家庭資產配置中的基金投資

A. 什麼是家庭資產配置

具體來講，家庭資產配置的具體步驟如下：
首先是戰略性家庭資產配置，也可以叫做一級家庭資產配置。主要是資產品種與投資數量的選擇。這個階段的主要工作是：投資者需要確定投資組合中合適的資產，你准備選擇哪些投資工具作為投資的目標。首先就是了解各種投資工具的風險和收益特徵，大體估算在你打算持有的期間內可能得到的回報率和風險；其次要探究你選擇這個投資工具的理由，你打算持有的時間，你的目標以及你現在的財富狀況以及你可能面臨的收入支出的變動，這個工具的選擇對你是否是適當的、最好的。而這種戰略上的決策最終會為你的投資全局打下堅實的基礎。
其次是二級家庭資產配置，可以表述為具體資產的國家、地區或行業選擇。比如說一個家庭決定將三分之一的資產投入股市，那麼是否進入國際股票市場？如果全部投資在國內市場，又准備具體投資在哪些行業？這要根據國際局勢的變化和國家對地區、行業政策的變遷進行宏觀考量。
再次是三級家庭資產配置，即證券或具體資產的選擇。在對具體的企業或者資產的收益和風險狀況進行科學分析後，確定持有某類資產。
最後是戰術性的家庭資產配置，主要是買賣時機的選擇。運用基本分析和技術分析方法，選擇有利的時機進行資產的交易，以期望獲得更高的回報率。
國外的有關研究表明，在家庭資產配置中，85%～95%的投資收益來自第一步中對長期資產分配的決策；後面幾步決策的貢獻非常小。有的研究甚至得出擇時、選擇具體的證券品種實際上減少了平均收益，同時增加了收益的波動性。與之相對的被動式購買股票指數的投資策略反而可獲得高於上述策略的收益率。2007年的中國股票市場里許多人的投資狀況正說明了這一點，許多股民被套，而那些被動式跟蹤指數的基金的基民卻獲得了比較可觀的利潤。

B. 理財與家庭資產配置：如何成為自己的理財規劃師

全球知名資產配置模型：按照40%穩健收益產品（固收和類固收產品），30%權益類產品（股權股票等產品），20%現金資產（貨幣基金，短期借貸等產品）和10%的保險計劃，來幫助客戶做好科學化的資產配置方案。
找一個專業的理財顧問，更要找一個負責人的理財顧問。
專業又負責人的投資顧問，會根據不同產品的不同風險，選擇合適的時間幫助客戶做正確的決定。
很多理財顧問只會為了業績，盡快的讓客戶投資，讓客戶買單，這樣的理財顧問並不負責人。
成為自己的理財規劃師，需要明確自己的理財目標，風險承擔能力，匹配的理財產品，專業的投資技能。

C. 家庭理財合理分配的比例基金定投是什麼

D. 為什麼要進行資產配置，家庭資產配置

資產配置是決定財富管理成敗的關鍵因素，一項關於針對美國82隻退休基金進行10年的投資績效調查指出，90%決定長期投資成敗的關鍵因素是資產配置，而只有10%是因為投資標的和市場時機選擇及其它等因素。同時根據UBS對過去20年全球股市研究統計指出，資產配置對於收益的影響達到91.5%，這一比例要遠遠高於股票選擇和市場時機等因素，由此說明資產配置的合理與否是直接影響收益的關鍵因素。

E. 基金投資是家庭理財的好方法嗎

在目前銀行利率較低的情況下，投資基金的確是一個不錯的選擇，下面給你一些投資基金的小知識，希望對你有所用。

基金投資入門系列--基礎知識

1、什麼是證券投資基金？
通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。

2、證券投資基金是如何分類的？
按照基金規模可否隨時變化分，可分為開放式基金和封閉式基金。

按照資產配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

3、什麼是封閉基金？什麼是開放式基金？
封閉式基金指發行總額事先確定，基金規模總數不變、基金上市後投資者通過證券市場（一般是交易所）轉讓、買賣的基金。
開放式基金是發行總額不固定、積極內規模隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規定的營業場所申購和贖回的基金。

