投資理財規劃excel模板大全

㈠ 設計一個個人excel理財表格

具體要求？

日常生活開支就像一團亂麻，你不想這個理財表格也像一團麻吧？
所以，要有很具體的需求、設想和規劃方案，做出來的表格才實用、好用。

給個E-mail，我把根據你的設想做的表格發給你，供參考。

㈡ 如何製作一份完整的理財規劃，圓家庭財務夢想

閱讀之前不妨回答一個問題：

你有為自己的家庭做過財務規劃嗎？

物價上漲財富分配

八大規劃資源最大化

資產配置更經濟

建議閱讀時間8 分鍾

今年以來，食品行業似乎都在趕「漲價潮」。像小巴愛喝的冰紅茶，就在年初進行了漲價調整；不久前，小巴經常光顧的早餐店裡的麵包也開始漲價，詢問店主，說原料越來越貴，所以麵包也不得不漲價。

物價總是在不經意間上漲，相信大家多少有感覺到。錢確實越來越不經用了，但是我們的要求卻越來越高。我們不再滿足於吃飽穿暖，還要吃得健康，穿得得體；不僅要求有房住，還對住房環境提出了要求，要住得舒適高檔；每個人的人生目標，也不僅僅止步於滿足由生到死的基本生活需求，還要追求更高品質、更有價值的人生。

上面所說到的這些追求，沒有一個不需要用到手中的財富來支持，更需要我們把財富進行合理的分配。因此，我們就需要通過理財規劃的方式，把有限的資源發揮到最大作用。

一個完整的理財規劃主要包括八個方面，也稱之為「理財八大規劃」。大巴老師在之前的文章《用理財規劃打造最佳資產配置》當中，有簡單提到過這八大規劃，今天我們就來詳細說一說。

現金規劃

現金規劃是指我們要確保手上的資金具有一定的流動性，來滿足短期的用錢需求。一方面滿足家庭日常生活開支，另一方面還要准備好緊急備用金，來應對生病或失業導致的收入中斷情況。所以緊急備用金一般是3-6個月的月支出，如果是自由職業或者創業階段，最好是備到12個月的月支出。

那麼具體要准備多少流動資金才足夠呢？這就需要通過記賬來梳理我們的開支了。關於記賬，大家可以參考我們之前發表過的文章《記賬很重要，但記賬方式可以不一樣》。只有清楚知道自己每一筆錢都花在了哪裡，才知道要留出多少流動資金，做好現金規劃，也方便有針對性的改善沖動消費等等不良的習慣。

當然，這里所說的現金不一定是指放在錢包里的現金。類似譜藍活期寶之類的貨幣基金也是一種很好的存放方式，隨存隨取十分靈活，每天還有利息。

消費支出規劃

小到吃飯穿衣，大到買車買房家庭裝修等，這些涉及到花錢消費的事項都可以歸類為消費規劃。消費規劃也就是通常我們所說「節流」，只有正確用錢、合理消費，把錢花在刀刃上，才能保持穩健的財務狀況，實現財富的積累。如果缺少規劃或規劃不合理，很有可能會造成支出過高，像買車、住房這一類大額消費，對家庭財務影響比較大，如果沒有規劃好，嚴重的話甚至會造成家庭財務危機。

還要注意的是，我們的負債比率不應該高於0.4，也就是說，像還銀行卡、房貸或車貸這類的負債支出，不應該超過每月稅後收入的40%。

教育金規劃

教育金規劃一般是指孩子教育金的儲備。孩子是家庭未來的希望，父母也想要給到孩子最好的教育，但逐年上漲的學費確實是一筆不小的費用，而且如果想要去好一點的學校，甚至出國留學，費用就更高了。所以要未雨綢繆，盡早開始規劃，自孩子出生開始，教育金就要開始籌備了。而且因為孩子一到年齡就要上學花錢，在時間上的變動彈性很小，所以要用穩健合理的投資方式去儲備，保證這筆錢到時候能夠馬上動用。

除了孩子的教育金外，教育金規劃還可以是大人用於提升自我的教育費用規劃。在如今的個人崛起時代，自我投資的價值會被進一步的放大，而且學習也不僅僅針對的是年輕人，而是活到老，學到老。

