不同的保險產品投資運作

㈠ 投資型保險產品有哪些

理財時代的到來，讓人們的意識里始終惦記著"生錢"大計，即使是買保險，也渴望嘗到點投資的味道，投資型保險產品應運而生。投資型保險產品和普通保險產品有何不同呢？關鍵就在於投資型保險產品在獲得保險保障的同時，還會面臨一定的風險收益。

投資型保險產品有哪些

眾所周知，大多數傳統型產品在費率計算時通常設有一定的預定利率，而投資型產品多數會向客戶明示保險公司收取的各項管理費用和保障費用，保單的收益與保險公司的投資收益也會密切掛鉤。那麼投資型保險產品包括什麼？現在市場上常見的投資型保險產品有三大類。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

投資型保險產品——分紅產品

分紅型保險是最常見的投資型保險產品。它是指投保人除了享有保障外，還能不定期地按照公司經營情況的好壞獲得分紅。大病重疾險怎麼買劃算？關於選定期還是終身，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：大病重疾險定期VS終身，怎麼選？

保險公司在設定保險產品費率時，要預定投資回報率、死亡率、費用率等，由於是長期合同，在保單未來的時間里，如果實際投資回報率、死亡率、費用率優於預定的假設，保單就會產生紅利，分紅一般不得少於可分配利潤的70%。若保險公司經營不善時，分紅可能非常有限。但是，分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合於風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資型保險產品——投資連結產品

投連險全稱"投資連結險"，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品。投資者繳納的保費，一部分具有保險的保障功能，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

該類產品的資金投資於證券市場的比例可高達100%，因此，很多的投資連結賬戶價格與證券市場具有很高的關聯性，在投資型保險產品中屬於較為激進的產品，自然會有較大的投資風險，適宜抗風險能力較強的人士。

投資型保險產品——萬能產品

萬能險是繼傳統壽險、分紅型保險與投資連結保險之後出現的一種更靈活的保險產品。萬能壽險之所以"萬能"，是由於投保人購買了此類產品後，可以根據自己人生不同階段的保障需求和經濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年十大保險公司熱銷壽險盤點！

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㈡ 現在不同的保險公司分別有哪些不同的投連險

首先投資的目的是為了收益，分紅型、萬能險、投連險區別之一就是收益不同。
分紅險的收益率和萬能險的收益率都設有保底利率，非常穩健，當然收益率也不會太高，分紅險與銀行利率不相上下，萬能險的名義收益率則比銀行利率高一點。相比之下，投連險的收益率則可與股票、基金抗衡，收益可以超過100%，也可以為負，風險更大一些。在購買這三種保險時，設立的賬戶和分配方式是不同的。
分紅險只設立保險賬戶，不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性，一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶；萬能保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能，除為投資者提供固定收益率外，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅；投連險設置了幾個不同的投資賬戶，可能享有較高回報，也需承擔一定的風險，完全取決於投資收益情況。
其次分紅型、萬能險、投連險的投資渠道不同。保險機構投資者為投連險客戶設立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100%，也正因如此，它的風險收益都是最大的；而為萬能險設立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%，風險收益其次；分紅險不設立投資賬戶，只是給客戶分配公司紅利。分紅型、萬能險、投連險的繳費靈活程度也不相同。
萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。
最後三者的透明度也是不同的。分紅險資金的運作不向客戶說明，透明度較低。投連險投資部分運作透明，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈢ 投資型和保障型壽險的區別是什麼

保障型和投資型保險的區別在於他們側重不同。

保障型保險側重於保障意外、重疾和商業保險，包括定期死亡壽險、終身死亡壽險、生存壽險、兩全保險和「養老保險」（年金保險）。
單純的保障型保險和投資型保險相比，保費較低，適合經濟狀況初步成型但又缺乏抵禦風險能力的各類人群。

投資型保險側重於投資理財，包括分紅保險、投資連結保險和萬能保險，主要功能是滿足客戶穩健投資的需求。
這類客戶已經擁有了基本的意外、重疾、醫療和養老保障，又有一定穩健投資需求。這時候，投資型保險就是一個不錯的選擇，它的特點就是低風險、保本增值，適合長期資產配置。比如才獲得了創新獎十分火熱的平安壽險「璽越人生」就是投資型保險的一種。

璽越人生每年可以領取生存金，還有保險公司的分紅可以拿。如果不領取的話，生存金和分紅會自動轉入聚財寶，按日計息，按月復利，聚財寶近年的年收益率均在5%左右，最高的達到了16%，既保證了資產的穩步增值，又兼具了理財的保障性和保險的收益性。

