隨著保險市場競爭的日趨加劇，投資收益已經成為保險公司最為主要的利潤來源，是保險公司償付能力額度增強的重要手段、是保險險種產品創新的重要推動力量、是提高保險企業競爭優勢的關鍵舉措。因此，出現了許多保險投資管理研究的優秀論文及文獻，當然也存在很多不足。
<<對我國保險投資政策的解析及建議>> (<<經濟問題>>2002年，第10期 ，作者: 郝偉, 朱宇婷) 一文闡述了我國目前實行的嚴格限制的保險投資政策導致保險公司的投資效益低下，嚴重影響了保險公司的償付能力，蘊藏著極大的風險。對這種保險投資政策產生的原因進行了分析，並提出了保險投資政策的改革方向——保險投資證券化，以及實現保險投資證券化的前提條件。
<<保險資金最優投資組合研究及評價>>(<<廊坊師范學院學報（自然科學版）>>2008年 第8卷 第04期 作者: 張笑偉) 一文說明了保險資金運用渠道不斷拓寬和保險業競爭的加劇都要求保險公司有較強的投資能力.應用現代投資組合理論建立保險公司投資組合模型,用規劃求解方法解出保險公司最優風險資產組合,同時建立保險公司效用函數,以效用最大化得出保險公司的最優投資組合.最後,將理論結果與保險公司實際投資組合進行比較分析,提出政策建議.
<<基於差異系數σ/μ的人壽保險公司最優投資組合方法>>(<<管理工程學報>>2003年 第17卷 第03期 作者: 安實, 張煬, 陳劍平,)該文通過對我國人壽保險公司的投資現狀和Markowitz模型在人壽保險公司投資研究中的適用性分析,並根據人壽保險公司的特點,優化了Markowitz模型的邊界條件,並通過最大化組合的期望收益率和最小化差異系數σ/μ,對Markowitz模型進行改進,建立了人壽保險公司最優投資組合模型,並利用Lagrange參數法給出了人壽保險公司運用該模型進行最優投資組合決策的方法.
<<保險公司融資投資抉擇順序研究>>(<<上海金融>>2002年第07期 作者: 黃智鋒)該文認為我國保險公司雖然存在巨額利差損和資本金缺口,但是從短期來看,這些都不會對保險公司造成嚴重影響.這也為提高我國保險公司的資產管理能力提供了緩沖的時機.本文從分析資本金缺口及保費收入入手,認為保險公司不要急於上市融資,而是在這段緩沖時間內放寬投資渠道和提高投資收益.最後對投資渠道的放開提出了一些建議.
<<保險公司投資比例問題研究>>(<<財經研究>>2003年 第29卷 第02期 作者: 秦振球, 俞自由) 承保利潤和投資利潤是保險公司的兩大利潤源泉,本文把兩者結合起來,先建立一個保險公司最優投資比例的理論模型,然後運用該模型從理論上推算出中國保險投資的最優比例.這一比例和保險公司的實際投資比例存在差距,主要表現在對風險性較高的證券投資基金不敢輕易投資.最後分析形成這種差距的原因,並提出改變這種狀況的相應建議.
