❶ 我是理財公司的業務員，給客戶寫啦保證書，要負責任嗎
你給客戶寫的保證書內容主要是承諾了客戶能達到預期收益嗎？關於是否能出具類似的承諾書，你們公司有沒有相關的規定？如果公司有相關規定，那麼你的行為首先觸犯了公司的規定，萬一到期理財收益沒達到，客戶來找公司，第一個遭殃的就是你了，要小心。
❷ 做理財業務員給客戶寫到期返還本金和收益的承諾書在法律是否具備法律效力
現在啥都會有可能，法院判決都有可能不予確定。何況是業務員，讓你參與是有用的，到時候就是無效的！
❸ 個人理財計劃書
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢
❹ 理財計劃書
針對王先生的個人收入及其家庭情況，擬作出以下理財計劃：
1.存款35萬，拿出5萬來付車首付，其餘分期付款。
2.拿出5-10萬做高風險高回報的投資，但是最好是把錢投在高回報的基金或者理財產品上，藉助優秀的管理團隊來理財從而達到回報收益的目的。
3.兩人分別拿出5萬為自己，妻子和雙親各買一份保險。
4.年薪8萬的王先生和年薪4萬的妻子，可以每月拿出500-1000來進行基金的定期定投，定投期限可設定為20年，選擇一隻年回報率高，穩定的基金，根據復利計算，20年後將會是一筆可觀的回報。
5.要留一部分（5-10萬）存款作為備用資金，以防不測。
6.孩子還沒有出生，暫時不需要投入。置留1-5萬備用。
❺ 寫一份理財策劃書
家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。
成功的理財講求理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個「宏觀」問題：
1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值；
2、控制預算，倡導節流，削減不必要的支出；
3、系統地考慮家庭重要支出事項（如高額教育經費），有效積累大額、長期性資金；
4、保障家庭財產安全，妥善進行家庭資產管理；
5、處理好家庭風險問題，防患於蔚然。
在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：
1、理財目標一定要明確、量化；
2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；
3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。
可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。
另一方面，在制定家庭理財規劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：
成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。
耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務准備的階段。
休養期，指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此，合理家庭理財的全盤規劃，必須將生命周期中的不同階段凸現出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。
總結：
確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富，從而實現這些目標的目的。
如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡--就是目前的家庭經濟狀況；要到哪裡去--將來的理財目標；如何到目的地--實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標也就近在咫尺了。
第一步，總結家庭現狀。
在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。
月度收支情況 資產 保險
第二步，籌劃未來目標。
足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。
房子、車子、票子和孩子，一個都不能少。
意外險 35歲以後還需要購買一些重大疾病保險
家庭理財類的保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等。
❻ 去存錢,銀行辦了個人理財產品協議書,怎麼回事
去銀行存錢也屬於一種理財方式，總會存在一定的風險，雖然很小很小。因此需要有個理財產品協議書，以保證雙方的權益。
個人理財產品
是指甲方將人民幣資金委託在乙方，乙方為甲方進行組合投資，並在到期日按約定的理財單位凈值計算向甲方支付收益的產品。本產品的投向為信託投資理財計劃，具體投資比例以本協議書中記載編號的產品說明書為准。
交易日：指甲方和乙方簽署本協議且甲方將理財資金存入本協議指定理財交易賬戶所綁定的儲蓄結算賬戶，並由乙方系統做止付的日期。
產品成立日：理財產品正式成立，銀行開始進行委託投資信託計劃的日期。
到期日：指協議中若無提前終止權的情況下，結束理財計劃，計算本金和相應收益的日期。入賬日：指甲方在理財計劃實際終止，將甲方按照產品說明書約定，將應計本金和收益存入本協議指定理財交易賬戶所綁定的儲蓄結算賬戶的日期。
支取日：指甲方在產品實際到期日（含）後辦理支取本金和收益手續的日期。