風險管理與保障規劃

之前有一句話是這么講的：中產距離貧窮中間，只隔了一場疾病與一場意外。雖然大家都知道風險無處不在，但大家寧願相信自己有一天會中彩票，也不相信自己會碰到疾病和意外，或者認為這些都離自己很遙遠，沒有建立起用保險來轉嫁不可抗風險的意識。

事實上，身體越健康、年齡越小，購買保險的限制條件就越小，而且保費會越便宜；如果等到年齡越來越大，身體出現了一些疾病問題的時候，不僅保費會很貴，甚至還會面臨拒保或買不到保險的情況。所以，盡快建立起自己的保障體系，才能更好的去打拚事業，過好生活。

投資規劃

這里說的投資規劃，不完全等同於我們常說的投資，而是會更加強調目標的實現，通過建立投資組合來分散風險、獲得合理的投資收益。除了要在各式各樣的金融產品當中選擇，還要面對市場的不確定性，所以投資規劃相對於其他規劃來說是比較難的。在做投資規劃的時候，一定要先了解自己的風險承受能力，咨詢專業人士的建議，不能貿貿然就投入全部身家。

另外還需要提醒大家的是，很多人常常過分關注理財中的投資，但我們可以看到，投資規劃其實只是理財規劃的八分之一。所以我們理財，不能只關注投資而忽略其他部分。

退休養老規劃

很多年輕人對於這一塊往往不夠重視，總認為退休離自己還很遙遠，但現代醫療水平逐步提高，人的壽命越來越長，人們對生活質量的要求也越來越高，想讓自己的晚年生活過得舒適又有尊嚴，就需要一筆不小的養老金，僅僅靠社保是不夠的。如果不想讓自己在退休後的生活水平大打折扣，我們就需要自己額外儲備養老金。

小巴用譜藍測算了一下自己的養老金，大概需要408萬，這么一大筆費用，如果不盡早規劃，把壓力前置，那麼到後面就會比較艱難。你想想看，越到後面，有家室有孩子，還要贍養老人，壓力已經很大了，再加上需要儲備養老金，肯定是吃不消的。

稅收籌劃

稅收籌劃我們可以理解為合理避稅。「任何一個人都有權安排自己的事業。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強迫他多繳稅收。」這一觀點得到了法律界的認同。也就是說，在法律規定的許可范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅的經濟利益。如果能合理避稅，就是在創造財富。不過，目前國內對於個人稅收的政策還是非常寬松的，普通家庭可以暫時不用考慮。

財產分配與傳承規劃

夫妻的共同財產因為離婚而要進行分割，還有企業家避免因為公司經營風險可能導致的個人財產損失，都需要進行財產分配的考慮。還有就是遺產的分配傳承，一般是接近退休或是退休以後再考慮。

現在越來越多的人有能力積累起不小的財富，也開始重視傳承規劃這一塊了。如果不提前規劃，不僅要面臨財產糾紛，還有可能面臨高額的遺產稅，有可能辛辛苦苦一輩子賺的錢到了繼承人手裡，就只剩一半了。所以要想繼承人拿到全額遺產，提前做好規劃是一個不可或缺的環節。

一般來講，可以用遺囑、保險或者信託的方式來進行規劃。通過遺囑可以指定繼承人，避免財產糾紛；通過人壽保險或者信託能夠實現資產隔離，保護個人和家庭的財產安全。

以上就是理財八大規劃，說起來容易，但實際操作起來卻一點都不簡單，涉及到很多專業的金融知識。如果憑一己之力無法完成規劃，那麼可以找理財師協助，畢竟專業的事由專業的人來做，是更經濟劃算的方法。就像一個非醫學專業的普通人，平常可能會學些保健和醫學常識，一般小病自己買個葯沒什麼問題，但如果需要系統的體檢，或者針對某個復雜的疾病進行治療，就不得不求助於專業的醫生了。

