金融機構貸款損失信用保險方案

『壹』 信用保險主要種類有哪些

信用保險分為以下三種:
商業保險
商業信用保險主要是針對企業在商品交易過程中所產生的風險。
在商品交換過程中，交易的一方以信用關系規定的將來償還的方式獲得另一方財物或服務，但不能履行給付承諾而給對方造成損失的可能性隨時存在。比如買方拖欠賣方貨款，對賣方來說就是應收款項可能面臨的壞賬損失。有些人會認為提取壞賬准備金已經是一種自行保險了，參加這種商業保險不僅要支付保費增加企業的成本費用，而且保險公司參與監督企業的經營活動會損害公司管理的獨立性，然而情況並非如此。
對於小公司來說，可用於周轉的資金量較小，一筆應收款項成為壞賬就可能使整個企業陷於癱瘓狀態，所提取的壞賬准備於事無補，發生這類情況的例子舉不勝舉；對於規模較大的公司來說，一般不會因少數幾筆壞賬就出現資金周轉困難，但從我國這些年發生的「三角債」掩垮，c企業的眾多事例中，可以看出信用保險是一項能避免信用風險、維持企業正常經營的有效措施。
（1）貸款信用保險：是保險人對銀行或其他金融機構與企業之間的借貸合同進行擔保並承保其信用風險的保險。在市場經濟的條件下，貸款風險是客觀存在的，究其原因既有企業經營管理不善或決策失誤的因素，又有災害和意外事故的沖擊等。這些因素都可能造成貸款不能安全迴流，對此必然要建立起相應的貸款信用保險制度來予以保證。[1]
（2）賒銷信用保險：是為國內商業貿易的延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業務。在這種業務中，投保人是製造商或供應商，保險人承保的是買方(即義務人)的信用風險，目的在於保證被保險人(即權利人)能按期收回賒銷貨款，保障商業貿易的順利進行。
（3）預付信用保險：是指以金融機構對自然人進行貸款時，由於債務人不履行貸款合同致使金融機構遭受經濟損失為保險對象的信用保險。它是國外保險人面向個人承保的較特別的業務。由於個人的情況千差萬別，且居住分散，分險不一，保險人要開辦這種業務，必須對貸款人貸款的用途、經營情況、日常信譽、私有財產物資等做全面的調查了解，必要時還要求貸款人提供反擔保，否則，不能輕率承保。
出口保險
出口信用保險（Export Credit Insurance），也叫出口信貸保險，是各國政府為提高本國產品的國際競爭力，推動本國的出口貿易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經濟發展，以國家財政為後盾，為企業在出口貿易、對外投資和對外工程承包等經濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施，屬於非營利性的保險業務，是政府對市場經濟的一種間接調控手段和補充。是世界貿易組織（WTO）補貼和反補貼協議原則上允許的支持出口的政策手段。

信用保險
中國出口信用保險
信用保險是國際通行的貿易促進手段,但在我國起步較晚。中國信保自成立以來，一面快速學習國際同業先進經驗，一面結合國情，「摸著石頭過河」，使我國信用保險業呈現超常規、跨越式增長態勢。10年間，中國信保積極推進產品服務創新。中國信保成立之初，我國信用保險產品單一，只有短期出口信用保險、中長期出口信用保險和海外投資保險三種產品。
為適應我國出口、投資和消費需求的發展變化，中國信保不斷創新完善保險產品，改進保險服務，已經擁有由43種產品、26種承保模式組成的項目險、貿易險等業務板塊以及包括資信評估、應收賬款管理在內的完整的信用風險管理服務體系，建立了與客戶無縫對接的「信保通」客戶服務系統。中國信保專業、完善的產品服務體系，能夠為我國進出口貿易、海外投資、國內貿易等經濟活動提供完整的信用風險保障。
信用保險規避風險

