保險投資處罰

『壹』 保險監管的處罰措施

保險機構，在開展工程保險市場業務過程中，通過不斷的險種創新研發、保險功能拓展、保險服務提升，能夠在為相關建設活動主體提供有效風險保障的同時，發揮多方面的功能作用。

一、工程保險監管的概念

所謂工程保險監管，就是國家（其代表是保監會）通過一定的途徑和手段對工程保險市場和保險公司的經營活動進行監督和管理。國家對工程保險業的監管，是國家管理經濟的職能在工程保險業中的體現。國家通過法律的、經濟的和行政的手段對工程保險業的組織、業務經營、財務等各項活動及工程保險市場的秩序進行直接或間接的指導、協調、監督和干預。

二、監管的目的與作用

工程監管的主要目的包括：1.保證保險人有足夠的償付能力；2.規范工程保險市場、維護保險業的公平競爭；3.防止保險欺詐；4.彌補自行管理的不足。

其作用，主要圍繞「規范市場競爭秩序」、「降低事故糾紛協調成本」與「提高整體監管水平」三點而來：

1.制止市場無序競爭，促進工程保險市場良性發展

一般在保險業務增長較快的國家裡，比如我國，其工程保險市場很容易會出現無序競爭，突出表現就是破壞性的價格競爭相當普遍，結果，不僅造成了工程保險市場秩序的混亂，而且擴大了經營成本，降低了業務質量和凈保費，使得保險公司的經濟效益下滑，最終損害了各家公司的根本利益。為有效的遏制這種傾向的蔓延，國家必須加強對工程保險的監管，以維護保險市場有序競爭。

2.降低處理事故糾紛的協調成本

工程保險是讓可能發生事故的損失實現用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡單、規范，避免了無謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本，參加保險對保險人來說，雖然將會為此獲得此種服務付出額外的一筆工程保費，但卻降低著整體糾紛處理成本。

3.有利於監管機構提高整體監管水平

在我國工程保險雖然是一個新興產業，但其在保險業中的地位越來越重要。對其進行監管，就要求有相應的專業人員來從事這項工作。而工程保險相對於其他類別的保險而言，專業性很強。作為一個合格的工程保險監管人員，必須精通保險、財務、金融、法律、工程技術、風險管理等相關方面的知識。因此，監管機構要想對工程保險進行有效監管，就必須培育一批專業的工程保險監管人才。而這些高素質專業人員的加盟，將提高監管機構的人才素養，最終促進監管機構提高整體監管水平。

三、監管機構主體與變化

長期以來，我國保險業實行國家銀保監會與地方銀保監局共同組成的兩級監管體系，工程保險的市場監管也在該體系之下。但在2020年3月前，工程保險的產品審批/備案和監管許可權主要在國家銀保監會手中，地方銀保監局對於轄內工程保證保險的市場監管許可權有限。

2020年2月26日，銀保監會發布《關於進一步加強和改進財產保險公司產品監管有關問題的通知》，明確自3月起，除使用示範產品的機動車輛商業保險、中央財政保費補貼型農業保險產品由銀保監會負責備案並監管外，其他產品均由屬地銀保監局負責備案並監管。我國工程保險開始全面實行屬地銀保監局備案制，工程保險的產品備案和監管許可權也自銀保監會下放至屬地銀保監局。

從銀保監會審批制到屬地銀保監局全面備案制，國內工程保證保險的市場監管重點開始由事前審批向事中、事後的動態監管轉變。依據《通知》內容，未來各地銀保監局將重點關注工程保證保險的條款費率、風險控制，從資產負債匹配、信息披露、內部控制等方面進行保險資金運用監管，對規范工程保證保險市場經營秩序發揮重要監管作用。

