財務分析提高理財收益

1. 怎樣理財才會收益最大

有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的；用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。

1、保本型理財策略

該理財策略的目標為保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

2、穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標為在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

3、高收益型理財策略

該理財策略的目標為獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

(1)財務分析提高理財收益擴展閱讀

投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少；一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位；一定要設置止損點，到達止損點，速度止損，離場；不要把杠桿的放大比率放得太大。

入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。

不要做頑固份子。炒匯有時要看風使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是先前的分析錯了，當機立斷，不要做老頑固。

2. 財務分析的現實意義

意義：

財務分析以企業財務報告反映的財務指標為主要依據，對企業的財務狀況和經營成果進行評價和剖析，目的是反映企業在運營過程中的利弊得失、財務狀況及發展趨勢，為改進企業財務管理工作和優化經營決策提供重要的財務信息。

財務分析既是財務預測的前提，也是過去經營活動的總結，具有承上啟下的作用：

1．財務分析是評價財務狀況及經營業績的重要依據

通過財務分析，可以了解企業償債能力、營運能力、盈利能力和現金流量狀況，合理評價經營者的經營業績，以獎優罰劣，促進管理水平的提高。

2．財務分析是實現理財目標的重要手段

企業理財的根本目標是實現企業價值最大化。通過財務分析，不斷挖掘潛力，從各方面揭露矛盾，找出差距，充分認識未被利用的人力、物力資源，尋找利用不當的原因，促進企業經營活動按照企業價值最大化目標運行。

