2016八大理財投資策略

Ⅰ 適合個人投資者有哪種理財策略

1、指數基金投資理財策略：買賣什麼

目前單純就大A市場上，一共有3989隻股票(截止2020年2月26日)，每天張漲跌跌，基金也五花八門。而且有的基金起的名字跟無腦爽文一樣還是標題黨，這可怎麼選。在《指數基金投資指南》裡面主要介紹的是對指數基金的買賣策略，所以我們討論的范圍可能會小一點，只局限於指數基金。

至於為什麼要選擇指數基金，因為指數基金具有以下幾個優點：動態更新：指數基金跟蹤對應的指數，比如滬深300。這300隻股票不是固定不變的，每年會更新兩次。這就保證了指數的永續性，不會因為某個公司的退市或者破產而受中斷。同時，定期更新也會不斷的把優質的股票納入進來，保證指數長期上漲。

分散投資：指數基金一般是多個股票按照一定配比的集合，會包含一系列的股票。比如滬深300就有300多隻股票。這種情況下分散的投資不會因為個股的黑天鵝而導致較大的損失，在一定程度上平均了風險。

管理費用低：指數型基金的管理費用一般會比其他主動型基金的管理費用低很多，每年的管理費其實是一筆不小的數目。基金管理費太高，可能好不容易跑贏大盤，結果全貢獻給基金經理了。

透明度高：相對於其他基金而言，指數基金的透明度相對來說要高很多，這樣能夠有效地防止老鼠倉。畢竟你的錢放在別人手裡，透明度高一些吃得飽睡得香。

在挑選指數基金的時候，涉及到對指數基金的估值，我們需要購買被低估的指數基金。在《指數基金投資指南》通過兩種方法綜合評估一個基金是否低估。

(1) 盈利收益率大於10%

盈利收益率 = 總盈利 / 總市值 (或者 每股盈利 / 每股市值)

市盈率(PE)= 總市值 / 總盈利 (或者 每股市值 / 每股盈利)

盈利收益率法由巴菲特的老師雷格厄姆發明和市盈率互為倒數，市盈率表示的含義是：按照當前的盈利能力這個公司資產翻倍的所需要的年數。當一個公司的PE值小於10的時候，認為這個公司是被低估的(PE只是眾多估值方法中的一種，具體如何估值還需要結合估值對象)。

(2)盈利收益率大於2倍的長期國債

滿足上述的兩個條件的情況下，認為這個指數基金是可以買入的。

2、如何制定指數基金投資理財策略定投計劃？

不管是基本面還是技術面。不管是價值投資，還是投機，再好的理論如果無法落地為可執行的交易，是沒有用的，而基金定投最大的優勢在於通過簡單可行的交易策略給每一個普通人提供了分享市場增長紅利的機會。

當然把握住這個機會的前提在於你能夠嚴格的執行這份策略。因此你需要把所有的策略落實到紙面(這一點很重要)，並且每一步的操作都需要用沒有歧義的語言描述出來，就跟寫代碼一樣，然後在這個基礎上嚴格執行。

《指數基金投資指南》中給出了一下幾個步驟:

梳理你的現金流：每個月你能夠用於投資的現金是多少，用於消費的金額是多少，最好可以養成記賬的習慣，明確自己的錢去了哪裡。梳理你的需求：你的投資的分別有哪些目標，比如定投10年，存夠首付，然後設立一個買房基金。將每一步落實到紙面然後每期執行。跟蹤並記錄你的執行結果給出監督和反饋。

適合個人投資者有哪種理財策略小編就說到這里了。希望大家都能多學習一些該方面的知識，更多關於理財策略等相關內容，小編會持續更新。

Ⅱ 什麼是理財規劃理財八大規劃說的都是啥

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。

投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。

Ⅲ 理財規劃的八大內容包括哪些

理財規劃的八大內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與傳承規劃。

1、現金規劃。

個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用。

3、教育規劃。

教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。

4、風險管理與保險規劃。

在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5、稅收籌劃。

納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6、投資規劃。

個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。

7、退休養老規劃。

人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8、財產分配與傳承規劃。

財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

Ⅳ 2016年各種理財產品優劣勢，你都懂了嗎

2016年各種理財產品優劣勢，你都懂了嗎？

幾年下來，百姓的理財意識已經生成，但如何理財又成了當下很艱難的問題。今年，理財市場似乎並不被業內人士看好。更有無界財富資深理財師坦言，保值才是今年理財的硬道理。近年來股市有點讓人看不懂，著實讓人著急，不知道還有什麼好的理財方式？