四、行業自律與信用監管

除了來自政府機關的行政監管，保險機構在開展工程保險市場業務時還受到來自行業自律組織與市場信用評價機制的監管作用。

保險行業自律組織，主要包括保險行業協會與保險同業公會。這些行業自律組織能夠通過制定行業自律守則、保險行業發展的指導性建議、共同遵守的費率和條件、統一的保險條款格式對保險機構開展工程保險市場業務進行監督與規范指導。如2019年9月6日，中國保險行業協會發布投標保證保險、履約保證保險、預付款保證保險、質量保證保險四項建設工程領域行業示範條款，規范與指導國內工程保證保險市場業務。

市場信用評價機制，指獨立的社會信用評級機構，採用一定的評級方法對保險公司的財務能力和經營穩定能力進行評價，在此基礎上對保險公司信用等級進行評定，並用一定的符號予以表示，從而為市場參與者提供服務的一種機制。權威的信用評價，不僅能夠解決投保人與保險機構之間的信息不對稱問題，令投保人對保險機構的資本金、償付能力、資產負債等情況進行了解，還能通過出具權威的信用評級報告避免保險機構不正當市場競爭，成為保險機構融資發展的重要參考依據，發揮市場優勝劣汰作用，發揮市場監管的輔助作用。

『貳』 保險法中的行政處罰

依據保險法處罰保險公司而不是依據行政處罰法，這個你自己也說了。不屬於行政處罰行為又怎麼受行政處罰法設定的追訴時效限制呢？
至於你在樓上追問的，就像一個人一直在違法，只有當他結束這個違法行為後才計算這個追訴時效。
就像是你一直在非法加工豬肉，從2005開始做了5年才停下來，那麼當然是從2010年開始計算兩年追訴時效而不是2007年（前提是你沒有構成刑法上的非法生產銷售有毒有害食品罪）

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『叄』 保險公司投資的款項,默許被挪用,被銀保監查出後是什麼處罰

保險公司挪用保險會被吊銷保險從業資格的，還要被罰款，凍結公司賬戶罰沒充公

『肆』 保險行業違規處罰條列

這是它的十五條禁令具體的處罰方法我還真不是很清楚，呵呵
一、嚴禁設立「小金庫」、賬外賬戶。
二、嚴禁貪污、挪用公司資金。
三、嚴禁隱瞞、坐支保費或其他收入。
四、嚴禁違規開設銀行賬戶、出租出借公司賬戶。
五、嚴禁違規串戶使用資金。
六、嚴禁編制虛假銀行存款余額調節表。
七、嚴禁單人保管財務印鑒、單人操作資金匯劃八、嚴禁違規購建、處置公司資產。
九、嚴禁侵佔公司資產為私人謀利。
十、嚴禁擅自印製單證、擴大單證使用范圍。
十一、嚴禁使用虛假票據、違規改變票據使用性質。
十二、嚴禁偽造、篡改會計憑證、賬冊、報表。
十三、嚴禁違規修改財務系統數據。
十四、嚴禁違規發放薪酬、福利。
十五、嚴禁違規進行資金運作、設置賬外實體或私自對外擔保。

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『伍』 人壽財險被罰63萬，所謂何事

人壽財險被罰63萬，根據中國銀保監會給予的信息，是因為給予投保人或者被保險人合同外的利益，同時導致了財務數據上的不真實，因此被處罰。人壽財險這家公司是總共被處罰了63萬元，但是其主要負責人6位還額外被處罰了，從1萬元到7萬元不等的金額。

一、給予合同外的利益

所謂給予合同外的利益，在別的行業說來就是回扣或者賄賂客戶。這種行為其實在保險業還蠻常見的，因為買保險的時候分為很多種嘛，一種是對自身的保護，另一種只是對財產方面的投資，那通常在推薦理財保險的時候，會承諾客戶說，利息是多少？回扣是多少？像這樣子的。所以人壽財險業務員估計也是做了這方面的承諾，那屬於合同內的承諾或者解釋是可以給客戶的，但是屬於合同外的承諾或者更多的給客戶回扣，這種行為就是賄賂客戶，會造成財務數據上的一個不真實。以及這種行為其實是業內不當競爭的一種體現。