1. 保險回報率分析怎麼做
【摘要】保險投資收益率，到底多少才好，這是一個有趣的課題。雖然每個人都希望投資回報越高越好，但每個人心裡也明白，長期維持超高的投資回報率，其背後必然伴隨著超過正常水平的風險。假設一個國家的GDP長期在8%左右，而其保險行業投資回報率卻長期在10%以上，這很可能是壞事而不是好事。2011年官方公布的保險行業投資收益率是3.6%。不過這個數字不是傳統意義上的投資收益率，沒有包括浮動盈虧等因素，所以牛市裡公布的收益率可能是低估的，而熊市裡公布的收益率可能是高估的。對於3.6%這個回報率，很多圈外人覺得太低。其實過去七、八年的投資回報率大概平均在5%左右，累計起來，估計比相當一部分股民的成績好多了。更何況要考慮到保險投資受到很多限制，比如負債匹配、流動性要求等。2012年的保險行業投資收益率現在還不好說，因為股指其實和年初差不多，只是在一波近20%的上下「電梯行情」中，哪些公司及時獲利了結，哪些公司高位增倉追漲套牢，情況差別很大。另外今年上半年的債券大牛市，對保險整體肯定是利好，但每個公司具體配置的品種如何、會計上對利潤如何處理，也是千差萬別。精確預測每個保險公司對外發布的投資收益率，要比我們圈內人了解這個公司的實際投資水平難得多。所以筆者的一貫態度是敬券商的保險分析員而遠之。當然，從另一個角度說，保險公司投資太穩健、完全以資產負債匹配為宗旨、以絕對不出事為目標，也是撐不下去的。因為沒有一個公司敢說自己的精算師設計產品奇思妙想無人能及，也沒有一個公司敢說自己的營銷手段天下第一。金融產品的同質化肯定遠比工業產品厲害，所以這需要一個金融機構的產品設計、營銷、投資、內控等各個環節都努力做得比同行稍微好一點，才有可能在競爭中取得領先。另外，在牛熊循環周期的一個短暫時期，比如一到兩年時間，去判斷一個保險公司投資水平的高低，是不合宜的。合資保險一般謹慎，不大碰權益類投資，而內資保險的股票和股票基金投資比例比合資保險的平均水平高得多。2005年後沒有及時跟上制度變化去買股票的穩健保險公司，在那幾年承受了很大的投資壓力。但是到了近兩年熊市，又輪到激進型保險公司愁眉苦臉了。甚至，長期的投資收益率的幾何累計，也未必能說明這個保險公司究竟是不是好公司。這還要看在投資收益率高的時候，保險公司的銷量是上升還是下降的？而較高的投資收益，是被迫去滿足客戶的回報需求，還是留存在自己內部？對自己有利的利潤分配政策，是否危害了未來的客戶市場？為了促銷而實行對自己不利的利潤分配，又是否損害了保險公司的償付能力和財務健康？【提示】這些復雜的問題，我不認為保險行業研究員們真的能理清邏輯，取得可靠的數據，推斷出有實踐意義的投資結論。所以對於運作機制復雜的上市保險公司，我倒覺得草根的市盈率市凈率判斷、技術分析，要比一本正經的基本面分析勝算高。
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2. 如何分析保險公司的盈利水平
通過短期的投資回報率來簡單推測保險資產管理的長期投資回報水平是不合乎邏輯的，實際也是難以長期得到印證的。保險公司的一般賬戶長期平均回報率在5.46%~7.67%之間。1965~2002年的37年間，美國壽險公司一般賬戶獲得了與10年期國債基本接近的、高達7.5%左右的收益率長期來看，保險公司尤其是壽險公司的投資回報率，一般為略高於長期國債收益率的水平。 2、保險資金的負債性質決定了資產配置。保險公司負債具有2大特徵：一是久期長，壽險公司負債久期一般在20年以上；二是對保戶有保底利率的承諾，除投連險外的其他險種一般都有2%左右的承諾。由這2個特性所決定，保險公司的投資目標，是在滿足償付能力（風險）情況下的投資收益最大化。保險公司必須將絕大部分資產配置在能創造長期穩定回報的產品上。 3、資產配置決定投資回報，我們預測回報率的前提就是確認資產配置。美國證券市場的分析結果表明：在所有投資收益中，有將近92%的總體收益歸因於資產配置的決策，只有5%總體收益歸因於證券選擇，另外3%的總體收益歸因於其他因素的影響。保險公司穩健的資產配置結構，決定了其長期平均的資產回報率水平。保險公司的負債結構決定了資產配置，而資產配置決定了投資回報。這是保險公司投資與基金管理公司投資的最大差異。 4、保險資金的負債性是與其他資金最大的差別。負債也是保險公司報表中最核心的項目。保險公司負債包括以下三項內容：責任准備金、當期負債、平衡准備金。對保險負債的正確估算是保險會計核算的核心。保險資金中除資本金、公積金、公益金、未分配利潤等權益資產外，其他資金都屬於保險人的負債，由保險人加以管理，以履行未來的賠償與給付義務。保險公司可用於投資運作的資金，基本來源為三項：權益資產、保險責任准備金和其他資金。其主要特性在於其長期性、穩定性、累積性和負債性。
