『壹』 金融社會調查報告
1、在商業銀行金融創新方面，我們還沒有看到有什麼可以令人滿意的創新出台。至於，這些，我們應該學習一下孟加拉這個國家的金融創新了。 2、我們的國家金融產品創新，就暫時來說吧，還沒有一個比較有突出的表現來說服人的產品出台，頂多就是來個什麼的小金額貸款什麼的。但是，那個也叫金融產品創新嗎？ 3、我們的國家加入WTO後，的確有不少的外資銀行進入我們的國家了。其中簡單的來說，銀行改革上市，就是一個為了適應中國加入WTO的一個過程的。中國的銀行大而不強，而大中有帶小。沒有一個國際化的地位和服務能力，主要的市場是國內的發展，沒有什麼國際的眼光。在一些巨大的外資銀行強勢進入後，我們的銀行的確是應付能力低下啊。銀行服務態度差，產品單調。當外資銀行進入後就出現了利潤大幅下滑，市場份額收縮等等 4、這些包括了基金，債券，期貨，以及一些金融衍生物等在現在看來，我們的主要4大國有銀行面臨著外資銀行的雙重壓力，一方面，外資銀行有更優惠的待遇，有更好的服務，有更多的品種，有更專業的人才……，而我們的銀行都是一些簡單的存款貸款什麼的操作，沒有什麼專業的品種等等，這樣我們的銀行就處於一個比較被動的局面了。 金融的創新和社會的體制，經濟的發展水平有很大的聯系的。而現在我們的商業銀行金融創新不是經濟的問題，也不是發展的問題，而是體制的問題。
『貳』 金融專業調查報告
在完成了調查工作之後，為了使調查的成果形成為文字，就要撰寫調查報告。那麼調查 報告是怎樣一種文章體裁呢？調查報告是根據調查研究的成果寫出的反映客觀事實的書面報 告。由於調查報告是調查與分析、實踐與理論、客觀與主觀相結合的實用性文體，是從調查 目的通向社會效益和經濟效益的橋梁和工具，它在社會生活、經濟活動和人類的其他實踐活 動中具有十分重要的作用。
一、調查報告的類別
(一)專題型調查報告
這是針對某個事情或問題撰寫的調查報告。它能及時 揭露現實生活 中的矛盾，反映群眾的意見和要求，研究急需解決的具體的實際問題，並根據調查的結果提 出處理意見，或者對策，或是建議。
『叄』 個人理財總結極調研報告
銀行個人理財中心建設可行性報告
國內銀行個人理財業務發展及趨勢
銀行個人理財業務是指商業銀行以自然人為服務對象，利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，運用各種理財工具，以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務。個人理財業務的發展過程充分體現了商業銀行研究並不斷挖掘市場需求，度身定製理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體需求的功能，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，個人理財還更多地體現銀行服務差異性、價值性的特質，具有為個人優質客戶提供整體服務和附加服務的功能。發展個人理財業務，體現了商業銀行「以客戶為中心」的經營理念。
商業銀行自二十世紀 70年代以來，在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展。在過去的幾年裡，美國銀行業個人理財業務每年的平均利潤率已高達 35%，年平均盈利增長率 12%-15%。比如，花旗銀行自 20世紀 90年代以來業務總收入的 40%來自個人理財業務。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據重要位置。
長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限於儲蓄、代收代付等簡單的業務。隨著個人財富的增長和金融市場的發展，個人理財業務在 90年代開始出現。
『肆』 調查報告 金融專業 範文 （急！
這是我的畢業論文，如果需要後面的，可以和我聯系
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我國商業銀行個人理財產品營銷策略
摘要：文章介紹了商業銀行營銷的三大營銷策略；然後結合我國商業銀行個人理財產品的特點與營銷特徵，分析了我國商業銀行個人理財產品的營銷現狀；同時借鑒國外商業銀行個人理財產品營銷策略，提出了有效的營銷策略。
關鍵詞：商業銀行營銷， 個人理財產品， 營銷策略
Abstract: In this paper, I summarize the basic concept and marketing strategy of commercial bank's finance proct, and analyze present situation for commercial bank's personal finance proct marketing in China. Then through introcing general strategy of foreign commercial bank's personal finance proct marketing, I put forward some countermeasures of personal finance proct marketing in our country.
