銀行理財產品投資顧問

⑴ 銀行理財顧問如沒有從業資格而向客戶推介理財產品對嗎

是哪個銀行的？因為業績壓力，有的股份制銀行客戶經理會把產品誇大來促成銷售，這樣的例子非常多。
說實話你也知道人家只是推介，真正下決定的還是你，而且最終內容是以協議為準的，據我所知07年的時候協議上已經有相關風險提示的話了，你列舉的這些只能說明銀行營銷過程中存在瑕疵，對你提示的不夠充分，如果營銷人員沒有口頭向你承諾30%的收益，讓他們承擔損失這個要求並不現實，也很難得到支持。
其實國有銀行的理財經理相對會保守一些，對產品的宣傳不會太誇張。 我也是理財師，願你將來找到合適的理財經理！

⑵ 銀行究竟在證券投資類理財產品運作中發揮什麼作用

招商銀行目前正在運行的證券投資類理財產品共有6款，其中只有1款運行了不到六個月，收益目前為正，其餘的均為負值。從這些數字來看，招商銀行運行的證券投資類理財產品收益不佳。那麼這是因為該銀行的證券投資理財水平較低還是另有隱情？換言之，投資者在購買這類銀行理財產品時，應該關注那些因素呢？ 證券投資類銀行理財產品則是由銀行負責產品發售、登記和信息披露等，投資顧問作出投資決策建議，信託公司作為受託人監督並執行投資決策，投資方向為股票、基金等證券投資品種的一類理財產品。 提起證券投資類銀行理財產品不由得使人聯想起另外一類信託公司發行的投資產品「證券投資類信託計劃」，證券投資類信託計劃是信託公司發行，投資顧問作出投資決策建議，銀行負責產品的託管，投資方向為股票、基金等證券投資品種的一類信託計劃。 那麼，證券投資信託計劃和證券投資類銀行理財產品有什麼聯系呢？在證券投資類信託計劃產生後，基於銀信合作的基礎，銀行更深層次地介入此類產品，進一步承擔了產品的發售等更多角色，產生了證券投資類銀行理財產品。其最主要的作用是證券投資類銀行理財產品的發行降低了證券投資類信託計劃的發售門檻（目前國內對信託計劃的投資者實行「合格投資人」制度），使更多的投資者可以借道投資於證券投資類信託產品，大大擴大了這類產品的發售規模和范圍，銀信雙方均有所斬獲，故此各銀行和信託公司積極合作發行此類產品也就不奇怪了。 作為投資者來講，購買理財產品最關注的應該是產品的風險和收益。那麼，對於證券投資類銀行理財產品的風險和收益起關鍵作用的是什麼機構呢？銀行是否對投資業績起決定性的作用？對於這類產品，我們又應該重點關注什麼呢？ 前面已經談到在這類產品運作中作出投資決策建議的是投資顧問。這一點從招商銀行正在運行的6款證券投資類理財產品的產品說明書均明示「投資顧問擁有投資建議權」中也可以得到佐證。也就是說，投資品種的選擇、倉位的控制等重要投資建議均是由投資顧問作出的，信託公司和銀行只是對其投資決策建議進行執行和監督。 這也就是說，在某種程度上是投資顧問的投資能力而非銀行或信託公司的作用決定了產品的收益表現。實際上，銀行和信託公司在產品設計階段對於投資顧問的遴選發揮了較大作用。而一旦遴選結束，銀行和信託公司對於投資過程的監督管理則相對有限。這一方面是因為一旦由於投資顧問投資能力問題造成投資決策失誤，對投資者造成的實際損失往往已經產生而難以彌補，另外一方面按照目前這類產品的運作模式，即使投資顧問業績不佳，多數情況下投資者也只能靜待其能力提升，因為更換投資顧問往往意味著信託計劃的結束，這也就是目前國內某些產品即使表現差強人意，但是這些投資產品均遲遲不對投資顧問進行更換的原因。 但是令人遺憾的是筆者查閱了部分證券投資類銀行理財產品的產品說明書，對於產品運作的重要角色「投資顧問」的介紹均一筆帶過，非常言簡意賅。例如筆者曾經登陸招商銀行網站查看了「中投策略理財計劃」的產品說明書，產品說明書中提到這款產品的投資顧問「中國建銀投資證券有限責任公司」僅有如下介紹「該信託產品聘請中國建銀投資證券有限責任公司擔任該資金信託項目的投資顧問。投資顧問在符合相關信託合同約定的條件范圍內對信託資金的運用擁有投資建議權。」對於建銀投資證券公司的投資管理團隊人員、歷史業績等均沒有進行任何介紹。 這一點與證券投資信託計劃的產品說明書對於投資顧問的團隊情況、歷史業績及其投資理念等的詳細介紹形成強烈對此。試問在信息不充分的情況下，投資者又如何能夠作出正確的投資決策呢，如何做到「買者自負」呢？ 坊間對於金融機構通過銀信合作，造成信託計劃「合格投資人」門檻消失於無形的做法一直有不同聲音，認為此種做法有可能使部分不具備高風險產品投資能力的投資者也有機會投資於此類產品，承擔與其實際承受能力不相適應的風險，呼籲在證券投資類銀行理財產品的發售中也引進「合格投資人」制度。雖然銀行對此種說法有不同看法，但是投資者發售范圍擴大卻是不爭的事實。 所以，銀行應該做的是提供足夠真實詳細的產品信息給投資者，以供投資者作出投資判斷。似乎不應對於產品運作的關鍵內容疏於介紹。在因為銀信合作造成產品門檻降低的同時，信息披露等也隨之縮水。這對投資者來講是不公平的，也是不利於銀行理財產品長遠發展和銀行品牌塑造的。

