保險行業金融風險信息調研

⑴ 金融危機對保險行業有何影響

保險公司投資收益降低，與之相伴隨的是帶給客戶的回報也會隨著下調，但一般來說總體回報仍會高於傳統儲蓄；另外，從上一次的美國次貸危機來看，當發生金融危機時，雷曼兄弟破產，AIG獲救，保險公司的抗風險能力和市場信譽顯著提高，而且從市場的廣義來講，在這個時候，保險公司的資產擴張是低成本的擴張，因此還是有正有反的，總體而言，金融危機對保險公司弊大於利

⑵ 關於金融危機下的保險行業

保險行業現在主要是競爭的問題，又不像電信就那麼幾家。所以市場趨於完全競爭了，於是盈利越來越少了，不過這個很正常。中國很多企業和金融危機沒什麼關系的，字要他不是干出口的，這個危險完全可以忽略不計。

⑶ 保險機構參與互聯網金融有哪些風險

互聯網金融模式的創新與風險

互聯網金融模式是傳統金融業與現代信息科技特別是搜索引擎、移動支付、雲計算、社會化網路和數據挖掘等互聯網技術相結合的產物。目前互聯網金融不僅包括傳統商業銀行的網上銀行，而且還包括手機銀行、P2P網貸、眾籌、電商金融和線上網路銀行等多種模式。

互聯網金融作為一種新型金融形式，通過社交網路、電子商務、第三方支付和搜索引擎等方法形成龐大的資料庫，運用雲計算和行為分析等方式進行信息創造，大幅提高了金融市場的信息有效性。互聯網金融模式充分藉助互聯網手段，把金融業傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合，實現了金融業由「產品中心」向「客戶中心」的轉變。互聯網金融的商業模式創新及其深化發展引發了金融業的商業和服務模式創新，直接推動了金融市場環境、組織方式和思維模式的深刻變革。

互聯網金融模式將加劇金融脫媒。互聯網金融通過互聯網技術手段，可以繞開金融機構在資金融通過程的主導地位，融資雙方直接交易，並且能夠吸收大量社會和個人的閑散資金，使金融機構的金融中介作用和資金集聚功能不斷弱化。

互聯網金融模式較好地彌補了傳統金融模式的不足，拓展了傳統金融模式的商業邊界，更好地「讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、"三農"等實體經濟之樹」。一方面，互聯網金融模式大幅降低了金融需求者的綜合成本和互聯網金融機構的運營成本；另一方面，由於互聯網金融機構沒有龐大而復雜的機構設置，使其決策更加靈活有效，有效解決了傳統金融模式的低效率和覆蓋盲區問題。

互聯網金融模式具有較強的信息創造功能，降低了傳統金融業的信息不對稱程度，提高了金融的信息有效性。互聯網金融模式通過網路化方式進行信息處理和風險評估，市場信息不對稱程度較低，資金供求雙方在資金期限匹配、風險分攤等方面的成本較低，各類金融交易和資金支付直接在互聯網上進行，互聯網金融市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態，提高了資金配置效率，在促進經濟增長的同時，還能大幅減少交易成本和費用。

互聯網金融模式推動了我國現存金融運行模式、監管模式和利益格局的變革。互聯網金融模式大大淡化了當前金融業的分工和專業化；提高了互聯網金融市場參與的廣度和深度，金融資產的風險定價、期限匹配等復雜交易都會大大簡化和可操作，市場參與者更為大眾化，金融普惠性在最大程度上得到發揮，金融服務需求的個性化程度在最大范圍內得到實現。

互聯網金融模式改變了人們的金融消費方式，推動了金融機構商業模式變革。互聯網金融使得金融服務的可獲得性、及時性和便利性成為參與者的主要選擇，改變了金融業傳統的櫃台消費模式，促使傳統金融機構業務網路化，創造了許多新的金融產品和業務形態。

互聯網金融模式是在信息化時代大背景下信息技術與金融業融合發展的產物：一方面，包括互聯網企業在內的非金融機構進入金融領域，不僅擴大了這些企業的業務和服務領域，而且直接增加了社會的金融服務供給，對實體經濟融資需求提供了最大可能，從而推動了經濟社會發展；另一方面，傳統金融機構藉助和大力運用信息技術手段，大幅度降低其經營成本，也可以通過服務創新產生新的金融業務、新的客戶，甚至可能出現一種全新的基於傳統金融機構的組織形式，進一步提高經濟社會發展水平。可以預期，互聯網金融模式與傳統金融業模式相互融合發展，從金融體制機制、業務流程、金融工具和金融理念等方面持續創新，將為我國經濟社會的發展帶來新的契機。

雖然目前互聯網金融帶來促使傳統金融變革和金融創新的「紅利」，但也同時具有與傳統金融模式不同的風險特徵。

其一，互聯網金融模式的風險是基於互聯網金融的不確定性、不可控性和發生損失的可能性，既包含了金融風險，又包含了具有復雜性和多變性特徵的互聯網金融風險。互聯網金融風險具有強傳播性、影響瞬時性和復雜性，以及互聯網金融邊界模糊，增加了金融風險的可能性。

