存款保險制度在金融危機中的作用

⑴ 中央銀行在金融危機中作用

中央銀行的主要作用就是對貨幣流通總量進行控制
在金融危機中，央行可以通過貨幣政策對金融系統和社會發出信號，以鼓勵信貸或者收緊信貸，從而控制資本市場的危機危害實體經濟~

⑵ 金融危機中中央銀行的作用

央行在危機中，可以發揮的作用

一個是救助陷入困境的銀行，避免金融機構資金鏈斷裂，引發連鎖反應，導致整個金融體系崩潰

第二是調整利率水平，降低融資成本

第三對金融機構實施必要的窗口指導，引導銀行合理放貸，服務好實體經濟

第四是外匯管制，限制投機資本出逃

第五有限度的干預外匯市場，維護匯率的相對穩定，並進行合理的調整，以平衡進出口

央行發揮上述作用往往需要行政、市場兩種手段並用

⑶ 為什麼中國現在不需要建立存款保險制度

存款保險制度與金融監管當局的審慎監管制度、中央銀行的最後貸款人安排一起，被世界公認為金融安全的三道重要防線。
國外的實踐證明，存款保險制度自其創立以來已經經歷了多次金融危機的考驗，在維護金融安全與穩定方面發揮了十分重要的作用。最近，巴塞爾銀行監管委員會和國際存款保險協會在總結各國經驗的基礎上，聯合發布了《有效存款保險制度核心原則》，包含18條原則，再次強調了存款保險制度作為金融安全網組成部分的重要作用。
中國自上世紀90年代以來一直試圖建立這一有效的安全保障制度，然而時至今日仍然步履艱難，其阻力究竟在哪裡？如何加快這一進程？日前，中國經濟時報記者就這些問題對國務院發展研究中心宏觀經濟研究部副部長、研究員魏加寧進行了獨家專訪。
中國經濟時報：能否介紹一下存款保險制度是如何發展的？中國的存保制度發展歷程又如何？
魏加寧：目前比較一致的看法是，國家級的存保制度起源於美國，是20世紀30年代的大蕭條催生了美國的聯邦存保制度。有數據顯示，到2006年6月，全世界共有95個國家和地區建立了這一制度。
中國對存保制度的討論始於20世紀90年代。1993年12月，《國務院關於金融體制改革的決定》中首次提出要建立存款保險基金，保障社會公眾利益。
1997年，第一次全國金融工作會議上又提出要研究和籌建全國性中小金融機構的存款保險機構。
2004年以後，隨著金融體制改革步伐的加快，存保制度的建設與推進工作也明顯加快，工作重心從理論研究、模式比較逐步轉向制度設計階段。
2007年，在第3次全國金融工作會議上，提到了要建立存保制度。
2008年3月，溫總理在《政府工作報告》中再次明確提出要建立存保制度。
中國經濟時報：存保制度討論了十多年，但推行起來卻似乎十分困難，您認為操作的難點在哪裡？
魏加寧：一個是認識上有分歧，再就是利益上的掣肘。但隨著時間的推移，認識上的分歧已不是主要障礙了，而部門之間的協調到去年似乎也已經完成，相關各方已基本達成共識，決定要加快存保制度建設。然而國際金融危機一來，有些人似乎又猶豫起來。
中國經濟時報：存保制度在應對金融危機中有什麼作用？
魏加寧：其實，金融危機恰恰說明了建立存保制度的必要性和重要性。
20世紀30年代大蕭條時期，美國爆發了銀行危機，5年內共有9000多家銀行倒閉。1933年羅斯福上台後，馬上就推出《銀行法》，建立存保制度，很快就把銀行倒閉風潮給穩定住了。
而這次全球金融危機中，2008年1月25日至2009年3月19日，美國共有42家銀行倒閉，但是沒有發生大的擠提現象。可以說，如果沒有聯邦存款保險制度做後盾的話，美國此次的金融危機恐怕還會更加嚴重。
存保制度不僅有力地防範了金融風險的擴大，也在一定程度上避免了金融恐慌和社會不穩定。所以金融危機爆發以來，許多國家都紛紛建立或加固存保制度。
中國經濟時報：除此之外，您覺得存款保險制度還有哪些現實意義？
魏加寧：目前銀行信貸增長很快，但中小企業卻依然嗷嗷待哺。要想解決中小企業融資難題，最有效的辦法就是要大力發展與中小企業「門當戶對」的中小銀行，而發展中小銀行就需要有存款保險制度來保障。如果沒有這個制度做保障，中小銀行就很難發展起來，與大型國有銀行之間就會存在著不公平的競爭，因為後者靠的是國家信用。
中國經濟時報：您曾經認為我們錯過了建立存保制度的最佳時機。而現在全球都在經歷金融危機，不確定因素很多，這時候建立存保制度時機合適嗎？
魏加寧：確實，我們已經錯過了2005年至2008年上半年這段最佳時機，當時中國經濟處於繁榮時期，銀行經營狀況向好，不良資產大幅度降低，國家財政收入快速增長，若在當時建立存保制度可能會容易得多，成本也更低。
但是，現在雖然不是最佳時機，但也還不是最差的時機。而且，現在正是貨幣投放的時候，與其毫無目的開閘放水，不如像厲以寧說的那樣，「好鋼要用在刀刃上」。我認為，應當趁這個機會把存保制度建立起來，當然這個制度建立之初，肯定需要中央銀行和中央政府有一些投入。
目前中國經濟發展還存在很多不確定因素，存保制度最好是趕在銀行出現倒閉之前建立起來。應對危機首先是要避免出現最壞的情況，必須盡早建立健全金融安全網和社會安全網。

