保險公司如何應對投資風險

Ⅰ 投資保險如何規避風險

消費者在購買保險時應該避免以下幾種負面的想法，否則容易對保險產品產生誤解或給自己造成損失。
一、僥幸心理
不少投保人在參加一年期意外傷害保險到期後，看到投保後沒事，自己也沒有從中獲得經濟收益，就覺得「吃虧了」、「不劃算」，接著容易產生「壞事應該也輪不著自己」的僥幸心理，因而不再續保。保險專家表示，保險業恰恰是承保那萬一發生的災害事故的，這萬分之一或者概率更小的風險對於個人來說就是百分之百的損失，不能大意。因為僥幸心理或者因保險保障不足而在遭受損失後追悔莫及的案例數不勝數。
二、從眾心理
消費者在選擇保險產品時容易隨大流，人家投什麼險種自己就保什麼險種，別人選擇多少保額自己就選擇多少保額，認為一旦有事大家可以利益均等，找到一種心理平衡。保險專家表示，從眾心理不可取，因為每個人的具體情況不盡相同，比如家中經濟收入怎樣，財產價值多少，工作環境如何，身體狀況怎樣，加上個人對理財方式的認同等，這些情況有很大差別，以他人為樣板來決定自己投保，往往是該保的沒保、該保足的沒保足，如此就失去了保險的意義。有意投保的消費者不要嫌麻煩，應該去找保險公司咨詢，讓對方從專業角度進行設計，既符合個人要求，又能規避風險，尋求量身定製的保障。
三、盲目心理
購買保險應該有的放矢，不能「求全責備」或者「扔進籃中的就算作菜」。比如有些家長在給孩子購買兒童保險時，一味求多，幾份甚至十多份兒童險累計購買，卻不知兒童險的保額上限為10萬元，超出部分算為無效。又比如健康保險，購買的前提必須是看清條款責任范圍，明白健康險種和一般人身險的共同點與不同點，哪些狀況可以投保，哪些狀況屬於除外責任。還有關於日後萬一出險怎樣獲得賠償的相關規定要求，均是以後索賠的關鍵之處，以為投保了健康險就能保障自己的健康，看病住院都不用花錢，這樣的盲目投保必然影響自身利益。
四、獲利心理
投保後最大利益就是使自己產生一種安全感，將日後災害事故造成的損失風險轉移到保險公司，從而解除自身後顧之憂，決不是投保就可以產生高於保費數百倍的利益，畢竟不發生災害事故才是投保人和保險公司的共同心願。即使是有投資收益的投連險投保者，也要時刻看清保險最大的功能還是在於保障，投資獲益是附加功能，不可過高地指望投連險、萬能險的投資獲利。

Ⅱ 保險是應對風險的一種投資，你願意買保險嗎

保險是一個漢語詞語，本意是穩妥可靠保障；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

Ⅲ 保險公司風險隱患有哪些應採取哪些措施

保險業快速發展的同時，風險也在不斷累積。保險與風險相生相伴，警惕風險、發現風險、管好風險是保險的職責。要履行好職責，保險業應回歸保險保障主業，種好自己的責任田，在行業發展和防範風險之間找到平衡點。
保監會近日發出警示，當前保險業存在償付能力不足風險、流動性風險、公司管控不到位風險和外部傳遞風險等四大突出風險，防範形勢復雜而嚴峻。
保監會副主席陳文輝表示，保險業正處於退保和滿期給付高峰期，將持續面臨較大的現金流出壓力，少數經營激進的公司存在較大的流動性風險隱患。而個別公司治理失效、管控無力，極易成為風險爆發點。
風險起於亂象。去年以來，個別保險機構片面追求規模和利潤，出現非理性舉牌、與一致行動人非友好投資、激進經營等問題，嚴重影響了保險業長期健康發展。究其原因，是其缺乏對金融規律、保險規律和保險資金運用規律的正確認識。
陳文輝認為，一些機構忘記本源、偏離主業，盲目搞多元化、全牌照，熱衷於跑馬圈地掙快錢，導致主業不主、副業不副，有的甚至種了別人的田，荒了自己的地。還有的甚至通過多種方式規避監管，如果把握不好就會出現大的風險。
從行業發展規律來看，致力於發展保障業務，在市場上精耕細作的保險機構，雖然保費增速不快，但「含金量」更高，後勁兒更足；而個別成立不久的保險機構企圖通過銷售大量高風險高收益理財型產品迅速做大規模，實現「彎道超車」，從風險管理者變成風險製造者，遭到監管重擊，「翻車」在所難免。
還有一些保險機構本末倒置，重投資、輕保障，在人才、制度及運作機制上仍處於基礎建設階段，還難以充分應對不同投資領域中激烈競爭的情況下，只看重收益率，什麼都想投，什麼都敢保，成為風險的最後接棒者。
有專家表示，保險業走得太快，已到了謹慎防範風險的時候，忽視風險管理能力建設的發展是沒有意義的。
對保險業來說，風險保障功能始終是「立業之本」，是其他行業不可代替的重要功能，也是行業價值靈魂所在。保險業的發展不能走捷徑，更不能「跑偏」，種好自己的田就是要回歸保障主業。

