A. 匯改後中國人可以參與哪些美元資產投資
1. 換匯
最簡單的投資行為是換匯,就是把自己手上的人民幣轉換成美元現金。按照央行2007年出台的規定,每個中國公民每年有5萬美金的換匯額度。
類似前兩年中國大媽搶黃金,如今社會上瘋傳央行將進一步收緊個人換匯額度,已經颳起了一股換美元的風潮。然而,美國維持超低利率的政策並沒有改變,如果你將換得的美元存放在外匯活期賬戶中,從中長期看利息收益將難以對沖匯率損失。
若參與外匯交易則屬於杠桿交易,波動大且風險承受力要求高,需要較高水平的專業知識和充足的時間,並不適於一般投資者。
2.國內外幣理財產品
中國境內銀行在售的美元理財產品為數不少,預期年化收益率從0.75%到3.1%不等。
當前,美元非結構性理財產品的平均預期收益率為1.87%,而人民幣非結構性理財產品的平均預期收益率為4.32%,之間相差2.45個百分點。美元理財產品的投資周期普遍較長,基本都是半年期或一年期的中長期產品,而同期的人民幣中長期產品的收益水平在4.6%左右。
就是說,同期限的人民幣非結構性理財產品和美元非結構性理財產品的收益差距大約3個百分點。對投資者而言,這意味著即使不考慮換匯支付的費用,在持有期內人民幣兌美元繼續貶值3%以上才有利可圖。
3.海外保險
對於金融資產低於30萬美元的投資者,上述兩種方式基本可以不考慮。如果你還在國內生活,把錢換成美金或理財產品後,急用錢時不方便,收益也不見得理想。
一個可替代的方法是購買海外保險——通過合理的險種搭配,可以實現配置外幣資產的目標。
海外保險中目前又以香港保險最受青睞,有重大疾病保險、高端醫療保險以及投資理財為目的的儲蓄分紅險等多樣化的險種,能夠較好地滿足中高端客戶對高保額保障、海外資產配置和高端醫療服務的需求。
拿香港儲蓄分紅險來說,基本上都是美元保單,相當於一份中長期投資理財目標的儲蓄計劃,通常享有穩定而可觀的回報(年回報率在6-7%左右),相當具有吸引力。
4.美國股票
美國股票市場是比較開放的,吸引著全球的投資者,來自中國大陸的投資者也越來越多。
但是美國的證券市場交易規則與國內完全不同,美國的證券市場參與者以機構為主,由於專業知識、法律知識、交易規則、信息通道等原因,個人散戶往往很難生存。所以,風險承受力是玩美國股票前需要考慮的最重要的事情。
5.QDII開放式基金
直接美股投資太專業、難度太高,取道QDII基金間接投資美股是個不錯的選擇。
QDII基金是通過合格境內投資機構投資海外資產,目前絕大多數是開放式基金。通過這種方式投資海外,不用去銀行換匯,屬於變相持有美元(外幣)資產,也是攻守兼備的策略。目前國內有86隻QDII基金,購買門檻低,可選擇的海外市場和投資題材廣泛,而且不受個人購匯額度的限制。好處那麼多,風險肯定也不小。2007至2008年供不應求的QDII基金(南方全球、嘉實海外等)就讓投資者虧得慘不忍睹。
6.美元私募類產品
美元私募產品投資門檻較高,多由一些三方理財機構或私募公司銷售,券商和銀行也偶爾參與銷售。准入金額通常是100萬或300萬元人民幣起,期限較長(大於一年),投資方向多為股權、大宗商品、金融衍生工具,也有參與美國新股發行或二級市場的,歷史表現良莠不齊。
購買美元私募類產品,投資者首先要有相當的資金實力和風險承受能力,要摸清所投資方向的客觀情況和未來潛力,要咨詢專業的機構,並考察投資顧問的資質和能力。
7.海外股權直接投資
目前國內的海外直接投資仍然以機構投資者為主,投資規模逐漸增加,投資類型也日趨多元。
美國崇尚合投、眾籌文化,大部分創業公司都是被許多天使投資機構和個人合投,大家「湊」錢完成一輪融資。舉個例子,一個公司融100萬美金天使,基本是知名早期機構(或多個)投10-20萬美金,然後剩下份額,每份約2.5-10萬,由很多天使投資人分領。這一部分,是中國獨立投資者可以參與進來的。
8. 購置美國房產
美國房地產有著長期穩健的租金收益和資本增值潛力,同時具備實物資產的安全性和抗通脹能力。
然而,1月13日有外媒報道,自2008年以來,大量中國富人採用美元現金交易或通過空殼公司運作購入美國豪宅,針對這種現象,美國財政部將在部分試點地區追蹤購房者身份、調查資金來源。這給試圖在美國置業而尋求資金安全的投資者敲了一記警鍾:「游戲規則」掌握在美國手裡,是隨時可能變化的。
此外,美國房產的稅務和持有成本也是個令人頭痛的問題。
B. 請問,怎樣投資外幣理財產品才好
雖然個人投資外匯理財產品有風險,但是對個人資產進行適當的外匯配置卻是非常必要的。掘金時代提醒不管國內的理財市場如何發展,分散一些資金進行外匯投資是非常明智的選擇