投資型保險和保障型保險各有優勢，但無絕對好壞之分。買保險就像買衣服，根據自己的需求買，適合自己的才是最好的。切勿跟風盲投，各類保險都有各自適合的場景與應用，不能通過重疾險來養老，也不能指望理財險能補充醫療，由於對保險類型的不了解而盲目投保，造成保障錯位，就得不償失了。

㈣ 保險理財哪一種好不同人群需求不一樣

理財保險是什麼？
理財保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。（小資（錢包（理財）））
理財保險有哪些？
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、萬能保險和投資連結保險。
分紅保險
是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。它的保額、繳費年限都已規定好，不可以變更，必須按時繳費。它的分紅收益會根據保險公司的年利潤進行分配，沒有給用戶設置單獨的投資賬戶，如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。
萬能保險（簡稱萬能險）
是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。萬能壽險之「萬能」，在於在投保以後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。萬能險是風險與保障並存，介於分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用於保險保障，另一部分用於投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。
投資連結保險
是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。它的保險內容至少要包括一項保險責任，詳細情況由該保險公司來定；投資方面它可以分設帳戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力來在賬戶之間來選擇資金的比例。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。因此投資連結保險適合於具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。
理財保險的靠譜嗎？
保險理財產品最大的功能是保障，投資收益都是附加功能，並且大都跟保險公司的收益相關，一定會有風險，這是保險理財產品的特點。一般保險理財產品所繳納的費用會分為三個部分，一部分用來保險的保障功能，一部分用來投資，相當於給保險公司投資，還有一部分用來保險公司扣除相應的費用。專家建議，保險理財產品要理智，重保障輕理財，它不是一款完全收益性質的金融產品，一定要先考慮保障功能，再選擇其投資效益。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈤ 投資類保險產品的主要分類有哪些

投資類保險集保險保障及投資功能於身新型保險產品屬壽保險新險種經營投資類保險保險公司充利用其規模投資優勢及投資專家保戶爭取投資利益目前我展投資類保險險種主要紅保險、投資連結保險萬能保險

紅保險

紅保險投保享定保險保障基礎享保險公司部經營種保險形式保險公司某度經營投保所能享經營能非限甚至沒紅保險設低保證利率即保證保戶基本保障

投資連結險

投資連結保險種保險保障與投資儲蓄相結合保險形式保險公司保戶單獨設立投資賬戶由專門投資專家負責運作投資收益扣除少量費用劃入保戶賬戶保戶參與保險公司其盈利配投資賬戶承諾投資報投資賬戶所投資收益損失均由保戶自行承擔

萬能壽險

萬能壽險與紅保險諸設低收益保障、保險公司保戶共同享經營等面具相似處保費繳納面則比紅保險更加靈根據同階段保障需求經濟狀況保險金額、所繳保費繳費期進行調整使保障理財比例各期達佳狀態讓限資金發揮作用

結合自身實際情況合理配置資金選擇購買

㈥ 不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大

想要了解「為什麼不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大」的原因就不得不說一下什麼影響保險的定價呢？

一、保費構成

以大家常用的手機為例，根據品牌、配置的不同，不同品牌的手機價格相差很大，買保險也同樣存在這個問題。

中國目前雖然有近 200 家保險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都有極大的不同，所以才導致了價格上的差異。

我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

這張圖很明確地顯示出，保費是由純保費和附加保費兩大塊構成的。

二、純保費

純保費是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含風險保費和儲蓄保費兩個部分。

• 風險保費：專門用於賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。

比如一個人未來一年內發生意外的概率很推測，但對於 1000 萬個人一年內發生意外的次數，相對來講是一個固定值。

• 儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。

由於投資風格不同，不同公司的投資收益也會不一樣，深藍君在《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》一文中，搜集了過去幾年保險行業的投資與收益情況，有興趣的朋友可以看一下。

三、附加保費

附加保費主要是保險公司其它方面運營的成本。這就像開了一家超市，除去基本的進貨成本，還有很多其它的開銷要考慮。

對於保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。

除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。

這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已，就像幾年前小米手機，憑借性價比高的優勢，現在也獲得了較大的市場份額。

四、寫在最後

綜上所述，不同公司產品價格的差異，是由經營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，並通過復雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

拓展閱讀：

《為什麼不同公司，保險價格差異巨大？》

《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》

㈦ 投資保險的分類

投資類保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的投資類保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。
分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。

㈧ 投資類保險和非投資類保險有哪些內容

投資類保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬於保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的投資類保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。
分紅保險：分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。
投資連結保險：投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。
萬能保險：萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。