Ⅳ 保險公司的經營風險及其管理

1. 償付能力

充足率
償付能力充足率
償付能力充足率

2
公司治理、內控和合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標

3
資金運用

風險指標
（1）預定收益型非壽險投資型產品投資收益充足率

（2）基金和股票市場風險

（3）存款信用風險

（4）債券信用風險

（5）資金運用集中度

（6）違反投資規定情況
（1）資產負債持有期缺口率

（2）投資收益充足率

（3）基金和股票市場風險

（4）存款信用風險

（5）債券信用風險

（6）資金運用集中度

（7）違反投資規定情況

4
業務經營

風險指標
（1）保費增長率

（2）自留保費增長率

（3）應收保費率

（4）未決賠款准備金提取偏差率

（5）再保險人資質

（6）單一危險單位自留責任限額
（1）長期險保費收入增長率

（2）短期險自留保費增長率

（3）標準保費增長率

（4）退保率

（5）保單持續率

（6）准備金充足狀況

5
財務風險

指標
（1）產權比率

（2）自留保費資本率

（3）綜合成本率

（4）資金運用收益率

（5）速動比率

（6）現金流
（1）產權比率

（2）盈利狀況

（3）短期險綜合賠付率

（4）現金流測試情況

Ⅳ 保險投資的風險與防範

 隨著保險行業的快速發展，很多投資者都想通過保險來進行投資，一方面用於保障，另一方面可以獲得一定收益。目前市場上的投資型保險主要分為三種：分紅險、萬能險、投連險。那麼這類保險投資的風險與防範又如何呢？下面跟隨我一起來了解吧。

保險投資的風險

據了解，每款投資型保險所面臨的風險都有不同，具體如下：

分紅險幾乎沒有風險。其收益形式是保險公司將上一會計年度公司經營的成果按照一定利率分享給投保者，具有最低保證收益率，當投資收益率低保證收益率時，損失將由保險公司承擔，因此收益不會出現負數。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

萬能險存在較低的風險。通常這類險種會設有兩個賬戶，一個作為風險保障賬戶，一個作為投資賬戶，投保者所繳納的保費會進入這兩個賬戶，投保者可以適當的調整保費、保額、繳費期限等，以此降低風險。同時保險公司同樣會有一個保證利率，因此萬能險的風險程度也不是很高。

投資連結險屬於風險的投資保險，不具有最低保證收益，投保者所投入的保費只有一小部分用於保障，其餘都會由保險公司的投資專家用於投資。因此很有可能出現大幅度的虧損，當然其收益也是最高的。

保險投資的防範

投保者在購買投資型保險時，一定要先考慮家庭承受風險的能力，根據能力的大小來選擇不同的產品。切忌盲目跟風購買，對於經濟狀況一般或不夠穩定的家庭，在擁有保障的基礎上再來考慮收益，才能將風險降到最低。建議選擇分紅型或萬能型險種。