C. 外匯投資者應該如何選擇外匯理財產品
投資者在挑選外匯理財產品的時候可以從四個方面來考察其是否適合自己:1.要正確、客觀的對自己的風險承受能力做個評估,看看自己是適合固定收益類產品還是浮動收益類產品。
2.要學會判斷匯率的未來走勢,盡可能地減少貨幣兌換帶來的損失。
3.要看理財產品的掛鉤標的,判斷產品的結構設計地是否合理,盈利的幾率有多大。
4.要看產品的贖回條件,有些結構性的外匯理財產品的投資期限都比較長,投資者是無權提前贖回的,部分產品即使可以贖回也是需要支付一定的手續費的。
D. 個人外匯理財產品有哪幾類
1、銀行境內代客理財。銀行境內代客理財即境內銀行針對持有外匯資產的個人推出的投資品種。銀行根據客戶所願承擔的風險程度以及對匯率、利率等金融產品的價格預期,設計出一系列風險、收益不同的產品,並將募集到的資金投向境內市場。2、銀行代客境外理財。銀行代客境外理財即QDII,主要投資於境外資本市場的股票、債券等有價證券,其投資主體既可以是個人也可以是機構,投資者可以選擇用本幣或外幣購買,投資金額受到發行總規模的限制。
E. 渣打銀行的外幣理財產品
目前銀行推出的理財產品按幣種主要分為兩種:人民幣理財產品和外幣理財產品。外幣理財產品主要針對手中持有一定外幣,既想獲得比銀行存款更高的收益,又不願承擔過高風險的儲蓄客戶。外幣理財產品的投資領域主要是國際外匯買賣及衍生品市場。而人民幣理財產品主要的投資方向是國內的債券市場和票據市場。
此外,一些銀行將人民幣理財產品和外幣理財產品進行組合創新,推出了以人民幣投資獲得美元收益的人民幣結構性理財產品,即雙幣理財產品。
目前,推出的雙幣理財產品主要分為三種類型:第一種模式是光大銀行的模式,以人民幣作為投資本金,將人民幣在產品投資期內應當產生的存款利息兌換成美元,然後將此美元作為投資本金以外幣理財產品的運作模式進行操作。美元產生的收益和本金以美元作為雙幣理財產品整體收益的形式進行返還。
第二種模式是上海浦東發展銀行模式,投資本金由兩種貨幣組成,包括人民幣和美元,然後人民幣和美元仍然以原有的人民幣理財產品和外幣理財產品的模式分別運作,到期後分別以原來的幣種支付投資本金和收益。
第三種模式是招商銀行模式,投資本金由兩種貨幣組成,包括人民幣和美元。首先將美元部分的資金以起息日當天的匯率摺合成人民幣,以此作為投資的本金,到期後以人民幣的形式返還,然後將人民幣部分的資金在產品投資期內應當產生的存款利息兌換成美元,並和美元部分的資金一起作為投資本金以外幣理財產品的運作模式進行操作,到期後的產品的整體收益以美元的形式支付。
雙幣理財產品雖然在投資的預期收益上,比現有的人民幣理財產品有所提高,但其缺點是具有一定的匯率風險。這種類型的產品一般都是在投資運作開始時,按照起息日人民幣兌美元的匯率將人民幣本金或者預提的利息兌換成美元,或者是按照投資初期的匯率水平穩定投資的收益水平。由於在投資期內,銀行和投資者都沒有權利提前終止產品,這樣就將產品的匯率風險完全暴露出來,如果人民幣升值,則對投資者是不利的;如果人民幣貶值,則對投資者有利。因此,匯率的波動使投資者承擔了大部分的匯率風險,這點需要引起投資者的充分重視。
F. 外匯理財產品有哪些
外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣,收益獲取也以外幣幣值計算。外幣理財產品是與外幣掛鉤的,這意味著受外匯匯率波動的影響較大。在過去人民幣單邊升值的局面下,不少投資者往往買入人民幣、賣出美元。
外匯理財產品主要有這些:
1.外幣儲蓄利率低
外匯期權交易比外匯寶略復雜,是指交易雙方在規定的期間按商定的條件和一定的匯率,就將來是否購買或出售某種外匯的選擇權進行買賣的交易。通俗的看法實際上他是一種用來對沖外匯風險的金融工具。不過,這種產品有一定的門檻,一般是針對在銀行有5萬美元存款的客戶。
專家表示,對於穩健型投資者,只能選擇外幣儲蓄或外幣理財產品。外幣儲蓄的利息在不同的幣種間、不同的銀行間的會有差別,可惜普遍較低。像美元,國內銀行的美元活期存款利率有不同,但差異不大,大多是在0.05%利率水平左右,個別銀行有0.1%的利率水平。而短期的美元「定期存款」,如1、3、6個月的美元存款利息,大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。
