金融理財職業標准

1. 金融理財師 理財規劃師 區別

金融理財師是金標委的理財師標准：
金標委採用做法是在中國實施兩級金融理財師認證制度，即金融理財師簡稱AFP和國際金融理財師簡稱CFP認證制度。在2005年11月之前，金標委只進行AFP的資格認證。由於中國注冊理財規劃師協會半路殺出，使得FPSB在2005年11月22日提前吸收金標委為准成員，06年4月2日金標委正式簽約成為FPSB正式成員，取得了代理美國金融理財師的培訓資格，除AFP的資格認證外，同時進行CFP的資格認證。從這一點上說，金標委應該感謝中國注冊理財規劃師協會的出現，因為FPSB的宗旨是：只與民間機構合作，不與政府機構合作。
理財規劃師是中國注冊理財規劃師協會的理財師標准：
說到中國注冊理財規劃師協會（The China Institute of Certified Financial Planners簡稱CICFP）以下簡稱CICFP，目前CICFP實施三級理財師認證制度，即：助理理財規劃師、理財規劃師和注冊理財規劃師的認證制度。注冊理財規劃師在CICFP也被稱為CFP

區別1.發證的機構不同。
區別2.所學的課程不同。
區別3.所繳納的費用不同。
區別4.後續教育不同。
區別5.金標委的CFP採用的是美國的標准授權，而CICFP的注冊理財規劃師則是通過國際注冊理財規劃師多邊認證。
。。。。。。
其實兩者的區別很大，金標委採用的是國際性的培訓方式，而CICFP更適合國情但也是國際通用的。
所以，再說下去，很累了。。。

2. 《理財規劃師國家職業標准》頒布於哪一年

本《標准》業經勞動和保障部批准，自2003年1月23日起施行。
國家勞動和社會保障部頒布《理財規劃師國家職業標准》：理財規劃實行考試准入制 度，欲取得理財規劃師資格或以理財規劃師名義執業，必須進行規定學時的學習並通過考試，有關人士通過全國統一考試後，將獲得《中華人民共和國投資理財師職業資格證書》.
理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。
理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

3. 理財師的職業要求

1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是"全才+專才"，這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

2、良好的人品及職業操守。客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

3、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

4. 報考金融理財師需要具備什麼條件

金融理財師資格申請人須具備以下基本條件：

1、在金融機構、會計師事務所、律師事務所以及中國金融理財標准委員會認定的其他機構中從事金融理財或與金融理財相關的工作；
2、碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷
3、獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《金融理財師（AFP）培訓合格證書》，可報考AFP資格考試；
4、獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《國際金融理財師（CFP）培訓合格證書》，可報考CFP資格考試；
5、擁有中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會認可的經濟管理類或經濟學博士學位，並經標准委員會批准可以豁免全部培訓課程的，可報考AFP資格考試或CFP資格考試。
AFP資格申請人取得《AFP資格考試合格證書》，並向中國金融理財標准委員會提出資格認證申請須在4年內完成，AFP資格申請人須同意並恪守中國金融理財標准委員會頒布的《金融理財師職業道德准則》和《金融理財師執業操作準則》。

5. 做金融理財師有什麼要求

近年來，隨著新富階層的涌現和普通居民儲蓄的不斷增長以及金融產品多樣性和復雜性的日益突出，個人理財師已受到了越來越多普通百姓的認可。調查顯示，78%的人願意接受專家顧問意見，自己理財；25%願意接受服務委託理財；70%的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50%以上的人願意支付顧問費。社會需求的成長激發了求職者對這一職業的熱忱。據統計，截至2005年7月底，僅北京、上海、廣州和深圳地區就有將近一成求職者「點名」要做理財師。

專家認為，個人理財師是高職高薪的職業，這是其吸引求職者的關鍵，也因此，它對從業者的要求很高。目前，銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱理財師，但他們中的很多人實際上是過去的儲蓄員或信貸員，經過短期培訓之後，搖身一變成了理財師，服務水準可想而知。而在歐美國家，從事理財師職業需要通過專門資格考試，此類考試代表了參考人員的理財服務水平。