此外，選擇實力強大的保險公司很重要。實力雄厚的保險公司經濟狀況往往比較穩定，且在資源上比較具有優勢。

Ⅵ 結合監管規定,在投訴處理環節,保險公司如何防範經營管理風險

險公司經營風險的防範與化解，應立足於「經濟人」追求利益最大化及其有限理性這一基本事實，通過監管和自我約束，減少信息不完全和信息不對稱帶來的風險。

(一)嚴格承保與核保管理

1．建立科學的核保規則。保險公司應建立保險險種的規則和險種的行政管理規則。關於保險產品的核保規則，就是要充分意識到保險公司制定的保險產品的特徵，並據此特徵對不同的保險產品進行不同的核保。要考慮的因素包括：保險產品核保時的特殊要求、保險產品適用人群的特點、產品銷售的區域界限等。關於險種的行政管理的規則應包括：保費支付方式及形式、保單傳遞時間、反要約要求、合理處理簽單、申請日、生效日、核保程序等。核保行政工作是否完善，工作是否仔細，影響到風險承保和經營活動，良好的核保行政規則的制定和遵循可以減少保險雙方糾紛的發生．鑒於上述兩方面的要求，保險公司必須建立起一套行之有效的核保規則，制定核保紀律，提高核保人素質，並配套行政管理系統，使核保工作落到實處。

2．承保前選擇和承保後選擇雙管齊下。前者解決如何選擇新業務問題，也就是通常說的「校保與承保」。在這一過程中，保險公司核保人員一方面要告誡代理人員對投保人作初步的取捨，另一方面，校保人必須充分掌握資料和信息，對代理人初步篩選的投保人做出承保決定。當投保人被核保人員認為是「標准風險」時，則以標准費率簽發保單，而當投保人比「標准風險」高或低時，則按統一的核保標准規范費率或微調幅度，給予相應的費率配套調整．承保後選擇，主要是解決如何淘汰舊業務的問題．這是很多保險公司常常忽略的。



(二)合理定價保險產品

一般而言，保險公司在定價保險產品時根據以往的數據和經驗，考慮預期經營成本和預計損失等因素及保險公司和投保人雙方利益，應做到充分性、合理性和公平性。充分性，也就是公司釐定的費率能保證保險公司的保費收人大於賠款和給付支出，使公司有利可圖；合理性，是指費率對廣大投保人而言，是合理的，在投保人可接受的范圍之內，也可與同行的類似險種費率進行比較；公平性，是指保險公司對風險程度高的投保人出立的保單費率就較高，而對風險程度小的投保人收取的費率就相應較低。

(三)建立科學的保險投資組合

在當前的保險環境下，保險投資已成為保險公司一項重要的工作，如何防範保險公司的投資風險成了保險公司急需解決的問題。猶太人的投資心得「不要把雞蛋放在一個籃子里」對保險公司投資風險的防範有一定的借鑒意義。不同項目的組合投資是保險公司投資獲益的重要保證，也是「不要把雞蛋放在一個籃子里」的體現．近年來，隨著我國保險業的迅速發展，保險業聚集的大量資金到底如何運作才能使其產生最好的經濟效益並保證安全性?保險資金運用渠道拓展，運作空間增大，可以使保險資金尋求較好的投資機會，並能做好各種投資組合，降低資金運作風險，提高投資效益，努力使保險資金的投資實現安全性、流動性和收益性「三性」的有機統一。


(四)防範巨災風險，建立利率波動准備金

應對巨災風險的一種方法是提取總准備金。為了保證保險業務經營的穩定性和組織經濟補償的需要，保險公司從每年利潤分配後的余額中提取一定比例的資金建立總准備金，並逐筆積累，以應付巨災發生時彌補虧損之用。嚴格來講，總准備金是非人壽保險領域的准備金之一，是構成保險公司償付能力的重要內容。在非人壽保險業務中，財產保險的保險費是根據保險公司承擔風險的總量及在確定時期內保險標的發生損失的期望值來計算的。一般情況下可滿足保險金支付的需要，並可略有節余。但由於損失的發生在年度間不平衡，具有較強的隨機性，在個別年份可能超越損失期望，使保險公司出現財務危機。由此，保險公司應該在日常盈餘中提取一定數量的資金作為未來發生巨災時支付使用，從而切實保證自身的償付能力，最終實現保護廣大投保人的合法權益。再保險是應對巨災風險的有一種有效方式。隨著保險的深入發展和保險競爭的加劇，保險公司已越來越傾向於在自己承保能力范圍內承保巨災風險，然後再進行再保險以防範巨災風險，達到立於不敗之地的目的．


