投資理財課程筆記

A. 投資理財書籍有哪些比較好

理財作為人生的一門必修課，值得我們每個人終生去學習，下面結合我自己的讀書心得給大家簡單推薦一下理財好書！！有些因為時間較長，記憶不清的地方還請見諒。

1. 巴比倫富翁的秘密
   

   這本書更多的是帶給讀者一種危機感，讓讀者能夠在字里行間感受到自己的錢在嘩嘩嘩嘩的貶值，能夠於無聲處感受到自己在N年以後可能真的養活不起自己的危機感！也正是因為這樣的感觸才會讓大家思考如何才能讓自己的錢幣增值，讓自己不至於在若干年無錢可花！！

   3. 富爸爸窮爸爸
   

   這本書可以說是無數人的理財啟蒙書，多少人因為《富爸爸窮爸爸》這本書開啟自己的人生逆襲之路。這本書中主要介紹的是富人和窮人之間理念的不同。也許只有從觀念上發生改變才能夠真正的改變自己的人生。除此之外還有一些基本的理財黃金法則，比如享譽世界的「七十二法則」等等都在書中給出了詳細的說明，是非常有學習意義的一本書！

   B. 投資理財需要注意哪些細節

   大家都知道銀行理財相對會是安全穩健一些，但隨著銀行的一次次降息，對於許多人來說，投資理財可能是對抗通貨膨脹的最佳手段了。但是可能許多人並不太注意細節，俗話說「細節決定成敗」，下面跟著我分析投資理財要注意的細節：

   

   1、看理財書籍，記錄下你的學習感悟

   學習投資理財知識，可以選擇看理財專家視頻、教程以及書籍等，學習的同時還要學會做好筆記，記錄下你的學習感悟，把重點理財知識記錄下來，平時拿出來溫習，這樣能有助於自己提高。另外，筆者表示，學習理論知識的同時，最好能再適當進行一些投資實踐，理論結合實際，這樣會進步的更快。

   2、理財賬本時時翻看

   記賬是次要，總結才是關鍵。筆者建議每個人都要建立一個個人理財賬本，記錄下你個人的收支情況，並分析出哪些錢該花，哪些錢可以省下，哪些錢可以短期投資，哪些錢可以長期投資。努力讓自己做到合理消費。並建議對賬本上過度消費的地方進行標紅，經常拿出賬本來看看，用來提醒自己。

   3、每月進行強制儲蓄，積少成多

   不要忽視「積少成多」的力量，每月計劃進行儲蓄。比如每月工資5000元，3000元儲蓄，剩餘的2000元使用。筆者表示，你可以選擇零存整取，貨幣基金或者互聯網「寶寶」類理財等方式，一來進行強制儲蓄，二來獲得比活期存款更高的收益。

   4、選購理財產品，項目要看清

   投資理財，選一個好的項目很有必要。但是在選購理財產品時，不能忽視一些小細節，理財周期都要看清楚，時間越長，實際收益率會被攤薄。因此，筆者建議大家盡量選擇較短的理財產品，估算好產品的實際收益率。當然也不能過於追求短期高收益，項目真實性也需要仔細考量。像車貸寶平台就是國內高度合規化且項目資金走向真實可查的平台，用戶可以看到項目的真實情況。

   5、根據不同階段，時時調整理財計劃

   投資理財計劃一一旦制定好，並不是一成不變的，執行時還需要根據個人不同階段的實際情況以及理財需求作出相應的調整，從而更加有助於合理支配資金，獲得更有效的保障。

   C. 如何學習理財投資規劃

   STEP1:下定決心開始「自己」理財
   一般人的觀念中都認為「理財」等同於「不花錢」,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。
   對於喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒「理財」這個觀念,「理財」此事,老一點再說吧。
   這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視「人」與「錢」的差別。普天下的人都知道一個道理「錢能生錢」,西諺叫做「Moneymakesmoney」,意即「錢」追「錢」總比「人」追「錢」來得快捷有效。
   那麼如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有「第一桶金」——一筆驍勇善戰的母錢,然後用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這「第一桶金」應該怎麼來呢?生活中我們常被「清倉大減價」、「免年費信用卡」等誘因讓我們控制不住花錢的慾望,一次又一次的錯過儲蓄「第一桶金」最好的時機。所以只有先下定決心「自己」理財,才算是邁開成功理財的第一步。
   STEP2:排除惡性負債,控制良性負債
   若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的「財務獨立」是指「排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資」。
   惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無後顧之憂。
   良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚後要不要買房子、生孩子等。
   STEP3:設定個人財務目標及實行計劃
   設定理財目標
   理財目標最好是以數字衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此,建議你第一個目標最好不要定的太高,所要達到的時間在2-3年左右為宜。
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   理財目標的達成
   個人財務目標設定之後,如何才能在最短時間內達成這個目標呢?在不考慮其他復雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個變數有關:
   個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入
   投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風險也愈高。
   投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。
   因此,最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最後隨著時間的累積,就可達到所設定的財務目標。
   STEP4:學習理財投資
   之前提過的「財務獨立」是指「除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資」。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現財務獨立之前還有許多准備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。
   