⑵ 保險行業經營環境分析
第三講職業環境分析
所謂職業環境分析，就是要認清所選職業在社會大環境中的發展狀況、技術含量、社會地位、未來發展趨勢等。進行職業環境分析的要求是，通過職業環境分析弄清職業環境對職業發展的要求、影響及作用，對各種影響因素加以衡量、評估並做出反應。關注當前熱點職業有哪些？發展前景怎樣？社會發展趨勢對所選職業有什幺影響？要求如何？總的來說，職業環境分析包括兩大方面的內容：社會環境分析和組織（企業）環境分析。
一、社會環境分析
所謂社會環境分析，就是對我們所處的社會政治環境、經濟環境、法制環境、科技環境、文化環境等宏觀因素的分析。社會環境對我們職業生涯乃至人生發展都有重大影響。通過對社會大環境包括國際、國內與所在地區3個層次的分析，來了解和認清國際、國內和自己所在地區的政治、經濟、科技、文化、法制建設、政策要求及發展方向，以更好地尋求各種發展機會。
總體來說，我們現在面臨一個非常好的宏觀環境，社會安定，政治穩定，經濟發展迅速，並與全球一體化接軌，法制建設不斷完善，文化繁榮自由，尖端技術、高新技術突飛猛進。因此，在這個大前提之下，我們需要特別注意的是職業環境的變化。
據我國權威部門預測表明，隨著我國經濟與社會的發展，科學技術的進步，今後幾年對專門人才的需求將有較大的變化。急需的人才和有前途的職業主要有以下10大種類。
(一)、高新技術人才
以電子技術、生物工程、航天技術、海洋利用、新能源、新材料為代表的高新技術的興起，是一批高科技人才研究、開發的結果。當代任何一個國家，要在高科技領域占據主導地位，必須擁有相當規模的傑出科學家，並使科學家隊伍平均年齡盡量接近「最佳年齡區」。
據權威調查統計，重大科學發現的最佳年齡峰值為37歲，最佳年齡區為25～45歲。可見高科技人才競爭的焦點是年輕科學家。目前我國已實施「長江學者獎勵計劃」，其目的就是使中青年拔尖人才脫穎而出。
高等學校中與高新技術相關的專業有電子科學與技術、軟體工程、海洋科學、海洋技術、材料物理、材料化學、高分子材料與工程、熱能與動力工程、核工程與核技術、飛行器設計與工程、飛行器動力工程、飛行器製造工程、飛行器環境與生命保障工程等。
（二）、信息技術人才
信息積累和傳播是人類文明進步的基礎。在熒屏上縱橫東西南北、Internet，跨洲連洋的今天，我們已經強烈地感受到信息時代的魅力，信息已成為人類最大的資源及財富。
信息服務業在中國已有20多年的發展歷史，但人員數量並不多。近年來信息服務業的發展速度很快，20世紀末全國信息服務企業有8萬多家，110多萬人。到2010年，我國從事信息服務所需人員將達700萬～900萬人。到2020年，我國將建成全球最大的信息服務網。
高等學校中與信息技術相關的專業有電子信息科學與技術、計算機科學與技術、微電子學、光信息科學與技術、電子信息工程，通信工程等。
（三）機電一體化專業人才
機電一體化已是當今世界機械工業技術和產品發展的主要趨向，也是我國機械工業發展的必由之路。然而，我國現有的機械專業人員的知識結構與當今機械工業的發展極不相稱。學機械專業的，對電子、自動控制技術懂得較少；學電子專業的，對機械專業知識掌握得也不多，不能將機械與電子進行有機的結合。在科學技術競爭激烈的21世紀，對我國機械行業40餘萬家企業而言，機電一體化專業人才就是保證其生存的「新鮮血液」。
高等學校中與機電一體化相關的專業有機械設計製造及其自動化、材料成型及控制工程、過程裝備與控制工程、自動化、電氣工程及其自動化等。
（四）農業科技人才
用世界上7％的耕地，養活了佔世界22％的人口，這是中國目前農業的現狀。人口在增加，耕地卻在減少，中國人將來吃什麼，已是國內外普遍關心的一個重大問題。
為此，農業科學家們提出了發展我國農業的新思路，依靠現代科學技術，培養專業技術人才。因此，21世紀所需的農業科技人才，不是幾十萬，而是幾百萬。所需人才的專業門類，不僅包括傳統的農、林、畜、牧專業，而且還需大量的生物工程、海洋養殖耕作等現代化的新型專業。
