金融機構與擔保基金合作

⑴ 誰知道，擔保機構與金融機構合作機制是什麼緊急，謝謝啦！

一、是市場准入
不同的銀行對擔保機構的信用等級有不同的要求，比如中國人民建設銀行要求擔保夠信用等級為AA。只有達到合作銀行的要求，才有肯能與他們達成合作協議。
二、簽訂協議
就合作內容，比如中小企業流動資金貸款、個人汽車貸款等與合作銀行簽訂書面協議，明確存入銀行保證金的比例和相應的風險放大倍數以及客戶違約擔保公司代償等有關權利義務關系。
三、業務操作
建立貸款發放，代償具體業務流程。在擔保公司與銀行合作過程中，貸前（保前）調查通常有擔保公司和銀行客戶經理一同完成，對於小額貸款也可以由擔保公司單獨完成。貸前調查額全部資料報銀行審批。
四、貸款代償
第三條已經說了，要有詳細可操作的代償業務流程。當客戶不能履行還款義務，銀行向擔保公司發出代為償還貸款本息的書面請求，擔保公司的保證責任是連帶責任保證。為了控制風險擔保公司辦理擔保業務是通常要求借款人向擔保公司提供保證、質押、抵押等反擔保，擔保公司代為償還貸款本息後可向借款人執行反擔保抵質押物，也可以向反擔保人主張債權。
應當指出，擔保公司屬於下游企業，選擇那家銀行直接關繫到業務的開展，要根據擔保公司的實力和銀行信貸業務品種，業務審批鏈條等因素來考慮。

⑵ 上海銀保監局出台18條舉措，支持企業復工復產！

為進一步提升疫情防控和支持企業恢復生產金融服務工作的質效，上海銀保監局推出18條舉措，包括：保障信貸投放，降低融資成本；單列信貸計劃，確保滿足防控疫情企業的資金需求；不抽貸、斷貸、壓貸，做到應續盡續；鼓勵銀行減免利息等。詳↓

加強領導 主動作為

（一）以黨建為引領，主動擔當作為。在滬中資銀行保險機構要以黨建為引領，發揮好金融系統各級黨組織的戰斗堡壘作用，激發廣大黨員的先鋒模範作用，主動作為，高質量做好支持企業發展和人民生活的金融服務工作。

（二）改進績效考核，完善疫情防控金融服務體系。在滬銀行保險機構在關鍵時期要識大體、勇擔當，深刻認識金融與實體經濟、金融與百姓民生的魚水關系，積極主動履行社會責任。法人機構要主動與主要股東進行溝通，分支機構要主動與上級單位聯系，改進績效考核體系，對疫情相關業務在內部定價方面進行傾斜支持，適當降低利潤考核比重和預期增幅，提高不良容忍度、社會責任承擔等非盈利指標在績效考核中的比重。同時，根據近年來上海銀行業保險業的良好經營情況，對利潤分配、各類撥備運用政策進行調整，積極應對疫情對本單位經營管理帶來的不利影響。

全力支持企業抗擊疫情

（三）保障信貸投放，降低融資成本。在滬銀行業機構要准確評估疫情對企業經營管理帶來的影響，多措並舉，推動對民營企業、小微企業的信貸投放合理增長，確保全年實現普惠型小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，力爭普惠型小微企業貸款綜合融資成本再降低0.5個百分點。

（四）單列信貸計劃，確保滿足防控疫情企業的資金需求。在滬銀行業機構要單列信貸計劃，確保有充足的信貸資源投向防疫企業與受疫情影響嚴重的企業。對於受疫情影響資金需求擴大的存量小微企業，符合條件的要主動增加授信額度，不強制要求額外提供新資料，不強制要求新增增信措施，可隨時提款，滿足企業的臨時資金需要。

（五）特事特辦急事急辦，提高防控疫情企業的金融服務質量。在滬銀行保險機構要細致了解疫情防控重點保障企業生產經營情況，主動對接疫情防控重點保障企業融資需求，堅持特事特辦、急事急辦，對於與疫情防控相關的各項業務應簡化內部業務流程，開辟綠色通道，確保業務辦理高效化、便利化，全力以赴支持疫情防控重點保障企業開展生產經營、擴大生產能力，確保政策盡快落地見效，真正惠及疫情防控重點保障企業以及受疫情影響的人群、企業和地區。

（六）利用好各類專項政策，積極支持防控疫情重點企業。鼓勵開發性、政策性、國有大型商業銀行的在滬分行和地方法人銀行積極使用人民銀行專項再貸款政策，對重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業包括小微企業，提供優惠利率貸款。支持在滬金融機構通過發行金融債券、特定用途債券等，將所籌資金用於疫情防控相關領域。對於在金融租賃公司辦理疫情防控相關醫療設備的金融租賃業務，鼓勵予以緩收或減收相關租金和利息，提供醫療設備租賃優惠金融服務。