大多數人高估了在一年內能做的事，

而低估了他們在十年裡能做的事情。

或許你還想看：

《用理財規劃打造最佳資產配置》

《記賬很重要，但記賬方式可以不一樣》

《月投入1000元，35年後擁有350萬退休金，可能嗎？》

《有了醫保，還需要再買商業保險嗎？》

《回顧2017，你的家庭財務健康嗎？》

《自我投資具體要把錢花在哪些方面？》

《打造全球資產配置組合刻不容緩》

《實現財務自由的「三步計劃」和「四大策略」》

理財巴士發布時間20180416

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㈢ 設計一份投資理財計劃（以一個家庭存款10萬元為例進行設計）

以一個年收入10萬元的三口之家為案例，解析了這樣的家庭的理財規劃。

背景資料
eric，26歲，在廣州任公務員，年稅後收入4.8萬元。妻子linda26歲，在外企工作，有基本社保、醫保，年稅後收入6萬元。家庭年支出6萬元包括2套房子按揭及日常消費。2人銀行活期存款共7萬元，公積金共3.3萬元（本人：780元/月，妻：600元/月）。2004年4月買入申萬巴黎盛利精選3萬元（現值2.82萬元左右）。兒子1歲2個月，2005年2月為兒子購買了平安保險的萬能A（每年交費6000元）。我們剛投資1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了經營，還可以獨立居住。房價37萬左右，首期3成，以公積金按揭分15年供，月供2050元，擬定出租（月租金預期2000～2300元）。因兒子年齡小，我們暫時與本人父母同住，房屋為父母購買，面積122平米，市值65萬。父母收入穩定，身體健康。另，妻子為其父母購買了一套商品房，貸款16萬，月供1500元，15年。

理財需求
（1）現感到經濟壓力相當大，
（2）計劃把酒店式公寓出租，有一定積累後，購買1輛經濟型轎車。

理財組合建議
（1）家庭日常生活支出。年安排4.8萬元。
（2）健美消費。年安排4800元。
（3）旅遊消費。年安排5000元。
（4）緊急備用金。從7萬元存款中分流1萬元，並每年追加1萬元，以定活兩便存款形式保持2萬元常數。
（5）意外傷害保障。夫妻倆每年分別購買國壽意外傷害綜合保險560元。年合計支出1120元。
（6）房貸支出。年安排4.26萬元。
（7）保險投資。繼續維持現有保單效力，年支出6000元。
（8）證券投資。繼續持有2.82萬元基金。
（9）人民幣理財產品投資。將存款7萬元中的6萬元轉投短期人民幣理財產品，並將年收入中節余的1.5萬元進行投資追加。

理財組合比例

（1）家庭日常生活支出4.8萬元。占家庭總收入的36.4%；占家庭流動資產的20.9%。
（2）健美消費4800元。占家庭總收入的3.6%；占家庭流動資產的2.1%。
（3）旅遊消費5000元。占家庭總收入的3.8%；占家庭流動資產的2.2%。
（4）緊急備用金1萬元，並每年追加1萬元。占家庭總收入的7.6%；占家庭流動資產的8.7%。
（5）意外傷害保障1120元。占家庭總收入的0.85%；占家庭流動資產的0.49%。
（6）房貸支出42600元。占家庭總收入的32.3%；占家庭流動資產的18.5%。
（7）保險投資6000元。占家庭總收入的4.5%；占家庭流動資產的2.6%。
（8）證券投資2.82萬元基金。占家庭流動資產的12.3%。
（9）人民幣理財產品投資6萬元，並每年追加1.5萬元。占家庭總收入的11.4%；占家庭流動資產的32.6%。

理財建議分析
從背景資料來看，eric和妻子賺錢能力較強，且處於不斷攀升的時期。根據「抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂」的「終身快樂」理財目標，我們認為，eric在私人財務地打理上，應構建這樣三個體系：