其二，信息系統的安全性風險。在客戶的資金安全、客戶的信息安全和信息系統的安全等方面，互聯網金融企業都面臨較大的法律風險、聲譽風險和信息管理風險。這些風險的暴露，極易引發社會對互聯網金融的安全性產生信任危機。

其三，合規管理風險。互聯網金融企業在主觀上對金融風險認識不夠，客觀上沒有資本約束和相應的風險准備金，在市場環境出現急劇變化時，可能產生流動性風險、資金安全風險和信用風險。

其四，政策性風險。主要包含法律政策風險、貨幣政策風險和洗錢風險。目前我國沒有專門針對互聯網金融新業務的明確的法律規定，出現問題後涉及的責任確定、承擔、仲裁結果的執行等問題難以解決。互聯網金融的虛擬性和高流動性，使貨幣供應量的可控性與可測性下降，加劇貨幣乘數的不穩定，將對貨幣政策目標和金融市場的運行及傳導機制產生影響。互聯網金融的便捷、快速、隱蔽的特性，決定了無法對資金流向真正有效跟蹤，極易引發洗錢風險。

因此，互聯網金融的風險放大性和復雜性特徵對現行金融監管體制機制提出了新挑戰。作為金融改革的一個突破點，對互聯網金融模式要堅持鼓勵創新和規范發展並重的理念，要逐步完善互聯網金融的法律建設，轉變金融監管形式的變革，促進金融監管從「機構監管型」向「功能監管型」的變革，逐步建立完善互聯網金融的消費權益保護機制，以便更好地保護金融消費權益，提高消費者風險識別能力。此外，還要通過法律手段，建立互聯網金融行業的自律管理機制，深入推動互聯網金融可持續發展。（作者單位：上海立信會計學院金融學院；本文繫上海市教委科研創新一般項目「信息創造與傳導對金融市場風險的影響機制研究」［項目編號：14YS137］的階段性成果）