   從事理性的投資
   何為理性的投資?簡單的說就是「投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬後所進行的投資行為」。為什麼獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將「收入」大於「支出」的差距擴大,使你的財務真正獨立,並且能協助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
   理財要交給專家?
   把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什麼要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個「理財專家」充滿信心,而且確定這個「理財專家」會以你最大的利益為最終理財的目的,最後還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那麼你自己學習理財知識就是必要的。
   STEP5:做一份你專屬的投資日記
   為什麼有些人可以在一兩年內抓到投資的訣竅,進而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢?因為前者會記取教訓,反過來講,這次我賺錢可能是因為我在耐心足夠,守得住終於撥雲見日;每次賺錢的過程和原因的重要性並不會低於賠錢所學到的教訓。如果寫一本屬於自己的投資筆記,每次操作前所作的准備-> 買進點的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最後賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫上去,有哪本投資理財書籍比專為你自己寫的這本要有價值呢?
   培養記賬的習慣
   生活理財的第二步,是培養記賬的習慣。記賬的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方,在財務有需要節流時,也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
   STEP6:投資從學習開始
   為什麼說投資從學習開始呢?那不是要變成全才了嗎?其實我們對於投資理財的立場仍然堅定「自己投資理財」,只是許多投資工具是有投資門檻的,所以我們不得不「暫時」犧牲部分投資成本,先通過一段時間的學習,摸索,來減少日後自己理財投資的虧損可能性。
   STEP7:養成良好的理財習慣
   生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個存錢筒最好是透明的,並每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量後再轉存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。
   如何學習理財投資規劃理財規劃師
   STEP8:投資最大的問題:知易行難
   知道是一回事,真正做動作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒關系,你有耐心沒等到好買點就是不進場也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒倉就全身發癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠離投資市場為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒必要專挑自己不擅長的活兒去做。當然,能找到專業的團隊幫助自己,控制風險,也是一條路。
   
   STEP9:策略隨年改變
   個人理財並不是一個固定不變的公式,隨著年歲增長,理財目標和策略也有所不同。經濟學家FrancoModigliani所提出的生命周期假設,對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。
   STEP10:與理財的討論團體
   隨著網路的興起,理財網站的不斷設立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報告等。其實,對散戶最有效的工具是專業團隊的幫助。經由他們把關,你至少可以控制大部分風險,少走很多彎路。

   D. 求銀行從業資格考試 《個人理財》各章知識點串講筆記

   第一章 個人理財概述
   
   第一節：個人理財業務的概念和發展
   
   一、個人理財業務概念、特點
   
   個人理財業務概念:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動
   
   特點：
   
   服務對象：個人客戶不是企業或其他法人
   
   服務的專業化
   
   服務的性質: 顧問性質\ 受託性質
   
   服務的個性化、綜合化
   
   二、個人理財業務分類
   
   理財顧問服務
   
   綜合理財服務
   
   綜合理財服務的分類：
   
   1、私人銀行業務
   
   2、理財計劃
   
   保證收益理財計劃
   
   非保證收益理財計劃
   
   保本浮動收益理財計劃
   
   非保本浮動收益理財計劃
   
   三、理財計劃
   
   概念:針對特定目標客戶群開發、設計、銷售資金投資和管理計劃
   
   四、私人銀行業務
   
   銀行向富人及家庭提供的系統理財業務
   
   私人銀行業務的核心：個人理財
   
   范圍：超越簡單的資產負債業務
   
   性質：混業業務
   
   產品與服務的比例：3：7
   
   五、保證收益理財計劃
   
   一種約定
   
   銀行承諾固定收益
   
   銀行承擔由此產生的風險
   
   或約定
   
   銀行承諾最低收益
   
   銀行承擔相應風險
   
   其他收益按約定分配，風險共擔
   
   六、非保證收益理財計劃
   
   保本浮動收益理財計劃
   
   特點
   
   保本
   
   不保證收益
   
   非保本浮動收益理財計劃
   
   特點
   
   不保本
   
   根據約定條件、實際收益支付收益
   第二章 金融市場
   
   一、金融市場的功能和結構
   
   金融市場：以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和
   
   三層含義
   
   金融資產交易的場所(包括有形、無形市場)
   
   反映金融資產的供求關系
   
   反映金融資產交易運行機制(包括價格、利率、匯率等)
   
   金融資產：所有代表未來收益或資產合法要求權的憑證
   
   金融資產分類
   
   基礎金融資產(債務性、權益性資產)
   
   衍生金融資產(期貨、期權、遠期、互換等)
   
