合理金融理財管理

A. 金融理財和普通的財務管理有什麼區別

金融理財是指理財專業人士通過收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優先順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶和財務狀況，為客戶量身定製合適的理財方案並及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求的綜合金融服務。 金融理財可以進一步細分生活理財和投資理財 生活理財：設計與其整個生命的生涯事件相關的財務計劃，包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、事業繼承以各種稅收等各方面。最終實現人生的財務自由、自主和自在。 投資理財：是在基本生活目標得到滿足的基礎上，將資金投資於各種投資工具取得合理回報以積累財富。常用的投資工具包括股票、債券、基金、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等。在保證安全性和流動性的前提下，追求投資的最優回報，加速個人或家庭資產的成長，提高生活品質。 財務管理是基於企業再生產過程中客觀存在的財務活動和財務關系而產生的，是組織企業資金活動、處理企業同各方面的財務關系的一項經濟管理工作，是企業管理的重要組成部分。財務管理利用資金、成本、收入等價值指標來組織企業中價值的形成、實現和分配，並處理這種價值運動中的經濟關系。所以財務管理區別於其他管理的特點，在於它是一種價值管理，是對企業再生產過程中的價值運動所進行的管理。

B. 金融管理 理財

1.儲蓄 債券 基金 股票 房產 黃金 外匯、期貨
風險由低向高。（ 房產 黃金）除外。風險和收益是成正比的

2，都有涉及，根據風險偏好調整比例
3。吃不窮、穿不窮，不會算計終身受窮

C. 如何才能合理的理財。

首先要看你對理財的理解嘞
如果時間只有2年，可以說這有點短
另外，你認為2年後你的10W能成多少錢？
投資理財是長期的，並不是1年2年的事，老一輩的理財方式一般都是放銀行收利息，這應該是最穩的方式，可是這只能抵禦一些通貨膨脹，但物價上升這么快，打個比方去年的10塊可以買一斤豬肉，可是今年要12塊才能買斤豬肉，也就是說放銀行得利息還有可能虧，錢不值錢嘞。所以投資理財都有風險。
按現在這市場來說黃金是不錯的選擇，股票還是等你能承擔風險再說吧畢竟這是你父母錢。基金還是選債券型基金，風險比較低。還有就銀行的一些保本的金融產品，說到保本還是說說風險與收益還是成正比的，所以保本產品收益都比較低，但安全。祝你好運。

D. 關於金融理財方面的一些問題

建議考CFA，那個含金量高多了

E. 個人怎麼合理做好投資理財

1、個人的總體財務狀況
包括個人收入、儲蓄情況等，這是基礎，只有對自己的財務狀況有了清楚地了解，才能清楚地知道自己有多少閑置資金能夠拿來做理財。通過記賬了解自己的收入和支出，存款，生活必須花費額，備用金額，暫時閑置資金額等。
2、自己所處的人生階段
人的一生大致可以分為四個階段，當然依據不同的因素還有更多的劃分方法。依據自己的收入多寡大致可以分為依賴父母階段（20歲以前），個人奮斗階段（20-30歲），家庭奮斗階段（30-60），退休階段（60以後） 。每個階段因為收入和開支的情況不同，所挑選的理財產品個投資風向也不同，每個人生階段的具體理財選擇，可關注《不同人生階段理財方法簡匯》
3、個人的投資風險偏好
銀行和一些金融機構會有針對投資人風險偏好類型的測試，一般會把投資人分為保守型、平和型和激進型的投資者，和五種風險偏好類型：保守型投資者、中庸保守型投資者、中庸型投資者、中庸進取型投資者 、進取型投資者。經測試明確了自己的風險偏好類型後，才可以盡可能選擇適合自己的投資理財產品。
4、理財知識的掌握程度
這些理財知識包括目前市面上常見的理財方式、投資手段、具體每個理財方法或者是產品的本質如何，其運作原理，相關術語，收益和風險是怎麼樣的，周期長短和投入資金的周轉靈活性如何等等，都要有所了解。
5、把握投資理財市場的相關信息
把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發覺市場的變化，並根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網路及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。

F. 怎麼合理理財

理財是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。假設一個普通中產家庭，收入穩定，有老人有小孩，有房產有存款，這個家庭的理財主要考慮對流動性強的資產（現金）進行配置。

世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

G. 金融理財的要點是什麼

「你不理財，財不理你」
「理財」二字，已經越來越深入生活中的每個細節，但是，什麼是「理財」呢？
大家的回答各不相同，總結來說，最多的一個答復是：讓錢生出更多錢！
「讓錢生出更多錢」，簡單實在的很，也正是這種朴實的觀念，讓很多人都把「錢生錢」就當成理財，分不清楚「投資」與「理財」兩個概念有啥區別！
那麼，究竟什麼是理財呢？
中國金融理財標准委員會FPSCC的標準定義：
金融理財（Financial Planning）是一種綜合金融服務, 是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。

定義看過了，來解讀其中的要點：

1、理財是綜合金融服務

既然是綜合，就涉及到金融行業的所有服務，包括銀行、證券、保險等。為此，只涉及其中某一方面的所謂「理財」，其實，都是片面的；

2、專業理財人員

金融理財師，和醫生、律師一樣，都是具有很強專業性的職業，為此，專業的活兒讓專業的人來做，不僅讓我們普通老百姓省心，也更加值得信賴；

3、分析和評估客戶財務狀況和生活狀況

這一項，其實說來很簡單，那就是如同中醫的「望、聞、問、切」一樣，也如同裁縫的量體裁衣，所以，「理財」是需要建立在對客戶的財務及生活狀況十分熟悉的情況下，才能做出適合客戶的方案。為此，現在社會上存在的不問來路，隨便推薦股票買賣或直接推銷理財產品的所謂「理財」行為，都是不負責任的，也是有害於對客戶的；