與農業科技相關的專業和職業有：農學、園藝、植物保護、茶學、草業科學、林學、森林資源保護與遊憩、野生動物與自然保護區管理、動物科學、蠶學、動物醫學、水產養殖學、海洋漁業科學與技術等。
（五）環境保護技術人才
我國的環保產業一誕生，就成為經濟舞台上的一支勁旅。目職業生涯規劃與管理前，環保技術人才的嚴重不足，是該產業存在的主要問題之一。據權威統計，我國環保產業人員約為7萬餘人，其中技術人員4萬餘人。在專業技術人員中，高級職稱近2000人，中級職稱1萬餘人。據有關部門的不完全統計，我國每年因污染造成的經濟損失約2000億元，占國民生產總值的10％，長江上游每增加一個億的產值，下游就要損失10個億。由此可見，現有的環保技術人才難以適應國民經濟的發展需要，我國急需大量的環保科技人才。
與環境保護技術相關的專業有環境科學、環境工程、生態學、園林、水土保持與荒漠化防治、農業資源與環境等。
（六）、生物工程研究與開發人才
2l世紀是生物學的世紀，遺傳基因、克隆技術、生物晶元、基因葯物、基因治療，這些高科技、新發現的不斷發展，使生物科學對社會和科學技術各個領域的影響日益加深，現代生物學已成為當之無愧的當代「中心科學」。
眾所周知，生物技術是目前世界上最活躍、最令人鼓舞的前沿科學，在工業、農業、醫學、環保領域都具有很大的經濟前景。生物技術的發展不僅可以為人類提供新的產業，而且將為解決人類所面臨的食物、能源和環境三大危機發揮重要作用。因此，近幾十年來工業發達國家都在大力發展生物技術，培育、招攬生物技術人才。
與生物工程研究與開發相關的專業有生物科學、生物技術、生物信息學、生物信息技術、生物化學與分子生物學等。
（七）國際經貿人才
在世界經濟中，國際性的營銷是企業生存的關鍵因素之一，要求經貿人員不僅具有日常生活所需的聽、說、寫、譯的外語能力，還應懂得國際外貿知識、國際貿易談判規章和國際經濟法律、營銷技術、基本的產品專業知識等。目前，我國的國際經貿人才在數量上嚴重不足，在業務上、素質上符合國際貿易人才條件的為數也不多。在2l世紀，隨著信息社會的發展、地球村的出現、信息高速公路的建成，與國外的貿易往來將進一步增大。因此，大批量地培育國際經貿人才已成為我國人才培育工作所面臨的一項重要任務。
與國際經貿相關的專業有經濟學、國際經濟與貿易、財政學、職業生涯規劃與管理金融學等。
（八）律師人才
隨著社會的發展、法制的健全，人們的法律意識不斷增強，企業不但希望有個出色的法律顧問，幫助企業掙得更多的利潤，個人也十分需要私人律師來維護自己的合法權益。因此社會對律師人才的需求也在不斷增加。然而，我國當前律師人才十分缺乏，據不完全統計，目前我國取得律師資格的專職律師還不到2萬人，平均每10萬人口只有兩名律師，無論是數量還是質量都遠遠不能適應社會的需求。如果按每萬人需要1名律師計算，我們十幾億人口就需要100多萬名律師。因此，未來律師人才的就業前景十分可觀。
市場經濟的本質是法治經濟，政治文明的核心是法治文明。依法治國，建設社會主義法治國家，是市場經濟的必然要求，是治國安邦的基本方略。全面展開的法治實踐需要先進成熟的法學理論的指導，法學學科具有廣闊的發展空間和美好的發展前景，法學專門人才可在審判、檢察、司法行政、律師、公安等部門工作，也可從事立法、法學教育、法學研究以及行政管理和公司、企業的法律顧問等工作。
（九）保險業精算師
「精算師」稱得上保險業的「精英」，是集數學家、統計學家、經濟學家和投資學家於一身的保險業高級人才，不僅要具備保險業的專門知識，而且還要具有預測未來發展方向的能力。我國的保險法規定，經營保險公司必須聘用一名金融監管部門認可的精算師。而據中國保險學會介紹，目前在12億中國人中卻只有幾十名嚴格意義上的精算師，這種狀況顯然無法適應我國保險業迅猛發展的需要。據預測，在未來幾年內，我國精算師的市場需求量將在4000名左右。
