金融機構個人理財服務大比拼

Ⅰ 那位高手給我一篇和別人不一樣的關於「商業銀行個人理財業務市場分析「的論文

我告訴你，詳見 我的qq46494465

Ⅱ 個人理財和金融理財的區別

個人理財是服務提供商對客戶的區分，區別在是個人還是企業、公司等等
金融理財是理財產品的一種，涉及金融行業的理財，是業務之間的區別

Ⅲ 獨立於金融機構的第三方私人理財服務機構 是什麼意思

第三方理財簡單的說就是你把錢交給別人來投資，這個別人就是指那些獨立的中介理財公司，它們不代表銀行、保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。比如信託公司。錢交給別人來投資畢竟不是件安全的事情，還是自己做吧，有需要可以來群里我教你。

Ⅳ 商業銀行個人理財業務包括什麼

包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。

個人理財業務又稱財富管理業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。

按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。

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個人理財業務是一項綜合性的業務，要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。

由於缺乏對個人理財業務熟悉的人才，銀行理財師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年1月1日起中國政府允許外資銀行經營人民幣業務起，中國理財規劃師人才的爭奪戰已進入白熱化階段，各地金融機構理財規劃師已成搶手人才。

部分銀行在推銷理財產品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成發售任務，採取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。

在中國社科院日前發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恆生、東亞等6家中外資銀行因理財產品的運作信息缺乏透明度而登上了報告中的「黑名單」。

Ⅳ 外資銀行個人理財業務創新之處的開題報告，有研究這方面的相關人士嗎

中國的富裕階層大多數是公司資產和個人家庭資產不分開，高收益也高風險一旦公司破產家庭資產也破產。大多數的富裕階層皆為公司一把手，控制管理慾望很強。參與甚至主動干預個人理財規劃的程度大，而歐美富裕階層則對個人家庭理財規劃師的理財服務干預非常小，他們將財富交給個人理財顧問後，理財規劃師提供管家式的服務定期向客戶提供服務的具體狀況，客戶也就很少干預。目前國內寡頭壟斷金融機構的個人理財業務盈利大都是以代銷產品或收取服務商傭金，是由於沒有國外成熟的個人理財市場，大多數都是以我們生產什麼理財產品就要人們買什麼，我們賣什麼就要人們買什麼的意識，根源在於目前我國百姓的理財認識不成熟盲目追求高利率過分看重高收益。而國外個人理財機構大都是建立才非常知名和消費者信賴的市場地位，西方理財服務是完全站在理財客戶利益出發點，在利益上不與任何其他金融行業粘連的服務機構。因此結合我國百姓的家庭儲蓄特點、消費習慣、普遍保守的心理等結合個人理財的需求和目前我國個人理財市場環境，您可以從個人理財服務與中國人重感情、講究孝順等我們中華民族特有的不同於西方民族的特點展開，具體到地區等等。希望對你的思路打開能起到微薄之力。

Ⅵ 招商銀行和花旗銀行在個人理財業務有何區別

您好！如需要了解我行的理財業務，請您在8:30-22:00撥打95555選擇「2」人工服務-「1」個人銀行業務-「3」進入人工服務咨詢，謝謝。如果您是我行金葵花客戶，也可直接撥打24小時服務貴賓專線4008895555進入人工服務。

Ⅶ 商業銀行如保險公司等金融機構的主要個人理財業務有哪些

您好，理財就是把您的財產進行合理的規劃和投資~~~金融類的理財，主要有3大塊，是銀行，保險和證券~~~~正確的理財，就是按一定的比例，把資金分散到這3大塊里，銀行和保險的要多放點，以穩健和保障為主，證劵的稍微少放點~~~~~銀行里的業務，主要是儲蓄，有超短期，短期和中期的，特點是安全，存取靈活，但收益低~~~保險呢，是中長期，優點是安全，收益要比銀行的高點，缺點是，短期不能動~~~~支取不靈活，退保的話會虧很多~~~證券里又分基金，股票，股指期貨等~~~特點就是收益高，但是缺點是風險大~~~~