（七）強化保險保障作用。針對急缺醫療物資、疫情防控用品企業的進口需求，鼓勵中國信保上海分公司積極開展進口預付款保險。對受疫情影響受損的出險理賠客戶，做到應賠盡賠快賠。鼓勵保險機構為支援湖北及參與疫情防治的本市醫務人員和防疫工作者，免費提供意外傷害及定期壽險保障。支持將意外險、疾病險等保險責任范圍擴展至新型冠狀病毒感染肺炎等。

加大金融助企紓困力度

（八）不抽貸、斷貸、壓貸，做到應續盡續。在滬銀行業機構對於受疫情影響較大的旅遊、住宿餐飲、批發零售、交通運輸、物流倉儲、文化娛樂、會展等行業，以及有發展前景但暫時流動資金受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響較大且近期有貸款到期的企業，精準施策，主動與客戶協商具體的還款方式和還款期限，提前做好續貸安排，充分運用無還本續貸、年審制等方式，做到應續盡續。鼓勵在滬銀行業機構對於2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動進行續貸，續貸期限不超過一年。

（九）鼓勵銀行減免利息。鼓勵在滬銀行業機構在自身能力可承受的范圍內為受疫情影響較大的企業貸款減免一定期限的利息，具體減免方式各行可自行制定相應的細則。對於受疫情影響嚴重但仍然按期還貸還息企業可在後續信貸業務辦理中給予相應的優惠政策。

（十）完善企業信用修復機制。各行可制定一定期間的政策寬限期（可視疫情變化情況適時調整），在政策寬限期期間，受疫情影響相關行業的企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的，不計罰息及復利，不影響客戶徵信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業，可依調整後的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

完善受疫情影響的社會民生領域金融服務

（十一）暫緩受疫情影響困難人員的還款。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。感染新冠肺炎的個人創業擔保貸款可展期一年，繼續享受財政貼息支持。

（十二）加快對受疫情影響的客戶理賠服務。對感染新冠肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶，保險機構應主動開設綠色通道，簡易理賠流程，第一時間賠付患病群眾，加大對一線醫護人員的金融資源傾斜。

優化服務方式，提升服務效能

（十三）創新「百行進萬企」活動方式，實施精準服務。鼓勵在滬銀行業機構創新方式方法，通過電話、線上顧問、遠程服務等形式持續開展「百行進萬企」活動，繼續加大對小微企業、民營企業支持力度，對企業特別是受疫情影響的企業提供顧問服務，逐戶了解企業受疫情影響情況及金融服務需求，實現企業需求與金融供給的精準匹配和高效轉化。

（十四）推廣線上業務辦理，大力發展數字普惠。各機構應大力推廣線上業務，包括業務辦理的申請、審批、簽約、提還款等，最大限度減少小微企業線下接觸頻率。積極利用銀稅互動、上海市大數據普惠金融應用等平台解決銀企信息不對稱難題，大力發展數字普惠業務，加大對小微企業的支持，降低融資成本。

（十五）積極加強與政策性融資擔保基金的合作。對防疫物資重點保障企業和受疫情影響較大的中小微企業，政策性融資擔保基金繼續加大融資擔保支持力度。在滬銀行業機構要積極與本市政策性融資擔保基金合作，推廣無還本續貸。積極關注各區出台的優惠政策，用好用足各項補貼提升金融服務質效。

加強監測監督

（十六）銀行保險機構內部監測監督。在滬銀行保險機構要對疫情期間的業務運營和政策落實情況建立監測監督機制，對於違反相關規定，未能盡職盡責的單位和個人進行內部問責。

（十七）落實免責制度。轄內各法人機構應當制定特殊時期免責制度或免責行為清單，各分支機構應加大對基層網點機構的業務指導，明確特殊時期的報告請示流程；要積極向總行（司）爭取特殊時期各類免責政策，明確免責情形，充分發揮一線業務人員和授信審查審批人員的工作主動性，解決其後顧之憂。

（十八）監管部門監測監督。在滬銀行保險機構要將疫情期間的業務開展情況、績效考核改進、信貸計劃單列和盡職免責情況、續貸情況、減免利息情況、客戶信用修復情況及其他政策落實情況報告監管部門，具體報送要求另行通知。監管部門將對各機構政策落實情況進行監督，並視情況採取相應的監管措施。