保險專業精算師需要具備良好的數理基礎、經濟學基礎和外語基礎，掌握從事保險精算工作的基本理論和基本技能，並熟悉保險精算技術和經濟活動定量分析。在國外保險公司中，精算師是所有業務，特別是產品設計的絕對核心，保險公司的每個部門幾乎都有精算師參與工作。而我國保險市場正在起步階段，國內消費者的投資理念與國外有很大差別，所以「洋」精算師對中國的市場環境不是很了解，並不適合中國國情。本土精算師熟悉國情了解市場，有助於開發適銷對路的產品，國內的保險監督委員會、各大保險公司、高校、已獲准開業的外資保險機構、合資保險機構、社會保障部、民政部、財政部、銀行系統等單位都對精算人才有較大興趣。
（十）物流專業管理人才
作為與能源、信息流並列的物流業，是繼勞動力、物流資源之後的第三個利潤的源泉。據有關人士預測，僅全球快遞營業額，將從1996年的350億美元發展到2016年的2850億美元。我國加入WTO後，物流業將成為我國經濟的重要組成部分。同時物流及相關企業面臨的競爭壓力劇增，在物流這個領域中，我國與發達國家的差距，不僅僅是資金、技術上的差距，更重要的是知識、觀念和人才上的差距。例如，當前國內企業超過1000萬家，而真正利用現代物流管理方法整合企業管理流程的不過萬家。搞好物流，人才是關鍵。在上海去年首次頒布的人才開發專業目錄中，現代物流人才已被列為急需引進的13類緊缺人才之一。近幾年，既具有商科背景，又懂得物流管理的，並具有扎實的英語聽、說、讀、寫能力的中高級物流專門人才迅速走俏，甚至出現「二三十萬年薪，虛位以待物流人才」。今後3～5年，需要培養、引進大量的專業物流人才，因此物流專門人才的就業前景非常看好。包括物流系統化管理人才和物流企業經營管理人才、進出口貿易業務的專業操作人才、熟悉國內進出口市場業務的中介人才、電子商務物流人才和物流軟體開發設計人才、商務談判代表、外語人才等。
二、組織（企業）環境分析
進行全面的組織環境分析是我們「知彼」的核心，畢竟你所選擇的這個組織（企業）將與你息息相關。況且，在面試過程中，考官一般都會比較欣賞那些對本行業、本企業的有心人。
組織環境分析包括行業環境分析和企業環境分析。
（一）行業環境分析
行業環境分析包括對目前從事或擬從事的目標行業的環境分析。其內容應包括行業的發展狀況、國際、國內重大事件對該行業的影響，目前行業的優勢與問題、行業發展趨勢等等。
行業與職業不同，行業是企業的集合。從事同類產品的生產銷售企業或提供類似服務的企業達到一定的數量才形成一個行業。例如，家電行業，就包括生產電視機、空調、冰箱、洗衣機等不同類型具體產品的若幹家企業。在同一行業內，可以從事不同的職業。例如同在保險業，可以作保險業務員，也可以是人力資源部經理。
在分析行業環境時，一定要結合社會大環境的發展趨勢。由於科學技術的飛速發展，會使某些行業如同夕陽墜落，逐漸萎縮、消亡；更有許多極具發展前途的朝陽行業不斷出現、發展起來。同時還要注意國家政策的影響，要了解國家對某一行業是支持、鼓勵和引導，還是限制、控制和制約。要盡量選擇那些有前景、發展空間較大的行業。例如，我國近年來狠抓環境保護，推行可持續發展戰略，保護生物多樣性，在農業生產中控制化學製品的使用，開發「綠色食品」等等，使環境保護產業如初生朝陽，充滿生機，導致環保設備生產、環保技術咨詢等行業迅速發展，提供了大量就業崗位。而這時如果不了解情況，為了一時利益，盲目進入那些污染後果嚴重的行業謀職，必將會給自己的職業生涯造成嚴重的不良後果。
（二）組織（企業）環境分析
