理財收益上印花稅嗎

Ⅰ 用理財產品貸款是需要交印花稅

印花稅根據不同征稅項目，分別實行從價計征和從量計征兩種徵收方式。
從價計稅情況下計稅依據的確定；
從量計稅情況下計稅依據的確定，實行從量計稅的其他營業賬簿和權利、許可證照，以計稅數量為計稅依據。
印花稅以應納稅憑證所記載的金額、費用、收入額和憑證的件數為計稅依據，按照適用稅率或者稅額標准計算應納稅額。
印花稅應納稅額計算公式：
應納數額=應納稅憑證記載的金額（費用、收入額）×適用稅率；
應納稅額=應納稅憑證的件數×適用稅額標准。

Ⅱ 銀行銷售理財產品應該交印花稅嗎應該代扣代繳投資收益個人所得稅嗎

理財投資也是要交稅的，你知道嗎？

好多投資投出去，回來的錢總和最初算的有些不一樣——通常是少啦。最開始，俺以為是數學不好算的不對，然後俺又以為是年化與實際投資天數的區別，再後來……我終於發現了稅的秘密。

按照法律規定，「個人投資者獲得的投資收益需要繳納20%個人所得稅」，但其實不同的理財產品又有各種不同的情況。有的產品可以減、免，有的由發行機構代扣，有的需要個人申報，還有的產品如股票、基金根據收益來源不同，稅率也不同。

我華麗麗地發現，如果把稅算上，有些不同風險的理財產品收益率變得十分接近，所以我們可能會做出與最開始完全不同的選擇。

先普及一下不同投資品的稅賦標准：

比較高的：個人所得稅，20%~5%

稅法規定，個人所得稅中有一個稅目是「股息紅利所得」，應繳納收入所得20%的稅款。個人投資各類金融產品的收益所得基本都是根據這一條來納稅的。

不過，俺發現稅法中還有很多減免條款，包括在執行中的模糊地帶，讓不同投資品的應稅稅率不盡相同，有些情況甚至相當復雜，一不小心會繳納大筆的稅金哦。我所在的券商政策是：買入股票並持有一個月內就分紅需要繳納20%股息紅利稅；買入股票並持有一個月到一年內分紅的，需要繳納10%紅利稅；持股1年以上分紅只需交納5%紅利稅。

不知道是不是其他的也這樣，大家可以先咨詢再決定是否投資。

然後就是，上市公司分紅也是要扣稅的，10%，所以通常分紅都比公告的少。

免稅的：五種

存款

2008年之前個人銀行存款的利息所得需要交納20%個人所得稅，並由銀行代扣，拿到手的就是打了八折的利息收入。

2008年10月9日，人民銀行暫停徵收利息稅，銀行存款利息就成為免稅收益。

不過對於10年到期的存款（這種情況真少見哦）要分區間收利息稅。2007年8月15日以前的存款利息按20%收稅；2007年8月15日—2008年10月9日之間的存款利息按5%收稅；2008年10月9日以後的存款利息免稅。

2-4.國債、特種金融債、教育儲蓄

國債、特種金融金債和教育儲蓄一直享受免稅優惠，不過現在個人存款都免稅了，讓教育存款沒什麼競爭力了，畢竟還有一堆條條框框限制著；國債雖然利率高點兒，但受制於流動性，提前支取會損失大部分利息+手續費。

5. 保險分紅

大部分有保險的童鞋手裡都有分紅型的吧。保代銷售時很蠱惑人心的一句話就是：「保險分紅免稅！」不過我國對於保險分紅是否免稅並沒有明確規定，到目前為止，還沒有保險公司代扣客戶的分紅收益，因此保險分紅是事實上的免稅。

其實，根據國際慣例，保險分紅也是不收稅的。按前幾天看了站內一個姐妹寫的終身壽，這種保險的興起估計很大程度上就是為了避稅。

模糊地帶：買前一定要問

盡管按照規定，投資獲利是需要交納20%個人所得稅的，但是稅務機關又不要求金融機構代扣稅金，因此造成了一些產品有的交了稅，有的又沒交稅的模糊情況。

銀行理財產品

銀行理財產品的收益是符合稅法中「股息紅利所得」稅目的，不過在現實中，不同銀行、銀行不同產品的處理又不盡相同。

根據樓主親自挨家銀行打聽來的情況是：中行、交行所有產品不扣稅；工行理財產品介紹所有預期收益均含稅，但稅款由個人自理；農行表示目前由個人自理，將來視政策變化而定；建行則每期產品各不相同，有的是客戶自理，有的由銀行代扣。