Keywords: Commercial Bank』s marketing, Personal Finance Proct, Marketing Strategy
銀行個人理財產品營銷是銀行金融服務個性化的體現，是銀行所提供的個人理財服務不同於其他銀行的重要標志。二十世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊之下，個人理財業務獲得了快速發展，根據資料顯示，在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務年平均利潤率達到35%，年平均盈利增長率約為12%-15%。發達國家銀行個人理財業務在商業銀行業務發展中占據著重要位置。近年來，我國商業銀行紛紛開始開展個人理財業務，提供個人理財產品。面對巨大的市場需求，個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行在個人理財產品的開發和營銷上展開了異常激烈的競爭。
一、引論：商業銀行營銷基本策略
營銷，或稱市場營銷，是指通過市場交易滿足現實和潛在需求的綜合性經營銷售活動過程。市場營銷最早是西方一般工商企業，尤其是生產消費品的製造商在經營實踐中逐步運用並發展成熟的。
隨著市場經濟的發展，銀行在以市場為導向的經營轉化過程中，市場營銷的地位從不受重視到成為銀行經營的重要組成部分。商業銀行的市場營銷不同於一般的市場營銷。它是商業銀行以金融市場為導向，利用自己的資源，通過運用各種營銷手段，把銀行金融產品和金融服務銷售給客戶，以滿足客戶的需求，並實現利潤最大化目標的一系列管理活動。銀行產品營銷基本理論不斷的發展和完善，目前商業銀行營銷的主要營銷策略主要包括市場營銷組合策略、產品策略、分銷策略等。
（一）銀行營銷組合策略
銀行營銷組合策略（Marketing mix）指銀行要不斷地發現和識別目標市場，及時調整自己的營銷策略，合理分配營銷資源，對產品或服務、價格、促銷、分銷等要素進行有機綜合，實現銀行營銷目標。銀行營銷組合策略的實施是建立在目標市場的地位基礎上的。要確定目標市場，首先必須先把市場細分，市場細分是美國市場學家溫德爾·斯密在20世紀50年代中期提出的概念。市場細分是指把銀行的整個市場客戶按照一個或幾個標准進行區分，根據消費者明顯不同的需求特徵，將整個市場劃分成若個消費者群的過程。銀行的目標市場選擇策略分為無差異營銷、差異型營銷和集中型營銷。銀行無差異營銷是與標准化大生產和大規模生產相適應的市場營銷方法，一般是針對市場中最大的細分市場發展單一產品，依據是成本的經濟性。比如銀行的存款業務，就實行的是無差異營銷策略。銀行差異型營銷是指一家銀行同時經營若干個細分市場，並且為每個有明顯差異的細分市場設計不同的產品營銷方案。而銀行集中型營銷則是資源或規模較小的銀行，採取集中資源的方式，力求在一個或幾個細分子市場中獲得較大的市場佔有率，不再考慮在大市場得到很小的市場佔有率策略。
（二）銀行產品策略
銀行產品策略是指銀行為了滿足客戶需求，在產品問題上所採取的各種策略的總稱。它是銀行市場營銷戰略的核心，也是制定其他市場策略的基礎。
國外大商業銀行具有很強的產品創新和開發能力，市場利率化，並在形成了較科學的金融產品成本核算定價系統、貸款定價體系、中間業務的定價體系等等。花旗銀行規定每個產品部門每年必須有2項以上的新產品問世，並且要求集團每年新開發的產品要佔全球金融新產品創新的三成以上。此外，除創新趨勢外，非傳統商業銀行產品日益增加也是明顯趨勢，大通銀行目前已從商業銀行為主轉向投資銀行業務為主，早在1999年該行的非利息收入比重己占銀行業務收入的一半以上，2000年和JP摩根的合並更將促進此趨勢發展。
（三）銀行分銷策略
銀行分銷策略是指銀行在實施分銷是運用的各種策略的總稱，包括分銷渠道策略、有效的選擇與擬定分銷策略和分銷之前的促銷宣傳策略。分銷渠道是指商品和服務從銀行轉移到客戶過程中，取得這種商品和服務的所有權或幫助所有權轉移的所以單位和個人。銀行促銷策略是指銀行運用各種方式方法，向客戶提供某種金融產品的存在、性能、特徵等信息，幫助與說服客戶購買金融商品的策略。促銷實質上是銀行和客戶之間的信息通道。
二、我國商業銀行個人理財產品營銷現狀
（一）商業銀行個人理財產品一般特徵
商業銀行個人理財產品是指商業銀行根據客戶的資產結構、收入狀況及投資需求等，利用自身的網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，為個人客戶提供包括儲蓄存款、國債、基金、外匯、代理收付、代理保管、轉帳和匯兌結算、資金融通、代理投資理財、信息咨詢等在內的較為合理的個人理財方案、投資組合建議和全方位綜合性金融服務，使客戶的資產達到安全性、流動性和收益性的統一，以實現客戶資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。銀行個人理財產品最大的一個特色就是提供理財規劃，理財規劃（financial planing）是一種貫穿於生命周期的財務規劃，銀行根據客戶的需求，對客戶資產進行專門的、獨立的分析，提出計劃和對策。這種規劃的關鍵是根據客戶的資產負債結構、收支狀況、期望目標和風險承受力等因素，提出目標設計，從經濟層面加以分析診斷，是一種全方位、分層次、個性化的服務。