3. 保險投資回報率是多少
保險回報率對投連險和分紅險、萬能險有分紅（也不叫投資回報率），保險核心功能是保障。正常情況下依靠實際的分紅報告單可以查到分紅利率，別的都不準，保監會禁止公布的。
保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險已成為人們生活的一部分，每一個投保戶投保時的目的都是為了發生保險事故後能從保險公司獲得賠償，以便最大限度的減少自己的損失，也即保險利益。
保險是一種合同行為，保險合同的當事人雙方在法律地位平等的基礎上，簽訂合同，享受各自的權利，承擔各自的義務。
保險合同是保險人和被保險人之間的一份合約，既然是雙方的約定，就要嚴格按照合同約定履行。保險公司也並非投保人或受益人的搖錢樹，保險利益必須是合法的利益。不合法的利益不能作為保險利益為保險合同或保險法所保障。
4. 如何提高培訓投資回報率
無論企業規模大小，越來越多的企業已經意識到了員工培訓的重要性。
但是培訓往往不會帶來立竿見影的收益，如何提高培訓的投資回報率是人力資源管理者們需要長期思考的問題。
為什麼要培訓 越來越多的中國企業意識到員工培訓的重要性已是不爭的事實，但對於培訓的意義和方法並不是每個企業都真正地了解和掌握。
很多企業的高層管理人員和人力資源管理者沒有真正坐下來思考培訓是否適合企業現在和長遠的需求，培訓是否符合員工的期望，培訓計劃的實施是否有目的，有規劃。
當培訓成為一種企業人力資源管理的「時尚」，一些企業這山望著那山高，比照葫蘆畫瓢地模仿其他企業，盲目投資員工培訓，收到的效果當然難以符合企業的預期。
培訓是企業對其可持續發展能力的長期投資，其目的是希望通過提高員工的專業素質為企業帶來更大的收益。
從某種意義來說培訓還是一種員工福利，因為企業為員工提供培訓服務的本身就是對員工的一種重視和支持，達到的是企業和員工的雙贏。
另外，現代商務的發展日新月異，員工在各自的工作崗位上也積累了各種實戰經驗和問題，只有不斷培訓，才能及時幫助員工了解業界最新的知識和技術，解決員工工作中的困惑和問題。
怎樣培訓才是有的放矢 企業經營講究實際的投資回報率，培訓也是一種投資，有規模、有計劃的員工培訓對於企業來說將是一筆不小的開支。
那麼如何確保培訓的內容和形式是有的放矢呢？ 首先，做好培訓需求的調查研究。
培訓是人力資源管理的重要組成部分，新聘用的員工需要上崗培訓，在職的員工需要不斷的業務和技術培訓，高級管理人員需要各種高層次的專業或領導力培訓等等。
但每個企業的情況都不盡相同，所以企業的人力資源管理者首先做好的就是對培訓需求的調查研究。
企業的員工毋庸置疑首先成為調查對象，他們的需求應該作為培訓內容的重要部分。
人力資源管理者們應對不同層次的員工進行分類，除了一些普遍的需求之外，還應了解不同層次員工的個性需求。
除了企業的員工，企業的其他利益有關者的需求也應該被企業重視。
企業不是孤立的個體，每個企業都應該關注客戶、政府、供應商、分銷商等利益攸關者的需求，這些需求往往是員工需求調查中難以反映出來的，但又是員工培訓內容中不可或缺的一部分。
另外，企業的經驗和員工的發展都處在一個變化發展的過程中，所以調查也應該與時俱進，人力資源管理者應該從整體的管理策略中對此有所規劃。
其次，在培訓需求分析的基礎上，做好培訓規劃。
培訓既然是人力資源管理的重要組成部分，而且需要企業一定的資金投入，那麼科學合理的培訓規劃就成了重中之重。
培訓規劃應該包括針對不同層次的員工培訓的方式、周期、內容、人數以及培訓的預算。
科技的發展支持了多種多樣的培訓方式。
除了我們常見的培訓師到企業現場授課，或者員工平時到某個地點集中參加培訓班之外，還出現了超越空間界限的網路培訓等等。
