消費性險種比如意外險等需要填寫投保書，現在可以直接網上投保，或者買保險自助卡，渠道非常多種類也非常細。所以所謂的消費型險種其實現在也不能完全算作傳統保險了！~
交強險：
1、車子的強制保險，既非社保也非商業保險，而是國家要求車主強制性購買的保險責任，也算是消費型的一種，不過是強制消費！~除了交強險之外其他車子保險都是商業險
2、建工險，大型土木工程項目必須購買建工險，否則無法開工
………………
還有很多，不一一贅述！~
以保險產品中理財功能強大的分紅險和萬能險來做為新老產品的對比
首先，萬能險這個險種作為中國目前最先進的商業險種，這是毋庸置疑的，萬能險不是平安的專利，其他許多保險公司也有萬能型險種，只是目前市場上該險種反響最好的品牌是中國平安的智盈人生萬能險。中國人壽保險產品經歷了以下幾個時期。一、醫療費用報銷以及死亡賠付型初級保險產品時期；二、帶投資收益功能的分紅型保險產品時期；三、帶投資收益功能的由客戶靈活掌控保額、保費、現金價值的萬能型保險產品時期。
分紅型產品和萬能型產品都屬於投資型產品，保監委規定，保險公司每年投資利潤的70%必須全部作為分紅收益分配給客戶（包括分紅型和萬能型產品），計劃書中演示收益不得高於30%。
分紅型產品的收益有兩塊，一是固定分紅，二是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=全部收益，換句話說保單的全部收益-固定分紅=浮動分紅，本質就是所謂的固定返還分紅其實就是從全部收益裡面取出來一部分作為每年兩年或者每三年返還一次的生存金，其實只要是在保險行業做過的人都直到，所謂的固定分紅其實是一種以合同形式來迷惑客戶的手段。那麼為什麼保險公司敢說這是固定分紅呢，其實很簡單，保險精算師和各家保險公司的產品研發部門早已做了市場預算，他們知道這種產品投入2年三年後返還保費或者保額的7%、8%、9%是能夠實現這樣的收益的。
萬能型產品的收益也有兩塊，一是現金價值投資收益（也就是分紅，在這里只是叫法不一樣，這邊叫收益，那邊叫分紅），二是現金價值復利滾存。萬能型產品的收益和分紅險種一樣，看保險公司的經營狀況而定，分紅型產品會隔幾年拿出一部分收益作為「固定返還」轉移到客戶的賬戶，而萬能型產品的收益則全部繼續放在保單現金價值里享受復利滾存。比如6000塊買個分紅險，6000買個萬能險，公司盈利給這兩款險種都創造了500塊的收益，假如分紅險取走300塊作為固定返還，生下200塊繼續單利累計生息；萬能險的500塊沒有被部分取走，500塊全部復利累計升息，試問哪邊獲得的利益大？可想而知
其次，我說一說萬能險的特徵。萬能險之所以叫做萬能險，是因為該險種可以靈活支配保費，靈活支配保額，靈活支配繳費年期、靈活支配現金價值。
靈活支配保費：平安的萬能險4000起存，上不封頂；年存6000及以上可以追加存款，但是必須以1000為整數倍的存款追加，不能追加幾塊錢幾十塊錢這種太小的追存。所追加存款全部計入投資理財賬戶享受投資功能和復利計息功能。復利計息——每月結算利息，一年結算12次；單利計息——每年結算一次利息（比如銀行活期存款）。愛因斯坦曾今說過：「世界上最厲害的武器不是原子彈，而是時間加復利」。
靈活支配保額：通常情況下年存6000的平安萬能險設計基準保額為12萬人生保險、10萬重疾保險、6萬意外傷害險、2萬意外傷害醫療險。只要保單合同沒有中止，客戶可以根據自己的實際情況調整保額，比如20-30歲期間是年輕人闖盪的黃金時期，這個時候年輕氣盛，容易沖動，意外傷害的概率較高，而罹患重大疾病的概率較低，則可去公司或者自行在網上填一份單子把重疾調整為4萬、5萬、6萬、7萬等等，把意外傷害調整為10萬、15萬等等，具體數字由客戶決定。30歲-50歲是事業的黃金階段，應酬多，身體消耗極大，罹患疾病的概率增高，則可以把人生險、重疾險等調高，15萬、20萬、25萬都沒有問題，由客戶決定，而不管是調低還是調高保額都不會另外收費，全部從現金價值里以保障成本的形式劃賬。如果客戶看重該款產品的投資收益功能，可以把上述四大保障的重疾險、意外險、意外醫療險全部去掉，把節省下來的保障成本全部投入到理財賬戶中，收益功能相當可觀。當然如果客戶覺得跑保險公司麻煩，可以要求業務員幫客戶操作，或者客戶自行登錄平安官網進入客戶一帳通（平安推出的一種便捷的網路保險、存款、股票、基金等金融服務的管理工具），直接在網上解決客戶想要的服務，就跟QQ空間QQ校友網路硬碟一樣，愛上網的人一看便知如何操作，非常便捷。