商業銀行提供的個人理財產品既不同於一般的產品，也和商業銀行提供的其他金融產品有區別，下面將從個人理財產品的產品特徵角度進行分析
1.商業銀行個人理財產品相對於其它工商產品的特點
（1）無形性
銀行個人理財產品是看不見、摸不著的無形產品，其功能與效果要通過切身體驗才能得到認知。我們一般看到的如銀行卡、存摺等，實際不是金融產品，而是銀行提供服務的一種載體。由於銀行的無形性，銀行就要通過各種有形要素的展示，變無形為有形，向客戶傳遞其服務的高質量、高可信度等信息。
（2）易模仿性
銀行提供的個人理財產品很容易被同行模仿，稍作變動，或另起一個名稱就能推向市場，而功能沒有質的區別。所以，一般的銀行產品沒有嚴格的專利限制，也不需要較多的前期投入，產品進入市場的壁壘較低。個人理財產品的易模仿性，在一定程度上決定了這種產品的趨同性，因而更要求銀行在營銷個人理財產品的過程中以差異性、個性化的服務吸引顧客。
（3）不可分割性
個人理財產品大多是一種綜合性的服務，產品的提供與服務的分配在時間、地點上具有同步性，一旦銀行向客戶提供了個人理財產品，便將有關的服務傳遞給了客戶，兩者不可分割。因此，銀行營銷必須重視金融產品超越時空限制的特性，使客戶任何時間任何地點都能享受服務。
（4）客戶地位的特殊性
銀行的客戶既可以作為資金和信用服務的買方，同時又可能成為資金的賣方。這種營銷對象的雙重性必然會形成營銷策略的雙重性。
2.商業銀行個人理財產品營銷與其他商業銀行營銷比較的特徵
商業銀行個人理財產品營銷基本特徵和基本內容與商業銀行營銷相似，但與銀行一般產品營銷相比又有自己的獨特之處：根據客戶的情況量身定做理財產品與方案，體現「以客戶利益為中心，個性化、人性化」的理念。
（1）個性化
商業銀行的顧客來自不同的行業和地區，他們的社會地位不同，金融服務需求和偏好千差萬別。銀行結合自身資源，通過理財規劃程序，對多種金融產品與服務進行組合，為客戶設計包括存款、消費信貸、投資等在內的個性化理財方案。
（2）綜合性
由於商業銀行理財具有個性化，針對不同客戶的需求，銀行將儲蓄、貸款、結算、銀證轉賬、債券發行、代理基金、外匯買賣、代理收付業務有機合成，同時結合電話銀行、網上銀行、手機銀行等服務傳遞渠道，實現個人理財產品營銷的綜合化。
（3）主動性
個人理財產品營銷是由商業銀行主動發掘並主動引導客戶的現實和潛在的需求，然後站在為客戶資產保值增值的立場上向客戶營銷理財產品，突出個人理財產品營銷的理念「以客戶利益為中心，個性化、人性化」。
（4）營銷對象的特殊性
商業銀行個人理財產品的營銷對象主要是中等收入以上的家庭或個人，銀行要求客戶的金融資產要達到一定標准，並據此劃分客戶等級及相應服務。中國銀行的中銀理財、建設銀行的樂當家、交通銀行的交銀理財都要求客戶資產達到50萬人民幣或同等外幣。工商銀行的理財金賬戶和農業銀行的金鑰匙理財的客戶進入門檻都是20萬人民幣。
（二）我國商業銀行個人理財產品營銷現狀
如同應當向客戶推薦適合他的金融產品一樣，銀行在開展個人理財業務時，也需要找到適合自己的發展策略。目前國內大多數銀行已經推出了或正在籌劃推出自己的個人理財業務客戶標准。這些標准也反映了國內商業銀行在個人理財產品的市場定位
從下表結果可以看出各家銀行的個人理財業務客戶定位和發展策略。
表1：國內主要商業銀行個人理財產品品牌管理資料
金融機構 理財品牌 品牌管理 管理機構 客戶進入門檻 目前全國理財中心數量分布
中國銀行 中銀理財 總行 / 50萬人民幣/同等外幣/交易量達要求/尊貴人士 超過100家理財中心
工商銀行 理財金賬戶 總行 個人金融業務部理財處 20萬人民幣 2200家理財中心
農業銀行 金鑰匙 總行 個人理財處 20萬人民幣 600家左右的金融超市
建設銀行 樂當家 總行 個人業務部理財處 50萬人民幣/交易量達要求 200家理財中心和2000家左右的理財網點
交通銀行 交銀理財 總行 私人金融業務部 50萬人民幣的賬戶總資產/規定交易量 大城市建設統一理財中心
招商銀行 金葵花 理財 總行 個人銀行部 賬戶總資產日均50萬人民幣/季度 67個「金葵花」理財中心、228個「金葵花」貴賓室、250個「金葵花」貴賓窗口
廣發銀行 真情理財 總行 個人銀行部 30萬人民幣 北京、上海、深圳、杭州、廣州、鄭州、東莞、佛山、江門10個城市分行