⑶ 銀行理財產品是什麼意思

銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀行理財也是具有風險的，所以在選購銀行理財產品一般選用國有銀行。

銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

(3)銀行理財產品投資顧問擴展閱讀：

銀行理財趨勢：

一、同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

二、投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。

三、動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。

四、POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

參考資料來源：網路-銀行理財產品

⑷ 證券公司受託資產管理業務與銀行的理財產品有區別嗎

當然有。

證券公司資產管理：1996年9月18日深圳人民銀行發布的《深圳市證券經營機構管理暫行辦法》把資產管理明確地列入券商經營范圍， [6]並且將資產管理業務與自營業務、代理業務區分，但是對於什麼是資產管理業務沒有詳細規定。1998年12月29日通過的《中華人民共和國證券法》第六章第一百二十九條沒有明確規定資產管理業務屬於綜合類證券公司的業務范圍，但出於立法技術的考慮，第四項規定綜合類證券公司可以經營「經國務院證券監督管理機構核定的其他證券業務」。 [7]1999年3月中國證監會發布14號文《關於進一步加強證券公司監管的若干意見》，該文在涉及綜合類券商的業務范圍時指出「綜合類券商經批准除可以從事經紀類證券公司業務外，還可以從事證券的自營買賣，證券的承銷和上市推薦，資產管理，發起設立證券投資基金和基金管理公司以及中國證監會批準的其他業務。」算是為資產管理業務爭得了一個名分。但是對於資產管理業務得規范非常得簡略，並且沒有具體的法律制裁措施。所以，總的來說前三階段，國家對於什麼是資產管理業務、資產業務的風險如何防範等諸多問題沒有規定，對資產管理業務基本上處於放任狀態。
銀行理財產品：
按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。[1-2]
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

⑸ 想了解銀行投資理財產品，但是不知道怎麼選擇，我在網上看到盈亞證券投顧可以一對一的服務，是不是真的

銀行理財產品的產品編號全是由英文字母C+14位數據構成的產品編號，而且能夠在「中國理財網」進行查詢。這些都是通過盈亞證券投顧了解的，說到盈亞證券投顧家的服務，確實是很贊的，一對一的服務，從投顧、分析師到高級理財規劃、宏觀經濟學家，各個方面培養高精尖團隊。對我的回答是否滿意如果滿意幫忙採納下吧

⑹ 銀行的理財顧問的話可信嗎他介紹的理財產品賺倒好，不賺會不會賠

除了銀行存款和國債以外都不能保證你不賠，只是說風險大小的問題，固定收益類的理財產品一般來說是不會賠。

⑺ 銀行理財顧問發展前景

理財顧問的前景
發展路徑：《理財規劃師國家職業標准》將理財師分為兩個等級，分別是理財規劃師和高級理財規劃師兩類。而目前市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、注冊特許分析師（RCA）、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。在國外，最具權威性的認證項目是注冊理財規劃師（CFP），簡稱「注冊理財規劃師」。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。
轉型機會：理財顧問不僅能在保險、證券、銀行金融等領域大展身手，同時也可往管理咨詢、財務咨詢方向發展。
從事個人金融理財工作的從業人員應該是受過嚴格的培訓，並取得相應資格證書的專業人員。理財規劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規劃，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
理財規劃師並沒有男女的限制。女性有著細心、謹慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細致耐心的服務的優點。不過，這個職業是一個非常理性的職業，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動盪的時候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個行業中如魚得水。
理財顧問的收入有三部分：包括財務顧問費、銷售金融產品傭金、提供資產管理服務以後的收益分成。專業認為國內理財規劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。
要做理財顧問，先去考相關資格證書，才能申請。

⑻ 今天去工商銀行辦業務，有個理財顧問介紹的有個5萬2個半月有5厘的收益相當於5萬兩個半月可以有250

工行在售理財產品包括靈通快線（LT0801）、e靈通（ELT1401），以及增利、尊利、穩利系列產品，歡迎您選購。
您可關注微信公眾號「中國工商銀行客戶服務」，回復【理財】詳細了解並購買。

（作答時間：2020年3月21日，如遇業務變化請以實際為准。）

⑼ 銀行里推銷理財產品的經理是理財顧問嗎

你可以叫他們是理財顧問，也可以叫他們推銷員．因為他們給你講理財概念最終目的還是要推銷他們所代理的產品．當然理財是我們每個社會人都要面對的事，有理財觀念毫無疑問是正確的，但是如何根據自己的實際情況來選擇就是要你自己根據正確理財的觀念來確定了．所以當他們叫你買這個或者買哪個的時候，你需要看看自己是不是適合這項產品．