⑷ 金融保險調研，具體問題如下，急！！謝謝各位

我雖然二十多歲了，但還是涉世未深，不好意思，給小明自己父母三位員工買保險，僅供參考

⑸ 保險公司維穩調研文章

財產保險科學發展觀調研報告
科學發展觀是以胡錦濤為總書記的新一屆中央領導集體，以「三個代表」重要思想為指導，深刻分析新世紀、新階段的新任務、新要求而提出的戰略思想，樹立和落實科學發展觀是一項系統工程，既要在宏觀上加以整體把握，又要在微觀上付諸實施。我們中國人保財險能否牢固樹立並認真落實科學發展觀，不僅關繫到公司自身的發展，而且事關我國經濟、金融保險業發展的全局。通過學習，就堅持科學發展觀探討如下：
一、中國人保財險公司的科學發展觀的基本內涵
目前，我國保險業處於經濟領域中的市場競爭性行業，其發展觀既要符合中央提出的科學發展觀的要求，更要滿足企業特徵及其活動規律的要求。保險公司的科學發展觀是其經營活動的重要組成部分。中國人保財險在2008年保費總量達到了1000億元的規模，在中國的非壽險行業中排名第一，在全世界非壽險行業中進入了前十名，因此，中國人保財險要緊緊圍繞經營效益謀發展，既要重視利潤的規模數量的增長，更要重視利潤的結構和質量的提升，處理好效益、質量、規模、速度之間的關系，堅持經營的盈利性、安全性、流動性相統一的基本原則。堅持以人為本求發展，正確處理股東、員工和客戶三者之間的關系，實現保險公司穩健、持續發展。因此，中國人保財險科學發展觀可表述為：堅持以人為本，各項業務整體統籌協調發展，在控制風險的前提下，通過適度增加規模，實現效益總量、質量、結構的穩步增長，從而達到效益、質量、規模的協調和可持續發展。
中國人保財險科學發展觀的基本內涵可以概括為以下四個方面：
一是以風險控制、成本約束為前提，追求發展的質量、規模與速度。
發展是有條件的，加快發展是硬道理，是解決公司深層次矛盾的根本辦法，但不顧客觀條件的制約硬發展，則不是科學發展，且從根本上是對發展有害的。中國人保財險的科學發展觀，首先就是要明確發展的約束條件，是在滿足諸約束條件下實現的發展。從經濟角度看，中國人保財險發展的約束主要有成本約束（包括綜合賠付、綜合費用、稅收、資本金佔用、風險損失）、管理約束、人才約束、法律約束和監管約束。不顧約束條件硬發展，一方面反映了保險公司的體制存在著缺陷，另一方面會對長遠的發展造成嚴重的問題。所以，在2009年的省全保會上，人保財險陝西省分公司喬總擔出了，一個重心、兩個重點、四個堅持的安排，正是對這一重要思想的詮釋。
二是以結構優化和流程整合為重點，追求發展的效率與效益。
中國人保財險在符合上述約束的條件下要以利潤的極大化為經營目標，這是由保險公司的性質決定的。保險公司實現利潤的多寡，既體現著其自身生存價值的大小及對社會貢獻的大小，也是衡量其發展快慢和發展質量的核心指標。在現實約束和競爭壓力下，保險公司不僅要重視利潤的規模，更應注重利潤的結構和質量。這就要求保險公司必須堅持以市場為導向，以客戶為中心，推動業務結構、客戶結構、區域結構的調整和優化，以實現利潤總量的增加和利潤來源結構的優化。同時，按照有利於客戶價值創造和內部風險控制的原則重組和整合業務流程，以業務流程為依據調整組織機構，建立相互促進和相互制衡的業務處理系統、風險控制系統和支持保障系統，實現科學集約化經營發展，以提高發展的效率。
三是以快速協調持續發展和做大做強為目標，追求發展的協調與均衡。
中國人保財險堅持科學發展觀，其實質內涵就是要充分調動一切有利因素和各方面的積極性，盡最大的努力，實現保險公司快速協調持續發展。
發展是硬道理，是解決保險公司一切問題的關鍵所在。恢復國內保險業務20多年來，保險之所以越來越被人們重視，保險的功能和作用之所以越來越突出，保險業在國民經濟中的地位之所以不斷提高，歸根到底是保持了持續快速地發展，成為國民經濟中發展最快的行業之一，使整體實力和競爭能力不斷增強。但是，也應看到，在高速發展的同時，還存在許多問題，主要表現在：發展速度主要靠大量消耗資源的外延型擴張來支撐，發展的質量不高、基礎不牢；在追求速度、追求「政績」的驅動下，有些企業變相提高手續費，打價格戰、人海戰；地區之間、城鄉之間保險發展差距越拉越大；各公司之間產品結構趨同、創新缺乏、發展後勁不足；企業管理不按規律辦事，成本意識淡薄，鋪張浪費嚴重。上述種種問題，千頭萬緒，歸結到一點，都是沒有樹立科學的發展觀使然。換句話說，是不能用科學的世界觀和方法論來看待和解決為什麼發展、為誰發展和怎樣發展的問題。今後，保險業要不斷提高綜合實力，要充分發揮自身功能和作用，要在國際保險市場佔有一席之地，都要靠發展。因此，保險公司要把加快發展作為當前和今後相當長一個時期的首要任務，一心一意謀發展。
中國人保財險堅持科學發展觀，其核心內容就是要做大做強，只有做大，才能充分發揮保險的功能和作用，逐步改變保險業與經濟社會發展的需求不相適應的局面，為經濟社會全面、協調、可持續發展服務。只有做強，才能使保險公司在為經濟社會發展服務的同時，不斷提高自身實力，發展壯大。做大與做強作為保險公司科學發展觀的核心內容，是辯證統一的。沒有大，無所謂強。沒有強，大也沒有意義。做大與做強是有機聯系的整體。
四是以企業文化和員工隊伍的培育建設為根本，追求發展的和諧與統一。
保險業屬智力密集型行業，人力資源是其最重要的戰略資源，發展要以人為本，保險公司的創新源泉和持續發展關鍵是要抓好隊伍建設，既要加強員工培訓，不斷提高其業務技術素質，更要建立具有自身特色的企業文化，從經營倫理、經營哲學角度錘煉隊伍，增強凝聚力、創造力和整體合力，提升核心競爭力，為保險公司持續發展提供源動力。