資料：上海銀保監局

⑶ 國家融資擔保基金有什麼意義

3月28日召開的國務院常務會議，決定設立國家融資擔保基金，推動緩解小微企業和「三農」等融資難題。國家融資擔保基金，由中央財政發起、聯合有意願的金融機構共同設立，首期募資不低於600億元。

就融資擔保行業而言，政策性融資擔保體系的缺失，一直以來是一塊明顯的行業短板。雖然目前我國有不少地方性的政府擔保基金，但發展狀況實際上參差不齊，和地方性的政府擔保基金相比，國家融資擔保基金的優勢首先是規范性高，而且資金量大。此外，還能發揮引導作用，帶動更多的資本參與其中，從而推動整個體系的建設和行業的發展。

⑷ 基金公司與其他的其他的金融機構是怎樣合作的

首先明確一點，基金分公募和私募，而公募又有開放式和封閉式。
一個基金公司怎麼賺錢？
私募就不說了，面向於機構投資者的，基金公司賺取手續費管理費此類
以公募的開放式來說:每個基金都有封閉時間，在基金的封閉時間內，基金公司會找銀行，券商或者它本身，推銷它自己的基金。一般為每張1元。然後一般收取管理費這些

⑸ 信用擔保機構在選擇合作金融機構是需要考慮哪些因素

金融機構資本，抗風險力，聲譽，影響力等

⑹ 金融機構與互金聯姻帶來什麼效應

比如金匯金融與各類金融機構合作，提供登記備案、交易發行、結構設計、風險管理、需求匹配、資金組織、支付支持、保險、增信、擔保、投融資顧問

⑺ 請問私募基金和銀行的合作方式有哪些每個合作方式的具體流程和利弊有哪些感謝!

1-按照《商業銀行法》規定，商業銀行不得向非銀行金融機構和企業進行股權投資。而銀行與私募機構合作後，通過建立金融機構戰略聯盟的形式，雙方可以獲得高成長企業「股權+債權」融資業務的收益。
2-憑借自身廣泛的客戶資源，銀行可以為戰略聯盟合作機構提供包括財務顧問、託管、現金管理等綜合服務，提高銀行中間業務收入。

3-現在尋求與私募合作的銀行從國有銀行、股份制銀行到地方城商行，無一缺位。資產荒還在持續，同時信用風險加速暴露導致投向債市的資金有所收縮，但銀行理財類資金不減，巨量的資金找不到投向，委外便成為趨勢。對於銀行來說，在理財端吸金容易，而投資端受限於原來的非標投資縮量以及債市投資到了相對飽和且風險臨界處，銀行自身投資優勢不再，吸收進來的資金需要尋找出口，而優質的私募就成了資金的重要去向之一。
4-銀行自己的投資團隊在投資債市上具有優勢，而一些有委外業務合作的券商以及基金子公司，當前主要的投向還是債市，對於A股市場的投資，私募則占據優勢。從當前市場來看，一些股票已經跌到價值窪地，機構的資金開始布局。從市場的靈敏度來說，私募顯然要敏感很多。
5-不同於委託券商資管、基金子公司進行投資的資金大部分屬於通道業務，其執行操作的許可權還是在銀行，目前這類委託給私募的資金完全屬於主動管理型。銀行看中私募機構的不是別的，而是實實在在的投資能力，銀行需要通過私募投資獲得收益。
資金的逐利性使得不少投資資金過於注重短期收益。以銀行為首的資金在委託給私募機構管理時，應該意識到在國內股票市場，對期限的控制以及止損線的設立應該放開，必須更加靈活。

⑻ 擔保公司為向銀行貸款的借款人提供擔保，按要求向銀行存入了5%的擔保基金，這個擔保基金與擔保金是一回事嗎

1、小額貸款擔保基金是指專戶儲存於經辦銀行，封閉運行，專項用於擔保機構為借款人貸款向經辦銀行提供擔保的基金。
2、專業擔保公司如果與貸款銀行建立了業務合作關系，那麼，擔保貸款就要向貸款銀行存入擔保保證金，一般來講，保證金按貸款的10%—20%存入，具體存入多少保證金，取決於擔保公司和銀行的合作協議，定多少存多少。如果客戶還不了，那麼銀行是要在擔保公司的保證金里扣的。不足部分銀行除追收貸款戶外，同時也要向擔保公司追償。
3、如果擔保公司與貸款銀行沒有建立合作關系，銀行可能要求擔保公司全額質押。
4、還有一種是保證基金。保證基金是一種集體投資計劃,保證在指定日期讓投資者收取預先訂定的金額。保證的金額可包括本金的若干百分率。部分保證基金更會提供高於本金的額外回報率保證。