債券類理財成當下新寵

『壹』 債券型理財產品特點和分類又是怎樣的

債券型理財產品是指銀行募集客戶資金，進行投資決策，將資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場，到期之後向客戶結算投資收益。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資。

債券型理財產品特點一：風險來自利率變化。
債券型理財產品面臨的風險來自利率變化、匯率變化和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性；流動性風險主要是由於目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。
債券型理財產品特點二：充當儲蓄替身。
因為債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債、央行票據等信用級別高、流動性強、風險小的產品，所以，一定程度上，債券型理財產品可以充當儲蓄替身。因而，這類產品無論是在收益率還是在流動性上都擁有顯著的優勢，可以說是現金管理工具中的佼佼者。從收益上看，一年期銀行基準利率為3.5%，而短期險的債券型理財產品的收益率普遍在4%~5%；從流動性上看，期限一般都較短。

『貳』 債券型理財產品的收益風險

目前，對於投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率變化、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由於目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。

『叄』 銀行債券類理財產品可靠嗎門檻高不高

銀行購買的理財產品是否安全，還需看購買的是什麼理財產品，不能一概而論；
目前銀行的理財產品從安全性來看，分為：保本浮動收益、保本固定收益、非保本浮動收益等；保本浮動/固定收益產品都能保障本金安全，風險系數較低；非保本浮動收益，風險系數高，本金面臨著虧損的風險；從產品投向來看，分為：貨幣型、債券型、證券類、信託類等；理論上證券類（股票基金）風險系數最高，信託、債券類次之，貨幣風險系數最小。
投資者在相關產品之前可以詳細閱讀產品說明書，知悉其中風險所在，然後再選中合適自己的產品。
門檻高不高我不知道，我投的是鑫天下財富。還不錯

『肆』 債券類理財產品有風險嗎

債券理財產品的風險幾乎為零債券類，理財產品風險不大，債券類的理財產品很多，風險也低

『伍』 最近想投資一下債券型基金，想問問什麼是債券型基金呢，理財通上面的債券基金怎麼樣

債券型基金是指專門投資於債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標准，基金資產80%以上投資於債券的為債券基金。

對於您要投資的債券型基金，您可以通過該基金公司的官網、基金合同、基金公司客服或者代銷機構（如券商、銀行等金融機構）客服進行了解，如了解該基金的投資標的、費用結構、風險、基金經理、歷史業績等基金詳情。

『陸』 固收類理財產品有哪些

一、銀行存款

安全性：根據國務院頒布的《存款保險條例》，若銀行無力償還存款，同一家銀行50萬以內的存款本息，存款保險基金保證賠付。

收益：銀行存款分活期存款和定期存款，活期存款基準利率0.35%；定期存款利率2%-5%。國有大行利率較低，跟基準利率相差無幾。民營銀行利率較高，部分銀行3年期都能達到5%左右。

流動性：活期隨時取用，定期如果沒到期取出會減少收益。

門檻：0門檻，多少錢都可以。

投資渠道：手機銀行、京東金融、度小滿。

二、保證收益型銀行理財

安全性：在銀行正常經營的情況之下，本金和收益有保證。

收益：年化收益普遍在3%-4.5%之間，一般來說，期限越長，發行銀行越沒有名氣，收益越高。

流動性：封閉期內不能取用，有多種期限可供選擇，短則1個月，長則1年以上。

門檻：最低1萬。

投資渠道：銀行櫃台、網銀。

自從監管部門要求去剛兌之後，銀行就在逐步減少這類產品的發行，等到過了去剛兌的寬限期，也就是2020年12月31日之後，這類產品就要成為歷史了。

三、保本固定收益憑證

安全性：證券公司以自有資金保證本金安全，在證券公司正常經營的情況下是安全的。

收益：年化收益大都在2.5%-5%之間，一般來說，期限越長收益越高，證券公司名氣越小收益越高。

流動性：到期之前不能贖回，部分券商支持轉讓，但可選期限有很多，例如7天、14天、30天、90天、192天、1年甚至1年以上，可滿足不同的流動性需求。

門檻：公募產品5萬起投。

投資渠道：券商的APP，微信理財通

四、國債與地方債

安全性：國債有國家信用做背書，可以看作無風險投資；地方債有地方政府，有地方政府做背書，雖然安全性比不上國債，但違約的風險也很小，尤其是經濟發達地區發行的地方債。

收益：今年4月發行的2019年第一期（3年）儲蓄國債利率為4%、第二期（5年）儲蓄國債利率為4.27%；2018年發行的記賬式附息國債，票面利率多在2.5%-3.5%之間。今年發行的在櫃台售賣的地方債利率在3%出頭。