二、中國人保財險堅持科學發展觀應遵循的基本原則
目前，我國的經濟金融保險體系正處在巨大的變革轉軌時期，中國人保財險要想在競爭中立於不敗之地，在發展進程中不斷做大、做強，以科學的發展觀做指導，必須遵循以下基本原則：
（一）協調發展原則
不同的發展觀對保險公司的發展產生不同的導向，過去保險公司發展中出現的問題，有些是在發展過程中難以避免的，有些則是不科學的發展觀和不科學的發展戰略所致。樹立科學的發展觀，對於保險公司在新一輪的改革發展中，辨證的認識和處理與發展相關聯的各方面重大關系，緊緊抓住和充分利用好戰略機遇，實現可持續發展有著特別重要的意義。
1、實現發展與風險控制的協調。要實現保險公司的良性發展，還必須處理好發展與風險控制的關系。發展是永恆的主題，但發展是有條件的，發展的規模與質量不僅取決於外部市場環境，還取決於內在風險管理水平。在良好的發展質量、有效的控制風險基礎上實現的發展才能保持可持續發展。保險業是高風險行業，保險公司是通過經營風險來實現贏利和發展。因此，保險公司要引進先進的風險管理系統和技術，建立健全風險管理體系，通過科學有效的內控制度，使風險管理貫穿於全員、全程、全方位，通過良好的風險控制，實現較低的成本和較高的收益，最終實現保險公司可持續的良性發展。
2、把握好發展與結構優化的協調。「發展」包括兩層含義：一是總量上的擴張，一是結構上的優化。發展與結構優化是一對矛盾的統一體，在發展中根據實際情況有選擇、有放棄進行結構優化，而結構優化會帶來可持續發展。科學的發展觀所指的發展是建立在結構優化基礎上的，如針對機動車輛保險在財產險市場上是市場佔比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻度與其保費佔比嚴重不匹配的狀況，各家保險公司就必須要加快發展非車險業務、提高非車險業務在整個財產險總體業務中的比重；主動細分市場，降低車險業務中高風險、低效益業務品種比例，提高優質業務、效益客戶佔比。
（二）效益性原則
保險公司是企業，利潤最大化是其經營宗旨，效益是保險公司經營管理的出發點和最終歸宿。效益是識別和判斷保險公司發展狀況、發展趨勢的標志，保險公司的發展結果最終也表現為效益最大化。
1、效益是發展的歸宿，是保險公司可持續發展的最有力保證。追求利潤最大化是保險公司經營的出發點和歸宿。沒有效益，就沒有了資源要素的再投入、再調整，就難以實現正常的發展，而發展的目的是追求效益，無論是規模擴張還是結構調整，最終表現為爭取更好的效益。因此，保險公司一切經營活動的優劣都必須以效益高低為准繩，以有沒有效益為評價標准，業務發展必須是有效益的發展，而不能是規模增長了，而效益卻沒有增加，甚至下降。良好的效益可保障充足合理的資本金和償付能力，擴大資產規模，提高抗禦風險的能力；可以回報股東和客戶，從而吸引投資和留住優質客戶；可以加強員工培訓，更新經營理念，進行制度創新、技術創新、產品創新，為保險公司的可持續發展做好人、財、物的充分儲備。
2、質量和規模是實現良好效益的前提。保險公司如果不講究質量效益，就不會有好的信譽，要實現發展，就必須要加快業務發展，而業務發展一定程度上就會導致展業成本和保險賠款相應增長，若增長幅度超過盈虧臨介點，經營成果將不盡人意，從而就制約了發展；沒有一定的規模和市場份額，一方面不具有規模經濟的優勢，保險經營成本上升，削弱了競爭能力，另一方面導致抗風險能力的下降，進而制約了發展。
（三）穩健經營原則
保險公司是一個國家社會經濟體系的有機組成部分，其經營發展必然受國家政治經濟發展環境的直接制約，客觀上存在發展極限，盲目追求高速發展，只能給保險公司帶來巨大的風險隱患；保險公司是高風險的行業，保險公司的經營特點和其在國民經濟中所處的關鍵地位和特殊作用，致使保險公司經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦保險公司經營風險轉化為現實損失，不僅會導致保險公司破產，而且將對社會經濟產生連鎖反應，引起社會動盪。因此，保險公司遵循穩健經營的原則，幾乎是世界各國的通行做法。在保險業，提倡建立百年老店，崇尚穩定持續發展。暴富、超常規不是保險業科學發展的軌跡。歷史的經驗表明，發展好的中國人保百年老店的保險公司都是穩健的保險公司。穩健經營的原則，能使保險公司的員工、經營管理者有一個穩定的發展心態、良性的發展預期、理性的收益預期，即使遇到暫時的困難也能從容應對，實現保險公司的長期發展目標。那種不顧保險業的特點，企圖尋求超常規、跳躍式發展，為了尋求發展速度，不擇手段，概念充斥，只會取得短期效益，為了達到短期發展目標而不擇手段的急功近利的經營方式，不僅為未來的發展壓縮了空間，也擾亂了保險秩序和經濟秩序。穩健經營則是注重短期實效與長期實效的結合，今天的發展為今後的發展奠定堅實的基礎，而不是留下隱患。我國保險公司遵循穩健經營原則，不是維持經營，更不是不要創新，而是在可能達到的發展水平內尋求快速發展。保險公司作為我國民經濟的穩定器，實施穩健的經營發展戰略是其必然的選擇。一方面，保險公司要制定穩健的發展戰略，營造穩健發展的管理文化，注重短期效益和長期效益的有機結合，使經營管理者和全體員工有一個穩定健康的心態、良性的發展預期，以卓著的信譽取信於民、立足於世；另一方面，要建立健全有效的風險防範和管理機制，根據各種經營風險的發生概率，適度地安排業務比例和業務規模使風險分散，並運用保險公司自身以及外部的管理手段和技術，將風險最大限度地控制、降低、轉移、消除、化解。