(五)以法治「詐」，降低理賠風險

對於道德風險的防範，筆者在這里主要探討針對欺詐風險所應採取的措施。保險欺詐的道德危險主要存在於保險關系中被保險人一方，在這方面，保險公司實際上處於被動地位。隨著保險業的發展，保險欺詐已逐漸成為一個嚴重的社會問題，不僅令保險公司備感困擾，也使保險業本身面臨尷尬的境地。因此，應以法治「詐」，情節輕微不構成犯罪的保險欺詐行為，依照國家有關規定，給予行政處罰，嚴重的可追究刑事責任。若保險欺詐給他人造成損害的，無論該行為是否構成犯罪，都應當依法承擔民事責任。

(六)建立以償付能力為核心的監管模式

由於保險經營的特殊性，保險雙方在權力義務的獲得和履行的時間上存在著不對等性，所以，保險公司一旦由於種種原因導致償付能力不足，將對被保險人的利益產生威脅。對此，世界各國都對保險公司的償付能力進行嚴格的監管，我國當然也不例外，應運用各種法規，嚴格要求保險公司確保其經營的穩健性。

Ⅶ 保險公司為什麼要進行投資，以及如何進行投資

保險公司經營的業務現金流最大，如果不進行投資只能存入銀行，由於貨幣政策的波動，利息收入不足以應對保險的賠償責任，所以必須通過投資獲得收益，來彌補貨幣政策的風險。

Ⅷ 目前保險公司在經營過程中面臨的最大的風險是什麼

專業分析：目前國內對於經營壽險的保險公司，法律規定不允許直接宣布破產，可以被兼並

Ⅸ 風險應對的風險應對的措施

在評估了相關的風險之後，管理當局就要確定如何應對。應對包括風險迴避、降低、分擔和承受。在考慮應對的過程中，管理當局評估對風險的可能性和影響的效果，以及成本效益，選擇能夠使剩餘風險處於期望的風險容限以內的應對。

管理當局識別所有可能存在的機會，從主體范圍或組合的角度去認識風險，以確定總體剩餘風險是否在主體的風險容量之內。

應對風險的措施有四種—規避風險、接受風險、降低風險和分擔風險，下面將結合例子進行詳細分析。

1、規避風險。通過避免受未來可能發生事件的影響而消除風險。規避風險的辦法有：

通過公司政策、限制性制度和標准，阻止高風險的經營活動、交易行為、財務損失和資產風險的發生。通過重新定義目標，調整戰略及政策，或重新分配資源，停止某些特殊的經營活動。在確定業務發展和市場擴張目標時，避免追逐「偏離戰略」的機會。

審查投資方案，避免採取導致低回報、偏離戰略，以及承擔不可接受的高風險的行動。通過撤出現有市場或區域，或者通過出售、清算、剝離某個產品組合或業務，規避風險。

2、接受風險。維持現有的風險水平。做法是：

不採取任何行動，將風險保持在現有水平。根據市場情況許可等因素，對產品和服務進行重新定價，從而補償風險成本。通過合理設計的組合工具，抵消風險。

3、降低風險。利用政策或措施將風險降低到可接受的水平。方法有：

將金融資產、實物資產或信息資產分散放置在不同地方，以降低遭受災難性損失的風險。藉助內部流程或行動，將不良事件發生的可能性降低到可接受的程度，以控制風險。

通過給計劃提供支持性的證明文件並授權合適的人做決策，應對偶發事件。必要時，可定期對計劃進行檢查，邊檢查邊執行。

4、分擔風險。將風險轉移給資金雄厚的獨立機構。例如：

保險。在明確的風險戰略的指導下，與資金雄厚的獨立機構簽訂保險合同。再保險。如有必要，可與其他保險公司簽訂合同，以減少投資風險。轉移風險。通過結盟或合資，投資於新市場或新產品，獲取回報。補償風險。通過與資金雄厚的獨立機構簽訂風險分擔合同，補償風險。