4、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案

很多人都不清楚何謂「理財」，那麼，理財目標更是模糊不清。為此，理財師基於客戶的實際財務狀況和生活狀況，明確理財目標便顯得很是重要。有了目標，在分布制定出合理的可操作的理財方案（SMART原則），便是金融理財師的工作，並且，還可在理財方案的實施過程中，加以監督和管理等；

5、滿足客戶人生不同階段的需求

理財，理的是一生的財富，而不是單獨某個階段。而人生漫漫，從出生到老死，各個階段的財務狀況和需求是完全不一樣的，為此，理財行為就必須階段性的發生改變，以達到切合該階段的需求。所以，一個合理的「理財」應該是長短結合，既有一生的長遠規劃，也有各個階段的獨特區別；

6、實現人生在財務上的自由、自主和自在

這句話的理解應該是幫助客戶實現在財務上的自由、在工作上的自主、在生活上的自在這么三大目標。所以，「理財」表明上看起來是一種專業的金融服務，但從「理財」的每個「理」的細節里，本質上更多是幫助客戶對人生態度（價值觀，世界觀等）的改善，以及人性的不斷升華。。。

H. 怎樣做好企業理財（財務）管理

中小企業要切實從觀念上和方法上拋棄理財中的誤區，必須從以下幾個方面著手和改進消除理財誤區： （1）加強對財務人員，特別是財務管理人員理財知識的更新，重視財務人員的後續教育。 盡管我國改革開放很久了，財務知識也進行了不斷地更新，但是財務職業似乎只是一門手藝；企業和財務人員又不注重後續教育，造成財務人員學習不夠，知識更新不夠，整體素質較差，頭腦中還是計劃經濟的那種多要錢、多籌資金，忽視資金管理的觀念，已不適應市場經濟理財的要求。 而且對我國企業現有的財務管理觀念和方法也產生巨大挑戰，理財中的誤區逐步顯露出來。企業在激烈的市場競爭中，要立於不敗，必須掌握和運用科學的理財方法，進而降低企業的成本。 （2）「最佳現金持有量」是指即滿足企業資金流動所需又不影響企業發展速度的現金持有量。 從現金流入與流出的匹配管理看，是不可能完全實現數量和時間上的匹配，而達到理想狀態。 現實中在某一時點上，現金流入與流出的結果會表現為兩種狀態：一是入大於出，產生現金盈餘；二是出大於入，產生現金短缺。顯然，產生現金短缺會導致支付風險，因此企業必須持有一定的現金。 而現金盈餘則會導致機會成本的增加，或者喪失資金的時間價值。但無論企業以多快的速度將盈餘投入使用，總會有時差，因此正常情況下任何企業都會形成一定量的現金庫存。 對於企業會有一定的「剩餘」資金，作為企業負責人，要很好地利用這筆資金，根據當時的經濟發展情況進行「穩定投資」規劃。做一些民間投資或民間房產抵押貸款等高收益的投資。獲取15%的年利息，來保證你的凈貨幣的保值的目的。民間投資要謹慎，但的確是升值比較快的辦法，也是抗擊通貨膨脹的一個很有效的辦法。 （3）中小企業的經營困難尤其是融資困難已引起整個社會的廣泛關注。 針對國有商業銀行股份制改革步伐的加快和利率市場化改革的進一步深入，商業銀行進一步強化了信貸管理，上收信貸審批許可權。股份制改造強化了商業銀行風險控制和內部核算，導致減緩了信貸投放，使資金不能及時得到運用，給中小企業帶來了不必要的損失，卻刺激了民間金融的形成。 隨著經濟的發展，民間金融形成一套完善的合法的流程。民間金融主要用於民間投資，民間金融是民間投資的主要資本流入渠道，從而要求民間金融的高效率。雖然民間金融及時有效的為中小企業解決融資困難，但仍需謹慎操作。 （4）財務管理人員在理財中，要根據本企業生產規模、行業性質、經營特點及管理水平，及時、准確分析各種資本成本。 在充分考慮財務杠桿作用的情況下，合理確定權益性資本和債權性資本額度，力爭達到或接近最佳資本結構，以使資本成本最低，效益最大。切不可顧此失彼，片面地擴大權益性資本或債權性資本。 特別是在進行項目投資上，要充分考慮其未來成本、機會成本等相關成本，進行科學、准確、真實的論證。切不可為爭項目，高估利潤，高估項目現金凈流量。 （5）企業在搞好銷售預測、生產預測的基礎上，要綜合平衡，制定出企業各級各部門都可接受的、行之有效的最佳財務預測。 財務部門應根據財務預測的數據，進行有計劃的籌集和使用資金。這樣有利於財務部門發揮其在籌集資金上的主動性、計劃性，克服財務人員為了防止工作被動，追求增大資金量和大量存放現金資產的弊端。同時可以避免企業在資金使用上的盲目性，給企業造成不應有的損失。 要記住，使用任何資金都是要付出代價的。