如果手中的外幣在一定時期內不用,那麼與其儲蓄,還不如選擇穩健的外幣理財產品。目前,銀行外幣理財產品的購買門檻一般相當於幾萬元人民幣左右,分為保本型和不保本型,不保本的產品預期收益要高於保本型。這兩類外幣理財產品的預期年收益在0.3%-4%左右。一般涉及的幣種有美元、歐元、日元、澳大利亞元、紐西蘭元、港元、英鎊等,投資期限是3個月-1年不等。目前能達到年化收益率4%的產品基本上是澳元產品了。總之,外幣理財產品其收益還是要高於外幣的儲蓄收益的,只是相比同類人民幣理財產品的收益率水平是明顯遜色的。
2.看清外匯走勢可炒匯
對於風險承受能力較高的投資者,更多的是選擇投資B股。據了解,今年以來,如火如荼的B股行情吸引不少投資者購入美元或港元來投資B股(上證B股用美元投資,深證B股用港元投資)。
而銀行傳統的外匯理財工具還是外匯寶或者外匯期權。相比之下,前者風險略小於後者。一般來講,銀行的外匯寶只能買漲,不能買跌,無杠桿性質,是實盤的交易。投資者按照該銀行公布的外匯買入/賣出價,將某種外幣的存款換成另一種外幣的存款,利用國際外匯市場外匯匯率上的波動,在不同的存款貨幣間轉換來賺取一定的匯差。也有少數銀行推出即可做多也可沽空的外匯寶,如交行的滿金寶就是其中之一。投資者可自由選擇外匯買賣方向,漲時做多,跌時做空,無論匯率朝何種方向波動,均有投資機會。
3.保證金交易
目前,比較火的外匯投資方式就是外匯保證金交易,但也是問題最多的交易方式。外匯保證金交易類似交行的滿金寶,可買漲買跌,只不過是多了一個杠桿。這種交易方式目前在境內不受法律保護,境內正規金融機構是不允許開辦此類業務的,目前主要是境外外匯保證金交易平台在境內設代理招攬客戶,仍屬於灰色地帶。
根據其保證金的特點,因此也具有了杠桿作用,有的平台杠杠倍數可達200倍,由於保證金的數額小,但實際撬動的資金量非常大,而外匯匯價每日的波動幅度大,如果投資者在判斷外匯走勢方面失誤,很容易造成保證金的全軍覆沒,因此,風險極大,沒經驗的投資者「爆倉」是常有的事。對於穩健的普通投資者來說,「過山車」式的外匯保證金交易可能並不適合。
G. 外匯理財產品有哪些
1、外幣儲蓄。這是最為普遍的一種方式,和進行人民幣現金存款是一樣的道理,具有其收益穩定以及風險較低的特點。2、外幣理財產品。分為保本型和非保本型,以結構性產品居多。3、QDII基金。雖然前幾年QDII基金的大面積虧損讓很多投資人寒心,但隨著近幾年美元的走強和歐洲施行量化寬松,這類產品開始重新煥發活力,特別是投資美國市場的產品。4、個人外匯期權。外匯期權投資者可以通過支付一小筆期權費鎖定未來匯率,並以此為代價獲取未來的盈利機會。
H. 在選擇外匯理財產品時,投資者如何避免風險
外匯交易是看不到成交量指標的。這是第一大弊端,沒有成交量確實不好分析趨勢。外匯還有個弊端就是24小時交易,因為人的精力有限,不可能一直盯盤,這樣在睡覺時間有時會碰上消息面引發的劇烈波動,導致賠大或暴倉。第三大弊端,政府是不允許個人炒匯的,你去銀行入金兌換美元,如果說炒匯,銀行會不通過。
I. 什麼是外匯理財
外匯理財產品是指個人購買理財產品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣,收益獲取也以外幣幣值計算。
通過銀行購買的外匯理財產品不需要投資者自身對投資決策作出判斷,而完全由產品事先設計的條款以及銀行專業投資人員來指導投資行為。主要也分為兩類,即固定收益的外匯理財產品和外匯結構性理財產品。
(一)固定收益類產品
固定收益的外匯理財產品主要掛鉤的標的資產或者投資方向為外匯債券,在同等期限條件下,其收益高於相同幣種的外匯存款收益,而且產生損失的風險也幾乎沒有。但是受金融危機的影響,各國央行紛紛降息,致使固定收益類的外匯理財產品的收益空間日漸萎縮,國內不少銀行已陸續停止發售固定收益類的外匯理財產品,且大多以短期產品為主,收益水平更低。因此投資者可以在充分考慮到匯率風險的前提下,盡量轉換成較高利率水平的外匯,可以選擇購買固定收益理財產品或者索性以銀行存款的形式保值。
此外由於固定收益類的外匯理財產品一般不允許提前贖回,投資者必須充分考慮資產的流動性風險,在匯率急劇波動的階段,可以選擇期限較短的理財產品以防範風險。
(二)結構性產品
外匯結構性理財產品的投資范圍和掛鉤的衍生品比較廣泛,可以掛鉤大宗商品、境外上市的股票價格或指數、對沖基金和黃金石油等標的。可以分為靜態和動態兩種,靜態就是產品發行後設計結構就不發生變化;動態則會針對市場情況作相應的投資調整。目前結構性產品會設定一個最低保本額,保本額上的浮動收益取決於產品掛鉤標的的表現。