三、陝西西保險業面臨著良好的發展機遇
(一)「十五」時期我省經濟社會的快速發展，為保險業持續穩健發展提供了良好的經濟基礎
「十五」期間，在一系列改革措施的推動下，廣西經濟社會發展步伐加快，地區生產總值年均增長10.6%，增幅高於全國平均水平1.8個百分點，經濟建設成績斐然，經濟增長的質量與效益明顯提高，財政收入持續增加，城鄉人民生活明顯改善和提高。與此同時，西部大開發戰略全面啟動,經濟的快速發展和人民生活水平的不斷提高，對保險業提出了新的更高的要求，需要保險業提供全方位、多層次、多樣化的保險保障，為廣西保險業發展奠定了堅實的經濟基礎。
（二）「十一五」時期我省經濟社會的發展規劃為保險業發展提供了廣闊的空間
「十一五」時期，我省經濟社會發展將進入新階段，國民經濟將繼續保持較快增長，國民生產總值年均增長10%左右，城鎮居民人均可支配收入年均增長6%左右，農民人均純收入年均增長5%左右，全社會固定資產投資年均增長16%左右；產業結構逐步優化，城鎮化進程加快，非公有制經濟佔全區經濟總量的比重有較大幅度提高；現代國防工業和物流業等產業布局初步形成，縣域經濟加快發展，期末，縣域單位平均生產總值達到30億元以上；扎實穩步推進社會主義新農村建設，建立健全農業服務體系，提高農業服務保障能力。這些目標的實現，都與保險業密切相關，既需要保險業提供保險保障服務和資金支持，同時也為保險業開拓新的業務領域創造了條件，為廣西保險業的發展提供了廣闊的空間。
（三）社會主義市場經濟體制的逐步完善和各項改革的不斷深入，為保險業發展帶來廣闊商機
——社會保障體制改革的推進為保險業提供了更大發展空間。當前，陝西社會保障體制改革正處於關鍵時期，在養老、醫療、就業、教育、住房分配等制度由過去國家包辦逐步向商業化、市場化方向轉變的過程中，社會對保險的需求空前增長，經濟社會的穩定發展客觀上要求建立和完善一個多元化、規范化、社會化為特徵的社會保障體系，商業保險將成為構築多元化社會保障體系的重要內容。
——國有企業改革、非公有制經濟發展需要商業保險的支持。「十一五」期間，陝西經濟體制改革繼續深入，國有企業改革將取得重大突破；傳統產業的改造基本完成，優勢產業地位日益突出；非公有制經濟獲得長足發展，經濟活力將空前提高。在此過程中，伴隨著市場化運作程度的提高，無論是國有企業，還是非公有制企業，都將面臨更多的風險，迫切需要保險作為企業風險管控和轉移的重要手段，保障企業的穩鍵經營。這一切都有助於保險業加快管理創新和技術創新，開發和培育新的業務增長點。
——構建「三農」保護體系需要保險業發揮作用。大力發展包括農村種養殖業保險、農民養老和醫療保險和財產保險在內的「三農」保險是國家解決「三農」問題的有效途徑，也是構建社會主義新農村的重要保障。將農業保險運用於農業生產與農民生活的各個領域，可有效減輕自然災害對農業生產的影響，穩定農民收入，促進農業經濟發展，維護農村社會穩定。廣西是一個以農業為主的省區，農業人口佔比高達82%，農業領域蘊藏著豐富的尚未開發的保險資源，是未來廣西保險業發展的重要增長點。
（四）市場體系逐步完善，市場競爭日益激烈推動保險業進入新一輪加速發展期
2008年底，為了應對國際金融危機,中國括大內需出台了一系列新具措,特別是發展和支持三農，為陝西保險市場迎來了加快發展的有利契機。隨著保險機構、保險中介機構主體的增加，保險服務網路的擴大，廣西保險市場體系逐步完善，充分的市場競爭將成為陝西保險業加快發展新的動力。股份制改革上市後的國有保險公司在新體制下將迸發出新的發展能量；內外資保險公司加快機構擴張的步伐，使市場競爭格局發生重大變化。這些因素都將為廣西保險業發展注入新的生機與活力，促進市場充分競爭，不斷推動保險公司由以往對局部市場與客戶的爭奪轉變為對潛在市場和資源的全方位挖掘，進而實現保險業發展質與量的同步提升。
（五）各級政府對保險業的高度重視，為陝西保險業創造了有利的發展環境
國十條的發布，指明了保險業在今後一個時期的總體目標和主要任務，提出了保險業改革發展的一系列重大方針政策，是一個全面推進我國保險業現代化建設的綱領性文件，是我國保險業發展史上的一個重要的里程碑。廣西各級政府和有關部門認真貫徹落實《若干意見》，高度重視廣西保險業的發展，積極規劃、並出台相關的政策措施支持和促進陝西保險加快發展，為廣西保險業發展的提速創造了極為有得的政策環境。可以預見，「十五」時期廣西保險業將迎來新的發展契機，廣西保險業在經濟社會、生產生活的各個領域發揮功能和作用，促進社會和諧、穩定、發展的同時，將實現行業自身的發展。
四、實現中國人保財險科學發展的途徑與對策
科學的發展觀是用來指導實踐的，以科學的發展觀來思考保險公司在發展中存在的問題，並以科學的發展觀指導今後的發展路徑，是我國保險公司在競爭中求得發展壯大的必然選擇。從當前我國保險公司的自身情況看，實現保險公司的科學發展，需要從以下方面入手。
一是中國人保財險創新經營指導思想。必須迅速確立以效益為中心的經營指導思想，通過「以效益為中心」的經營指導思想，把科學發展觀滲透到公司經營活動的全過程。認真搞好「四定」：首先要確定正確的發展方向，就是要按照科學發展觀的要求，突出效益理念，以增強公司的經營實力和發展能力為目標，理性制定公司中長期發展規劃和具體戰略戰術方案。有了明確的目標和正確的發展戰略，才能凝聚起全司員工的力量。其次，要進行准確、清晰的市場定位，就是確定自己在市場上的位置。定位，就是要創造出與其它公司不一樣的經營特色，用特色搶占市場，提高市場份額，增強影響力和感染力，夯實自己的發展能力和競爭力。第三，要確定正確有力的競爭策略，就是要在選好方向、准確定位的基礎上制定達到目標的競爭策略。第四，要選定素質高、修養好、有能力的人。有了好的方向、好的定位、好的策略，還必須選定優秀人才去執行和落實。如果沒有一批強有力的執行層人員，再好的經營策略也等於零。