3．財務分析是實施正確投資決策的重要步驟

投資者通過財務分析，可了解企業獲利能力、償債能力，從而進一步預測投資後的收益水平和風險程度，以做出正確的投資決策。

(2)財務分析提高理財收益擴展閱讀：

財務分析需要：

1、資金運作分析：根據公司業務戰略與財務制度，預測並監督公司現金流和各項資金使用情況，為公司的資金運作、調度與統籌提供信息與決策支持；

2、財務政策分析：根據各種財務報表，分析並預測公司的財務收益和風險，為公司的業務發展、財務管理政策制度的建立及調整提供建議；

3、經營管理分析：參與銷售、生產的財務預測、預算執行分析、業績分析，並提出專業的分析建議，為業務決策提供專業的財務支持；

4、投融資管理分析：參與投資和融資項目的財務測算、成本分析、敏感性分析等活動，配合上級制定投資和融資方案，防範風險，並實現公司利益的最大化；

5、財務分析報告：根據財務管理政策與業務發展需求，撰寫財務分析報告、投資財務調研報告、可行性研究報告等，為公司財務決策提供分析支持。

財務分析的囊括各類財務指標計算方式，有了這些計算方式，你的財務分析指標會真正活起來。

1 盈利能力

銷售凈利率=（凈利潤÷銷售收入）×100%；該比率越大，企業的盈利能力越強

資產凈利率=（凈利潤÷總資產）×100%；該比率越大，企業的盈利能力越強

權益凈利率=（凈利潤÷股東權益）×100%；該比率越大，企業的盈利能力越強

總資產報酬率=（利潤總額+利息支出）/平均資產總額×100%；該比率越大，企業的盈利能力越強

營業利潤率=（營業利潤÷營業收入）×100%；該比率越大，企業的盈利能力越強

成本費用利潤率=（利潤總額÷成本費用總額）×100%；該比率越大，企業的經營效益越高

2 盈利質量

全部資產現金回收率=（經營活動現金凈流量÷平均資產總額）×100%；與行業平均水平相比進行分析

盈利現金比率=（經營現金凈流量÷凈利潤）×100%；該比率越大，企業盈利質量越強，其值一般應大於1

銷售收現比率=（銷售商品或提供勞務收到的現金÷主營業務收入凈額）×100%；數值越大表明銷售收現能力越強，銷售質量越高

3 償債能力

凈運營資本=流動資產-流動負債=長期資本-長期資產；對比企業連續多期的值，進行比較分析

流動比率=流動資產÷流動負債；與行業平均水平相比進行分析

速動比率=速動資產÷流動負債；與行業平均水平相比進行分析

現金比率=（貨幣資金+交易性金融資產）÷流動負債；與行業平均水平相比進行分析

現金流量比率=經營活動現金流量÷流動負債；與行業平均水平相比進行分析

資產負債率=（總負債÷總資產）×100%；該比值越低，企業償債越有保證，貸款越安全

產權比率與權益乘數：產權比率=總負債÷股東權益，權益乘數=總資產÷股東權益；產權比率越低，企業償債越有保證，貸款越安全

利息保障倍數=息稅前利潤÷利息費用=（凈利潤+利息費用+所得稅費用）÷利息費用；利息保障倍數越大，利息支付越有保障

現金流量利息保障倍數=經營活動現金流量÷利息費用；現金流量利息保障倍數越大，利息支付越有保障

經營現金流量債務比=（經營活動現金流量÷債務總額）×100%；比率越高，償還債務總額的能力越強

4 營運能力

應收賬款周轉率：應收賬款周轉次數=銷售收入÷應收賬款；應收賬款周轉天數=365÷（銷售收入÷應收賬款）；應收賬款與收入比=應收賬款÷銷售收入；與行業平均水平相比進行分析。

存貨周轉率：存貨周轉次數=銷售收入÷存貨；存貨周轉天數=365÷（銷售收入÷存貨）；存貨與收入比=存貨÷銷售收入；與行業平均水平相比進行分析

流動資產周轉率：流動資產周轉次數=銷售收入÷流動資產；流動資產周轉天數=365÷（銷售收入÷流動資產）；流動資產與收入比=流動資產÷銷售收入；與行業平均水平相比進行分析

凈營運資本周轉率：凈營運資本周轉次數=銷售收入÷凈營運資本；凈營運資本周轉天數=365÷（銷售收入÷凈營運資本）；凈營運資本與收入比=凈營運資本÷銷售收入；與行業平均水平相比進行分析

非流動資產周轉率：非流動資產周轉次數=銷售收入÷非流動資產；非流動資產周轉天數=365÷（銷售收入÷非流動資產）；非流動資產與收入比=非流動資產÷銷售收入；與行業平均水平相比進行分析

總資產周轉率：總資產周轉次數=銷售收入÷總資產；總資產周轉天數=365÷（銷售收入÷總資產）；總資產與收入比=總資產÷銷售收入；與行業平均水平相比進行分析

5 發展能力

股東權益增長率=（本期股東權益增加額÷股東權益期初余額）×100%；對比企業連續多期的值，分析發展趨勢

資產增長率=（本期資產增加額÷資產期初余額）×100%；對比企業連續多期的值，分析發展趨勢

銷售增長率=（本期營業收入增加額÷上期營業收入）×100%；對比企業連續多期的值，分析發展趨勢

凈利潤增長率=（本期凈利潤增加額÷上期凈利潤）×100%；對比企業連續多期的值，分析發展趨勢

營業利潤增長率=（本期營業利潤增加額÷上期營業利潤）×100%；對比企業連續多期的值，分析發展趨勢

3. 個人理財案件分析：為張先生制定理財計劃（包括：一，家庭財務狀況分析 二，理財目標分析三，家庭理財建議

【目前狀況】
一家三口，有16周歲孩子讀高一。家庭月收入188000元，太太有保險，張先生沒有保險。現有存款35萬元，基金60000元，自有住房60平，現價72萬元。
【理財目標】
1.給孩子准備教育基金。
2.一人有社保，但沒有商業保險。
3.換套100平左右的房子。

【理財分析】
家庭正處在財產積累期，這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出，家庭月收入除去開支有不少結余。

從現在起，每月必須將收入的一定比例用於強制儲蓄，同時養成良好的儲蓄習慣。合理運用結余資本則是第二步，將每個月的結余資金投資於貨幣型基金，貨幣型基金投資風險低，但是通常情況下，收益高於銀行零存整取的利息率收益。