組織（企業）環境分析尤為重要。個人在選擇組織（企業）時有必要通過個人可能獲得的一切渠道，比如，可以通過公司所在地的新聞出版機構的新聞線索，來了解該組織（企業）產品及服務的詳細情況和富有深度的財政經濟狀況；通過有關書籍和企業發展史、當地各種商業活動、企業人物獲獎的細節也能了解到可供參考的資料信息；另外公司的網站上介紹公司價值觀念的那些主頁也會透露一些企業文化的有關線索；至少還可以通過參觀或參加面試時的談話資料和知識背景來充分了解和考慮各種因素。
企業環境分析包括：用人單位的聲譽和形象是否良好？組織（企業）實力怎樣？在本行業中的地位、現狀和發展前景怎樣？所面對的市場狀況如何？產品和服務在市場上的發展前景怎樣？能夠提供哪些工作崗位，是否與自己適合對路？有無良好的培訓機會？企業領導人怎樣？企業管理制度怎樣，是否先進開明？企業文化是否與自己吻合？福利待遇是否完善等若干方面。具體包括以下3個方面：
1、企業實力
企業在社會中的地位和聲望如何？企業目前的產品、服務和活動范疇是什幺？企業的發展領域在哪些方面？發展前景如何？戰略目標是什幺？技術力量和設施是否先進？在本行業中是否具備很強的競爭力？是發展擴張，還是倒退緊縮，處於一個很快就會被吞並的地位？誰是競爭對手？企業目前的財政狀況如何？要仔細觀察是真正在「做大」、「做強」，還是空有其殼？有沒有長久的生命力？企業的組織結構是怎樣的？是扁平的還是等級制的？等等。
2、企業領導人
企業主要領導人的抱負及能力是企業發展的決定性因素。而且個人在職場的運氣很大一部分來自於你的老闆。很多成功的大企業都有一位出色的企業家作為掌舵領航人。當然炒老闆魷魚也是職場的一道家常菜。因此，要了解企業主要領導人是真心要干一番事業，還是想撈取名利？管理是否先進開明？他有足夠的能力帶領員工開創新天地嗎？他有沒有戰略眼光和措施？他尊重員工嗎？
3、企業文化和企業制度
除了很好的福利、吸引人的薪酬、舒適的工作環境和出色的管理之外，優秀的企業還會創造積極的企業文化，讓員工感到快樂和受尊重，而使員工工作更有創造性。員工與企業相互配合是否良好的關鍵在於企業文化。因此，在求職時選擇什幺樣的企業文化氛圍讓你覺得最舒服，才是至關重要的。
企業制度涉及的范圍比較廣，包括管理制度、用人制度、培訓制度等，盡可能了解這些信息，了解企業在組織結構上的特徵與發展變化趨勢，分析這種安排對自己的未來可能帶來什幺樣的影響。特別要注意企業用人制度如何，能否提供教育培訓機會，提供的條件是什麼？自己將來有沒有可能在該企業擔任更高級的職務或擔負更大的責任？個人待遇提升的空間有多大？是基於能力還是工作年限？企業的標准工作時間怎樣？是固定的還是可以變通的？當然也還要考慮企業提供的薪酬和福利待遇與行業內其它公司比較如何？
總之，通過以上分析，應理出一條清晰的線索，確定自己的職業生涯在這個企業中有沒有足夠的發展空間，衡量自己的目標能夠在該企業得以實現的可能性。
三、職業期望
毫無疑問，每個人都有自己的職業夢想。這個夢想將引導你所做的每一個決定。人們在展望未來職業生涯的時候，不能僅為趕時髦倉促決定，而是首先要做到內省，明確做什麼能給你帶來最大的滿足和快樂。人人都想擁有一份好工作，但究竟什麼是好工作，每個人的理解和定義是不同的。畢竟每個人的興趣、愛好、經歷、能力、家庭背景、受教育程度、所處的環境、經濟地位、宗教信仰等等是有差異的，這些都顯著地影響著求職者對職業的追求和期望。職業期望決定了人們對求職的表達、動機和目標。
所謂職業期望，是指個體對某種職業的渴求和嚮往。人類社會自從有了職業，人們就有了職業期望。隨著社會的發展、職業的不斷分化和新職業的產生，人們的職業期望呈現出多元化的態勢。