Ⅷ 美國個人理財業務的發展現狀及經驗借鑒

美國商業銀行個人理財業務發展的經驗借鑒
李 欣
（西南財經大學金融學院，成都，610074）
中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A 文章編號：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美國商業銀行個人理財業務的經驗總結
1、全面的金融產品服務
美國銀行在混業經營模式下形成了集銀行、證券、保
險和投資銀行業務與一體化的多元發展戰略，可以為客戶
提供更為全面的金融產品和服務，滿足客戶多樣化、個性
化的需求。銀行理財服務含蓋投資規劃、合理避稅、現金
管理、遺產管理、旅遊服務等眾多方面。
2、理財顧問在美國商業銀行發揮著重要作用
當顧客籌劃財富管理策略時，需要一個精通財務、財
政和家庭背景的夥伴為他們提供專業指引。這個獨特的角
色便是「個人理財顧問」。在美國商業銀行，絕大部分理財
顧問都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)證書或工商管理碩士學位。理財顧問根據
每個客戶的財務狀況及風險偏好，遵循一個考慮周全的理
財程序——個人財務策劃執業操作規范流程，制定不同的
投資策略及收益目標，並根據最新市場動態，及時調整投
資組合，以達到最大投資效益，保證把客戶的利益和需要
放在第一位；為客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，
並通過規范的個人理財服務流程實施理財建議，防止客戶
利益受到侵害。
3、市場細分和定位以及成熟的客戶管理體系
客戶管理是個人理財業務發展的基礎，客戶管理首先
要建立在市場細分和定位的基礎上。因此，細分市場、差
別服務是商業銀行個人理財業務發展的基本思路，也是美
國商業銀行的基本經營手段之一。細分市場的標准主要有
地理位置、客戶的收入高低、客戶的受教育程度以及不同
年齡層和生活方式等。銀行強調的是「以市場為導向，以
客戶為中心」經營理念。實施客戶關系管理是美國銀行個
人理財業務重要的營銷服務戰略，通過實施客戶關系管理,
科學地建立銀行與客戶聯系的平台,清楚地掌握每一位客戶
的資料,了解客戶不同的理財需求,甚至准確地計算出每一
位客戶對銀行的貢獻度,使銀行顯示出更高的工作效率；同
時，根據對客戶的差異分析，按照結構進行分層管理,為客
戶提供量身定製的理財產品及服務,也使美國銀行體現出更
高的服務水準。
4、信息科技在個人理財業務應用廣泛，形成綜合化立
體化銷售和服務網路
信息科技在金融領域的廣泛應用，為金融機構擴展個
人理財業務創造了條件。同時，信息技術與金融業務的有
機整合是國外個人理財業務發展的一個重要特點。一是金
融機構與目標客戶實現溝通、達成交易的途徑和手段呈多
樣化、綜合化、立體化的特點。除了傳統的營業網點、ATM
等自助設備以外，客戶還可以藉助互聯網、電子郵件、電
話、無線接入設備等多種途徑辦理賬戶查詢、轉賬、投資
等理財業務。二是基於信息技術的客戶關系管理系統
（CRM）普遍應用，金融機構藉助數據倉庫、數據挖掘技
術對客戶信息進行全面管理和深度分析，為客戶提供個性
化、定製的理財服務。
二、我國商業銀行提高個人理財業務的發展建議
1、加強金融機構之間的合作，豐富個人理財業務內涵
在現行金融管理體制下，我國商業銀行首先應該在現
有產品的基礎上，提升服務層次，創新理財產品，使居民
的貨幣資產在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基
金等投資領域合理流動，並從這些業務辦理過程中得到綜
合的效益。其次，通過與券商、保險公司、基金管理公司、
信託投資公司等非銀行金融機構合作，甚至可以適當考慮
與國外金融機構合作，開發新的金融產品和更便利的營銷
方式，為客戶提供更具綜合性的理財服務，努力實現從單
一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變。
2、培養專業的客戶經理，提高理財人員的素質
我國商業銀行應該著重培養一批扎實專業知識和極高
綜合素質的客戶經理，使他們既能對宏觀經濟形勢、行業
發展趨勢、金融市場走勢有很強的分析預見能力，有懂得
營銷技巧，能夠通曉客戶心理，為不同職業、不同消費習
慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時我國商
業銀行應建立一套符合我國國情的執業人員自律性的行業
標准，創建一套符合我國國情的從業人員資格認證體系，
以規范中國金融理財業的發展，全面提升理財服務的水平。
3、做好市場細分與市場定位，更好的為客戶提供差異
化服務
我國商業銀行應逐步引入市場細分理念，把有限的資
源用於能為自身業務帶來巨大發展空間的重點優質客戶
上，因此，中資銀行在市場定位上應該進一步向中高端客
戶群體傾斜。通過明確目標市場，銀行可以對不同的客戶
群體選擇合適的營銷渠道。
4、加大技術投入，完善我國商業銀行的技術系統
一方面，我國各大商業銀行應在現有的網上銀行的基
礎上，拓寬服務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、
外匯、國債、保險以及個人綜合授信等個人理財業務，構
建全能的理財業務平台。另一方面，盡快建立包括客戶信
息模型、客戶分析模型、理財工作平台、理財方案模型等
功能的系統。

Ⅸ 開展網上個人理財業務需要哪些程序

首次購買理財產品，需注意：

1、辦理首次風險承受能力評估；

2、辦理產品適合度評估；

3、通過產品規定的渠道進行購買。

個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。

1、個人客戶

個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標准，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。

2、商業銀行

個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

3、非銀行金融機構

證券公司、基金公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠 道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。

4、監管機構

制定行業規范，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。

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個人理財業務市場特點

1、信託貸款類產品成為理財市場的主導2008年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規范整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。

子2008年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。

2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值

針對「5.12」汶川特大地震災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路；

打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。

3、產品預期年化收益率更趨規范合理

各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規范合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。

究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品；

各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。

4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善

與以往同類型產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2008年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。

5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯

2008年來，針對中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高端財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。