流動性：到期前取出會損失收益，但記賬式國債和地方債可以上市流通，儲蓄市國債只能提前贖回或者持有到期。

門檻：100元起。

投資渠道：銀行網點、網銀、證券賬戶（可上市流通的）。

可以上市流通的債券可以通過買賣獲得價差收入，但對於想獲得固定收入的人來說，還是更應該看利率，儲蓄國債雖然無法上市流通，但利率普遍會更高。

當債券價格跌破面值（100元）的時候購入債券，並且持有到期，可以獲得比票面利率更高的收益。

五、公司債

安全性：公司正常運營，現金流充足就不會發生違約，反之，就可能發生違約。安全性如何，要看具體是哪家公司發行的債券。

收益：普遍在5%-8%之間，具體要看買賣價差和票面利息。

流動性：可持有到期也可以上市流通，發行主體評級在AA+以上的可以參與質押式回購。

門檻：1000元起。

現在越來越多公司發生債務違約，建議購買實力雄厚企業，高評級的公司債。

六、國債逆回購

安全性：抵押物為國債，因此，安全性相當於國債，可視作無風險投資。

收益：平時年化收益率在2%-3%之間，流動性緊張的時候，年化收益率可超過10%，甚至20%。

流動性：到期之前不可取用，但期限多樣，有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期。

門檻：深市1000起投，滬市10萬起投。

投資渠道：券商的APP。

比較適合在市場資金較為緊缺的節假日前夕進行操作，做短期投資。如果作為長期投資，收益就太低了。

七、P2P

安全性：P2P雷潮尚未結束，屬於高風險。

收益：平台參考年化收益率在8%-12%的居多。

流動性：到期前一般不支持提前取出，但可以進行債轉，而且可選期限較多。

門檻：最低1元起。

投資渠道：P2P平台。

目前整個行業還在洗牌，現在投資P2P的風險自然比以前會高，關鍵看是什麼類型的資產端。

現在這個階段我不建議大額投資，也不建議投長標。如果想投資的話，建議選一些底層資產為消費金融，且運營狀況良好，資金實力雄厚，風控過關的平台。

(6)債券類理財成當下新寵擴展閱讀：

銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

保證收益理財產品的收益是固定的，到期後就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。

非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

在股市不景氣，樓市、車市觀望的情況下，銀行個人存款賬戶的「閑錢」正開始增多。

個人存放在活期存款賬戶「閑錢」在保證存款流動性的同時，會盡量獲取可能的高於銀行存款的收益率，一些短期理財產品就成為這些資金的追逐對象。

銀行以及基金公司在理財市場上推出了不少針對短期、流動性強的新型金融產品對留有流動性的個人而言就是不錯的選擇。

除了七天存款通知、貨幣市場基金、中短債基金等創新品種，人民幣理財和外幣理財也出現了理財周期越來越短的趨勢。

而從各銀行以及基金公司的宣傳來看，似乎都是保證本金安全，在保證流動性前提下，實現高於較高的收益，是集平穩和靈活於一身的短期投資工具。

貨幣市場基金：「准現金」的現金管理工具。

根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同。

一、固定收益類理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。

二、非保本浮動收益理財產品。商業銀行根據約定條件和理財業務的實際投資收益情況向投資者支付利益，並不保證投資者本金安全的理財計劃。

三、保本浮動收益理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的風險由投資者承擔，並根據實際收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

四、商業銀行承銷的理財產品。商業銀行代其他機構銷售的產品，商業銀行只收取固定的承銷費用，不對產品的風險負責。

參考資料來源：理財產品_網路

『柒』 對投資者而言債券型理財產品面臨的主要風險有多

商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此對投資者而言，債券型理財產品面臨的風險主要是【利率變化】、【流動性風險】和【匯率風險】。
【利率風險】主要來自人民幣存款利率的變化；【流動性風險】主要是由於目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里；【匯率風險】在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性。
當然，在宏觀經濟出現問題時，企業的大批倒閉會導致【信用違約風險】的增加。

