如何用債券理財產品

❶ 債券型理財產品的介紹

債券型理財產品是指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。在這類產品中，個人投資者與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行將募集的資金集中起來開展投資活動，投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返給投資者；在本金償還日，銀行足額償付個人投資者的本金。

❷ 債券和理財產品的區別是什麼

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金，按照法定程序發行並向債權人承諾於指定日期還本付息的有價證券。兩者的差別如下：
1、申購方式不同
債券基金可同時參與網上、網下新股申購，而銀行理財產品只能參與網上申購。其次，大部分銀行理財產品都有一個收益分成條款，而債券基金則不參與利潤分成。
2、與債券型基金相比，銀行理財產品種類繁多
目前，銀行理財產品大致分為結構性、信託項目類、證券類。其中，證券類理財產品與打新股債券基金的相似度較高，特別是「打新」的共性，使相互間的碰撞更激烈。但在新股申購、收益分成、費用、申購起點、流動性等方面，債券基金佔有一定優勢。
3、銀行理財產品購買起點較高
銀行理財產品購買起點通常設定在2-5萬元，債券基金起點較低，通常1000元就可申購。而且，債券基金的手續費一般也低於銀行理財產品。
4、流動性不同
投資銀行理財產品一般只允許在每月規定日期贖回，有的甚至要向投資者收取罰金，而債券基金在封閉期後可隨時贖回，流動性相對較好。
【拓展閱讀】
債券（Bonds / debenture）是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌借資金時，向投資者發行，同時承諾按一定利率支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者或投資者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者（債券購買者）即債權人。
債券是一種有價證券。由於債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。在金融市場發達的國家和地區，債券可以上市流通。
債券包含了以下三層含義：
1．債券的發行人（政府、金融機構、企業等機構）是資金的借入者。
2．購買債券的投資者是資金的借出者。
3．發行人（借入者）需要在一定時期還本付息。

❸ 基金，債券應該如何投資理財

基金有開放式和封閉式兩種，開放式基金可以直接在基金公司網站（需開通網銀）或通過各個銀行購買。封閉式基金必須開通股票帳戶，象買賣股票一樣購買。
開放式基金有貨幣型、債券型、保本型和股票型幾種。貨幣型基金無申購贖回費，收益相當於半年到一年期存款，可以隨時贖回，不會虧本。債券型基金申購和贖回費比較低，收益一般大於貨幣型，但也有虧損的風險，虧損不會很大。股票型基金申購和贖回費最高，基金資產是股票，股市下跌時基金就有虧損的風險，但如果股市上漲，就有收益。通過長期投資，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，債券型基金的平均年收益率是7%~10%。
債券也分幾種，如果以籌資者主體來劃分的話，就可以劃分為國債、企業債、金融債、地方政府債。國債是中央政府發行的債券，金融債是金融機構發行的債券，在我國主要是政策性銀行為金融債的發行主體，其中國家開發銀行發行的最多。地方政府債就是當地政府發行的債券。
沒有擔保的企業或者公司債券，利率就比較高，比銀行儲蓄高，但是風險也高，如果發行人破產的話，本金會有損失。而信用最高是國債。上市交易型債券，跟股票一樣，其價格受市場影響而上下浮動，即有漲有跌，不會一直漲，你可以採取低買高賣的賺取差價，如果你買的債券跌了，那麼賣出的話就會虧損本金，不過你也可以不賣，一直持有到期，發行人還是按面值100元/張贖回。
選擇要根據債券的評級、發行利率、時間等來進行選擇。如果你想長期持有，就要根據市場浮動價算出真正應得的利率，選擇利率高的，獲利回報率高。