銀行理財：

銀行理財是國內老百姓最熟悉的財富管理方式。不過，從去年下半年開始，這種被看作是風險極低的理財方式，在一輪輪降息、降准政策的刺激下，收益率也急劇下降。大部分的人認為，國內銀行理財產品的收益率在今年難有起色。有數據顯示，上周銀行理財平均收益率為4.25%，較前一周下降0.08個百分點。分析師認為，銀行理財產品收益有進一步下跌的空間，未來平均預期收益率可能再次破4入3。從2014年11月至今，央行6次下調存貸款利率。當前，1年期存款基準利率僅有1.5%。銀行存款，已經無法抵禦通脹。

展望2016年，不少機構給出的預判是仍有降息可能。瑞銀報告稱，預計2016~2017年中國經濟增長繼續放緩，為了防範金融風險，預計2016年央行將進一步放鬆貨幣政策，年初可能再次降息。另一種觀點認為，貨幣將繼續寬松，負利率時代來臨，預計2016年還有1次降息、5次降准。因此對投資者來說，當前的銀行理財策略應是宜長不宜短。如果投資者對於資金的靈活性需求一般，首選1年期產品為宜，這樣能夠省去一年中產品到期轉換的收益空白期，也防止年內繼續降息帶來的收益影響。

點評：期限宜長不宜短

P2P網貸理財：分散風險是關鍵

受金融環境的影響，P2P的高收益在2016年可能也無法延續，投資者的預期收益目標最好降低至10%以內，對於那些繼續給出20%甚至更高收益率的平台，小心為上。

對投資者而言，選擇p2p投資理財平台，最關鍵的是選擇靠譜的平台。盡管大平台在收益率上可能低於小平台，但安全性較高。同時要做好資金的分散，而這部分資金的總量，應該只佔你金融資產的一小部分。

點評：P2P機構目前沒有被監管，也缺少有效的外部監督機制，完全靠P2P平台老闆們的道德約束保證業務的合規性，因此，道德風險是存在的。近年來，關閉或跑路的P2P平台不是惡意欺詐就是缺少基本的謹慎負責態度。特別是對於一些整體業務組合已經超越個人借貸范疇的P2P集團，單靠道德約束顯然是不夠的。交易風險主要是在支付結算環節存在的風險。

買QDII基金：

曾經在2008年將不少中國投資者坑得血本無歸的QDII，如今再度受到熱捧。QDII其實是在資本可兌換項目暫未完全開放的條件下設立的，允許境內機構投資境外資本市場的股票、債券等有價證券投資業務的一項制度安排。目前，投資香港、美國股市的QDII基金居多，但隨著美國、香港成為全球熱門投資地後，QDII額度也變得十分緊俏。

點評：從可操作性上看，購買QDII基金與購買國內任何基金並無差異，極易操作。且通過專業機構代持與操作，投資QDII的風險相對直接投資美股較小。不過，由於QDII贖回時間較長、匯率變動不確定，投資者最終是否能夠得到收益也很難說。
換美元：

最近人民幣匯率出現巨幅波動，將手裡的人民幣換成美元也成了投資者用來保值資產的途徑之一。此前有分析稱，人民幣可能將貶值到7左右，也推動了人民幣換匯的熱潮。不過，人民幣匯率近日出現了雙邊波動趨勢，現在換匯還值不值呢？匯豐銀行某主管認為，如果沒有留學、旅遊、做生意等必須用到美元的地方，現在換匯大可不必。

點評：將人民幣換成美元其實是理財師們最不建議的方式。除了國家外匯局規定每人每年等值5萬美元的換匯限額外，將人民幣換成美元還不一定能夠得到更好的回報。首先美元升值可能已經見頂，投資者要承擔匯率變動的風險；其次，換成美元如果閑置，相當於並無投資，如果放入銀行，收益率也相對較低。

投資國內房產：

對於一線城市而言，國內房地產市場從去年開始出現了零星回暖。加上銀行貸款政策的放款，房地產市場又回歸了往日的熱鬧。但二三四線城市仍面臨去庫存的難題，出手還要謹慎。

點評：對於國內一線城市而言，投資房地產仍是限購，且價格不菲，但保值並不成問題

炒美股：

都說海外市場不錯，尤其是美國市場的興起，也讓不少國內投資者憑借著多年A股投資的經驗，躍躍欲試著想在美國股市大賺一筆。而近年來隨著資本項目下可自由兌換的推進，以及互聯網的發展，炒美股已經不是不可實現的事情了。有不少外資行分析建議可以多配海外股票市場。