在應對激烈的貿易摩擦等過程中，中國信保發揮了幫助我國企業避險的積極作用。近年來，世界各國都更加重視出口信用保險在拉動出口、推動投資、控制風險等方面的作用。特別是進入2009年後，各國政府持續加大了對政策性出口信用保險機構(ECA)的支持力度。比如，德國大幅度提高有關出口信用保險的財政預算，日本政府2009年追加出口貿易保險責任約160億美元，以加大對日本出口商的保險力度。
我國出口信保業務一直保持快速發展，2011年，出口信用保險實現承保金額2162.4億美元，占同期我國一般貿易出口總額的23.6%，占同期出口總額的11.4%，超過國際平均水平；中長期出口信用保險實現承保金額107.6億美元，增長11.6%。
在這一過程中，作為我國惟一的政策性出口信用保險機構，中國出口信用保險公司的業務量和經營能力也隨之不斷提升。在應對激烈的貿易摩擦等過程中，中國信保都發揮了幫助我國企業避險的積極作用。如2011年，中國信保及時啟動理賠綠色通道，向在利比亞戰亂中受損的31家企業支付賠款，其中中國葛洲壩集團股份有限公司和中建材集團進出口公司分別獲得賠款1.62億元和4815萬元，有力保障了經營穩定。
短期出口信用保險
保單規定，凡是在中華人民共和國境內注冊的，有外貿經營權的經濟實體，採用付款交單(D/P)，承兌交單（D/A），賒帳（OA）等一切以商業信用付款條件產品全部或部分在中國製造（軍品除外），信用期不超過180天的出口，均可投保短期出口信用保險。經保險公司書面同意，也可以是適用於下述合同：規定以銀行或其他金融機構開具的信用證付款的合同；由中國轉口的在中國以外地區生產或製造但已向中國政府申報進口的貨物的合同；信用期限超過180天的合同；信用證方式改為非信用證方式，付款交單（D/P）方式改為承兌交單（D/A）方式或賒帳（OA）方式的合同；延展付款期限超過六十天的合同。短期出口信用的投保范圍不包括出口貨物的性質或數量或付款條件或付款貨幣未定的合同。
投資保險
投資保險又稱政治風險保險，承保投資者的投資和已賺取的收益因承保的政治風險而遭受的損失。投資保險的投保人和被保險人是海外投資者。開展投資保險的主要目的是為了鼓勵資本輸出。作為一種新型的保險業務，投資保險於20世紀60年代在歐美國家出現以來，現已成為海外投資者進行投資活動的前提條件。

『貳』 新巴塞爾協議對信用風險，市場風險，操作風險的監管有什麼具體規定巴塞爾協議對商業銀行的指導原則

1、委員會認為，完善資本充足率框架有兩方面的公共政策利好。

一是建立不僅包括最低資本而且還包括監管當局的監督檢查和市場紀律的資本管理規定。

二是大幅度提高最低資本要求的風險敏感度。

2、完善的資本充足率框架，旨在促進鼓勵銀行強化風險管理能力，不斷提高風險評估水平。委員會認為，實現這一目標的途徑是，將資本規定與當今的現代化風險管理作法緊密地結合起來，在監管實踐中並通過有關風險和資本的信息披露，確保對風險的重視。

(2)金融機構貸款損失信用保險方案擴展閱讀

新巴塞爾協議對世界的影響：

該協議被認為是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革，旨在促使銀行減少高風險業務，確保銀行業健康和穩定的運行。專家們認為，新協議將對歐美銀行業產生重大影響，部分銀行或面臨資本短缺。

新巴塞爾協議經過大多數國家與地區的認可，代表著國際銀行業監管的方向和趨勢。加入WTO之後，中國商業銀行面對著巨大的國際競爭壓力，商業銀行必然會逐步遵循國際銀行經營管理的統一規則，接受以新巴塞爾協議為准繩的國際銀行業監管原則、標准和方法。

面對日益復雜與波動的金融市場，風險管理能力已經成為決定現代商業銀行的生存與發展的核心能力之一。商業銀行是否能夠妥善管理風險，將直接決定銀行的盈虧和生存。

西方的許多先進銀行歷經幾十年的發展和實踐，在風險管理方面已經逐步構建成了一個完整的科學體系。對於這些國際先進銀行，風險管理的方法和理念已經凝結成一種文化，滲透到銀行的各項業務和員工的各種操作行為之中，而巴塞爾協議正是國際銀行界全面風險管理規則的全面體現。

『叄』 金融機構對貸款分類的劃分是怎樣的

金融機構對貸款分類的劃分是怎樣的？金融機構一般會把借款者分為兩大類：企事業單位貸款和自然人其他貸款。並通過分析判斷貸款人及時償還貸款本息的能力，確定機構自身將會承擔損失的風險程度，將貸款分為五類。這五級分類具體是怎麼劃分的呢？
金融機構對貸款分類的劃分：
一、正常貸款
貸款人能夠正常履行合同，有一定的經濟能力確保及時還本付息，且不存在還款拖欠、逾期等不良記錄。銀行對此類貸款人按時足額償還貸款本息的能力、信譽有足夠的信心。此類貸款人給放款金融機構帶來損失的概率很小，基本為零。
二、關注貸款
貸款人當前有足夠經濟能力償還貸款本息，但是卻存在可能對及時償還貸款不利的因素。這些因素若繼續持續，將會影響到貸款人償還貸款的能力。此類貸款人給放款金融機構帶來貸款損失率一般不超過5%。
三、次級貸款
貸款人還款經濟能力出現明顯問題，依靠其正常營業收入已經無法正常及時償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。此類貸款人給放款金融機構帶來的貸款損失率一般在30%-50%。
四、可疑貸款
貸款人執行抵押或擔保後還無法足額償還貸款本息，只是因為存在貸款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，此類貸款人給放款金融機構帶來的貸款損失率一般在50%-75%之間。
五、損失貸款
貸款人無論如何採取措施都不能夠償還本息，或者雖然能收回極少部分，但價值很低。從放款機構來說，再將其作為資產保留在賬目上也沒意義了。此類貸款人給放款金融機構帶來的貸款損失率在75%-100%。
金融機構根據貸款質量進行分類，可以有效降低不良貸款率，增加利潤，保持金融穩定，而我們對這些金融知識的了解能夠更好的掌握市場動態，一旦有相關需求就能達到事半功倍的效果。