第一，構建與生存階段、生活成本、收入和資產、消費預期相匹配的日常生活消費體系。從背景資料看，ericbingo一家年支出6萬元，這其中包括了2套房子的按揭款4.26萬元，全家三口年日常生活消費不到2萬元。顯然，這與夫妻倆目前所處的年齡段不匹配。作為年輕、知性的白領，我們倡導的生活理念是：「努力賺錢，輕松消費，崇尚理財」。同時，廣州的生活成本相對也較高，全家三口，年消費不到2萬元，還是太虧自己了，這不符合「抓住今天的快樂」的理財目標。因此，日常生活消費這一塊要較大幅度提高。與此同時，在即期消費中，還應加入一些現代的消費元素，諸如健美、旅遊等。

第二，構建與生存階段、消費預期相匹配的避險體系。Eric和妻子，都很年輕，目前階段，避險的重點是三件事：其一，規避房貸利率上調對家庭經濟形成的壓力。同時，保持家庭經濟的彈性。基本的應對措施是保持適量的現金流，即將緊急備用金維持在一個合理、適度的范圍。其二，規避人身意外傷害對家庭經濟的影響。其三，通過積累式、漸進式方式，輕松完成兒子接受完備高等教育的經費。您已為兒子投保的萬能保險，應將其領取的時間約定為18、19、20、21周歲和22、23、24周歲，其中，18、19、20、21歲年領取的金額，不能低於1萬元，22、23、24周歲年領取的金額不能低於2萬元，以與高等教育的經費（學費、生活費大學本科階段在1萬元左右，研究生階段在2萬元左右）基本匹配起來。
此外，我國目前尚處在低利率期和升息周期，養老類保險的精算利率過低。如果銀行利率正常或較高時，您夫妻倆可考慮購買一些商業養老保險。但這類保險最好在36歲以前開始投保，交費年期選擇20年。至於重大疾病類健康保險，若無家族病史，可在40歲左右時開始投保。

第三，構建與生存階段、消費預期、市場認知度和駕馭力相匹配的投資獲利體系。在您在投資中，鮮活的東西不少。諸如用3萬元投資股票型基金。雖然目前投入資本縮了一點點水，但這並不代表您的投資不成功，失敗了。客觀地說，2004年4月購買的股票型基金到目前僅縮水6%，這績效還算不錯。在中國證券市場尚未引入風險對沖工具（股票期權）的今天，在證券市場系統性風險面前，無論是誰，只要還在這個市場上玩，手上還持有籌碼，那麼，對不起，投入資本總是要縮一點水的。
與此同時，您在酒店式公寓地投資上，其操作也是可圈可點的。酒店式公寓地投資，大多是產權式的。產權式酒店、產權式酒店公寓、產權式商鋪，它的最大投資風險是兩點：一點是，投資失敗風險。即投資者所投資的酒店、商鋪生意不旺，最終沒有形成人流物流，做的是虧本生意。在這類投資上，只有投資者與經營者（通常是開發商或開發商委託的機構）的雙贏。另一點是，經營者（開發商或開發商委託的管理人）的職業道德風險。正是這兩種風險，使得目前的中國產權式商鋪、酒店憂喜參半，投資者投資成功的幾率與血本無歸的幾率幾乎是50%對50%。而您的投資，如果購房合同不出疵漏，則可規避這兩個方面的風險。一方面，即使酒店式公寓經營失敗，您還可利用獨立的優勢，或出租，或自住。而通常情況下，不具獨立性的產權式商鋪或酒店，一旦經營失敗，總會拉下一屁股的水費、電費、稅費、人員工資和其他費用及債務。投資者若想自住或自己經營，水電等基本的生活條件都沒有，能入住或經營嗎？況且，糾纏不清的債權人，也不會允許你在麻紗沒有扯清之前，輕易入住或經營。因此，這樣的酒店或商城，都只是死酒店、死商城。等待它的只能是，或拍賣，或轉讓，再作最後的清算。當然，這種清算，只能以投入資本大幅縮水作為代價。並且，這一過程何年何月能完成，只有天曉得。另一方面，如果您的購房合同嚴謹，即使出現經營者的職業道德風險，那也危及不到您的投資。現在您的當務之急，是招租，以實現房產的使用價值。