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⑷ 存款保險制度有哪些作用

一、實行強制性存款保險實際上是對銀行業發展的一種強制性保護。

中國金融業的現狀是國有商業銀行經營機制尚未完全轉變，資產負債結構不合理，風險抵禦能力較差，在金融市場發育不完善、金融監管手段和方法落伍的背景下，實行強制性存款保險實際上也是對銀行業發展的一種強制性保護。

二、建立存款保險制度有利於革新傳統觀念，提高公眾風險意識。

長期以來，在計劃經濟體制模式下，中國的銀行儲蓄存款不僅沒有風險，而且收益可觀，一直是人們投資的首選渠道。

三、建立存款保險制度還有利於加強中央銀行的監管力度，減輕中央銀行的負擔。

存款保險的目的要求了存款保險機構要對日常的銀行經營活動進行監督，定期對銀行的財務狀況進行檢查，審查其上報的統計報表和賬目。

(4)存款保險制度在金融危機中的作用擴展閱讀：

顯性存款保險制度的優勢在於：

1、明確銀行倒閉時存款人的賠付額度，穩定存款人的信心；

2、建立專業化機構，以明確的方式迅速、有效地處置有問題銀行，節約處置成本；

3、事先進行基金積累，以用於賠付存款人和處置銀行；

4、增強銀行體系的市場約束，明確銀行倒閉時各方責任。

參考資料來源：網路-存款保險制度

⑸ 存款保險制度設立的意義，功能，以及問題。(用金融學的知識來回答)

意義的話.... 我不知道，因為我也在找.
功能：1.存款保險制的建立利於保護為數眾多的小儲戶、小投資人這類存款金融交易中的弱勢群體的權益。
2.藉助存款保險制度的存款人提供的保護，可以降低擠兌和金融機構連鎖倒閉的可能性.
問題：存款保險制可能促成的風險，大多屬於道德風險，不僅會削弱市場規則在抑制銀行風保險方面的積極作用，而且會使經營不善的投保金融機構繼續存在。

雖然我覺得你應該不需要了 畢竟時間....但還是答一下~~純用手敲的哦~

⑹ 作為金融保障制度，想不到它的作用這么大！什麼是存款保險制度

為了穩定我國的金融市場秩序，並且讓人們把錢存在銀行里，真的足夠放心，我國就出台了一個叫做存款保險制度，這個保險制度你就可以簡單的理解為它是一種本息保障制度，只要你的錢是在50萬以下存在同一家銀行，那麼即使銀行倒閉了，會有保險公司全額賠付你的存款。

按照我國現在銀行的這種發展趨勢，在銀行存錢是最穩妥放心的一種方式，我國國內比較大的幾家銀行，建設銀行，農業銀行，工商銀行，都可以放心大膽的存，正好存他個50萬，一家銀行存50萬，4家銀行200萬，一點問題都沒有，這些銀行是絕對不可能倒閉的，因為工商銀行被譽為宇宙第一大行，他本身的資金就很穩定，而且他還有所有銀行的母親中國人民銀行的支持，也就是央行。