職業期望是復雜多樣的，但在現實生活中，並不是所有的職業期望都能變成現實。一個人的職業期望能否變成現實，主要看其是否合理。任何一種職業的選擇都要受到社會需求、自身素質以及其它的社會因素的制約。有研究顯示，許多求職者尷尬境遇都是由一些心態上的誤區造成的。大部分人並不了解他們真正想要的是什幺，而是選擇擺在他們面前的道路或採納周圍親朋好友的意見；也有的人知道他們想做什幺，但卻往往不知如何去實現自己的夢想；還有的人害怕失敗，不敢去追求他們真正想要做的事業。即使那些表面上看來風光無限的成功者，有時也會覺察到他們職業上的自我與真正的自我相差甚遠，每每會有在自己的生活中存在著一種格格不入的感覺。哲學家查爾斯•漢迪花了很多年時間才弄清楚他真正想要的是什麼。他在《未來的工作》一書中寫道：「我在我的前半生，花費了很大的力氣，想努力成為另一個人。在中學讀書的時候，我想成為一個偉大的運動員；在大學里，我想成為一位備受社會尊敬的社會名流；大學畢業後，我努力做著一個成功的商人；再後來，我當上了一家企業的主管。但我很快發現，在上述任何一種身份上我都不會成功。但這樣的認知不會阻止我一試再試，同時我對自己沮喪無比。問題就在於我努力成為另一個人，卻忽略了我可能成為的那個人。我只是跟隨時代的大潮和慣例，用金錢和地位來衡量成功，在別人已經界定好的社會階梯上努力攀爬，在此過程中積累物質資料，建立人際關系，而沒有努力去表達自己的想法和個性。」漢迪總結了很多人的想法。歷史上充斥了無數個這樣的故事：某某人由於剎那間的頓悟，改變了自己的職業方向，實現了真正的夢想。因此，人們在職業選擇過程中，應實事求是地對自己的職業期望有一個客觀科學的分析，在求職實踐中尤其要防止和摒除各種不合理的職業期望，以自己的專業特長、個人素質優勢以及客觀的社會需求為基礎，確定合理的職業期望。
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⑶ 商業保險市場環境分析
從改革開放至今，中國保險業取得了高速的發展與驚人的成就。但是隨著2008年金融危機和2011年歐債危機引發的後危機時代經濟下行，保險行業增速也出現了明顯下滑和停滯，原有被高速發展掩蓋的一些深層次的問題開始也顯現：銷售行為受到質疑，保險機構盈利下降，保險資本普遍不足，保險成本上升增員困難。如何在新環境下，重新認識保險本質、進行創新和管理保險風險，是擺在各個保險公司面前的問題。
未來保險業的發展方向究竟如何呢？關於這點，我們可以從保險本質、風險管理、保險創新和保險監管四個方面來思考。
就保險本質而言。保險業本質是管理風險的行業，保險業的經營正是通過承擔客戶轉移的對死亡、健康、疾病、養老、財富等不利變化的擔憂，對風險進行經營管理，從而獲得合理的利潤。保險本質決定了保險業和保險產品的基本定位。從我國保險業的發展中可以看出，保險業尤其是壽險業已經開始偏離了保險本質，正是因為這種偏離，導致了壽險業的一系列問題與風險。任何事物的發展都不能偏離其本質，所以現階段回歸保險的本質是壽險業的內在需求。
對於保險公司來說，這要求它們的保險產品不能偏離「保障」的根本方向，要求保障成分在產品中佔主導地位，要求保障性的保險產品在保險業務結構中佔主導地位。對於投保人來說，這要求他們重視保障意識，不盲目跟風。但這需要一個過程，所以我們非常認同陳文輝副主席所提倡的「風險保障+適度理財」方向。萬能險與投連險本身並不是壞產品，但過分被吹捧就導致了目前市場上的混亂狀況。我建議監管機構制定一些關於保障型與投資型產品的適當銷售比例的指引，以規范各公司的健康發展。
就風險管理而言。如同銀行業的巴塞爾協議，歐洲保險業目前正在向風險評估基礎上的償付能力管理發展，通過關注每一筆資金的風險，進而了解運營風險和其財務風險，並從各個層面進行比較，如信用風險、資產風險、股權風險、長壽風險、財產風險或者傷害風險等，從而評估經濟資本的效率和整體風險狀況。