『捌』 債券型理財產品的種類

按發行主體劃分，債券可以分為政府債券、金融債券、公司（企業）債券
1.政府債券
政府債券是政府為籌集資金而發行的債券。主要包括國債、地方政府債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為「金邊債券」。
2.金融債券
金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發銀行、進出口銀行等政策性銀行發行。
3.公司（企業）債券
公司（企業）債券公司債券是企業依照法定程序發行，約定在一
債券
定期限內還本付息的債券。公司債券的發行主體是股份公司，但也可以是非股份公司的企業發行債券，所以，一般歸類時，公司債券和企業發行的債券合在一起，可直接成為公司（企業）債券。 按是否有財產擔保，債券可以分為抵押債券和信用債券。
(1）抵押債券是以企業財產作為擔保的債券，按抵押品的不同又可以分為一般抵押債券、不動產抵押債券、動產抵押債券和證券信託抵押債券。以不動產如房屋等作為擔保品，稱為不動產抵押債券；以動產如適銷商品等作為提供品的，稱為動產抵押債券；以有價證券如股票及其他債券作為擔保品的，稱為證券信託債券。一旦債券發行人違約，信託人就可將擔保品變賣處置，以保證債權人的優先求償權。
(2)信用債券是不以任何公司財產作為擔保，完全憑信用發行的債券。政府債券屬於此類債券。這種債券由於其發行人的絕對信用而具有堅實的可靠性。除此之外，一些公司也可發行這種債券，即信用公司債。與抵押債券相比，信用債券的持有人承擔的風險較大，因而往往要求較高的利率。為了保護投資人的利益，發行這種債券的公司往往受到種種限制、只有那些信譽卓著的大公司才有資格發行。除此以外在債券契約中都要加入保護性條款，如不能將資產抵押其他債權人、不能兼並其他企業、未經債權人同意不能出售資產、不能發行其他長期債券等。 債券按其形態可分為實物債券、憑證式債券、記賬式債券
（1）實物債券（無記名債券）
實物債券是一種具有標准格式實物券面的債券。它與無實物票卷相對應，簡單地說就是發給你的債券是紙質的而非電腦里的數字。
在其券面上，一般印製了債券面額、債券利率、債券期限、債券發
債券
行人全稱、還本付息方式等到各種債券票面要素。其不記名，不掛失，可上市流通。實物債券是一般意義上的債券，很多國家通過法律或者法規對實物債券的格式予以明確規定。實物債券由於其發行成本較高，將會被逐步取消。
（2）憑證式債券
憑證式國債是指國家採取不印刷實物券，而用填制「國庫券收款憑證」的方式發行的國債。我國從1994年開始發行憑證式國債。憑證式國債具有類似儲蓄、又優於儲蓄的特點，通常被稱為「儲蓄式國債」，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式。從購買之日起計息，可記名、可掛失，但不能上市流通。 與儲蓄類似，但利息比儲蓄高。
（3）記帳式債券
記帳式債券指沒有實物形態的票券，以電腦記帳方式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易。我國近年來通過滬、深交易所的交易系統發行和交易的記賬式國債就是這方面的實例。如果投資者進行記賬式債券的買賣，就必須在證券交易所設立賬戶。所以，記賬式國債又稱無紙化國債。
記賬式國債購買後可以隨時在證券市場上轉讓，流動性較強，就像買賣股票一樣，當然，中途轉讓除可獲得應得的利息外（市場定價已經考慮到），還可以獲得一定的價差收益（不排除損失的可能），這種國債有付息債券與0息債券兩種。付息債券按票面發行，每年付息一次或多次，0息債券折價發行，到期按票面金額兌付。中間不再計息。
由於記帳式國債發行和交易均無紙化，所以交易效率高，成本低，是未來債券發展的趨勢。
帳式國債與憑證式國債有何區別？
（1）在發行方式上，記帳式國債通過電腦記帳、無紙化發行，而憑證式國債是通過紙質記帳憑證發行；
（2）在流通轉讓方面，記帳式國債可自由買賣，流通轉讓也較方便、快捷。憑證式國債只能提前兌取，不可流通轉讓，提前兌取還要支付手續費；
（3）在還本付息方面，記帳式國債每年付息，可當日通過電腦系統自動到帳，憑證式國債是到期後一次性支付利息，客戶需到銀行辦理。
（4）在收益性上，記賬式國債要略好於憑證式國債，通常記賬式國債的票面利率要略高於相同期限的憑證式國債。 按債券是否能轉換為公司股票，債券可以分為可轉換債券和不可轉
債券
換債券。
(1)可轉換債券是指在特定時期內可以按某一固定的比例轉換成普通股的債券，它具有債務與權益雙重屬性，屬於一種混合性籌資方式。由於可轉換債券賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，因此其利率通常低於不可轉換債券。若將來轉換成功，在轉換前發行企業達到了低成本籌資的目的，轉換後又可節省股票的發行成本。根據《公司法》的規定，發行可轉換債券應由國務院證券管理部門批准，發行公司應同時具備發行公司債券和發行股票的條件。
(2)不可轉換債券是指不能轉換為普通股的債券，又稱為普通債券。由於其沒有賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，所以其利率一般高於可轉換債券。 （1）零息債券
零息債券，也叫貼現債券，是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低於債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。從利息支付方式來看，貼現國債以低於面額的價格發行，可以看作是利息預付，因而又可稱為利息預付債券、貼水債券。是期限比較短的折現債券。
（2）定息債券
固定利率債券是將利率印在票面上並按其向債券持有人支付利息的債券。該利率不隨市場利率的變化而調整，因而固定利率債券可以較好地抵制通貨緊縮風險。
（3）浮息債券
浮動利率債券的息票率是隨市場利率變動而調整的利率。因為浮動利率債券的利率同當前市場利率掛鉤，而當前市場利率又考慮到了通貨膨脹率的影響，所以浮動利率債券可以較好地抵制通貨膨脹風險。其利率通常根據市場基準利率加上一定的利差來確定。浮動利率債券往往是中長期債券。 按是否能夠提前償還，債券可以分為可贖回債券和不可贖回債券。
（1）可贖回債券是指在債券到期前，發行人可以以事先約定的贖回價格收回的債券。公司發行可贖回債券主要是考慮到公司未來的投資機會和迴避利率風險等問題，以增加公司資本結構調整的靈活性。發行可贖回債券最關鍵的問題是贖回期限和贖回價格的制定。
（2）不可贖回債券是指不能在債券到期前收回的債券。 按償還方式不同，債券可以分為一次到期債券和分
債券
期到期債券。
（1）一次到期債券是發行公司於債券到期日一次償還全部債券本金的債券；
（2）分期到期債券是指在債券發行的當時就規定有不同到期日的債券，即分批償還本金的債券。分期到期債券可以減輕發行公司集中還本的財務負擔。