以上都是問來的，樓主沒買過那麼多的理財產品。鑒於情況復雜，姐妹們買銀行理財產品前，一定問清楚稅怎麼交、那個收益率是扣稅前的還是扣稅後的。

稅務局工作人員解釋說：國稅部門在所得稅方面只負責徵收個人儲蓄存款利息所得稅，投資理財部分由於不是儲蓄，不能要求銀行進行代扣。——也就是說，全憑銀行自覺。

信託

買信託要交稅嗎？買信託不交稅嗎？已經買了四年信託的樓主著實糾結這個問題。樓主LG也糾結。

按照稅法規定，信託的投資收益也需要交納20%個人所得稅，但是在現行個人報稅制度中，信託公司不能代扣代繳投資者的稅款。所以買了信託的投資者，到底交沒交稅呢？（求解答）

復雜的股票

（理論上，股票和基金的應稅稅率根據收益來源、交易情況不同而各不相同。）

「投資股票要交稅嗎？」樓主問炒了十幾年股票的老爸。

「交老鼻子了，手續費可高啦！」

「唉，我問的是稅啊~」

「印花稅！」老爸終於從K線圖中抬起頭來。

恩，普及貼：買股票首先面臨的是單邊收取的印花稅，稅率為成交金額的0.1%，在賣出股票時自動扣除。

還有，就是上面說到的5%~20%，其實就是股息紅利稅。

按照國家規定，從2013年1月1日起我國實施差異化股息紅利稅：股息紅利所得按持股時間長短實行差別化稅率。持股超過1年的，稅負為5％；持股1個月至1年的，稅負為10％；持股1個月以內的，稅負為20％。

另外，從2010年1月1日起，對個人轉讓限售股取得的所得，按照「財產轉讓所得」，適用20%的比例稅率徵收個人所得稅。

到目前為止，我國對股票買賣差價的收益部分還免徵資本利得稅。（果子我覺得，這個意思就是——要是股市好了俺們就要收了哦，的意思）

基金

規定：基金持有的股票的股息、紅利收入，債券利息收入等均由上市公司、發行債券的企業和銀行在向基金支付上述收入時代扣代繳20%的個人所得稅。

也就是說，我們拿到的基金收益都是稅後所得。（基金公司絕對避而不談這一點）

然後，投資基金時不收稅的收益，也有

(1)從基金分配中取得的收入，暫不徵收個人所得稅；（記住，又一個暫哦~）

(2)個人和非金融機構申購和贖回基金單位的差價收入不徵收營業稅；（金融保險業5%）

(3)個人買賣基金暫不徵收印花稅。（應該是針對股票基金，估計收的話和股票一樣是1‰）

又，普及貼：對外匯、證券、期貨等金融商品轉讓，按賣出價減去買入價後的差額為營業額。根據現行《營業稅稅目稅率表》規定：一、交通運輸 3% 二、建築安裝 3% 三、金融保險 5% 四、郵電通信 3% 五、文化體育業 3% 六、娛樂業5%-20% 七、服務業 5% 八、轉讓無形資產5% 九、銷售不動產 5%。

說了這么多，大家有沒有覺得，要是考慮了稅不稅，其實好多理財產品就沒那麼「高大上」了？

Ⅲ 銀行理財產品的收益需要交稅嗎

若是我行個人理財產品，收益的應納稅款由投資者自行申報及納稅，招行不會從投資者收益中扣除。

Ⅳ 理財產品取得的投資收益需要交納增值稅嗎

不需要。

根據《財政部 國家稅務總局關於明確金融 房地產開發 教育輔助服務等增值稅政策的通知》（財稅〔2016〕140號）第一條、第二條相關規定：

《銷售服務、無形資產、不動產注釋》（財稅〔2016〕36號）第一條第（五）項第1點所稱保本收益、報酬、資金佔用費、補償金，是合同中明確承諾到期本金可全部收回的投資收益。金融商品持有期間（含到期）取得的非保本的上述收益，不屬於利息或利息性質的收入，不徵收增值稅。

理財產品即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

(4)理財收益上印花稅嗎擴展閱讀：

購買銀行理財產品注意事項：

1、要明確銀行理財產品不是存款是有風險的：在打破剛性兌付的資產新規出台以後，銀行的理財產品風險就是實實在在的。因此購買銀行理財產品時一定要有風險意識。

2、要明確理財產品投資風險等級：銀行理財的風險等級分為五級，分別是R1到R5， R1代表謹慎型投資者、R2代表穩健型投資者、R3是平衡型投資者、R4是進取型投資者、R5是激進型投資者。

3、根據投資風險等級投資相應等級的理財產品：根據投資風險等級明確自己的購買理財產品的目標和可能承受的風險損失程度，再根據結論購買相應風險等級的理財產品，切莫貪圖高收益購買超出承受程度的高風險等級理財產品。

參考資料來源：網路-理財產品

參考資料來源：網路-投資收益

參考資料來源：網路-增值稅

參考資料來源：網路-國家稅務總局

Ⅳ 非金融機構通過銀行購買的理財商品是否需要交印花稅

1. 印花稅是對經濟活動和經濟交往中書立、領受具有法律效力的憑證的行為所徵收的一種稅。因採用在應稅憑證上粘貼印花稅票作為完稅的標志而得名。印花稅的納稅
   人包括在中國境內書立、領受規定的經濟憑證的企業、行政單位、事業單位、軍事單位、社會團體、其他單位、個體工商戶和其他個人。