靈活支配繳費年期。
1.總所周知，傳統的分紅型產品繳費年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，繳費年期以內不能中斷任何一次繳費，超過繳費期2個月保障功能失效，2年內未申請復效，保險合同中止。客戶可以領回所剩現金價值。如果客戶確實是因為經濟原因造成無法繳費那麼不但失去了保險保障而且造成客戶利益的虧損，雖然客戶可以選擇降低保額或者以分紅代替繳納保費，但這終究不是長久之計，減額交清只能是一時之計，不能長久。
2.萬能險的繳費年期是終身制，為什麼是終身制呢？因為客戶可以選擇終身都往裡面存錢，或者終生都不存錢。只要保單內現金價值足以支付保障成本則保險合同繼續有效。如果客戶手裡閑散資金多，又沒有更好的投資渠道，10萬20萬100萬都存在這萬能險賬戶裡面也不是問題。更不會因為今年交了錢，明年沒錢交就會脫保，更不會2年沒交錢合同就失效。簡單點說，萬能型險種就是一張活期存款的摺子，你可以選擇什麼時候存，存多少，如何存；對於剛剛出社會不久，收入還不穩定，卻馬上面臨著買房、結婚的年輕人，這一項活期存款式的功能顯得尤為重要。
靈活支配現金價值：
我說一下目前市場上最暢銷的兩種險種的現金價值領取方式。
總所周知，傳統分紅型險種的現金價值領取有以下幾種方式：
1.生存金領取
2.浮動分紅部分領取
3.固定分紅領取
4.保單貸款
5.退保
上面把分紅型的現金價值領取說的太細了，其實就三塊：分紅、貸款、退保。
萬能型險種現金價值領取方式：
1.自己去公司取錢
2.如果當地有平安銀行直接去平安銀行取錢
3.登錄一帳通，網路轉賬
4.退保
前面我把萬能險比喻為活期存款，這是有道理的。客戶隨時、隨地都可以支取保單現金價值，只要保單價值足以抵付當年保障成本，則合同繼續有效。客戶每年有2次免費取現的機會，從第三次取現開始，公司會收取20元的服務費，這是和活期存款略微不同的地方。
萬能型險種作為目前中國市場最具競爭力的保險產品，這是誰也不能否認的事實，在市場的選擇中，大浪淘沙，落後的產品必然被取代，先進的產品必然被推上檯面。我們的手機從大哥大到藍屏電子鈴聲手機，再到彩屏手機、和鉉鈴音手機、錄像照相手機、3G手機，每一次產品的升級都是在市場的大浪下陶冶出來的。萬能型險種在中國保險市場逐步完善的條件下也應運而生，如雨後春筍遍地起，我們的客戶認知水品在不斷上升，他們有足夠的判斷力來選擇心目中最完美的產品。05年中國平安退出第一批萬能型保險產品，從第一張保單開始，就奠定了萬能型險種將成為中國主導險種的基礎。可以毫不掩飾的說，一張合理設計的萬能險=銀行活期存款+保險基金收益+保險保障=周全的保險類人生理財計劃。
綜合比較下來，萬能險絕對優於傳統險
② 非傳統型保險是什麼
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
保險最突出、最本原的功能就是轉移風險、增強保障。保險可以保障未來的財務安全，在發生意外的時候，補償我們的經濟損失，會最大程度地避免因大額意外支出影響到我們原來的資產積累過程。因此，意外險、重疾險險和健康險等保障型保險產品是我們個人或家庭未來養老計劃得以確保實現的根本保證。
更高層次的保障需求，是保證。
比如，資產保全、財富傳承等等，其根本也是一種財務風險保障行為，不同的是，前者的標的物的誘因可能是事故，後者的標的物，針對的是財務安全本身了。
說理財就是保險，肯定是不對的，但是說保險是理財，沒錯的。
習慣上，把非傳統壽險，都稱作為理財型保險，也就是：分紅保險、萬能保險、投連保險。
這種區分，帶來了市場上對客戶的誤導。人性都趨利避害，趨利排在避害之前，所以人們更多的關注此類保險的所謂的理財投資功能，本末倒置，反而忽略本身，保險的保障功能，是首要的功能選擇。
將保險和理財分割來看，本身就是一種誤區。重視保障，其實就是對生活、對人生的最大理財行為。單純計算收益率的人生或生活，最後收獲的一定是尷尬。