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方法

1、風險規避

風險規避是改變項目計劃來消除特定風險事件的威脅。通常情況下我們可以採用多種方法來規避風險。例如，對於軟體項目開發過程中存在的技術風險，我們可以採用成熟的技術，團隊成員熟悉的技術或迭代式的開發過程等方法來規避風險。

對於項目管理風險我們可以採用成熟的項目管理方法和策略來規避不成熟的項目管理帶來的風險;對於進度風險我們可以採用增量式的開發來規避項目或產品延遲上市的風險。對於軟體項目需求不確定的風險我們可以採用的原型法來規避風險。

2、風險轉移

風險轉移是轉移風險的後果給第三方，通過合同的約定，由保證策略或者供應商擔保。

軟體項目通常可以採用外包的形式來轉移軟體開發的風險，例如發包方面對一個完全陌生領域的項目可以採用外包來完成，發包方必須有明確的合同約定來保證承包方對軟體的質量，進度以及維護的保證。否則風險轉移很難取得成功。

3、風險減輕

風險減輕是減少不利的風險事件的後果和可能性到一個可以接受的范圍。通常在項目的早期採取風險減輕策略可以收到更好的效果。例如，軟體開發過程中人員流失對於軟體項目的影響非常嚴重，我們可以通過完善工件，配備後備人員等方法來減輕人員流失帶來的影響。

4、風險接受

准備應對風險事件，包括積極的開發應急計劃，或者消極的接受風險的後果。對於不可預見的風險，例如不可抗力;或者在風險規避，風險轉移或者風險減輕不可行，或者上述活動執行成本超過接受風險的情況下採用。

參考資料來源：網路-風險應對策略

參考資料來源：網路-風險應對

Ⅹ 企業應如何應對投資風險

根據國家統計局的統計數字，全社會的固定資產投資額在1981年是961億元，而在2001年增長到37213億元，20年增長了近39倍。投資拉動經濟是經濟發展中的一個主題。但問題的另一個方面，投資效益問題也浮出水面，產生了「不搞項目投資是等死，搞項目投資是找死」的說法。對企業而言，這種說法是自嘲還是無奈？投資機會與風險可不可以控制？記者采訪了項目管理專家王景山——

如何應對項目投資風險

王景山，高級工程師，項目管理師，荷蘭愛因豪溫技術大學訪問學者，現任深圳中南培訓中心常務副總經理。主持和參加過中國公司與美國、荷蘭、比利時、新加坡、印度等國公司的許多合作項目，項目類型包括新品研發、計算機軟體和硬體研製、設備改造、成套生產設備出口等，項目投資規模從數百萬元至數十億元人民幣。具有較為豐富的項目投資與管理經驗。

信息：項目投資決策前提

王景山首先指出，「不搞項目投資是等死，搞項目投資是找死」的說法，表達了部分企業在投資問題上的自嘲和無奈。但這並不能成為一個企業有了合適的機會不投資的理由。項目投資是一門復雜的學問與技能，許多投資風險是可以規避的。項目投資決策中首先要關注信息，使投資行為滿足社會需求、符合相關要求和適應自身條件。具體地說，項目投資決策中，應主要關注5類信息：

一、國家政策法規。2003年國家同期在建項目規模是5萬億，而2004年同期在建項目規模是16萬億，為此國家出台了一系列調控措施，例如停建辦公樓和培訓中心、要求地鐵完成系統規劃後再建，半年內停止批准土地轉為工業商業用地、鋼鐵產業提高對投資資本金的限制要求等。這些措施將對部分項目形成風險。