培訓師也不一定必須是外面請來的專家，企業內部有經驗的員工也許就可以成為其他員工的「老師」。
企業應該結合自身的實際情況和具體需求採用最適合的培訓方式，最大化培訓的效果。
另外，培訓的規劃中還應該包括對培訓效果的測量和評估方法，這對計算培訓的投入產出比至關重要。
再次，善用社交網路媒體，做好培訓的反饋和總結。
培訓的課堂本身很重要，培訓後的反饋和總結更加重要。
只有反饋和總結，員工自己才能更好地梳理培訓內容。
也只有得到員工的反饋和總結，人力資源管理者才能真正了解培訓的效果，以便及時調整培訓的內容和策略。
同時，每個員工的接受能力和對培訓內容的思考都不盡相同，他們在培訓前所持有的問題也不同，所以培訓後人力資源管理者應為員工們搭建互相交流的平台，分享知識，讓培訓效果加倍。
現在有很多企業內部都有電子管理平台和員工交流系統，即使沒有專門的平台，很多現有的社交網路也值得企業考慮。
員工之間的信息溝通從某種意義上來說對他們彼此也是一種培訓，這種沒有成本，可持續的互相培訓的效果將是更加長久的。
另外，對於那些認真參加培訓，善於總結和思考的員工可以實施適當的獎勵，打造良好的學習和交流氛圍。
最後，科學評估培訓效果，及時調整培訓策略。
要想真正了解培訓的投入和產出，就必須做好培訓效果的評估工作。
培訓效果聽起來是個看不見、摸不著的概念，其實量化測量培訓效果的關鍵是設定量化測量的指標，例如針對授課內容、形式的滿意度調查，以及對授課效果和工作結合情況的調查等等。
除了培訓之前的需求調查之外，培訓後人力資源管理者應盡快對參加培訓的員工進行培訓效果調查。
另外，員工培訓前後的工作業績對比也可以作為培訓效果測量的參考數據之一。
培訓歸根結底是一種提高員工素質的手段，其目的是讓員工學以致用，把最新和最實用的知識和技能應用到工作中去。
企業的發展離不開人才的支撐，人才的自身發展又離不開不斷地學習、交流和知識更新，所以企業要在思想上重視培訓，把培訓提高到企業投資的高度。
戰術上科學調研、規劃培訓，讓培訓的內容更有針對性，更加實用，讓培訓的形式更加多樣，更加人性化，通過各種平台加強培訓效果。
同時做好培訓效果的評估，真正實現培訓的最大化投入產出。
5. 保險公司經營萬能保險如何賺取利潤的
你想知道：保險公司經營萬能保險如何賺取利潤的？
好，以平安保險的：智盈人生萬能壽險 為列吧
你買的話，第一年扣初始成本 60 %，6000-3600=2400，再每個月扣你保障成本（根據年齡的不同而扣，保障成本隨年齡的增長而增大。）
第二年，扣40 %，6000-2400=3600，再每個月扣你保障成本
第三年，扣30 %，6000-1800=4200 ，再每個月扣你保障成本
第四年，扣20 %，6000- 840=3360，再每個月扣你保障成本
第五年，扣10 %，6000- 600=5400，再每個月扣你保障成本
以上五年，不計算每一個月扣你的保障成本，你繳了30000元，只剩餘了 18960元。而保障成本還得扣你大約 900 元，而出險的話，保障是 12 萬元。給你的利息是很低的，抵扣不了cpi ，你可以去查一下，他們的專家理財，給了你多少利息呢？比活期利息高了一點點，當然，他們的投資活動都是要成本的，如人力成本、管理成本，所以就會比活期利息高了一點點的結果。
第六年直到 N 年，都扣3.5 %，再每個月扣你保障成本，當你第n年後帳戶中的剩餘的錢超過 12 萬元的時候，你出險的話，只賠償你帳戶資金的 105%，即 12 萬元的話賠償你 12.6萬元。
附加的 醫療保險 更是是要扣你錢沒商量的。
從以上的舉列來看，保險公司從你的身上贏取了多少的利潤啊？
你看合算嗎？你出錢，養活了代理人和保險公司，萬能壽險是最騙人的了，可以告訴你的是，沒有一個人會得到終身保障的，因為隨這年齡的增大，扣的保障成本越來越高，當你70歲的時候，每年要扣的保障成本要高達 3 萬元左右，80歲還要高。。。。你還會選擇繼續繳費么？唯一的路就是退報吧！！
一個優秀的保險代理人（對保險公司來講），她的客戶可能會有成百上千，所以，他的提成（收入）也就是數十萬，甚至於上百萬元了。
6. 如何提高培訓的投資回報率