我們的市場化還很不完善，保險發展時間還很短，雖然很快，但是不得不承認，市場還不成熟，消費者的意識形態基本還停留在起步出發階段，而保險公司，在承擔社會責任和商業利潤之間，也左右搖擺，時常搞不清楚自己的位置。
網路時代，信息量很大，但是真正有價值的信息不多，很多情況下，往往還是影響人們作出正確選擇的障礙。
作為消費者，最好減法思維，立足基本的情況下，理性看待基本之上的需求。
③ 收入不多，想每個月花幾百塊錢買有收益性的保險，不要保命的
你好，你現在20多歲，是最年輕的時候，也是整個投資生命周期中最有抗風險能力的時期，所以這期間的理財投資不必太懼怕風險，可以做個資產配置，有攻有守。
關於理財型保險，是兼具理財功能和保障功能，收益綜合起來，並不算特別高，一般和銀行1年期定存持平，即年收益率3%左右，當然做得好的產品，在投資收益較高的年份，也有高到10%的，不好的年份，可能就只有保底收益2.5%左右。這取決於當年度保險公司的經營和分紅情況。分紅險種，中長期的收益會更穩定些，而且中長期的保險很多都是按復利給您累積生息的，在時間的作用下，能積攢一大筆錢。短期保險因為投資年限少，復利發揮的作用有限。
所以你想購買一個三到五年的理財險，我覺得不是非常合理。如果你想風險最小，那麼建議你定存五年期的銀行存款，目前的年利率是5.5%，這個收益還是很高的。或者等到發型國庫券的時候購買國債，今年3月12號發型的那一批，五年期的利率是6.05%，非常高。這兩個產品都應該能超越大部分的理財型保險。
買保險最主要的功能應該是保障，有了保障，你的生活、財富、家庭才會在面臨風險的時候得到有效的保護。所以如果決定購買保險，那麼就要考慮到保障功能，保障之餘才考慮理財功能。如果你一點都不想得到保障，那麼買保險是個浪費。
如果你還是堅持想買這樣的保險，可以追問，我可以推薦較好的產品。不過最誠懇的建議是分清保險和投資，不要買了西瓜想吃出香蕉的味道。謝謝！
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
④ 投資類保險和非投資類保險有哪些內容
投資類保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬於保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的投資類保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。
分紅保險：分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。
投資連結保險：投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。
萬能保險：萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。
⑤ 理財型保險的種類有哪些
關注理財型保險的過程中，分紅型保險是其最為突出的一種表現模式。該種類型的險種理財的模式則體現在儲蓄和分紅兩部分，而分紅的模式則有效地避免通貨膨脹對於各位投保者所造成的經濟損失。不過各位投保者也應該注意，各個保險公司紅利都是不固定的，根據保險公司實際運營情況而定，所以想要達到更好理財目的，各位投保者應該選擇經營情況更好的保險公司。
認識理財型保險的時候，投資連結保險也是其中非常重要的險種。該險種從名稱方面來看便是將保障和投資兩部分更好的融合為一體，而投資的人群根據投資賬戶當時的表現來決定具體投資額度問題。各位投資者只有在判斷方面非常正確的情況下才能夠得到更為理想的答案，每一位投資者都應該更好認知這部分的內容，這樣才能選擇更好的保險。
在對理財型保險了解的過程中，萬能險也屬於該種類型的險種。之所以有著這樣的名稱，主要便是在於該險種能夠抵禦利率方面的波動，這樣便能夠為投保者利率方面提供更好的保障，達到更為有效地理財目的。而且保費也分為兩部分進行，一部分用於保險保障，一部分則用來理財，具有非常好的規劃效果。
希望每一位朋友都能夠積極關注理財型保險的具體內容，只有將這部分的內容更好考慮後，這樣才能夠達到更為理想的效果。由於是理財目的的險種，在保費方面都是比較高的，各位朋友還需要量力而行。投保過程中保險公司選擇也非常重要.