   二、金融市場的特點：
   
   商品的特殊性 來源:考試通
   
   市場交易對象是貨幣和資金
   
   交易價格的一致性
   
   利率是價格的表現形式
   
   交易活動的集中性
   
   由專業機構組織實現交易
   
   交易雙方的可變性
   
   供求雙方角色可以互換
   
   三、金融市場的主要功能：
   
   微觀經濟功能
   
   聚斂功能
   
   財富功能
   
   風險管理功能
   
   流動性功能
   
   宏觀經濟功能
   
   資源配置功能
   
   調節功能
   
   反映功能
   第二節、 貨幣市場
   
   一、貨幣市場包括：
   
   同業拆借市場
   
   短期政府債券市場
   
   回購市場
   
   商業票據市場
   
   銀行承兌匯票市場
   
   額可轉讓定期存單市場
   
   貨幣市場共同基金市場
   
   二、貨幣市場概述
   
   貨幣市場：貨幣市場是買賣短期金融工具的場所。
   
   短期金融工具通常稱為准貨幣。由此，產生「貨幣」市場的稱呼
   
   貨幣市場特徵
   
   風險較低(以交易債務工具為主的市場)
   
   流動性較高(短期資金融通)
   
   交易量大(所謂資金批發市場)
   
   貨幣市場功能
   
   短期資金融通、保持流動性
   
   政府宏觀調控
   
   三、短期政府債券市場
   
   以貼現債券發行
   
   美國政府發債的計劃性：91天、182天的國庫券每周一發行
   
   發行方式：拍賣
   
   標的：收益率、價格、交款期
   
   競價方式(競爭性投標) 單一價格：荷蘭式：是按投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標者的國債認購價格是投標人報出的最低價—一單一價格，所有投資者按照這個價格，分得各自的國債發行份額
   
   多種價格：美國式：投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標單位以投標人各自出標價認購國債。
   
   非競價方式(非競爭性投標)
   
   以競價的平均價購買
   
   短期政府債券市場特徵
   
   違約風險小
   
   流動性強
   
   面額小
   
   國庫券收益的計算
   
   回購市場
   
   回購協議：出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限後按約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易模式
   
   回購交易的本質：以證券為質押的短期融資活動
   
   回購不同於短期擔保貸款
   
   短期擔保貸款的債務人方如果不能按期償還貸款，債權人要經過一定的法律程序才能收回和處置擔保物
   
   在回購協議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權處置證券
   
   商業票據市場
   
   融資成本低
   
   融資靈活
   
   對利率敏感性較強
   
   信用程度較高
   
   票據期限短
   
   票據面額大
   
   銀行承兌匯票市場
   
   商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據
   
   商業匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種
   
   由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票
   
   由銀行以外的企事業單位承兌的匯票為商業承兌匯票
   
   銀行承兌匯票貼現利息的計算
   
   貼現利息=匯票面值×實際貼現天數×(月貼現利息/30)
   
   實付貼現金額=匯票面額 – 貼現利息
   
   大額可轉讓定期存單市場
   
   美國商業銀行法Q條款限制存款利率
   
   投資者角度
   
   利息收入高
   
   可以隨時兌現
   
   發行者角度
   
   增加資金來源(視為定期存款)
   
   有利於控制資產的流動性
   
   有利於資產負債管理
   
   貨幣市場共同基金市場
   
   市場特徵
   
   投資對象：貨幣市場的金融工具(短券、回購等)
   
   投資者以基金賬戶為基礎簽發支票取現(美國)，類似存款，但不計提法定存款准備金
   
   對貨幣市場基金沒有存款方面的法規限制，沒有利率限制
   
   貨幣市場基金風險和限制
   
   投資基金的固有風險
   
   金融監管機構正在逐步對基金加強限制

   E. 新手理財系列:新手學投資外匯交易讀書筆記

   現在國內石油投資很火爆，先學石油吧，跟外匯交易模式一樣，國際盤面

   F. 如何進行理財

   進行理財具體規劃：回顧自己的資產狀況、設定理財目標、明確風險類型、資產分配戰略性。

   1、回顧自己的資產狀況：包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

   2、設定理財目標：需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

   3、明確風險類型：不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

   4、資產分配戰略性在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。理財投資也是有一定風險的，新手可以看看以下幾點建議控制風險：

   第一：投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少。

   第二：一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位。

   第三：一定要設置止損點，達到止損點，迅速止損，離場。

   第四：不要把杠桿的放大比率放得太大。

   第五：入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。

   
   

   

   
   

   (6)投資理財課程筆記擴展閱讀：

   理財的風險評估

   風險同每個人的年齡都有著密切的關系。最理想的風險評估法是隨著年紀的增長，把可承受的風險遞減。因為風險和回報大致上是成正比的，故年輕人所能承受的風險較高，在計劃投資時亦可選擇波動較大的投資產品，當然，我在這里所說的，不是投機而是投資。

   相對地，年紀越大的話，就應該選取一些相應比較保守的投資項目。除此之外，風險亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個未婚的女性，她可以全權去分配自己的錢財，完全沒有後顧之憂，因此，不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。

   但是，當一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應該先尋求穩定，風險系數也需要略微調低。