二是中國人保財險創新營銷渠道和營銷方式。當前，要在維護好原有銷售「渠道」的基礎上，下大氣力建設新的營銷「渠道」。要抓住當前保險市場資源重組的機遇，與一些大的中介機構和代理商建立起緊密型的聯系。在具體做法上，其一，要瞄準大的企業集團、大的經紀人公司、代理公司，通過保險合辦、互惠互利等聯動機制，鞏固既有保險資源，以防在競爭中降費或增大投入，開發利用新興保險資源。其二，著眼於長遠，要抓代理渠道的鞏固和發展，不是被動地等人代理，而是做為合作夥伴。其三，走聯合共保之路。接到招標文件，不要忙著先研究如何擊敗對方，應先與同業公司協商共保的可能性。這樣可防止因相互競爭，惡意降費破壞市場資源。其四，適時適度地增設一些服務網點，比如保險服務所，使客戶出家門就能買到保險。其五，要積極拓展電話、電子商務的銷售渠道。
三是中國人保財險創新保險產品。市場需求是拉動產品創新的主要因素。早在1974年美國學者厄特巴克就得出一項結論：60%—80%的創新是需求拉動的。因此，無論壽險還是產險險種開發與創新都應該注重改變目前保險產品雷同、市場細分不明顯的狀況，在做好市場需求調查分析的基礎上，按照市場有需求、經營有效益的原則，加大產品創新力度和投入，要摸清廣大消費者的需求，心理期待，價格承受底線，然後有針對性地設計出符合不同客戶群體需要的、個性化的、具有不同附加值的保險產品，滿足人們多方位、多層次的保險需要。積極開發適合不同渠道銷售的產品，比如定額保單，不因技術性的問題而失去渠道。為銷售方式和模式的創新提供強有力的組織保證、制度保證，管理適應銷售，後台適應前台。
客戶的需求永遠是公司變革的動力。同時保險產品創新的另一層含意應該是開發出針對不同地域，帶有明顯地區差別的保險產品，這樣就會使不同的客戶，不同的經營者，有了較大的選擇餘地。
四是中國人保財險創新保險服務。目前，我國保險公司已進行了一些服務創新，如推出專線客戶服務熱線、事故代步車、車友俱樂部、異地出險就地理賠、小額快速理賠通道等，但是這些創新仍是狹義的、較低層次的。進一步深化保險服務創新，一方面，應圍繞「保險咨詢→風險評估→保險方案設計→承保→承保後風險防範→出險後的查勘定損→理賠」這一服務鏈，逐步向外擴展鏈接；另一方面，應從我國相關的制度改革和社會發展需要出發，展開各種各樣的增值服務以及附加值服務。要從細分客戶開始，分別對不同的客戶和客戶群體制定出不同的服務內容和服務方式。特別要制定對優質客戶群體和不出險、出險少的客戶的服務標准及服務內容，培植公司的忠誠客戶群，打造公司的服務品牌。
五是中國人保財險創新管理理念。提高贏利水平，這是管理創新的根本目的所在。首先，要充分利用電子信息化等高科技手段，在展業營銷、現場查勘定損理賠、客戶管理和客戶服務等各個環節代替傳統的手工操作，不要搞人海戰術，不要養「閑人」，不要層層設「機關」，交通工具也不能越多越好，把的經營成本、管理成本壓縮到一個合理的范圍。這也是提升生存能力和競爭能力的根本之道。其次，要不斷研究考核保險經營成果真實性的機制與措施。在保險業務經營中，只要不壓賠款、按規定提取了各項准備金後的經營成果才是真實的。但往往有些經營者把它當作一個調節器，通過技術處理來掩蓋一個單位經營成果的真實性。因此，要通過管理機制的創新，一方面規范經營行為，另一方面引導經營者自覺維護經營成果的真實性。這樣才能保持公司持續發展的能力。再次，要不斷地研究風險管理的方式和方法。風險管理重在防範，要在監控手段、監控內容上狠下功夫，關鍵在「雙核」，以保證能更及時有效地取得各種監控信息，將風險控制在最小的范圍內。當前最可怕的是明知此單要虧損，還在爭、在搶，明知是違規還是要做。
六是中國人保財險創新人力資源管理。現代企業之間的競爭，越來越演變為人才之間的競爭，對於科技、知識、智力高密集的現代保險業來說，更是如此。誰能吸引到最優秀的人才，誰善於使用和留住人才，誰就能在未來的競爭中贏得優勢，搶得先機。人才作為無形資產和財富，人才資源不僅關繫到保險公司的可持續發展，更是關繫到其生死存亡。作為保險公司，以人為本包含更多的內容，這里的「人」不僅指員工，還有客戶和股東。以人為本原則，要求保險公司的經營發展必須建立在以滿意的員工為客戶提供滿意的服務、為客戶和股東創造最大價值的基礎上。保險業務的發展，客戶的服務，要通過牢固樹立「以客戶為中心」的經營理念，真正做到一切方便客戶，一切為了滿足客戶，一切為了增加客戶價值，實現客戶關系管理上的以人為本。以人為本就其員工管理方面應包括以下幾個的內容：其一、以人為中心進行管理，強調人才資源是第一資源；其二、進行全員管理，管理的主體是全體員工；其三、組織目標與組織成員個人的目標相統一；其四、通過良好的激勵機制調動成員的積極性。保險公司在做好人力資源管理的基礎同時，還要依法維護客戶的合法權益，並不斷提高股東的投資收益。
總之，中國人保財險要實現永續、穩健發展，就必須對科學發展觀有一個全面、准確的認識和把握。只有這樣，才能使公司在非理性的競爭中不被淘汰出局，才能又快又好地發展，才能做大做強，才能更好地充分發揮保險應有的職能作用,在同行業中佔主導地位。
希望上述資料對您有所幫助！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑹ 調研課題金融保險業