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑥ 終身型與非終身型的教育金保險有什麼區別
終身型的教育金保險產品，一般是幾年返還一次，為孩子提供終身的保障；孩子小的時候可以用做教育金，年老時可以轉換為養老金；可以分享保險公司長期經營成果，保障家庭財富的傳承等。
非終身型的教育金保險產品可以做到對孩子教育金的儲蓄，做到專款專用，保障未來孩子高中、大學等人生階段的支出，同時也能分享在此期間保險公司的經營成果。
⑦ 投保預定收益類非壽險投資型保險產品有風險嗎本月23
風險肯定有，一定要做足夠的風險分析。從保險公司背景到產品反饋，從保險經紀資質到大的金融市場環境。如果要投資的話，最好在初期對投資領域和收益來源有一定了解才行。
⑧ 非營利性保險按經營主體不同是否帶有強制性分為
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
李煒吳永高編者按《國務院關於深化改革嚴格土地管理的決定》明確：「嚴格控制劃拔用地范圍，經營性基礎設施用地要逐步實行有償使用。」《2005年國土資源工作要點》要求，經營性基礎設施用地逐步實行有償使用，上半年提出意見辦法，下半年下發試行。為配合推進經營性基礎設施用地有償使用工作，《理論導刊》將約請一批專家，對這項工作的意義、方法、難點等進行研討。《劃撥用地目錄》(國土資源部令第9號)中，在界定何種建設用地可以採取劃撥方式供地時，多次使用了非營利性的概念，如非營利性教育設施用地、非營利性醫療衛生設施用地等。那麼，哪些屬於營利性設施用地，哪些屬於非營利性設施用地?如何區分營利性和非營利性?很多地方國土資源管理部門的同志表示實踐中不好界定。本文對此作一探討。各類設施用地是否具有營利性，取決於取得這些設施用地的土地使用權的主體是否具有營利性從字面上講，非營利性是相對營利性而言，具體闡述非營利性的含義，首先有必要區分幾個概念，即「營利」與「贏利」、「盈利」的區別。從《現代漢語詞典》中可以查出，「贏」，意為賺，相對於賠，從而「贏利」指賺得了利潤或者即指利潤，是一種靜態的表示。「盈」，意為充滿、多餘，「盈利」即指利潤，或者較多的利潤，屬於財會專業術語。而「營」的意思是謀求，「營利」相應地是指謀求利潤，營利性就是指以謀求利潤為目的。因而，非營利性並不是經濟學意義上的無利潤的含義，更不足不講經營之意，而是一個用以界定組織性質的詞，它指這種組織經營、運作的目的不是獲取利潤。筆者以為，設施本身不具有是否營利的性質。以醫療衛生設施為例。醫療設施是否用於營利，取決於使用這些設施的醫療衛生單位是否具有營利性。比如，非營利性的醫院取得一宗地的土地使用權用來建醫院大樓，這幢樓的佔地就屬於非營利性醫療設施用地；如果營利性醫院想取得同一宗土地的使用權建醫院大樓，這幢樓的佔地就屬於營利性醫療設施用地。地是同一宗地，樓也是同一幢樓，不同性質的主體取得土地使用權，就得到不同性質的設施用地。以此類推，各類設施用地是否具有營利性，取決於(要)取得這些設施用地的土地使用權的主體(組織)是否具有營利性，或者說是否屬於營利性的組織。從以上分析可以看出，區分營利性設施用地和非營利性設施用地，要從區分營利性組織和非營利性組織入手。非營利性組織這一名稱本身就反映出是以另一種組織形態——營利性組織，或者說企業，即以利潤最大化為目的——為前提的。非營利性組織是一個外來詞，即國際上通常所說的NPO。非營利性組織作為一個部門的界定並不完全統一，不同國家界定的標准有所不同，目前國際上較為廣泛接受的是，薩拉蒙教授指導的美國約翰一霍布金斯大學非營利性組織國際比較研究項目歸納的「五特徵界定」：一是組織性，指有正式的組織機構，有成文的章程、制度，有固定的工作人員等；二是非政府性，指不是政府及其附屬機構，也不隸屬於政府或受其支配，也可稱為民間性；三是非營利性，指不以營利為目的，不進行分紅或利潤分配；四是自治性，指有獨立的決策與執行能力，能夠進行自我管理；五是志願性，指成員的參加特別是資源的集中不是強制性的，而是自願和志願性的，組織活動中有——定比例的志願者參加。