Ⅰ 假設你有100萬資金,請作出一份理財規劃(不少於四種投資方式);按現時行情分析投資收益；並說明選
全拿去租地種桉樹5年後夠你賺了，關系得夠硬
Ⅱ 銀行從業資格考試個人理財計算題，考試時系統會給出查表法數據嗎
個人理財章節練習題 第一章 個人理財概述
一、單項選擇題 1. 對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（）。 A.金融市場的競爭程度B.金融市場的技術環境C.金融市場的價格機制D.金融市場的開放程度 2. 若預期未來利率水平下降，投資者應採取的措施為（）。 A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產D.出售手中股票 3. 對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括（）。
A.社會文化環境B.人口環境C.通貨膨脹D.失業保險制度
4. 若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（）。
A.增加外匯配置B.減少國外股票配置C.增加國內基金配置D.減少外匯配置 5. 如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏於配置更多的（）。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款
6.
宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（ ）。
A.法定存款准備金率下調，利於刺激投資增長B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展 C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 7.
當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應迴避（），以對自己的資產進行保值。 A.股票B.浮動利率資產C.固定利率債券D.外匯
8.當經濟增長處於收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資於（。A.房地產B.股票C.外匯產品D.儲蓄產品 9.
下列不屬於財政政策工具的是（）。A.稅收B.預算C.再貼現率D.轉移支付
10. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化服務 11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為（）。
A.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃 C.保證收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃和非保證收益理財計劃 12.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（） 。
A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益 C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全 13. 下列關於商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。
A.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行B.商業銀行提供建議並作出決策，客戶不參與 C.客戶提供建議並作出決策，商業銀行不參與D.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶
14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證於到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬於（）。
A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃 15. 個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。
A.法定代理關系B.委託代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系
Ⅲ 投資理財計劃
首先我為您這種理財意識喝彩！
從出生算起16年，表示你想規劃子女教育基金到高中畢業為止，以便在子女上大學前能夠為其准備一筆足夠的資金讀大學甚至出國留學。部分地區已經實現12年義務教育，因此讀大學前的經濟壓力並不重，教育基金的關鍵還是希望在大學階段發揮重要作用。
按照目前國內一線城市的生活水準和國內高校的學費住宿費標准計算，學生平均每年的總支出約為1.5萬至3.5萬，其中藝術類專業學費較高，普遍在每年1.5萬以上。按照寬松預算原則，四年則需要14萬。按照3%的年均通脹率計算，16年後要儲備22.46萬元才能完成目標。
建議你從存款中拿出3萬作為子女教育基金的初始資本，從每個月的月收入中拿出800元做一份混合型基金定投，假設年均化收益率為10%，選擇紅利再投資方式。那麼，16年後該筆基金的總價將高達231876元，基本滿足您的需要。