2. 個人購買理財產品不需要繳納任何稅費，但是有手續費。

3. 公司企業機構購買，分情況繳納營業稅。

3.1對於不承擔投資風險，收取固定利潤的理財產品，亦即所謂的保本保息的理財產品，應當視為發生貸款行為，對收取的固定利潤應按照「金融保險業」繳納營業稅；

3.2對於不承擔投資風險，取得保本不固定的浮動收益，亦即所謂的保本浮動收益理財產品，對取得保本不固定的浮動收益應視為存款利息收入，不繳納營業稅；
3.3對於承擔投資風險，取得不固定的浮動收益，亦即所謂不保本浮動收益的理財產品，應當視為投資收益，不繳納營業稅。

Ⅵ 投資收益需不需要減去印花稅和交易費用

需要。
印花稅和交易費用在交易中是計入交易成本的，你每次交易不論盈虧相關機構都會收取，而這一部分錢你是必須自己從投資中賺回來才能算作是回本的，所以這一塊也是計入到收益之中的。
不過一般來講，我們的投資都是講的凈收益，也就是出去了這些印花稅費的。一般投資都保持在10--20%之間才算比較可觀，在計算的時候一定要查驗清楚。

Ⅶ 理財所得收益需要交稅嗎

所得稅不用交。根據《財政部 國家稅務總局關於企業所得稅若干優惠政策的通知》「（二）對投資者從證券投資基金分配中取得的收入，暫不徵收企業所得稅。」

印花稅不交。根據《財政部、國家稅務總局關於開放式證券投資基金有關稅收問題的通知》（財稅[2002]128號）的規定，對投資者申購和贖回基金單位，暫不徵收印花稅。根據《財政部、國家稅務總局關於對買賣封閉式證券投資基金繼續予以免徵印花稅的通知》（財稅[2004]173號）的規定，對投資者（包括個人和機構）買賣封閉式證券投資基金免徵印花稅。
營業稅要交。納稅人從事的外匯、有價證券、期貨等金融商品買賣業務，以賣出價減去買入價後的余額為營業額，計算繳納營業稅。稅率應該是3%
按規定是要交個人所得稅的。（但是銀行並不代扣，理論上應由個人自行到稅務局申報繳納，所以現在實際上並沒有人在為理財產品收益繳稅。）

Ⅷ 理財產品的利息收入需要交增值稅嗎

非保本類型的理財產品的利息收入不用繳納增值稅，具有保本收益類型的理財產品的利息收入需要繳納增值稅。

1、根據《財政部 國家稅務總局關於明確金融 房地產開發 教育輔助服務等增值稅政策的通知》（財稅〔2016〕140號）規定，《銷售服務、無形資產、不動產注釋》(財稅〔2016〕36號)第一條第(五)項第1點規定所稱「保本收益、報酬、資金佔用費、補償金」，

是指合同中明確承諾到期本金可全部收回的投資收益。金融商品持有期間（含到期）取得的非保本的上述收益，不屬於利息或利息性質的收入，不徵收增值稅。

2、根據《財政部國家稅務總局關於全面推開營業稅改徵增值稅試點的通知》（財稅〔2016〕36號）附：銷售服務、無形資產、不動產注釋第（五）條規定，金融服務。金融服務，是指經營金融保險的業務活動。包括貸款服務、直接收費金融服務、保險服務和金融商品轉讓，貸款服務。

貸款，是指將資金貸與他人使用而取得利息收入的業務活動。各種佔用、拆借資金取得的收入，包括金融商品持有期間（含到期）利息（保本收益、報酬、資金佔用費、補償金等）收入、押匯、罰息、票據貼現、轉貸等業務取得的利息及利息性質的收入，按照貸款服務繳納增值稅。

(8)理財收益上印花稅嗎擴展閱讀：

保證收益理財產品和非保證收益理財產品

保證收益理財產品的收益是固定的，到期後就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。保本理財產品，屬於低風險理財。保證和浮動說明了銀行承擔的風險不同。保本類理財在協議中會有銀行承諾，無論發生任何問題銀行保證客戶到期可以拿回全部本金。

非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

非保證收益的理財產品的發行機構不承諾理財產品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產品甚至有可能收益為負。一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

Ⅸ 理財產品收益要交稅嗎

理財產品品種比較多。基金、股票、固定收益、P2P等
基金和股票類一般是實際收益=贖回總額－贖回費用

贖回總額＝贖回份額×當日基金份額凈值
贖回費用＝贖回總額×贖回費率
股票包括：交易費/印花稅
固定理財產品：每天看到的年化收益中已經扣除了平台管理費用和手續費的
P2P產品：滿足購買產品天數，贖回不需要額外費用