理財師必備的5項能力：良好的個人品格和職業操守

理財師應以客戶利益為中心，凡事以客戶財產增長和安全為基礎，保密客戶個人信息。

專業資質認證

目前，理財師受閱歷、知識水平、營銷觀念因素的影響，設計的理財方案可能帶有局限性。專業資格認證與一般企業獲得的ISO9000認證一樣，可以持續保證客戶獲得有質量的服務，比如CFP即財務策劃師認證，盡管該類證明並非從業資格證書，換句話說，從事理財規劃這一行業並不需要一定獲得此類證書，但這些資格證書代表專業水準。

寬廣深厚的知識結構和豐富的從業經驗

身為理財師，不僅要具備銀行從業經驗，同時需廣泛涉獵證券、保險、信託、房地產等專業投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。

從業者除具備淵博的專業知識，嫻熟的投資理財技能外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域常識。一名合格的理財師還應該具有三年以上的相關行業的工作經驗。

出色的溝通能力

一名優秀的理財師需要與客戶建立充分信任的關系，了解客戶的家庭背景、收支情況、財產結構、遠期理財需求，從而為客戶打造合適的理財方案，因此出色的溝通能力就顯得尤為重要了。

6. 報考國際金融理財師（CFP）需要什麼條件

CFP（國際金融理財師），是CFP資格認證體系的較高級。CFP資格證書是美國以及全世界公認的金融理財行業權威等級證書。
AFP資格申請人須具備以下基本條件：
1、在金融機構、會計師事務所、律師事務所以及中國金融理財標准委員會認定的其他機構中從事金融理財或與金融理財相關的工作；
2、碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷
3、獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《金融理財師（AFP）培訓合格證書》，可報考AFP資格考試；
4、獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《國際金融理財師（CFP）培訓合格證書》，可報考CFP資格考試；
5、擁有中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會認可的經濟管理類或經濟學博士學位，並經標准委員會批准可以豁免全部培訓課程的，可報考AFP資格考試或CFP資格考試。
AFP資格申請人取得《AFP資格考試合格證書》，並向中國金融理財標准委員會提出資格認證申請須在4年內完成，AFP資格申請人須同意並恪守中國金融理財標准委員會頒布的《金融理財師職業道德准則》和《金融理財師執業操作準則》。
參考來源：http://ke..com/view/30567.htm