拿出年收入10%買商業險
由於一人有社保，沒購買其它保險，保障程度低。應購買商業保險增加風險保障，可防範未來的家庭風險。運用保險「雙十原則」，即用年收入的10%購買10倍保額的保險。
根據這項原則，每年可追加18000元保費，即每月1500元保費，通過購買保險組合，如主險年金險，附加意外險、意外重大疾病險等，這樣保費相對劃算，同時也可以滿足家庭保障需求。

為孩子購買返還型教育險或基金定投
目前國內一般高中的教育金開支在每年3000元至5000元。大學教育是教育投資的大項。如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000元至6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開銷至少在每年2萬元。
按照讀到碩士來算，保守預計3年後至讀完碩士每年開支需要30000元。（參照6%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率）。根據目前家庭實際情況，現在如果每年能夠拿出20000元，來提前准備小孩教育金的話，可通過提前為孩子購買一份返還型教育險，或實行基金定投，即每月定投1700元進行合理安排。按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹）計算，大概3年後可以提供的教育金為6萬元，孩子讀大學期間堅持定投准備以後的教育金。
10年後，換新房，費用控制在150萬元以內，按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹及房價增長率），到時現有住房可折價稱房款60%，故到時需另有60萬左右的購房款，現在每月需投資3600元。假如到時不賣掉現有住房，另外買套100平的住房，那應每月投資10000元。

綜上所述，要實現所有理財規劃，每月堅持定存或定投6800元（如十年後另購房需投13200元），方能完成理財目標。

4. 如何提升財務分析質量

財務分析報告（本文主要指內部財務分析報告）是按照國家有關財務管理法規的要求和依法理財原則、資本金保全原則、收益與風險均衡原則、成本效益原則與節約原則，運用有關的財務指標，對企業一定時期內具有的償債能力、營運能力、贏利能力等財務狀況、經營成果所做的自我分析和總結。財務分析報告的內容通常包括企業固定資產的使用情況和使用效率，企業流動資金的使用情況和效率情況，企業負債情況的償債能力等。

5. 理財規劃財務分析

一，家庭沒有負債，相對來說是比較穩定的。存款有20萬，這也是家庭僅有的流動現金。建議把存款拿出15-18萬做定期存款。（最好用網銀，因為比較方便，在銀行定期存款太麻煩，還得小心裏面的人拉你做理財，保險等。個人用網銀很方便的，要注意網銀卡要專款專用，與自己日常用的銀行卡分開）定期存款相對來說收益高些。同時，如急需可隨時取現。別相信什麼網貸，余額寶等，不放心。剩下的做日常流動資金。
二，房產是固定性資產，流動差，變現差。
三，基金是投資性產品。建議在取得收益後賣出，本人不太相信這些東西。把自己的錢拿給別人去使用，我不放心。呵呵。
四，家庭收入來源單一。全年6萬元收入，支出近4萬。剩餘2萬這樣。。在收入單一的情況下，建議工資每月按照20%-40%用於定期存款中的零存整取，剩下的用於日常開支。這也是強制性的存款，為積累資金打下基礎。
五，如果自己不會股票投資的話，建議學習下。用小資金撬動大收益還是很可取的。比如拿出1萬元投資股票，做長期潛伏，3年或5年後，收益是不錯的，前提是這個股票基本面很好。
最後，還是要增加收入來源。開小吃店，或自己做點小買賣，增加收入。同時，節約也是很必要的。這也符合社會生活。節約是美德。一些可有可沒有的東西，暫時可以不考慮。在家庭總流動資金22萬的背景下，還是少做投資，慢慢積累資金才是主要的。定期存款是不錯的選擇。

6. 如何提高財務分析管理

如何防範企業財務風險，化解財務風險，以實現財務管理目標，是企業財務管理的工作重點。筆者認為，防範企業財務風險，主要應做好以下工作。

（一）建立企業財務風險識辨系統

要對企業的財務風險進行防範，首先必須准確、及時地識辨企業的財務風險。一般來講，企業財務風險的識辨可採用以下幾種方法。

1. 用「阿爾曼」模型建立預警系統。這種方法是由美國愛德華。阿爾曼在20世紀60年代提出來的基於多元判別模型的財務預警系統。他利用逐步多元鑒別分析逐步提取五種最具共同預測能力的財務比率，建立起了一個類似回歸方程的Z計分法模型：