❹ 債券牛市中如何選擇債券理財產品

2008年國內外資本市抄歷了多事之秋，在全球性金融危機影響下中國股票市場遭遇集體暴跌，而債券市場卻一直延續著夏日的火熱。隨著上證國債指數、企業債指數的連創歷史新高，越來越多的投資者把目光轉向了債券市場，期待能從債券市場中獲取穩定投資收益，面對諸多債券投資產品如何選擇呢? 在"債券投資者教育系列活動"第二場活動中，邀請到第一創業證券北京地區投資顧問陳中平先生，他建議投資者如果從長期理財資產配置方面來講，非常需要對債券持續關注。"大家談的最多的是股神巴菲特，但實際上在債券方面也有很多傳奇人物，像米爾克、比爾可羅斯，債券市場是比股市更大的投資市場。" ≥陳中平介紹，債券包括國債、企債、公司債、分離債、可轉債等品種，不管哪個品種，最適合投資者自己的才是最好的。 拿國債來說，國債投資基本上有三種--憑證式國債、電子儲蓄國債和記賬式國債。由於不需要支付利息稅(這是目前的稅收優惠)，而且信用高、利率也不低，國債投資通常被稱為"金邊債券"。 三類國債的相同點是：不存在信用風險問題，利息可以按期支付，都是由財政部發行，可以到各大銀行網點去買。不同點包括六個方面： 一、辦理機構。憑證式國債基本各大銀行、商業銀行都可以買到;電子儲蓄國債只有工行、農行、中行、建行、招商、交行、北京銀行這7家銀行;記賬式國債只在上海、深圳證券交易所買賣，用股票賬戶就可以操作。 二、賬戶差別。憑證式國債不需要開戶，和銀行存款手續差不多，沒有專門的賬戶。電子儲蓄國債，從2006年開始發行的有一個電子賬戶，即買這個國債先要開戶，臨時無法買。記賬式國債，必須有證券公司股東賬戶卡。 三、利率區別。憑證式國債和電子儲蓄國債是發行時確定利率，而記賬式國債是通過招標決定。 四、付息方式。憑證式國債是到期一次性付息，完全就是單利。電子儲蓄國債和記賬式國債一般按年付息，這部分利息可以再投資，某種意義上應該是復利的概念。 五、提前兌取。憑證式國債多數人從來沒有提前兌取過，如果可以提前兌取，要收千分之一的手續費。記賬式國債每天都計利息，本身就可以買賣，無所謂提前兌取的問題。 六、收益構成。憑證式國債和電子儲蓄國債收益就是票面利息，只會比票面利息少而不會多，記賬式國債是有可能多或少。 陳中平建議，投資者如果搞不懂具體的債券投資產品，可以通過債券基金這類產品間接投資債券。廣義的債券基金有三大類： 第一類貨幣基金，這是最靈活、收益最低的一類。買貨幣基金不是為了長期持有，只要比活期利息高一點就好，所以貨幣基金主要提供比較好的流動性，一般贖回比股票型基金要快，也沒有費用。 第二類是短債基金，它比貨幣基金獲利稍高，基本上可以投到一年以上的債券，收益率相對高。 第三類是債券基金，這是標准意義上的債券基金，一般都會有申托費和贖回費，投資債券的期限比較長，理論上收益較高。 買賣債券的始點怎麼把握?陳中平表示，與股票相比，債券主要是根據對債券市場後期利率以及降息等因素的判斷，如果股市相對疲弱，而預期會加息，這時候買進債券會有好的收益。買賣始點主要根據資金供求和利息預期來看。目前可能還是在降息通道里，還是可以買債券的，債券價格至少在半年之內還不會大幅下跌。(以上是「」的全部內容) 【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與黃金投資策略網無關,對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的准確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，並請自行承擔全部責任。

❺ 如何玩轉固定收益類理財產品

固定收益類投資也一直是國內銀行理財產品的主流產品，目前固定收益類銀行理財產品多採取非結構性產品的形式，主要投向同業存款、拆借、債券、票據和信託貸款等固定收益領域。很多投資者會選擇固定收益類理財產品，但是是否能真正玩轉呢？
如何巧選固定收益理財產品？
1、了解自身風險承受能力
首先，投資者要對自身的風險承受能力了如指掌，再來選擇最適合的產品。如果投資者的風險承受能力低，建議選擇低風險的理財產品，優選固定收益理財產品；相反，由於投資者具備一定風險承受能力，可投資於風險較高收益率較高的產品，如股票、債券、股權等。總之，「高收益意味著高風險」永遠是投資理財的鐵律。
2、結合經濟形勢來衡量
如果投資者自身風險承受能力低，決定選擇固定收益類產品。接著就要學會結合經濟形勢來衡量擇優。在經濟高速發展的時代，通貨膨脹率上升，利率也在上漲，這就意味著錢在遭遇快速貶值。因此，選擇固定收益理財產品時，盡量選擇短期固定收益理財產品，既能獲得更高收益，又能規避利率風險。
3、優選自己熟悉的領域
另外，選擇固定收益類理財產品，盡量優選自己熟悉或認可的領域。有時一些理財產品的信息，銷售人員都會刻意隱瞞，誇大宣傳產品的收益率，投資風險一帶而過。要是選擇自己熟悉的投資領域，投資者便可根據產品的風險，再結合自身的風險承受能力，做出准確的判斷。
4、考察理財產品發行機構。
最後，考察理財產品發行機構。看發行機構過往業績，信譽如何，咨詢一下以往的融資項目、金額多少等，再通過正當的合法渠道核實。還要對發行機構的理財專業能力進行考察，因為專業人員和豐富經驗就會影響其對產品風險的判斷能力和控制能力。