7. 在線金融理財師的在線金融理財師職業道德標准

第一條 為規范在線金融理財師職業道德行為，提高在線金融理財師職業道德水準，維護在線金融理財師職業形象，制定本准則。
第二條 在線金融理財師是指從事金融理財，達到國家對該行業要求標准以及准入資格的專業人士。在線金融理財師（Online Financial Planner）簡稱「OFP」。
第三條 在線金融理財師在金融界、實業界、政府、教育界及其他使用「OFP」名稱及標識的專業服務領域從事個人理財業務、金融相關服務時應遵守本准則。
第四條 「客戶」是指以法律授權的方式聘用在線金融理財師並依法接受專業金融理財咨詢服務的個人與家庭。
第五條 「利益沖突」是指在線金融理財師的個人財務行為、商業活動、財產或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財咨詢服務的情形。
第六條 「個人理財規劃」是指對個人是否能夠或怎樣通過對財務的適當管理實現理財目標的決策過程。
第七條 「個人理財規劃過程」包括以下六個基本步驟：
（一）建立和界定與客戶的關系；
（二）收集客戶信息；
（三）分析和評估客戶當前的財務狀況；
（四）制定並向客戶提交個人理財規劃方案；
（五）執行個人理財規劃方案；
（六）監控個人理財規劃方案的執行。
第八條 「個人理財規劃的范圍」是指個人理財規劃過程所涉及的財務報告的准備與分析、投資規劃、所得稅規劃、教育規劃、風險管理、退休規劃及不動產管理等內容。
第九條 在線金融理財師應以國家相關法律法規為行為准則。
第十條 在線金融理財師應遵守，遵守社會公德。
第十一條 服務於金融機構的在線金融理財師應遵守所屬機構的管理規定和道德操守准則。
第十二條 在線金融理財師向客戶提供理財服務時，應恪守正直誠信原則，不得利用執業便利為自己謀取不正當利益。
第十三條 在線金融理財師在拓展業務時不得有下列行為：
（一）用虛假或誤導性的廣告來誇大自身的勝任能力，以及與其相關聯的機構規模和業務范圍等；
（二）當在線金融理財師就專業問題參與演講、接受采訪、出版書籍及其他出版物，舉辦研討會、參加電台、電視台節目，或通過互聯網宣傳，以磁帶、光碟等媒介宣傳時，含有抬高自己或誇大金融理財業務范圍的成分；
第十四條 在執業活動中，在線金融理財師不應當有欺詐、虛報等行為，也不能有意向客戶、僱主、雇員、同行、政府部門、立法機構或者其它任何個人和組織，呈遞虛假或者誤導性的報告。
第十五條 在線金融理財師在處理客戶金融資產或其他資產時，應當負有以下職責：
（一）在線金融理財師在獲得合法授權 （如特別授權書、信託證明、遺囑執行人授權書等） 時，有義務依法在被授權的范圍內，行使對客戶金融資產和其他資產的保管權和處置權；
（二）對客戶授權保管和處置的金融資產和其他資產總額，在線金融理財師應當及時與客戶共同確認，並保留完整的記錄；
（三）在線金融理財師在收到屬於客戶的金融資產或其他資產時，應立即或在與客戶約定的時間內，將資金或者其它財產轉移給客戶或被授權的第三方。應客戶或者其他被授權者要求，在線金融理財師應立即向其提供完整的會計記錄；
（四）在線金融理財師應當將客戶的金融資產或其他財產，與在線金融理財師個人或其所在公司的金融資產或其他財產分別管理，分別記帳；
（五）在符合相關法律的規定，並且能夠為每一位客戶單獨提供詳細、准確的會計記錄的情況下，在線金融理財師可以將不同客戶的金融資產或其他財產統一管理；
（六）在線金融理財師作為客戶資產的受託人，在保管客戶的全部資產或用於投資的資產時，必須謹慎、勤勉。
第十六條 在線金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯關系、外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。
第十七條 在線金融理財師在為客戶提供專業服務時，應該從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷。
第十八條 在線金融理財師應當公平合理地對待客戶、委託人、合夥人和僱主，並公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突。
第十九條 在提供金融理財咨詢服務時，在線金融理財師應該向客戶披露與拓展業務相關的信息，包括利益沖突、從業機構的變更、地址、電話號碼、證明材料、資格證書、傭金安排、其他代理關系和在線金融理財師在這些代理關系中的代理范圍等；以及依法要求提供的其它信息。
第二十條 在線金融理財師應當及時以書面形式披露與所提供的專業服務相關的重要信息。書面披露材料包括：