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

職位：金融顧問
工作描述：
1.經銷商汽車金融業務統籌管理工作；
2.汽車金融保險業務開拓與合作夥伴管理；
3.負責接受廠家金融業務相關的培訓並進行內部培訓及轉訓；
4.組織汽車金融保險業務信息數據匯總與報送工作；
5.完成金融保險業務KPI。

⑺ 金融保險調研，具體問題如下：江湖救急，謝謝

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⑻ 利用大數據分析將保險業風險防控做到極致

利用大數據分析將保險業風險防控做到極致
互聯時代，特別是移動互聯網日漸普及之後，大數據的搜集變得更為方便和可行，大數據的應用價值受到了各行各業的關注，甚至大數據本身也成了一個專門產業。保險作為基於大數法則運營發展的商業行為，對大數據的利用有著天然的傾向性。筆者圍繞風險防控這一經營實務，圍繞核保、核賠這兩大關鍵節點，探討大數據分析在風險防控中的應用，分析優勢性，指出限制性，並基於行業現狀對大數據分析的發展提出建議。
保險業面臨風險控制新挑戰
雖然風險防控是保險業發展過程中永恆的課題，但是隨著經濟社會的發展，新風險點層出不窮，惡意欺詐手段不斷翻新，保險業風險防控受到的更為嚴峻的沖擊。具體表現為：
1.行業競爭倒逼核保和理賠速度的提升，可能帶來核保、核賠質量下降的負面影響。從純理論角度和最理想化的角度來講，核保和核賠這兩個環節是可以為保險公司屏蔽所有逆選擇和道德風險的。但付出的代價是用大量的人力對每個投保和理賠申請都進行大量的細致調查。這在保險公司實際運營中是不可能的。特別是在行業競爭越來越激烈的今天，為提升客戶體驗，保險公司的投保條件愈發寬松，核保核賠速度快，甚至免核保、免體檢、快速賠付已經成為保險公司吸引客戶的「標配」所在。各家公司千方百計提高服務速度，核保核賠部門往往要承受客戶和銷售部門的雙重壓力。在此情況下，雖然保險公司的保費收入有了較大增長，但是承受的風險沖擊將明顯增大。公司管理層對業績增長的期待，或多或少沖淡了本該固若金湯的風控意識。
2.互聯網保險的發展，客觀上增加了風險控制的難度。如今，網路銷售、移動互聯網銷售日益被保險公司所重視。各種保險銷售網站，成為了保險公司新的保費增長點。甚至客戶通過手機微信等軟體終端，就可以輕松完成投保或理賠過程，在這種情況下，材料真實性驗證難度較大，信息不對稱性更為突出，機會型欺詐風險增加。異地出險的增加，也對理賠後續工作提出較高要求，容易出現保險服務流程銜接的空白。在傳統保險銷售過程中，銷售人員與客戶面對面地溝通，其實也是一種了解客戶的過程。但是互聯網保險的發展讓這個過程消失。核保部門失去了一道天然屏障。這些都是增加了風險控制的難度。
大數據分析在保險業風險防控中的實際意義
雖然互聯網技術的發展，給傳統思維下的風險防控帶來了巨大的挑戰。但是筆者認為，任何新技術的進步都是雙刃劍。而且解鈴還須系鈴人，互聯網技術帶來的「麻煩」也必將由互聯網技術本身來開出葯方。這個葯方就是大數據分析。
IBM公司曾用5個特徵來描述大數據，既大量、高速、多樣、低價值密度、真實性。這些特徵其實也表明了大數據對風險防控的意義。
1.大數據時代下，核保環節通過大數據分析有條件對客戶進行系統性風險掃描。具體來講，在傳統核保過程中，客戶告知什麼，保險公司就審核什麼。核保人員要從有限的告知信息中，發現風險點的蛛絲馬跡。這個過程中的風控主要依靠客戶的誠信水平和核保人員的工作經驗。而且大量的投保告知，也挑戰了客戶的耐心。面對大量的提問，客戶很有可能引起反感，不認真填寫告知內容或乾脆放棄購買保險產品。但在大數據條件下，保險公司有條件從資料庫中獲取客戶的大量相關信息。比如通過了解客戶的就醫記錄，可以准確推斷客戶的健康狀況；通過查詢客戶在各家保險公司的既往投保記錄，可以分析投保人有無重復投保、短期內大額投保等高風險行為，等等。這些都將打破既往核保的管理思路，使得核保過程更加精確化。同時客戶需要進行的投保告知大大減少，只要授權保險公司查詢相關信息，即可快速得到核保結果。
2.大數據時代下，核賠環節通過大數據分析更可能發現理賠欺詐的線索，堵住風險漏洞。傳統的核賠過程中，主要靠核賠人員的經驗甄別風險，靠調查人員有意識的排查堵住理賠欺詐的發生。這種情況下，人為製造保險事故、虛報並不真實存在的保險事故、誇大保險事故損失金額，都成為可能發生的情況。但在大數據條件下，保險公司不同地區的既往理賠數據，甚至不同保險公司之間的理賠數據有可能匯聚成一個超級資料庫。任何理賠申請，都可以先經過資料庫的檢驗。
3.大數據分析輔助風險控制的理論研究，已經有了一定的積累，為進一步應用打下了基礎。近年來，大數據的開發應用不僅得到了實務界的關注，也吸引了理論界進行更為細致的研究，並取得了一定成果。例如欺詐分析技術，就是綜合了大數據模型、統計技術和人工智慧在反保險欺詐領域的一項應用。目前這項技術已有了比較完整的理論模型，建立了相應的演算法體系，具體包括有監督演算法和無監督演算法。筆者認為，這些理論研究雖然對保險實務從業者來講有一些晦澀，但是今後的大數據分析甚至人工智慧在保險業的應用，就是建立在這些理論研究基礎之上的。
基於大數據技術提升保險業風險控制
結合大數據技術本身的發展要求，以及當前保險公司實際運營情況。筆者在這部分將提出大數據時代提升保險業風險控制的具體工作建議。
1.以資料庫建設為基礎，在內部數據資源整合的基礎上，爭取建立全行業共享的大數據平台。在這里所討論的所有大數據分析的優勢，都建立在保險公司能夠收集到海量有價值數據的基礎之上。這種數據資源的整理，首先是公司內部資源的整理。特別是對於混業經營的大型金融集團來說，內部已有的數據資源整合就已經是非常偉大的成就。要讓各家公司共享信息，註定是艱難的，這需要行業協會、監管部門的推動，需要各家公司站在更長遠的角度展望保險業的發展。
2.保險公司要千方百計提升IT技術水平，儲備大數據分析的技術力量。大數據分析對資料庫技術的要求是比較高的，公司網路系統和數據計算能力面臨考驗。更為重要的是，如果要想進一步開發大數據資源，就必須有專門的統計分析人才。技術儲備，不是過往運營數據分析等簡單的數據開發，而是一整套科學的體系。保險公司有必要提前進行技術儲備。
3.大數據分析過程中，要特別注意數據安全和客戶信息的保密管理。大數據和互聯網一樣，也是一把雙刃劍。保險公司挖掘好這座寶藏，能夠在風險防控上取得事半功倍的效果。但同時也擔負著維護數據安全的重任。海量的個人信息數據存儲在保險公司，一旦泄露後果不堪設想。單個的數據泄露就可能引起客戶的訴訟。批量的數據泄露，可能給公司帶來的就是滅頂之災。從法務角度來講，保險公司在引用客戶信息之前，要取得客戶授權，規避法律風險。同時要盡可能依靠大數據分析，通過簡單的客戶信息就推斷出某類業務的風險。
總之，風險控制是保險公司穩健經營的重要一環。在大數據時代，保險業必然要利用新技術手段，將風險防控工作做到極致，為公司和行業的發展創造價值。