二、國際環境。中國加入WTO後將影響到行業的市場准入、產品的關稅減讓、政府的投資政策、企業的知識產權、貿易的爭端仲裁和市場的競爭格局等。例如，基礎電信服務和增值電信服務（電子郵件、語音郵件、在線信息和數據檢索）對外商的逐步開放，將使國有的電信服務企業面臨強大的競爭對手並形成投資風險。

三、行業市場供需。國內行業平均利潤率可以從3％的微利變化到28％的厚利。潛在的市場、啟動期的市場、需求大於供給的市場是投資決策的首選。例如，中國汽車行業的潛在需求可能帶來相關的配件、保險、維修、裝飾、泊場、俱樂部等汽車服務行業的投資機會。

四、行業技術發展及動態信息。在電信行業，手機的功能從語音和文字向圖形和動畫拓展，在電視行業，電視機從尺寸變大和形狀變平向解析度增加發展。在顯示技術行業，出現了液晶、等離子和液晶微片技術。在計算機行業出現了計算機大小、容量、速度通信方式的變化。由於技術在高速度地發展，投資過早則必須付出等待市場啟動的代價，投資過晚則競爭對手林立。無論是使用自主知識產權還是引進技術，投資決策都要考慮技術的持續發展趨勢和產品的更新換代能力。

五、行業標准規范。行業標准規范通過產品反映在投資決策上，其影響是投資的產品是否被容許上市或市場競爭性的強弱。例如，國家對部分涉及社會和人身安全的產品強制實施3C認證，將決定部分產品的改進投資和市場地位。

風險管理：納入項目決策

王景山強調，項目的決策是在不同組織層次上展開的，投資方向決策並不能替代投資方案決策和執行方法決策。所以，項目投資實施應注意4個問題：

一、基於市場需求決策和基於產品要求決策。

根據行業的市場需求決定投資是投資方向決策，典型的是網路業、教育咨詢業、服務業、餐飲業等項目，在確定了市場需求以後決定投資，在投資後開始設計產品或完成產品概念。這種投資決策強調抓住機會。穩妥的投資決策是在市場需求決策的基礎上，增加產品功能要求和技術要求的競爭性比較決策。如深圳華強北路繁華區的餐飲業，當深圳的商業中心從羅湖向福田轉移時，華強北區域出現新的餐飲業市場需求。現實是只有那些把需求轉化成服務產品的功能要求和技術要求，形成具有競爭能力產品的投資者賺到了錢。

二、基於市場需求決策和基於核心競爭能力決策。

社會日益增長的物質需求和精神需求隨時在形成大量的投資機會，但問題是哪些機會是屬於你的？核心競爭力是組織的核心知識能力和核心運作能力，核心競爭能力越強，可以利用的投資機會越多，這也是為什麼大部分企業通常投資在自己擅長的行業的原因。不同行業的投資決策對核心競爭能力內容的倚重不同，沃爾瑪在全世界的成功可以說明這個概念，零售業的成功投資更多地依靠核心運作能力。三、採用系統的項目管理方法。

對投資項目而言，把事做正確與做正確的事幾乎同等重要。投資項目的成功不僅取決於決策的質量和速度，還取決於執行的質量和速度。例如，松下和日立都對中國的背投彩電業進行了投資，松下比日立的投資建設時間晚數個月，在決策速度上「略遜一籌」，而松下的產品早3個月進入市場並占據了較大的中國市場份額，在執行速度上「棋高一步」。

四、持續改善建立的新系統和不斷應對條件的新變化。

項目建設後還必須經歷投入運行過程和運行完善過程，這兩個過程表現在製造業的市場開拓過程、生產爬坡過程、質量改善過程等，在電信行業表現為用戶的增加過程和用戶的保持過程。在此階段，企業經營管理的各種技術和方法，都可以用來增加投資項目的獲利機會和減少虧損風險。

投資項目建設過程中和建設完成以後，容易被忽視的風險是項目條件變化風險。由於社會環境、經濟環境、技術環境、市場環境的變化，項目投資決策時的約束條件和假設條件可能發生根本的變化。如果投資者不能及時察覺到這些變化和採取適當的應對措施，投資項目虧損的風險隨時存在，而建設後的風險管理已經進入企業日常經營管理的范疇。