Z＝0.012X1＋0.014X2+0.033X3×0.006X4＋0.999X5

其中：X1＝營運資金/資產總額；X2＝留存收益/資產總額；X3＝息稅前利潤/資產總額；X4＝普通股和優先股的市場價值總額/負債賬面價值總額；X5＝銷售收入/總資產。

該模型實際上是通過五個變數（五種財務比率），將反映企業償債能力指標、獲利能力指標和營運能力指標用一個多元的線性函數公式有機聯系起來，綜合評價企業財務風險的可能性。阿爾曼認為：若Z值小於1.81，則企業存在很大的財務風險；若Z值在1.81-2.99灰色區域，企業財務狀況不明朗；若Z值大於3，說明企業的財務狀況良好，財務風險發生的可能性很小。阿爾曼還提出Z值等於1.81是判斷企業破產的臨界值。

2. 利用單個財務風險指標趨勢的惡化來進行預測和監控。通常，按照財務比率指標的性質及綜合反映企業財務狀況能力的大小，預警企業財務風險的比率主要有：（1）現金債務總額比。它等於經營現金凈流量除以負債總額。這個比率越高，企業承擔債務的能力越強。（2）流動比率。它是流動資產與流動負債比。一般認為流動比率應該在2以上，但最低不低於1.影響流動比率的主要因素有營業周期、流動資產中的應收賬款數額和存貨的周轉速度。（3）資產凈利率。它等於凈利潤除以資產總額。它是把企業一定期間的凈利與企業的資產相比較，表明企業資產利用的綜合效果。指標越高，表明資產的利用效率越好，說明企業在增加收入和節約資金使用等方面取得了良好的效果。否則相反。同時，資產凈利率又是一個綜合指標。企業的資產是由投資人投入或舉債形成的，凈利的多少與企業資產的多少、資產的結構和經營管理水平有密切的關系。影響資產凈利率高低的因素主要有：產品的價格、單位成本的高低、產品的產量和銷售的數量和資金佔用量的大小等。（4）資產負債率。它是負債總額與資產總額之比。它主要用來衡量企業利用負債進行經營活動的能力，並反映企業對債權人投入資本的保障程度。通常該比率應以低為好，但當企業經營前景較為樂觀時，可適當提高資產負債率，以獲取負債經營帶來的收益；若企業前景不佳，則應減小資產負債率，從而降低財務風險。（5）資產安全率。它是資產變現率與資產負債率之差，其中，資產變現率是預計資產變現金額與資產賬面價值之比。它主要用來衡量企業總資產變現償還債務後剩餘系數的大小。系數越大，資產越安全，財務風險越小；否則反之。

企業可以應用比較、比率分析法來考察其自身歷年以來財務比率指標的變化趨勢，並借鑒行業指標的平均值與先進企業的指標值來判斷本身財務狀況的好壞，從而有效地規避風險、控制風險、延緩危機甚至杜絕危機。

3. 編制現金流量預算。企業現金流量預算的編制，是財務管理工作中特別重要的一環。由於企業理財的對象是現金及其流動，就短期而言，企業能否維持下去，並不完全取決於是否盈利，而取決於是否有足夠現金用於各種支出。准確的現金流量預算，可以為企業提供預警信號，使經營者能夠及早採取措施。為准確編制現金流量預算，企業應將各具體目標加以匯總，並將預期未來收益、現金流量、財務狀況及投資計劃等以數量化形式加以表達，建立企業全面預算，預測未來現金收支的狀況可以周、月、季、半年及一年為期，建立滾動式現金流量預算。

當然，一個財務風險預警系統應該具有良好的內部控制制度以及稽核制度，否則即使最先進的預警系統也得不到正常的運轉。由於各企業的組織形式、企業規模等存在差異，企業應當根據實際情況來設計符合其自身要求和特點的財務風險預警系統。