（一）在線金融理財師或其單位為客戶提供服務時所應用的相關理念及指導原則。
（二）如客戶需要，在線金融理財師應當及時向客戶提供所在單位負責人和相關職員的簡歷，包括教育背景、工作經驗、專業水平及相關證書和專長等。
（三）在確立合同關系後，在線金融理財師應當披露可能由此產生的傭金和介紹費及其來源。
（四）在向客戶提供金融理財咨詢服務過程中所產生的傭金和介紹費及其來源。
（五）在線金融理財師與第三方簽訂書面代理或者僱傭關系的合同。
（六）反映利益沖突的文件。
第二十一條 在合同關系確立之前，在線金融理財師應當以書面形式向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關系。
第二十二條 在合同關系正式確立以前，在遵守保密性條款的條件下，在線金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提供現有客戶或原客戶的推薦信等證明材料。
第二十三條 在線金融理財師與客戶建立初始業務關系時，交易合約條款對客戶而言必須是公平合理的。在線金融理財師應向客戶闡明交易風險，利益沖突及其他相關信息，以確保該交易對客戶的公平性。
第二十四條 在雙方合同關系結束前，若出現利益沖突，在線金融理財師應及時向客戶及有關人員披露詳細情況。
第二十五條 在線金融理財師以代理人身份進行金融理財服務時，應當明確職權並持有授權代理委託書。
第二十六條 在線金融理財師，不論其受雇於金融理財公司、投資公司，或作為機構服務的代理人，都應依據本准則的要求披露信息，並按照統一的標准服務。
第二十七條 當在線金融理財師的資格證書或僱傭關系變更時，應及時告知其客戶，雙方另有約定的除外。
第二十八條 在線金融理財師應當完成國家規定的培訓標准，具備相應的專業知識和經驗，能夠勝任所從事的金融理財業務。
第二十九條 在線金融理財師應當在其所能勝任的范圍內為客戶提供金融理財咨詢服務。對那些尚不具備勝任能力的領域，在線金融理財師可以聘請專家協助工作，或向專業人員咨詢；或者將客戶介紹給其他相關組織。
第三十條 在線金融理財師應當完成國家規定的繼續教育內容，保持和提高其專業勝任能力。
第三十一條 未經客戶書面許可，在線金融理財師不得向合同關系以外的第三方透漏任何有關客戶的個人信息。但在下述情形下，在線金融理財師可以披露與使用相關信息：
（一）開立咨詢或經紀賬戶、為達成交易、或為執行客戶某項具體要求，以協議形式認可時；
（二）依法要求披露信息時；
（三）針對失職指控，在線金融理財師進行申辯時；
（四）在線金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露時。
第三十二條 在線金融理財師對僱主和客戶應遵循相同的保密標准。
第三十三條 在線金融理財師應該具有職業的榮譽感，在提供服務的過程中，應尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師。在線金融理財師還應當與同業者充分合作，共同維護和提高該行業的公眾形象及服務質量。
第三十四條 在線金融理財師應該按照國家制定的各項規范和准則的要求，使用「OFP」 的名稱及標識。
第三十五條 在線金融理財師與其他金融理財專業人士及相關組織，應遵循公平合理的競爭原則，開展業務。
第三十六條 在線金融理財師了解到其他在線金融理財師違反本准則的規定，應當通報主管單位。本准則不要求在舉報中透露本人信息或基於發現的情況寫出書面報告。
第三十七條 當在線金融理財師有理由懷疑金融理財組織內部有人從事非法活動時，應該立即收集證據並提交其直接主管。如果該在線金融理財師確信金融理財組織內存在非法活動，並尚未採取補救措施，應該及時向相應的監管機構反應情況。
第三十八條 在線金融理財師在其他相關行業從業時，應當取得該行業的相關從業資格，或取得法律授權並注冊。
第三十九條 在線金融理財師不應當使用或威脅使用本准則的具體條款，以達到詆毀或惡意傷害同行的目的。
第四十條 克盡職守是指充分計劃，並監督實施。在線金融理財師為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉。
第四十一條 在線金融理財師必須根據客戶的具體情況提供並實施有針對性的理財建議。
第四十二條 在線金融理財師應對其向客戶推薦的理財產品進行調查。該項調查可以由在線金融理財師本人來進行，也可由其推薦能夠勝任的人士或機構來進行。
第四十三條 在線金融理財師應當對輔助其向客戶提供個人理財規劃服務的下屬進行指導監督，對其觸犯本准則的行為應及時制止。