鑒於您想購買1輛私家小車。因此，在獲利投資上，應作保本有息的安全性投資，以確保購車計劃地順利達成。在購車上，我們建議：這私家車最好是過了2006年再買，一邊看看汽車進口關稅再次下調後的市場反應，一邊看看國內汽車業的整合趨勢。可以肯定的一條是，在未來幾年裡，汽車價格還得下降，汽車消費將逐步脫去貴族外衣，而向平民化靠攏。從理財的角度看，少付出的購車款，就是家庭收益。而這種收益已近在眼前，我們又何必去湊熱鬧、搶先進呢？在購車上，我們還有一條建議，應盡量選擇節能型的，最好是兩廂車。畢竟，我們購私家車，是圖個方便，用它作為代步工具，而不是用它來比富鬥富擺誰更闊氣。在經濟發達、私家車十分普遍的西歐，滿大街跑的私家車基本都是節能型的兩廂車，人家就講個實用，我們也不妨學學。
（1）日常生活支出。您一家三口與父母同住，生活成本將大幅度降低。比如，孩子父母帶，就可節省一筆雇保姆的費用。與父母同吃，伙食費用就比較低。不過，您與妻子都已成家立業了。對於父母付出的辛勞和愛，應堅持兩條：一條是不再揩父母的油；一條是承認父母的勞動是社會勞動的一部分，該出錢的事兒還得出。同時，應根據廣州的生活成本，過好幸福生活每一天。據此，我們建議，一家三口每月每人按800元生活費（含孩子扶養費）打包給父母。夫妻倆人每月其他支出1600元。
（2）健美消費。美是一種財富，美是一種魅力，美是溫馨甜蜜愛情的添加劑和保鮮劑，「女為悅已者容」。做健康、美麗、溫柔、寬容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵護的，美是需要保鮮的。因此，您的妻子，不妨找一家專業的美容機構，每月花上400元，每周作1次肌膚護理。
（3）旅遊消費。婚姻和家庭是需要經營和創造的，人的生活環境亦是需要一些鮮活的元素的。如果一個家庭三百六十五天，如同機器一樣按部就班地運行，那是要讓人產生厭倦、壓抑、沉悶感的。而健康、多元的生活方式，則能營造一種全新的溫馨氛圍。在這些鮮活的元素中，具有綠色、健康、溫馨特質的旅遊消費，就不失為一種家庭生活的最佳調味品。
從現在起，eric一家可作一旅行計劃。在近期，孩子尚幼時，可將居住地周邊的自然景觀和人文景觀作為首選，利用周末、五一和十一長假、公休假逐一觀賞。待到孩子具有行走和爬山的能力後，再按照先冷後熱、先難後易的原則，將想去的國內旅行目的地逐一列出名單。這是因為，一方面，有的旅行目的地對人的健康狀況有很高的要求。比如西藏，就應該在年輕、身體狀況良好的情況下去。不然，當人老體衰時，即使再有錢，這個夢也是圓不了的。畢竟，「生命誠可貴」。而一些偏遠、冷僻的地方，即使有好東西值得一看，也通常成為了被公費旅遊遺忘的角落。當然，在您家庭的旅行計劃中，還可考慮一下國外游。但依您目前的收入和資產狀況，還不宜到美國、西歐等發達國家和地區去。但是，新馬泰、俄羅斯還是可以游一游的。若當年的旅遊消費計劃不夠，則可將超支的部分列入緊急備用金。
（4）緊急備用金。家庭經濟不可或缺的潤滑劑和緩沖劑。考慮房貸在今後將上調，經濟生活富有彈性，故緊急備用金以2萬元作為常數。
（5）意外傷害保障。Eric夫婦倆生活在廣州。因此，意外傷害的風險不可不防。eric和妻子每年分別花560元購買中國人壽意外傷害綜合保險，即分別獲得了20萬元保額的人身意外傷害保障和2萬元的人身意外傷害醫療保障。
（6）房貸支出。剛性支出，必須安排。
（7）保險投資。繼續維持現有保單效力，以通過積累式、漸進式方式完成子女接受高等教育經費地籌措。作為父母，應注意的是，在孩子的成長期（出生至研究生畢業），父母該為孩子購買的保險只有兩類：一類是子女教育保險。一類是人身意外傷害保險（必須附意外傷害醫療。這種保險可在幼兒園或學校購買學生平安保險，每年花100元就完全可以了）。至於其他保險，一般不要購買。如果您要問為什麼，請到中國私人理財網「理財診所」欄目閱讀這方面的文章。
（8）股票投資。從背景資料來看，您持有的基金縮了一點兒水。但是，持有的基金目前斬倉套現，也不劃算。畢竟，股市下跌已有時日，縮水也夠厲害的了。況且，目前上層十分關注這個市場，下決心要把這個市場救活。於您而言，又不等了這筆錢買米下鍋，就權當這筆錢再作個2年期存款吧！「物極賤，則極貴；物極貴。則極賤」，否及泰來，這道理不會過時。
（9）人民幣理財產品投資。鑒於您計劃購買1輛經濟型轎車。因此，其獲利投資必須在名義收益穩定的前提下，再選擇收益率高一些的投資工具。在目前的低利率期和升息周期，相對具有優勢的投資工具為短期人民幣理財產品。在具體操作上，可選擇1年期以內的產品，實行滾動投資，以獲取高於銀行存款的收益和升息帶來的收益。