此外，這樣做不會對你家每月的生活質量產生過多的影響，讓你有足夠的後備資金靈活應付日後極可能出現置業供樓等的需要。
Ⅳ 郵政儲蓄銀行初級考試題集
1.保證收益型理財產品，（銀行）承擔全部投資風險。
2.個人信息表的填寫者是（所有營銷人員）
3.根據生命周期理論，個人在成熟期的理財特徵為（願意承擔些風險，有理財規劃和目標）
4.根據《中國郵政儲蓄銀行理財類業務指引》，下列理財類交易賬戶交易中必須可以代辦的是( 密碼重置 )。
5.理財經理應如實告知客戶（理財產品風險評級情況，並建議購買相對應的產品）
6.我行發行的郵銀財富御享理財產品的理財資金投向不包括（股票）
7.目前，我行個人客戶風險承受力等級包括（五個）級別
8.基金銷售機構可以選擇(商業銀行)或者支付機構從事基金銷售支付結算業務。
9.我行發行的郵銀財富御享理財產品的預期最高年化收益率測算依據不包括（固定收益類投資計劃預期收益率）
10.以下費用中，（基金投機交易費用）是基金投資者向基金銷售機構繳納的費用
11.證券投資基金的主要投資方向是（有價證券）。
12.與客戶接融時，( 事先預約 )可避免吃閉門羹的尷尬，也有助於提高拜訪效率
13.基金銷售費用包括基金的申購（認購）費（贖回費）和銷售服務費
14.在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（時間優先）原則
15.郵儲銀行始終踐行「（ 普之城鄉，惠之於民 ）」的特殊使命
16.國情質押貸款是指個人客戶以其在我行持有的（以上均錯）國情作質押，從我行取得人民幣貸款的業務
17.以下哪些詞彙屬於誇大且不應該使用的詞彙（位居前列）
18.（大堂調查）獲取客戶的信息是面對大堂中所以客戶展開的
19.郵證儲蓄銀行預約客戶認購理財業務時，認購金額可以（大於）預約金額
20.小張是某企業的經理，家中共有四口人，妻子沒有工作，孩子上幼兒園，母親已退休，考慮生命的經濟價值，目前家中最需要購買人壽保險的人是（小張）
21.人民幣理財產品自（成立日當天）開始計算投資期限
22.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券，一次還本付息債券和（貼現債券）
23.銀行人員在開展代理保險業務過程中，以下哪個行為是正確的？（說明保險是保險公司的產品）
24.設立管理公開募集的基金管理公司，注冊資本不低於（一）億元人民幣，且主要股東最近(三）年沒有違法記錄
25.固定收益類投資顧問團隊，投研一體的投資顧問團隊必須有（兩名)以上研究員，研究員從事固定收益研冗年限不得低於5年。
26.（客戶經理）不僅能為客戶提供專業的理財、信貸、投資等服務，而且可以為各類客戶提供更加個性化、人性化的金融解決方案
27.下列我行發售的理財產品中，客戶不能在開放日隨時贖回的是（郵銀財富御享系列）
28.下列四種投資工具中，風險最低的是（國庫券）
29.交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的的金融資產合約是（遠期）
30.下列選項中，屬於基金銷售機構在基金銷售括動中可以採取的行為是( 向客戶進行風險提示 )。
31.下列話術採用了最後時限法的是（您正好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了）
32.通話結束後，應在客戶掛電話( 之後 )掛掉電話
33.客戶：我要先跟我愛人商量一下，客戶經理：好，×先生，我理解。可不可以約您愛人一起來談談'約在這個周末，您看可以嗎'這段話術中，客戶經理採用了（追問法）
34.我行第一隻代銷信託計劃產品是（中信1號代銷信託計劃 ）
35.郵政儲蓄銀行客戶變更理財類交易賬戶對應的個人結算賬戶的交易指的是( 個人結算賬號變更 )。
36.以下費用（基金投機交舄費用）是基金投資者向基金銷售機構繳納的費用
37.個人客戶是指在業務活動中直接以個人身份出現，在法律關繫上以（自然人）為資格條件，與商業銀行進行業務往來的客戶
38.理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往( 平均業績 )及最好最差業績。
39.根據《中國郵政儲蓄銀行理財類業務管理辦法》規定，統一負責理財類產品管理的是(總行）。
40.( 總行 )負責向監督管理部門提交申請開辦理財類業務所需要的各類文件和資料，完成理財類業務開辦資格和業務准入手續的各項申報工作。
41.財富債券系列理財產品的期限可以是(20個月)。
42.客戶經理在打電話時，應當（始終保持微笑）
43.我行堅持服務（三農），服務中小企業、服務城鄉居以的大型零售商業銀行定位
44.以下哪一項不是保險公司銀保專管員工作職責（必要時，向客戶銷售保險產品）
45.我行（中低端）客戶占整個客戶群的比例較大
46.以下關於基金銷售費用的說法，不正確的是（贖回費在扣除手續費後，余額可歸入分析准備金）
47.二人及以上共同故意違規的，對為首者(從重)處理
48.給予領導人員撤職處分，應當撤銷其領導職務，根據（新崗位）確定工資、待遇
49.個人投資者在郵政儲蓄銀行辦理理財類業務前，需要先進行理財類業務簽約，其前台系統操作交易碼是（602001 ）
50.根據《中國郵政儲蓄銀行理財類業務管理辦法》規定，下列人員不屬於理財類業務營業人員的是（綜合櫃員）
51.基金管理人應當在每（季度）的監察稽核報告中列明基金銷售費用的具體支付項目和使用情況以及從管理費中支付的客戶維護費總額
52.根據《中國郵政儲蓄銀行理財類業務指引》，郵政儲蓄銀行的基金銷售人代碼是（025 ）