⑼ 金融行業的風險主要有哪些

對於金融風險的種類，從不同的角度出發，會有不同的認識或不同的關注點。

對於經營金融者來說，金融風險是指所從事的經營活動給自己造成經濟損失的風險。此類風險主要有利率風險、外匯風險和管理風險，尤其是信貸風險。

所謂利率風險是指由於預期利率水平和到期實際市場利率水平的差異而造成損失的可能性。所謂外匯風險是指因匯率變動而蒙受損失或喪失所預期的利益的可能性。

所謂管理風險是指由於金融機構或經營者經營管理不善而造成損失的可能性。所謂信用風險，亦稱信貸風險，是指債務人不能按期償還債務本息，使債權人受到一定經濟損失的可能性。

(9)保險行業金融風險信息調研擴展閱讀：

金融風險管理過程：

金融風險的管理過程大致需要確立管理目標、進行風險評價和風險控制及處置等三個步驟：

(一)金融風險管理的目標。金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發生的金融風險進行控制和准備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經營活動的穩健進行。

(二)金融風險的評價。金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。

(1)風險識別。金融風險識別是指在進行了實地調查研究的基礎上，運用各種方法對潛在的、顯在的各種風險進行系統的歸類和實施全面的分析研究。

(2)風險衡量。是指對金融風險發生的可能性或損失范圍、程度進行估計和衡量，並對不同程度的損失發生的可能性和損失後果進行定量分析。

(3)金融風險管理對策的選擇。是指在前面兩個階段的基礎上，根據金融風險管理的目標，選擇金融風險管理的各種工具並進行最優組合，並提出金融風險管理的建議。這是作為金融風險評價的最重要階段。