8. 金融行業標准化產品和非標准化產品的區別和特點

1、業務不同：

非標准化產品有信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等，類似於一種債權資產的一種OTC轉化業務；

標准化產品是銀行傳統業務的金融產品比如貸款、債券、證券、貿易融資等就是標准化產品。

2、在國家級交易所的管理不同：

標准化產品是在國家級交易所可以掛牌並公開交易的金融產品；非標准化產品不可以在國家級交易所掛牌並公開交易的金融產品。

特點：

非標准化產品：這類資產一般不公開發行，風險較高，流動性也低，缺乏標准化的證券特徵，但名義收益率會高很多。

標准化產品：公開發行、流動性高，安全等級最高，但利率偏低。

(8)金融理財職業標准擴展閱讀：

金融業標准化工作的四項主要任務：

1、建立新型金融業標准體系，全面覆蓋金融產品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控等領域；

2、強化金融業標准實施，發揮政府、行業協會、認證機構、企業等各方面的作用；

3、建立金融業標准監督評估體系，分類監督強制性標准和推薦性標准實施；

4、持續推進金融國際標准化，在移動金融服務、非銀行支付、數字貨幣等重點領域，加大對口專家排出力度，爭取主導1-2項國際標准研製。

9. 金融理財的道德准則

各行各業都必須遵守職業道德。同樣，金融理財師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德標准。金融理財師職業道德標准一般原則包括：

正直誠信原則。金融理財師應當正直誠信地提供專業服務。金融理財師受託於顧客時，這種公眾信任的根本，來源於金融理財師的個人誠信體系。金融理財師應該以他們的正直誠信作為適當的標准，來決定什麼是正確和公正的。正直誠信原則要求不能為了個人的利益而損害到誠實和公正；正直誠信原則的本質可以允許小的疏忽和觀點差異，但不能允許欺瞞和違背原則；正直誠信原則要求金融理財師不僅要看到道德守則上字面的規定，更要領會其精神實質。

客觀性原則。金融理財師應當客觀地為客戶提供專業服務。客觀公正要求誠實和公正，不管金融理財師提供何種服務以及具備何種能力，都應該保證他們工作的公正性，維護其客觀性，避免作出判斷時違背職業道德。

勝任原則。金融理財師應當專業地為客戶提供服務，不斷更新必要的知識和技巧以便持續地提供優質服務。一個有能力的理財師不僅需要具備完備的知識和技巧，而且要有效地運用這些知識來為客戶提供服務。另外，還要有對自身知識局限性的認識和在恰當的時候給出咨詢和參考意見。

公正原則。金融理財師應當公正合理地為顧客、負責人、合夥人以及僱主提供服務，並且披露其中的利益沖突。公正性要求誠實、沒有偏見地披露出利益沖突。它要求金融理財師控制好自己的情感、偏見和慾望，公正地處理利益沖突。公正性就是要求金融理財師能夠公正地對待他人，這是任何一個專業人士的本質特徵。

保密原則。金融理財師不應當在沒有客戶許可的情況下披露客戶的機密信息，尋求金融理財服務的客戶，會與金融理財師建立一種信任關系。這種關系只能是建立在提供給金融理財師的資料將予以保密的基礎上。為了有效地服務和保護當事人的隱私，金融理財師應當保守這些機密資料。但法律要求，或針對失職指控，金融理財師進行申辯時，或金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露的情況下除外。

專業原則。金融理財師在處理任何事務時都應該體現出專業精神，其提供專業服務十分重要，一些服務要求理財師不卑不亢地對待那些享用服務的客戶、同業及相關行業人員；同時，也有責任和其他理財師一道維護和加強行業的公眾形象，改善服務質量。只有通過所有人的共同努力，才能夠真正實現其目標。

勤勉盡責原則。金融理財師應當勤勉盡責地為客戶提供服務。勤勉盡責就是以一種迅速有效而又考慮周全的方式為客戶提供服務。它包括妥善規劃、監督和專業服務支持等。