㈣ 一個禮拜的理財規劃表

1979年出生的何賓是個地地道道的上海人，但是和許多上海人不同的是，畢業後參加工作的何賓沒有和父母居住在一起，而是在外面租了一套房子居住。

我這個人從小就很獨立，做什麼事情都要用自己的力量來完成。工作後也一樣。所以，何賓畢業後，選擇在外面租房，雖然開支增加了。不過還好，每月1000元的房租有女友楊瑜一起承擔。兩人經過這幾年的戀愛，准備在兩年後買房結婚。所以兩口現在最主要的目標就是買一套新房，然後結婚。

家庭資產不多 收入前景看好

掘指算來，自何賓和楊瑜大學畢業參加工作已經3年半了。兩人都在外企工作，何賓在一家外資房產公司做房地產銷售，每月收入3000元左右。而楊瑜則在一家外企做行政，月收入也在3000元，而且兩人的年終獎加在一起有70000元，加上年底雙薪7000元，兩人的年收入共149000元。

經過3年的工作後，兩人有了一定的積蓄，銀行有一年的定期存款45000元，現金80000元，另外在股市裡還有2000元的資金，加起來共127000元。這是何賓和楊瑜現有的家庭資產。兩人現在沒有任何房產投資，居住在租來的一個兩室的房子里。

除了每月1000的住房開銷外，兩人每月的基本生活開銷約為4000元左右。因為兩人都不喜歡自己做飯，所以只好在外面解決溫飽問題咯，不過這樣開支就增加不少，算下來一個月有1500元的開支。每月的交通費在500元左右，水電煤費等開支在500元左右，在加上年輕人經常聚會，出去娛樂消費等，開支約在1500元左右。這些都是何賓兩人的日常開支。這樣的話，兩人每月的剩餘就不多了，只有1000元。但是兩人的年終獎勵不少，加起來有7萬多元。所以他們兩人每年都會計劃出去遊玩2-3次，費用約在7000元左右。

用何賓自己的話說，雖然資產不多，但是前景看好。

中意低風險投資

剛畢業的那段日子，何賓曾經夢想著能在股市中實現自己的目標，把剛工作領出來的薪水投進了股市，夢想著能翻上幾倍，那段時間讓何賓很多晚都沒有睡好覺，一會夢到自己虧了個精光，一會兒又夢到自己賺了好多。我發現我不適合股市，風險大的項目讓我很緊張。所以只好放棄了。後來雖然沒有虧損，但是也沒有盈利。可是那個月讓何賓體重減輕不少。自此何賓就不想嘗試股票了。

2個月前，在友邦工作的朋友的推薦下，何賓和楊瑜兩人分別買了兩份30000元和50000元的具有分紅性質的養老保險。每年的保費在3000元左右。

現在，何賓一直想投資一些風險性小的產品，雖然收益可能會低一點。債券和基金是何賓近來想投資的，但是還沒有具體的計劃。所以何賓希望理財專家給出一些參考意見和具體的建議。