點評：「如果不是專業金融領域人員，個人投資者投資海外股市並不建議。」幾乎理財師的結論都是一致的。不僅因為時差導致操作性不高，也因為在海外市場散戶較少，專業機構代持較多，如果貿然進軍海外市場，風險性極高。

投資海外房地產：

投資海外房產的投資者越來越多了，加拿大、美國、澳洲都遍布著中國投資者的足跡。而美國地產也被看做是仍在復甦的市場。某資深理財師建議，對於高凈值客戶的海外置業而言，可購買核心城市酒店公寓，或是養老公寓、學生公寓等，仍有升值空間。同時也可購買固定類收益的房地產產品，如房地產貸款基金等。

點評：個人投資海外資產並不適合所有普通百姓，需要有一定風險承受能力的投資者，且最低也要符合私募的合格投資人資格：個人金融資產不低於300萬元或近三年年個人收入不低於50萬元。同時還要尋找專業的機構幫助，以免因為法律、稅務等規定不同，投資失敗或虧損。

投資現貨交易的優勢：

1、機制進出自由。 一筆資金當天可以買賣N次。2、機動靈活，資金使用效率高，獲利機會多。不象股票 T+1 機制 , 第二天才能賣出，經常錯失獲利良機。3、雙向交易，即可做多也可做空 。 可以在價格低時買進， 等價格上漲後賣出； 也可以在價格高時先賣出， 價格下跌後再買進，雙向獲利。不象股票單邊交易，只能買漲，不能買跌。4、以小搏大， 4倍財富杠桿。5、實行 20% 保證金制度，即只 用 20 元就可以對 100元的商品進行買賣， 5倍資金杠桿效應， 賺取更多利潤。6、 資金安全，自由轉換 。 與股票、期貨一樣，交易資金進 出實行「銀商通」，交易商在自己的交易下單系統憑密碼隨時轉 進轉出，快捷方便，銀行第三方監管，資金安全透明。7、投資價值高，收益豐厚 。 價格變化活躍，每天通常有 10元左右的漲跌幅度，並且價格變化規律性強，行情容易把握， 具有普遍盈利效應，收益率高，正常情況下每月收益10%-30% 。

點評：現貨杠桿交易是屬於高風險高收益型投資品種，不適合經濟不寬裕的保值投資者，想保值可買入實物。

人不是天生就具有這種才能的，即始終能知道一切。但是那些努力工作的人有這樣的才能。他們尋找和精選世界上被錯誤定價的賭注。當世界提供這種機會時，聰明人會敏銳地看到這種賭注。當他們有機會時，他們就投下大賭注。其餘時間不下注。事情就這么簡單。

如需投資或以投資的朋友，想了更多理財知識和理財技巧可長期關注筆者。

Ⅳ 保險產品的理財策略有哪些內容

投資理財策略一、相信時間和復利的巨大能量
投資理財策略二、永遠記得保住本金
投資理財策略三、強制儲蓄是投資理財的重要一環

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅵ 2016年投資理財有哪些渠道，需要注意什麼

有基金、股票、證券、銀行和p2p等等，需要了解行情才行

Ⅶ 理財產品投資策略怎麼寫

有時間到我們這邊拿幾份君得利、君得惠理財的資料看看唄，上面都是投資策略

Ⅷ 個人投資理財策略與技巧

這個問題很復雜，難以言表，入果你想自己操作買賣的話需要付出很多時間去學習相關的知識而且在此期間進行實際操的話還得交些學費（就是賠錢），不過也可以選擇跟著基金公司的推薦和建議去做，這樣收益沒有個人操作高但是很穩定，不至於賠錢，我就是搞私募基金的，希望可以幫到你

Ⅸ 投資理財有哪些策略要學習

有以下投資策略需要學習：

1. 本金的重要性要大於收益，著名的投資人巴菲特曾經說過，如果要問什麼是最重要的，那就是不管任何投資一定要記得保住你的本金。

2. 不懂的產品或者渠道不要去投，如果你很看好，那也務必要高清他們盈利的原理。

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