所謂「固定收益」，是指投資者按事先規定好的收益率獲得的收益。但是並不是所有的固定收益類產品都是保證本金保證收益的。投資者的本金和收益仍有可能遭受受損。
選擇任何一種固定收益理財產品前一定先看清投資風險，做到心中有數，千萬不要盲目購買。

❻ 債券型理財產品特點和分類又是怎樣的

債券型理財產品是指銀行募集客戶資金，進行投資決策，將資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場，到期之後向客戶結算投資收益。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資。

債券型理財產品特點一：風險來自利率變化。
債券型理財產品面臨的風險來自利率變化、匯率變化和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性；流動性風險主要是由於目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。
債券型理財產品特點二：充當儲蓄替身。
因為債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債、央行票據等信用級別高、流動性強、風險小的產品，所以，一定程度上，債券型理財產品可以充當儲蓄替身。因而，這類產品無論是在收益率還是在流動性上都擁有顯著的優勢，可以說是現金管理工具中的佼佼者。從收益上看，一年期銀行基準利率為3.5%，而短期險的債券型理財產品的收益率普遍在4%~5%；從流動性上看，期限一般都較短。

❼ 關於銀行債券型理財產品的問題

1 這個風險比存款高，是做投資的。這部分業績不算存款，但是算金融資產業績。風險嘛，就在他的投資項目里，總歸有一部分是高風險的，所佔比例較小而已。
2 區別大了，此類銀行理財，每期投資方向都不一定相同，風險和收益銀行基本可以控制好。當某期主要投資國債的話，那麼保本自然是沒有問題的。債券型基金自然是不能說保本的，這個是行業規定。

其實你的問題就在於，這種銀行理財，靠不靠譜。實話跟你說，如果你能買到5年期國債，那就買國債。如果是做短期，這點風險怎麼也比你存活期或者3個月定期好。

❽ 關於債券型理財產品的問題

1，銀行存款是商業銀行開展的常規業務，通過吸收存款再放貸出去賺取利息收益，受央行、銀監局監管的，並且儲戶的利息收益是相關法律、法規和條例約定了的，是法律保護的；如果銀行倒閉了，是要由國家接管，並有相關基金做保護，可以保障儲戶的權益；而理財產品是由銀行代銷的，但不一定是銀行自己發行的，有可能是證券、基金公司或者信託公司，風險性絕對是是比銀行儲蓄高的，即使是銀行自己發行的，以後倒閉了也是先賠付儲戶，債權人，而購買它理財產品的客戶應該是排在最後的，如果證券、基金公司和信託公司倒閉了，其客戶也有可能是拿不會本金的。

2，公募基金公司、私募基金、信託是三個不同性質的機構，只是它們發行的產品或許是類似的，其中成立公募基金的門檻最高，操作是受相關條例約束的，風險性是三個中間最低的。只是說，三者對自己的產品是保本和保收益與否，完全取決於自身的條件，以及面對的客戶群；公募基金募集的資金大，面對的客戶多，單個客戶可能只有1000元，因此不可能對自己的產品承諾保本和保收益；而私募和信託募集資金少，客戶是有最低投資門檻的比如5萬起，所以客戶少，為了加大吸引，並且投資規模小，船小好掉頭，所以敢於承諾保本和保收益，另一個是私募和信託收取客戶的管理費也是最高，除了規定收益，多出的收益是發行人自己得的；而公募基金提取了少量管理費後，所有收益是歸全體基金所有人的。

參考資料：玉米地的老伯伯作品，拷貝請註明出處。