『肆』 6、保險人對銀行或其他金融機構與企業之間的借貸合同進行擔保並承保其信用風信險的一種用保險業務是（ ）

貸款保證保險

『伍』 銀行類金融機構和非銀行類金融機構的劃分依據是什麼

非銀行金融機構 （non-bank financial intermediaries）以發行股票和債券、接受信用委託、提供保險等形式籌集資金，並將所籌資金運用於長期性投資的金融機構。而銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構
非銀行金融機構（non-bank financial intermediaries），除商業銀行和專業銀行以外的所有金融機構。主要包括信託、證券、保險、融資租賃等機構以及財務公司等。其與銀行的主要區別有：
（1）資金來源不同。商業銀行以吸收存款為主要資金來源，而非銀行金融機構主要依靠發行股票、債券等其他方式籌措資金。
（2）資金運用不同。商業銀行的資金運用以發放貸款為主，而非銀行金融機構的資金運用主要是以從事非貸款的某一項金融業務為主，如保險、信託、證券、租賃等金融業務。
（3）非銀行金融機構不具有信用創造功能。商業銀行具有「信用創造」功能，而非銀行金融機構由於不從事存款的劃轉即轉賬結算業務，因而不具備信用創造功能。
非銀行金融機構與銀行的區別在於信用業務形式不同，其業務活動范圍的劃分取決於國家金融法規的規定。這類機構放貸靈活、手續便捷，符合中小企業資金快速融資的要求。
參考來源非銀行金融機構：http://ke..com/link?url=_Ch48-tU0_4Acj_hXykDrC2wf_ZBL6POO-Z_

『陸』 信用保險主要包括哪些類型

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

一般商業信用保險是指在商業活動中，作為權利人的一方當事人要求保險人與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。將另一方當事作為被保證人，並承擔由於被保證人的信用風險而使權利人遭受商業利益損失的保險。其保險金額根據當事人之間的商業合同的標的價值來確定。

1、賒銷信用保險。賒銷信用保險是為國內貿易的延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業務。

2、貸款信用保險。貸款信用保險是保險人對銀行或其他金融機構與企業之間的借貸合同進行擔保並承保其信用風險的保險。

3、個人貸款信用保險。個人貸款信用保險是指在金融機構對自然人進行貸款時，由於債務人不履行貸款合同致使金融機構遭受經濟損失時由保險人承擔賠償責任的信用保險。

出口信用保險：

出口信用保險是承保出口商在經營出口業務的過程中，因進口商的商業風險或進口國的政治風險而遭受損失的一種信用保險。常見的出口信用保險業務主要有短期出口信用保險和中長期出口信用保險。

1、短期出口信用保險。短期出口信用保險是指承保信用期不超過180天。

2、中長期出口信用保險。中長期出口信用保險是指承保信用期限超過2年的資本性或半資本性貨物的出口項目。

『柒』 什麼是信用保險包含什麼

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。

為防止被保險人因信用保險而懈怠經營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，並對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。

行紀人在委託事務完成之後，應將辦理委託事務所取得的一切收益交付給委託人。委託人的主要義務是向行紀人支付辦理委託所需的一切費用並支付約定的酬金。委託人還應及時接受行紀人依信託合同所取得的收益。