⑺ 存款保險制度的實行有哪些重要意義

隨著存款保險制度的實施並推廣,有利於增強中小銀行信用,有效提高公眾信心,從而降低擠兌風險、維護金融穩定,也是國家金融安全網的基本組成要素。那麼,存款保險制度實行有哪些重要意義呢？
存款保險構建了問題金融機構的市場化處置機制
存款保險是一種保險,總的原則是靠自身解決問題,少用、不用納稅人的錢解決金融機構的問題。存款保險正是通過保險機制讓市場主體出資解決自身問題。理論和實踐表明,金融監管難以完全避免金融機構經營失敗,對於瀕臨倒閉或倒閉的金融機構,應當構建有效的處置機制,確保其恢復正常運營或順暢退出市場,降低對整個金融體系的沖擊。比較而言,存款保險制度可靈活運用多種市場化方式對危機銀行進行處置,從根本上防止金融體系風險的累積,有利於維護金融體系的穩定。
金融機構市場化退出機制是金融市場化改革的重點、也是難點。目前我國在金融機構退出層面上沒有明確規則,國家對現有商業銀行存在著或多或少的隱性擔保,出現了金融機構經營失敗而不倒、發生危機而不死、最後要由中央銀行和各級財政實施救助的道德風險問題,這加大了政府的負擔,也增強了市場的不確定性。實踐表明,有效的存款保險制度有利於強化市場約束,減輕政府負擔,及時防範和處置金融風險,維護金融體系穩定。
存款保險制度有利於防範和化解潛在風險
存款保險制度有利於逐步規范政府救助范圍,防止道德風險。在化解金融機構風險時,應盡可能發揮市場化處置機制功能,將政府實施救助范圍限制在有系統性影響以及遭遇流動性風險的金融機構。賦予存款保險對問題銀行的早期發現職能,可以給監管機構形成一定壓力,防止或者減少監管寬容,促進監管質量和效率的提升。賦予存款保險對問題銀行的及時糾正職責,有助於降低道德風險,降低風險處置成本。
同時,存款保險職能可以與中央銀行最後貸款人職能相協調,形成及時防範和校正風險的新機制,彌補現有金融安全網的不足。通常情況是,金融機構主要股東承擔第一救助義務,不足以化解風險時,存款保險機構通過各種措施及時介入,最後發揮中央銀行最後貸款人職責,與存款保險搭配使用,為存款保險提供後援支持。
可見,存款保險對中國金融改革和風險防範有重要作用,這將為保護金融市場提供有效途徑,對我國平穩推進金融市場化改革意義重大。國際經驗表明,在銀行業經營良好階段而不是危機期間建立存款保險制度,可以最大限度確保制度平穩出台。當前我國宏觀經濟形勢穩定,銀行業各項指標總體上健康,中小型金融機構財務狀況大幅改善,這些都是建立存款保險制度的有利條件。高層也已表示,將盡快推出。
太平洋提示：通過以上信息我們可以獲知,存款保險對中國金融改革和風險防範有重要作用,這將為保護金融市場提供有效途徑,對我國平穩推進金融市場化改革意義重大。

⑻ 淺談我國現行的銀行存款保險制度對我國民眾有什麼好處

總的來說，銀行存款保險制度使金融體系脫離國家收底（最後貸款人）的事實，有助於迫使銀行更加謹慎的從事金融業務。當銀行面臨高風險業務時，在最後貸款人體制下，銀行趨向於做高風險業務提高收益，因為即使出現違約，國家作為最後的貸款人，也會給銀行提供貸款支持，即所謂的「太大不能倒閉」理論。在存款保險制度下，銀行是可以倒閉的，這樣銀行將更加謹慎的決策其投資和放貸的行為。這樣，整體金融市場的風險系數將降低，有助於我國金融市場穩定。
相信金融市場的穩定對民眾帶來的好處應該不用多說了吧，一旦金融市場不穩定，將會帶來違約風險加大，資產泡沫增多，甚至導致金融危機，進而導致通貨膨脹，失業率增高，經濟衰退，等可能發生的眾多社會問題。
純手打，望採納

⑼ 美國次貸危機中存款保險制度發揮了什麼作用

FDIC就是聯邦儲蓄保險公司， 擔保美國普通人在銀行儲蓄存款的機構。它有上限，以前是一個人一個銀行10萬，現在是臨時增加到25萬。
舉個例子說，有一個小銀行由於投資不當，資產太少，當資產接近存款總額的時候，根據美國法律，這個銀行就會被FDIC接管，所有操作正常進行，就是說顧客還可以去這個銀行像以前一樣的存款取款。FDIC接管後，就會找買家，再把這個銀行賣出去。這個過程中，FDIC自己會賠錢。FDIC平時從各個銀行收錢，來維持自己的花費和儲備金。

從去年到現在，由於一批銀行的倒閉，FDIC用了大量資金賠償，現在所剩不多，可能不得不向政府借錢渡過難關。FDIC已經准備向銀行徵收一種新的收費，用這筆錢來平衡日益降低的資金額度。

如果沒有FDIC的保險，就很容易出現擠兌，人們不敢存錢，金融市場混亂。