『玖』 債券投資之債券型理財產品有哪些有什麼特徵

債券投資因其抗風險能力相對較強強、收益比較穩定，市場流通性強，深受投資者青睞與追捧。歸納起來影響債券理財產品收益的主要因素有以下幾方面：
因素一：信用因素。
就是指那些出於發行者的財務狀況不好而不能償還其債務所產生的因素。如果投資的債券是政府發行的，需要考慮國家政策。
因素二：市場因素。
這是指債券市場或國民經濟的意外變動影響了債券的需求。市場的因素產生於市場情況的變動性，它通常以債券的價格指數來衡量。市場因素的實質是市場漲跌的交替出現，其原因在於產業周期，即衰退與繁榮的循環。
因素三：利率因素。
利率是由資金的供求而漲落，可能高於或低於債券的固定本利，而利率則直接影響到債券的收益情況。如果市場利率高於債券利率，債券的市場價格就會下降；反之，便會上漲。
因素四：通貨膨脹。
投資者在進行債券投資時，還必須考慮該項債券到期可收回的資金，即投資收益，除了債券利息外，還須有足夠的收益能夠補償由於通貨膨脹而導致的損失。
因素五：債券投資成本。
債券的投資成本分為買入成本、交易成本以及稅收成本，而稅收成本是影響到債券收益的重要因素。如果投資者的投資成本越高，那麼債券投資收益就會越低。所以投資者在進行債券投資的時候必須考慮債券投資成本因素。

『拾』 關於債券型理財產品的問題

1，銀行存款是商業銀行開展的常規業務，通過吸收存款再放貸出去賺取利息收益，受央行、銀監局監管的，並且儲戶的利息收益是相關法律、法規和條例約定了的，是法律保護的；如果銀行倒閉了，是要由國家接管，並有相關基金做保護，可以保障儲戶的權益；而理財產品是由銀行代銷的，但不一定是銀行自己發行的，有可能是證券、基金公司或者信託公司，風險性絕對是是比銀行儲蓄高的，即使是銀行自己發行的，以後倒閉了也是先賠付儲戶，債權人，而購買它理財產品的客戶應該是排在最後的，如果證券、基金公司和信託公司倒閉了，其客戶也有可能是拿不會本金的。

2，公募基金公司、私募基金、信託是三個不同性質的機構，只是它們發行的產品或許是類似的，其中成立公募基金的門檻最高，操作是受相關條例約束的，風險性是三個中間最低的。只是說，三者對自己的產品是保本和保收益與否，完全取決於自身的條件，以及面對的客戶群；公募基金募集的資金大，面對的客戶多，單個客戶可能只有1000元，因此不可能對自己的產品承諾保本和保收益；而私募和信託募集資金少，客戶是有最低投資門檻的比如5萬起，所以客戶少，為了加大吸引，並且投資規模小，船小好掉頭，所以敢於承諾保本和保收益，另一個是私募和信託收取客戶的管理費也是最高，除了規定收益，多出的收益是發行人自己得的；而公募基金提取了少量管理費後，所有收益是歸全體基金所有人的。

參考資料：玉米地的老伯伯作品，拷貝請註明出處。