（二）建立有效的風險處理機制，增強抗險能力

為了有效防範可能發生的財務風險，企業必須從長遠利益著眼，建立和健全企業財務風險防禦機制。（1）可以通過某種手段（比如參加社會保險）將部分或全部財務風險轉移給他人承擔的方法，建立健全企業風險轉移機制。（2）可以通過企業之間聯營、多種經營及對外投資多元化等方式及時分散和化解企業財務風險，建立健全企業風險分散機制。（3）可以在選擇理財方案時，綜合評價各種方案可能產生的財務風險，在保證財務管理目標實現的前提下，建立健全風險迴避機制。（4）可以建立健全企業的風險基金和積累分配機制，及時足額的增補企業的自有資金，壯大企業的經濟實力，提高企業抗擊財務風險的能力。

（三）建設財務風險制度文化，增強風險防範意識

企業財務風險的高效管理得益於企業上下一心的全員參與和制度支撐。只有在文化層面上加強企業員工的財務風險意識，打破傳統的風險自我無關和自我分割管理的思想，建立起全面整體的風險觀，在工作中處處時時評估和發現風險，自發的協調和實現團隊化風險控制，把風險管理的觀念和行動落實到每個人的身上。同時，管理層應致力於調查和規劃本企業的風險制度文化建設，制度控制和文化引導雙管齊下，努力提升企業的風險管理水平。要使財務管理人員明白，財務風險存在於財務管理工作的各個環節，任何環節的工作失誤都可能會給企業帶來財務風險，必須將風險防範貫穿於財務管理工作的始終。企業領導人員應加強科學決策、集體決策，擯棄經驗決策、「拍腦門」決策等主觀決策習好，降低財務決策風險。

（四）完善風險管理機構，健全內部控制制度

企業財務風險管理的復雜性和多樣性要求企業必須建立和完善相應的組織機構對風險實施及時有效的管理，只有把企業的財務風險實現組織化運作，才能實現企業財務風險管理得到足夠的重視和真正的規模運行。企業可以單獨設立一個財務風險管理處並配備相應的人員對財務風險進行預測、分析、監控，以便及時發現及化解風險，建立健全風險控制機制。另外，治理結構和內控制度弱化本身就是高風險的表現，因此，首先要完善公司治理結構，提高風險控制能力，實現科學決策、科學管理，形成完整的決策機制、激勵機制和制約機制。其次要建立監督控制機制，特別要加強授權批准、會計監督、預算管理和內部審計。再次是財務和會計應該分設，單位分管領導分開，分別設置管理中心，各行其責。最後要充分發揮內部審計機構和人員的作用，搞好內部控制的評審和風險估計。

（五）理順企業內部財務關系，做到責、權、利相統一

為防範財務風險，企業還須理順內部的各種財務關系。各部門要明確其在企業財務管理中的地位、作用、職責及被賦予的相應權力，做到權責分明，各負其責。另外，在利益分配方面，企業應兼顧各方利益，以調動各部門參與企業財務管理的積極性，從而真正做到責、權、利相統一。

7. 怎樣理財收益最大希望在風險控制的前提下做理財。

宜人貸服務還行，在這上面就能提供出借的服務，還是特別受歡迎的。所以找這樣的地方比較放心。

8. 寫出10個為什麼我一定要掌握理財技能增加收入的理由

1、滿足對理財世界的好奇心。

2、學會分析自身的財務狀況以及制定合理的方案來改善經濟情況。學習了知識就可以具體問題具體分析。

3、滿足剛需，如買房等。

4、滿足日常提升品質的需求。如購買貴價且合理的廚具服飾等。做到可以用被動收入覆蓋這一部分的購買欲但不盲目為慾望消費買單。

5、可以請好的健身私教。不在意花銷。為健康的體魄進行投資。

6、可以負擔提升工資收入的好支出。比如，編程課程等開銷。

7、目前未婚無子女，希望可以有資金保障未來家人或者自己會有的疾病等意外風險。

8拓展業余愛好的花銷，陶冶心性。畢竟掙錢的目的都是為了好好生活。比如學習電子琴的費用。以及將來可能有的旅遊或其他運動，社交的開銷。

9、為自己准備養老金，提早實現財務自由。

10、幫助其他人。可以是公益，也可以是利用自身的知識分享給其他人。實現自我價值。