53.商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、（公開）、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售
54.郵政儲蓄銀行櫃員個人請領理財類業務重要空白憑證，原則上按不超過（15天 ）的實際使用量核發。
55.商業銀行開展理財產品銷售業務違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定採取相關監管措施外，還可以並處（二十萬以上五十萬以下）罰款；涉嫌犯罪的，已發移送司法機關
56.與客戶接觸時，（事先預約）可避免吃閉門羹的尷尬，葉有助於提高拜訪效率
57.郵政儲蓄銀行個人客戶贖回所持QDII基金份額時，對於成功的交易，客戶可於T+N+1查詢贖回款到賬情況，此處的N指的是（1 ）
58.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少於（20 ）小時的培訓
59.以下說法正確的是（發展我行的貴金屬業務，須合理分配櫃金屬業務中的高中低端和不同風險類型產品）
60.根據《中國郵政儲蓄銀行理財類業務指引》客戶辦理國債業務時若申請額度為100000，則在操作屆面申請額度金額處應輸入的金額是（1000 ）
61.本規定（開放式證券基金銷售費用管理規定，下同）所稱基金銷售機構是指辦理基金銷售業務的基金管理人以及經（中國證監會）注冊取得基金銷售業務資格的其他機構
62.根據《中國郵政儲蓄銀行理財業務指引》，下列關於客戶在網點認購理財產品的交易，說法不正確的是（營業員無需對客戶進行風險提示）
63.理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書中的客戶風險承受能力評級內容，由（客戶）填寫
64.固定收益類投資顧問團隊，投研一體的投資顧問團隊須有（兩名）以上研究員，研究員從事固定收益研究年限不得低於5年
65.基金管理人不收取銷售服務費的，對持續持有期少於7日的投資人收取不低於1.5☞的贖回費，對持續持有期少於（30 ）日的投資人收取不低於0.75%的贖回費，並將上述贖回費全額計入基金財產
66.貨幣幣場基金的基金收益通常用（日每萬份基金凈收益）表示
67.電話約訪時，首先要確定客戶（通話是否方便）
68.財富系列理財產品的最低認購起點不可能是（3萬）
69.下列屬於金融資產的是（股票）
70.財富鑫鑫向榮產品的風險等級為（PR2 ）
71.儲蓄國債(電子式)採用電子方式記錄債權，實行（三級）託管體制。
72.約訪時，首選通過（撥打座機）方式聯絡客戶。
73.客戶經理在職期間應簽訂（保密協議）對自身所掌握的一切信J息保密，不得私自查詢及泄露各類信息、資料。
74.調查客戶需求的步驟順序正確的是（建立感情、價值陳述、調查需求）
75.客戶購買郵銀財富御享理財產品面臨的信用風險是（因理財計劃的交易對手發生違約，投資本金或收益遭受損失。）
76.我行發行的郵銀財富御享理財產品的理財資金投向不包括（股票）。
77.我國股票基金的認購費率一般在（1%-1.5% ）左右。
78.個人客戶認購財富鑫鑫向榮的倍增金額為（1000 ）
79.經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（預期未來經濟景氣）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。
80.中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的時間為（2012年1月21日）
81.財富系列理財產品的認購方式可以是（網銀認購）
82.理財經理應如實告知客戶（理財產品風險評級情況，並建議購買相對應的產品）
83.目前我行理財產品銷售文件不應當載明收取（開戶手續費）等相關收費項目收費條件、收費標准和收費方式
84.截至2012年明底，我行到期財富系列理財產品未達到預期收益率的有幾只（0 ）
85.我行堅持服務、服務中小企業、服務城鄉居民的大型零售商業銀行定位（三農）
86.我行發行的郵銀財富御享理財產品的預期最高年化收益率測算依據不包括（上證指數）。
87.握手的全部時間應控制在（3）秒鍾以內
88.在理財生涯規劃中，子女高等教育基金和退休基金的籌措屬於（長期理財目標）
89.如果客戶對客戶經理介紹的某種益處表現出（興趣與肯定），這時最適合的反應就是提請成交。
90.個人客戶是指在業務活動中直接以個人身份出現，在法律關繫上以（自然人）為資格條件，與商業銀行進行業務往來的客戶。
91.金蘋果理財產品的投資范圍主要為（低）風險的金融市場。
92.投資於面額為100 元、期限為 5 年、息票率為 5%的國債，若想獲得 4%的到期收益率，則應該以什麼價格買入該債券。（104.45元）
93.下列關於保險產品的論述正確的是（以上各項都是錯誤的）
94.金蘋果理財產品的投資范圍主要為（高）風險的金融幣場。
95.（客戶經理）不僅能為客戶提供專業的理財、信貨、投資等服務，而且可以為各類客戶提供更加個性化、人性化的金融解決方案。
96.理財經理在分析客戶保險需求時，應把握的一般性原則是（首先考慮保障，再根據經濟條件安排儲蓄和投資理財規劃）
97.以下哪些詞彙屬於誇大且不應該使用的詞彙（位居前列）
98.一般而言，投資者認購集合資金信託計劃的最低投資額為（100萬 ）元人民幣
99.代客境外理財產品的收益和風險由（A,B,C ）承擔
100.與客戶討價還價的原則不包括以下哪項（適當讓步）