如何確保培訓工作的針對性，提高培訓的投資回報率，已經成為企業人力資源管理工作的一個重要課題。企業培訓工作的現狀對大部分國內企業來說，員工培訓工作的現狀是：培訓部門制定的計劃主要是根據外部培訓機構的課程安排做出的，往往是外面流行什麼課程就選擇什麼課程，導致培訓計劃跟業務部門的發展計劃無關聯或關系不大；業務部門對培訓工作的重視程度和參與不夠，在較大的業務壓力下往往選擇取消培訓。究其原因，主要有三個方面：1.從培訓管理的角度，企業還沒有建立起系統的人力資源開發與培訓管理流程，不能規范管理培訓需求、培訓實施和培訓效果評估等主要環節。2.從人力資源管理的角度，企業還沒有建立起完善的人力資源管理體系，沒有內部員工技能資料庫，對各崗位的任職資格缺乏科學的評估和管理。3.從公司戰略的角度，企業的人力資源工作還處在行政事務性階段，缺乏對公司業務流程和業務規劃的必要了解。解決方法針對國內企業培訓工作的現狀和原因，要提高培訓工作的針對性和投資回報率，應從上述三個方面入手分別加以處理。一、從培訓管理的角度，企業的當務之急是建立系統、規范的培訓管理流程，涵蓋培訓需求提出、培訓需求評估、培訓計劃變更、培訓效果評估、培訓課程提供商的評估等各個環節。收集培訓需求是制定年度培訓計劃的第一步，每年年初，由各業務部門根據年度的業務計劃及員工的技能和績效狀況向人力資源部提出，內容包括：培訓內容、目標、期望的培訓時間、培訓地點、培訓預算等方面。培訓需求評估是制定年度培訓計劃的關鍵一步，它確保培訓計劃與公司年度發展規劃的一致性和培訓計劃的合理性。人力資源部在匯總了各部門提出的培訓需求後，按部門、培訓內容、培訓時間、培訓費用等分別進行統計，組織由熟悉業務發展戰略的高層管理團隊參加的評估會議，評估的主要指標是：培訓需求與部門和企業年度目標的相關性、培訓費用分配的合理性，以最大程度地兼顧員工的個人發展和企業發展 ，提高員工對培訓工作的參與感，合理地分配企業有限的培訓資源，提高培訓投資的回報率。培訓計劃變更並不是培訓管理中必不可少的一步，但是當企業或部門的年度計劃發生重大變化時，或者當企業的外部環境發生重大變化時，及時地變更培訓計劃能夠進一步保證培訓與業務的相關性和培訓的有效性。培訓效果評估是培訓管理流程中的最後一個環節，也是一個重要的環節，通過評估，企業可以對當年培訓投資的效益有一個粗略的估算，對下一年度的培訓工作起到很好的借鑒作用。從理論上講，培訓效果的評估可以分為四個層次，反應層次、態度層次、行為層次和績效層次，從企業的實際情況出發，可以主要做兩方面的評估，培訓內容適用性評估和績效改進情況評估。培訓內容適用性的評估建立在學員對培訓情況的滿意度調查的基礎上，調查的內容包括培訓內容的可操作性、講師講解的情況、時間分配的合理性、培訓組織和環境等，對調查結果進行統計分析而形成的評估報告，可以幫助企業對培訓的組織工作進行改進，並對培訓機構和培訓課程的選擇提供依據。績效改進情況評估主要著眼於考察受訓者在培訓前後工作績效的差異，可以結合企業定期進行的績效評估工作進行，評估內容包括行為上的改變、業務技能的提高、工作績效的不同等，員工績效改進情況評估可以幫助企業規劃員工的職業發展生涯，激勵員工自我實現的需要。二、從人力資源管理的角度，為充分發揮培訓工作對業務發展的推動作用，企業還需配套地建立崗位任職資格標准和員工技能資源庫，並在此基礎上開發和建立內部的課程體系，以指導和推動人力資源的培訓與開發工作。三、從企業戰略的角度，應明確人力資源培訓與開發對企業發展的戰略意義，創造條件以逐步提高人力資源管理在企業的地位，促使人力資源管理由行政事務性工作向戰略性工作的轉移。
7. 如何提高投資回報率
投資回報率 = 凈利潤 / 凈資產。 其中，凈利潤會受會計政策的影響，需要根據你自己的需要確定調整； 凈資產可以是 報表上的凈資產，也可以是 總的投資資金，或 總運營資本， 也是根據你自己需要確定了。
投資回報率（ROI）是指通過投資而應返回的價值，即企業從一項投資活動中得到的經濟回報。它涵蓋了企業的獲利目標。利潤和投入經營所必備的財產相關，因為管理人員必須通過投資和現有財產獲得利潤
8. 保險公司會確保2.5% 投資回報率嗎
理財產品不確保任何回報率，都是以實際收益為分紅標准。