光大銀行 陽光理財 總行 私人業務部業務管理處 分地區標准不一 太原、青島、鄭州等城市分行
民生銀行 非凡理財 / 零售銀行部 10萬人民幣以上 上海分行 設立為理財工作室
中信銀行 中信貴賓理財 / 零售銀行業務總部 分地區標准不一 先期在北京、南京、大連、杭州、武漢、石家莊、重慶、福州、蘇州和濟南10個城市
興業銀行 / / 個人業務部 / /
深發展 發展理財 / 個人業務部 / /
浦發銀行 行家理財 / 個人金融部 / 深圳、上海地區
從上述表格的統計來看，對於我國商業銀行個人理財產品營銷我們可以得出以下幾個結論：
1.市場定位不夠明確
大多數商業銀行已經把市場細分，中行、建行、交行都定位在人民幣50萬元以上的高端客戶市場，工行、農行定位在30萬元以上。從這點上來說，商業銀行個人理財產品營銷實施了差異型營銷策略；但從各銀行的定位來看，國內各銀行定位趨同，都在同一個檔次，20萬元—50萬元以上，沒有根據自身銀行的優勢去實施集中性營銷。而興業銀行、深圳發展銀行和上海浦東發展銀行還沒有制定出明確的市場定位。
2.個人理財產品品牌建設力度不夠
除了上述表格中顯示出來的國內較大銀行，還有部分銀行個人理財產品沒有實施品牌戰略；而從國內實力雄厚的四大國有商業銀行來看，其個人理財產品品牌遠不如招商銀行的「金葵花理財」名氣大。這從某種程度上說明我國商業銀行個人理財產品品牌建設力度不夠，還需要重視和發展。
三、國內商業銀行個人理財產品營銷存在的問題
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『伍』 金融社會調查報告範文
深入調查根據實際情況如實寫。
『陸』 家庭理財調查報告
一、 家庭理財概述
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。
既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。
二、 家庭理財的定義
所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
三、 家庭理財的主要內容
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括以下幾個方面：
1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
四．家庭理財的工具：
1.儲蓄
2.房地產
投資房產的技巧與方法：
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產投資方式
投資房產要注意的風險
（一）外部風險
（二）內部風險
3.股票
4.基金
基金投資的技巧
（一）找對時間下手
（二）構建一個合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買新的基金還是買舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買基金
（六）如何低成本購買基金
投資基金要注意的誤區
（一）只看重收益而忽視風險
（二）投資預期過高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認為指數型基金最好
5.國債
多種多樣的國債
（一）無記名式（實物）國債
（二）憑證式國債
（三）記賬式國債
投資國債也需要技巧
（一）等級投資計劃法
（二）逐次等額買進攤平法
（三）金字塔式操作法
6.黃金
7.保險：
保險產品種類：
（一）養老保險 （二）醫療保險 （三）家庭財產保險 （四）教育保險 （五）投資型保險 （六）車險
保險投資要注意的問題：
（一）投保也要量力而行
（二）買保險需要科學規劃
（三）看懂保險合同
（四）辦理保險需要注意的要點
（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱
（六）要考慮定期調整保單
（七）保險相關名詞
五．家庭理財的必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。
如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閑錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
六、 中小城市中等收入家庭理財的一般狀況
中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理財案例
成都一家大型國有企業中層經理的湯先生，稅後月收入為8000元，今年32歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某企業行政人員，月收入6000元。夫妻兩人都有五險一金。