Ⅳ 投資理財中 理財規劃的內容主要有哪些
個人理財規劃就是通過制定財務計劃， 對個人（或家庭）財務資源進行適當管理並實現生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產策劃， 保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃， 遺產策劃等內容。
一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財的源頭，
通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式 設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。 儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。
二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往
佔有很高的比例。根據期限長短和風險收益特徵， 證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、 權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人
金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能滿足客戶的 流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報
三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資， 除了用於個人消費，它還具有明顯的投資價值。 投資者購買房產主要出於四種考慮：自己居住、對外出租 、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的 房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的了解， 又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關於 房地產金融的各種規定，以幫助客戶確定最合理的房地產 購置計劃。
四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以 提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加 人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資 和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行 教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的 基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求， 其次要分析客戶的收入狀況，並根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最後要綜合運用各種 投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。
五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發，我們投保時主要應掌握轉移風險、 量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。
六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的
前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資於資本利得、資產銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略， 合法地減少稅負。
七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單 地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的 幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規劃。 提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障， 同時也可以減輕子女的負擔。
八。遺產策劃：遺產策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人手中
Ⅵ 下列情況中，屬於保證收益理財計劃的是( )。
A,E
答案解析：
[解析]
B項屬於保本浮動收益理財計劃；C、D兩項屬於非保本浮動收益理財計劃。
Ⅶ 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()
沒有看到你的具體的問題，不過當今的理財模式的風險等級來劃分的話，大概是p2p大於貨幣基金大於銀行存款。其中風險安全線可以以余額寶的匯率為准，超過了這個收益率就表示你當前的理財產品或多或少會有一點點風險，但是機會一般也是跟風險並存的，只要風控做得好。也還是能夠賺錢的