在這五個屬性中，組織性——般被看作一個不言而喻的前提，關於自治性和志願性也有一些不同的提法，而非政府性和非營利性延展核心和人們最一致的認識。筆者經過比較研究認為，現在在我國通常所說的非營利性組織的概念可能更寬泛一些，比如公立醫院，屬於政府出資設立的，受政府支配，但也應屬於非營利性組織。區別營利性組織和非營利性組織的十個標准在適用《劃撥用地目錄》時，我們區別營利性組織和非營利性組織，要從該組織設立的目的、管理的角度和運行的方式等方面比較分析。具體包括以下十個標准：——設立的目的不同。非營利性組織以促進公益事業為宗旨，不以營利為目的，不追求投資的經濟回報。營利性組織以營利為目的，追求利潤最大化，追求投資的經濟回報。如衛生部等部門聯合發布的《關於城鎮醫療機構分類管理的實施意見》中對營利性醫療機構和非營利性醫療機構從設立的目的方面作出了界定，規定「非營利性醫療機構是指為社會公眾利益服務而設立和運營的醫療機構，不以營利為目的，其收入用於彌補醫療服務成本，實際運營中的收支結余只能用於自身的發展，如改善醫療條件、引進技術、開展新的醫療服務項目等。營利性醫療機構是指醫療服務所得收益可用於投資者經濟回報的醫療機構。」——資金的來源不同。非營利性組織的資金來源主要有以下幾種：一是政府出資或資助；二是社會捐贈；三是承擔政府、企業和其他社會組織和個人委託的項目而收取的費用；四是經過筲理部門批准，為社會提供行償服務；五是其他合法收入。營利性組織的資金來源：一是多為出資入直接投資；二是根據市場情況自主開展經背活動、提供服務而獲得的收入。——收入的分配不同。非背利性組織的收入只能用於自身的發展，不能用於分配、向外投資或用於投資人的經濟回報(對內部職工工資的自主調整在國家核定的工資總額不變的前提下進行)。營利性組織自主決定收入的使用方向，可以分配，也可以用於自身發展和向外投資。——稅收政策不同。非營利性組織享有合法的免稅地位。營利性組織不能因其性質和宗旨而享受免稅政策。如衛生部等部門聯合發布的《關於城鎮醫療機構分類管理的實施意見》中規定：「非營利性醫療機構執行政府規定的醫療服務指導價格，享受相應的稅收優惠政策。營利性醫療機構醫療服務價格放開，依法經營，照章納稅。」——審核認定程序不同。非營利性組織應由專門的管理部門經過審核認定，確認其非營利性質。營利性組織只要注冊登記就可以，不需要專門的營利認定。——執行的財政政策不同。非營利性組織大多(主要是政府舉辦的)亨受政府的財政補助，而營利性組織則不享受。——執行的價格政策不問。非曾利性組織執行政府定價成政府規定的指導價。營利性組織的收費價格一般是放開，根據市場情況依法自主決定。在我國，也有部分壟斷行業的營利性組織的收費執行政府定價或政府指導價。——承擔的任務不同。非營利性組織承擔公益性、政府指定或交辦的特定任務。營利性組織根據市場需求自主確定經營服務的項目。——執行的財務會計制度不同。非營利性組織根據行業不同執行各自行業的財務會計制度。營利性組織執行企業財務會計制度。——清算後的財產歸屬不同。非營利性組織清算後財產歸其管理機關(或審批機關)支配，用於繼續發展該行業非營利性組織。我國對於醫療衛生設施、教育設施、文化設施都有這樣的規定。營利性組織清算後財產歸出資人所有，這是營利性組織十分顯著的特徵。需要指出的是，上述十個標准在分析某個組織是否具有營利性時不一定全部適用，但必有幾個標准適用，如設立的目的、收入的分配、清算後資產的處置等。具體認定營利性組織與非營利性組織的標應由各個行業的政府主管部門界定，並且在該組織成立的審批、登記有明確的表示，正如前面引用的文件規定，現在我國醫療機構、科研機構的改制中已經有這樣的規定。