湯先生現在有著一套110平方米的房產，無房貸。另外買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
【理財建議】
從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的「錢途」。
從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
湯先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的「錢途」。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。
八、對中小城市中等收入家庭的一些理財建議
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相對穩定，需要照顧父母、養育小孩，是城市裡很典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面應注重穩健為主，但也要防止過於消極保守，適當拓寬投資渠道、培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。
1、逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守，但基於家庭成員的結構和工作性質也不宜過於激進，可調整為穩健型投資結構，主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日後的資金積累用於購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種。其家庭成員對購買更多保險的實際需求並不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當購買分紅型保障保險，在取得人身意外保障的同時
增加投資收益；同時可在小孩出生之後為其購買成長投資型保險產品；按照家庭收支水平及其實際需要，保險支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、減少債務。根據家庭成員的結構，今後一段時期的生活費用仍將逐步上升；以當前的經濟基礎、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清並不能減少經濟負擔，而保持現在每月並不太高的供款額度更有利於減輕支付壓力。
3、穩步提高生活質量。由於其經濟基礎較為薄弱，還需要依靠長期積累和投資收益；且家庭成員老少皆有。因此建議保持相對恬淡的心態，不宜橫向攀比和過於浮躁，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量，如購買家庭轎車、增加旅遊及娛樂消費、進一步改善居住環境等。
『柒』 要做一個金融方面的調查報告~~~！！！急急急~~~！！！！
調查報告一般由標題和正文兩部分組成。
（一）標題。標題可以有兩種寫法。一種是規范化的標題格式，即「發文主題」加「文種」，基本格式為「××關於××××的調查報告」、「關於××××的調查報告」、「××××調查」等。另一種是自由式標題，包括陳述式、提問式和正副題結合使用三種。
（二）正文。正文一般分前言、主體、結尾三部分。
1．前言。有幾種寫法：第一種是寫明調查的起因或目的、時間和地點、對象或范圍、經過與方法，以及人員組成等調查本身的情況，從中引出中心問題或基本結論來；第二種是寫明調查對象的歷史背景、大致發展經過、現實狀況、主要成績、突出問題等基本情況，進而提出中心問題或主要觀點來；第三種是開門見山，直接概括出調查的結果，如肯定做法、指出問題、提示影響、說明中心內容等。前言起到畫龍點睛的作用，要精練概括，直切主題。
2．主體。這是調查報告最主要的部分，這部分詳述調查研究的基本情況、做法、經驗，以及分析調查研究所得材料中得出的各種具體認識、觀點和基本結論。
3．結尾。結尾的寫法也比較多，可以提出解決問題的方法、對策或下一步改進工作的建議；或總結全文的主要觀點，進一步深化主題；或提出問題，引發人們的進一步思考；或展望前景，發出鼓舞和號召。
『捌』 金融學的金融與經濟的調查報告怎麼寫跪求各路大神
您好，您這個標題太大，要針對具體的金融或投資項目進行調查，一般分為信息部分和策略部分。完善後要進行實際總結，才可完成左後的報告內容。
『玖』 急需一篇金融方面的調查報告（4000字左右）
要1000字左右，大哥大姐們行行好吧·
一、商品價格會下降。隨著需求減少在全球金融危機中，加薪會逐漸變成很難的事情，你的工資收入可能會降低，獎金