近期目標 買房結婚

何賓和楊瑜打算在2005年結婚，所以先要買房。兩人現在的計劃是在2005年的6～7月期間買房，房子希望座落在市區，好一點地段，總價在60萬～80萬元左右，可以考慮好一點的二手房。這個我不想依賴父母，希望靠自己的力量。何賓強調道。新房買好之後，然後兩人准備在2005年底舉行婚禮。

每月收支狀況 單位/元

收入 支出

本人收入：3000 房租：1000元

配偶收入：3000 基本生活開銷：4000

總計：6000 總計：5000

結余：1000

年度性收支狀況 單位/元

收入 支出

年終獎金：70000 保險費：3000

年底雙薪：7000 旅遊費：7000

合計：77000 總計：10000

結余：67000

家庭資產負債狀況 單位/元

家庭資產 家庭負債

現金：80000

定期存款：45000

股票：2000

資產總計：127000萬

專家建議1：家庭資產配置建議

何先生目前的家庭理財安排，在白領中是非常典型的：收入不少，積蓄不多；年紀輕輕但投資非常保守。

其實，對於向何先生這樣收入不錯的年輕人，目前，在理財上最重要的是先要建立科學合理的消費習慣和開闊積極的理財投資的思路。

首先，從何先生和女友的收支上來看。年收入149000元，日常支出為60000元，其它支出10000元，合計支出70000元。對於為即將結婚奮斗的年輕人來說雖然支出多了一點，但基本上還算是合理的。但要注意的是，他們收入的不確定性是很高的，有一半以上的收入屬於非穩定性收入的年終獎勵。如果不考慮這部分收入。以月收入6000元而日常支出為5000元來看，支出就偏高了一點。以何先生他們的收入和所處生活階段來看，將穩定收入的三分之一或再多一點節餘下來較為合適。

其次，從何先生的家庭資產安排上來看，現有家庭資產127000元全部是金融資產，其中現金和儲蓄佔了絕大多數，達98%以上。由於這些錢是為成家置業准備的，對風險的承受度有限。而且已經有明確的使用期限：大約只有兩年時間。所以這些錢一般來說不適合做非固定收益投資。建議將目前的資金主要做一個兩年期限的固定收益投資安排。可以選擇的產品有企業債券或者信託。當然，信託嚴格來說並不是固定收益投資，但目前市場上的信託產品其實更類似固定收益投資。相對來說目前市場上的信託產品收益會比企業債券好一點點，但企業債券產品在安全性和流動性方面要好一些，同時資金門檻也較低。至於投資基金當然也是非常好的投資產品，但目前並不適合何先生。因為股市投資基金和股票一樣是隨著股市的波動而波動的。如果到2005年6月何先生要買房的時候正趕上股市不好就會蒙受損失。相對來說債券投資基金就要安全的多，基本不會出現本金受損的情況。如果市場上目前沒有合適的債券或信託產品選擇的時候可以作為備選考慮。

至於何先生今後兩年中產生的積蓄，可以考慮一部分做儲蓄，另外也可以適量參與一些股市投資基金。特別要指出的是：當王子和公主在一起過著幸福的生活以後，對於短期沒有明確使用目的的資金，證券投資基金應當成為何先生的一個主要的投資渠道。願意承擔風險，進行積極進取的投資是獲得財務成功的關鍵。一味消極地迴避投資風險最終將不可避免地要面對通貨膨脹帶來的購買力的風險。比如說，何先生目前每年支出3000元購買的養老保險，我不知道具體提供的保障是多少，但在目前保險公司的營運環境和利率水平下，可以想見其獲得的收益對幾十年後何先生的晚年生活幾乎不會有什麼太大的幫助。

㈤ 具體的投資理財計劃書怎麼寫

美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義：「個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序。個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，同時降低人們對於未來財務狀況的焦慮。怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財就是對資金和負債資產的科學合理的運作。家蠅理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學。理財的核心就四個字：開源節流。
首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好准備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
會計知識對於個人理財肯定是有幫助的。你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源於生產實踐，是為管理生產活動而產生的。
未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什麼，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。

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