針對目前國際金融形勢和保險市場的發展現狀，我們認為保險公司管理的核心在於產品定價、流動性、公司運營和資產負債管理，也是風險管理的重點。產品定價方面，考慮相關的經濟風險也很重要，投資、利率、通脹風險、信用違約和退保等，這些都會對產品定價產生重要的影響。流動性管理方面，保險公司的一項最大風險來自於流動性，大部分保險公司的破產更多來自於短期的流動性緊張，而不是資不抵債，對保單失效和退保的管理顯得尤為重要。在運營層面上，對負責運營或者監管而言，人壽保險的一個關鍵風險來自於客戶的行為，即客戶是否會退保？產品本身是否促進、禁止或限制了這種行為？如果我們有很好的產品、很好的價格和信用評級，但是客戶可以隨意並免費退保，這樣一來就增加了退保的可能性並給我們帶來風險，而且隨著大眾傳媒和信息渠道的傳播，這種狀況給業務帶來的潛在風險可能正在加大。最後是資產債務匹配，如果不能把那些長期資產和長期債務很好地匹配起來，很明顯將面臨著較大的利率風險，最終會損害股東和客戶的利益。監管機構目前在研究歐洲SolvencyII制度的引進，我覺得這是重中之重，一定要謹慎以對。要知道目前壽險業大部分產品為含保證的分紅型產品，SolvencyII在對保證類產品的資本要求是非常不客氣的，稍一不慎將會沖擊到整個行業的穩定性。
就保險創新而言。應大力發展保險創新，這里的保險創新不僅僅指保險產品的創新，更包括保險經營方式創新、保險銷售渠道創新以及保險服務創新等內容。從我國壽險發展來看，無論是以個人代理為標志的營銷體制創新、以投資分紅產品為標志的產品創新，還是以銀行保險為標志的銷售渠道創新或者是以設立保險資產管理公司為標志的資金管理體制創新，保險業每一次大的創新，都給行業發展帶來大的飛躍，促進壽險業實現跨越式發展。因此，無論是政府、保險公司還是公眾都應該對保險創新持鼓勵支持態度，保險公司尤其需重視自己在保險創新中的主體地位，要牢牢把握中保險創新中的主動性。
保險公司在保險創新的過程中，應注意以客戶需求為導向，看到客戶需求的差異性。我國城鄉發展、東西部發展「二元化」特徵比較突出，不同地域、不同階層人民群眾的壽險需求呈現多層次、多樣化、專門化的特點，這對我國保險創新提出了挑戰與要求，只有最能體會客戶需求、最為消費者群體廣泛接受的保險創新才是成功的有效的創新。此外還要緊跟市場變化，特別要研究宏觀經濟、利率變化、資本市場環境、居民收入結構、社會年齡結構等諸多因素的影響。
最後，就保險監管而言。商業保險作為社會保險的必要的補充，定位是十分重要的。基本保險保障職能和商業保險職能，在服務大眾和社會上，應該有明確的分工和合作。社會保險提供最基本的保險、醫療和養老等基本風險需求，而商業保險有利於鼓勵企業家的創新，轉移風險，幫助社會進行儲蓄和投資，作為社會保險的有利的必要補充，提高社會的整體福利和社會穩定。社會基本保險如承擔商業職能，將導致國家長期的入不敷出，而商業承擔過多的社會職能，亦將影響企業的積極性和主動性。畢竟保險企業經營是現代企業行為，是以獲取合理的收益滿足股東需求為宗旨的。
所以，保險監管應合理定位保險公司的商業保險特性，把強化保險公司治理結構能力和防範化解風險作為監管的主要職能，並把握保險監管的適度性，過於寬松的監管會喪失監管的有效性，不能有效控制管理保險業的風險，而過度管制則會抑制了保險創新和保險經營者的積極性，不利於保險市場和保險監管的發展。此外，保險監管還應推進合理的市場競爭，為保險行業創造一個良好的競爭環境，減少不必要的行政審批，減少對保險企業進行不必要的干預，為保險企業營造良好的外部環境。總的來說，保險監管應更多的在提供更公平的環境、提供合理的競爭環境、規范企業的不良行為和避免過度承擔風險等方面進行管理。
雖然目前保險業面臨困難，有部分的從業人員甚至對保險業發展產生相當的悲觀情緒，但我們仍傾向於認為仍是發展中面臨的問題，需要以發展的眼光來解決。2011年的放緩給保險行業一個警醒，從側面反映了目前我國保險業高速發展過程中存在的一些問題，這也為保險公司提供了重新思考的機會，相信經過一段時間的增長放緩，保險業一定會換來未來的更穩定、更具質量的發展
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