信用保險主要包含商業保險，出口保險和投資保險。

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『捌』 當前銀行業金融機構貸款主要有哪些風險

銀行業金融機構融資性擔保貸款業務的風險種類
（一）外部風險。
融資性擔保貸款的外部風險主要是客戶信用風險，是借款人不能履行還本付息的責任而使銀行業金融機構遭受損失的可能性，既包括借款人的信用風險，又包括融資性擔保公司的信用風險。主要表現為：借款人與擔保公司惡意串通騙取貸款；借款人將貸款挪作他用；擔保公司股東虛假出資、抽逃出資，實收資本金不實、結構不合理；擔保公司經營范圍不限於貸款擔保，更有甚者發放「高利貸」，從事非法違規活動等等。
在銀行業務實際中，融資性擔保公司常需要存入一定額度的保證金，但部分擔保公司為了自身的利益，將借款公司的貸款提出部分作為保證金存入銀行保證金賬戶，如此一來，擔保公司未動一分一厘，既收取了借款公司的擔保手續費，又在銀行保證金賬戶存入足以使銀行信任的保證金數額，事實上降低了擔保公司的代償責任，增加了企業的還貸負擔。如某擔保公司在銀行不知情的情況下，讓借款人將貸款的百分之二十作為保證金存入擔保公司的保證金賬戶，擔保公司法定代表人攜款出逃後，借款人對自己的貸款產生抵觸情緒，要求只歸還百分之八十，其餘百分之二十由保證金償還。但保證金賬戶因涉及經濟案件被法院查封，保證金無法用於償還該筆貸款，致使銀行的資金面臨損失的巨大風險。盡管上述行為在各融資擔保管理規定中明文禁止，但擔保公司為利益鑽空子，最終破壞了金融秩序。
（二）內部風險。
首先，貸款審批制度不完善，銀行業金融機構發放貸款存在不落實信貸審批條件，貸前調查留於形式；貸中調查審查忽視對第一還款來源調查，過於相信第二還款來源，而第二還款來源又多被融資性擔保公司轉嫁保證金，掩蓋了信貸風險；貸後檢查不到位，過於相信擔保公司的代償能力。照顧人情，發放貸款時手續、材料不真實，加大了不良貸款形成的風險，加劇了信貸資金損失的可能。
其次，銀行業工作人員的業務素質有待提升。有的銀行業金融機構的信貸人員吃老本，不及時更新知識與時俱進；有的員工主觀故意或過失不當操作或未盡調查職責致使貸款可能受到損失的風險；有的員工不僅不學習法律法規，甚至連本單位的規章規定都不是很清楚，違規操作時有發生。
再次，銀行工作人員的職業道德有待提高。一些信貸人員存在利己思想、拜金主義等道德風險，這些敗壞工作和社會風氣的思想不去除，信貸風險中的各種風險都將無法得到有效的控制。

『玖』 常見的信用風險轉移手段有哪三種

信用風險轉移(credit risk transfer，CRT)是指金融機構，一般是指商業銀行通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他銀行或其他金融機構隨著市場的發展。

1. 融資型信用風險轉移。融資型信用風險轉移指的是，在向金融市場或金融機構轉移信用風險的同時，實現資金的融通。工商企業可以通過辦理保理業務或者福費庭業務，將應收賬款無法收回所帶來的信用風險轉移給專業性的金融機構。保理業務是為以賒銷方式進行銷售的企業設計的一種綜合性金融業務，企業通過將應收賬款的票據賣給專門辦理保理業務的金融機構而實現資金融通。福費庭業務是指在延期付款的大型設備貿易中，出口商把經進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票。無追索權地售給出口商所在地的金融機構，以取得現款。商業銀行利用外部市場轉移資產業務信用風險的融資型手段有貸款出售和貸款資產證券化兩種。貸款出售指商業銀行將貸款視為可銷售的資產，將其出售給其他機構。貸款資產證券化是貸款出售的更高發展形式，是資產證券化的豐要內容之一。在資產證券化中，發起人將資產出售給一個特殊的機構，並轉化成以資產產生的現金流為擔保的證券，通過證券的發售而實現資產的流動變現。商業銀行利用資產證券化，在將資產轉移出去達到融資目的的同時，也轉移了資產的信用風險。

2. 非融資型信用風險轉移。與融資相分離的信用風險轉移手段有信用擔保、信用保險和信用衍生產品(CD)。信用擔保是靈活的信用風險轉移工具，通過雙邊合約，擔保人作為信用風險的承擔者，當第三方(債務方)不能履行其義務時，承擔相應的補償或代為支付的義務，金額限於潛在風險暴露的損失。信用保險就是企業通過和保險機構簽訂保險合同，支付一定的保費，從而在指定信用風險范圍內蒙受損失時獲得補償。信用衍生產品指的是一種雙邊的金融合約安排，在這種安排下，合約雙方同意互換事先商定的或者是根據公式確定的現余流，現金流的確定依賴於預先設定的在未來一段時間內信用事件的發生。信用事件通常與違約、破產登記、信用等級下降或價格出現較大的下跌等情形相聯系。

『拾』 金融機構可以用貸款損失准備金替客戶還貸款嗎

金融機構的貸款損失准備金是給存款客戶准備的，並且是按照監管要求上存到人民銀行。借錢的哪可能去給欠錢的還錢？