4、開放式基金和封閉式基金有哪些區別？
◎基金規模和續存期不同開放式基金因投資者可隨時申購和贖回，故基金規模不固定，也不設定續存期。而封閉式基金規模固定，有續存期規定。

◎買賣方式不同開放式基金類似保險產品，可通過基金管理公司的投資顧問銷售，也可通過銀行代理銷售。封閉式基金類似股票，在交易所交易。

◎定價方式不同雖然兩者的價值均是按基金單位核算的資產凈值，但是開放式基金價格嚴格按照單位資產凈值計算，而封閉式基金交易價格會受到時常供求因素影響，因此在單位資產凈值基礎上會有折價和溢價的情形。

5、開放式基金相對封閉式基金有哪些優勢？

相對封閉式基金，開放式基金有以下優勢：
◎透明度高
開放式基金每天都會披露基金單位資產凈值，准確體現基金運作的真實價值。
◎流動性好
投資者可以隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，避免了折價風險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現的資產，使組合流動性優於封閉式基金。
◎更好的客戶服務
投資開放式基金後你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務，比如帳戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

6、如何投資開放式基金
開放式基金賺的是「基金凈值上漲」的錢，不像封閉式基金，上市後的價格可能會受市場供需影響而溢價或折價。
開放式基金投資的股票、債券如果升值等，基金單位凈值會增長，而基金單位凈值上漲以後，投資者賣出基金時所得差價就是投資的毛利。再把毛利扣掉申購費和贖回費用，就是實際的投資收益。另外，基金會定期分紅利，這也是收益的一部分。

7、應該如何看待基金的業績表現
基金的最終目的，是要為投資人賺錢，業績表現當然重要。可以通過關注基金公司旗下基金在同業同類基金中的排名情況，來判斷該基金公司管理基金的水平。需要提醒的是，投資人往往以短期的表現判斷基金的好壞，其實是錯誤的，著眼於長期表現以及表現的穩定性才是評估基金好壞最客觀的標准。如果只以基金短期的表現作為參考，優質的基金可能會因為短期的表現不佳而被忽略。

8、基金的價格是怎麼確定的?
基金每日公布前一個交易日的每萬份收益情況以及七日收益率，其中每萬份收益是扣除管理費、託管費以及銷售服務費之後的凈收益。「7日年化收益率」是以最近七個自然日的每萬份基金凈收益，按每日復利折算出的年化收益率。

9、什麼是累計凈值 是否比最新凈值或分紅更重要
「基金累計凈值」是指基金最新凈值與成立以來的分紅業績之和，體現了基金從成立以來所取得的累計收益(減去一元面值即是實際收益)，可以比較直觀和全面地反映基金在運
作期間的歷史表現，結合基金的運作時間，則可以更准確地體現基金的真實業績水平。而「最新凈值」應該說主要是提供一種即時的交易價格參考，分紅可以從一定程度上反映基金的贏利情況，但主要體現的還是基金的收益實現能力，分紅業績實際上是可以通過累計凈值得到反映的，因此，從投資者進行基金業績比較的角度來說，基金累計凈值應該是比最新凈值和分紅更重要的指標。

10、投資開放式基金的三大秘訣
(1)到證券公司買基金更省錢
很多人認為買開放式基金只能去基金公司或銀行，其實證券公司和基金公司有著千絲萬縷的關系，相對銀行來說，基金和證券的關系更密切一些。由於這幾年股市不景氣，所以證券公司也都在積極發展代售基金等股票交易之外的副業，但由於證券公司網點較少等原因，難以和銀行競爭，因此許多證券公司便在費率上進行大幅優惠。比如同樣一隻開放式基金，在銀行申購的費率為1.5%，而在證券公司最低可以享受5折優惠，所以，投資應改變習慣思維，嘗試一下到證券公司買基金。

(2)申購比認購更具優勢
認購和申購是購買基金的兩種形式，認購就是在基金發行的時候購買，和買股票原始股有點相似，申購就是基金出了封閉期之後再購買，和在二級市場上買股票一樣。很多有炒股經驗的人便認為認購肯定比申購合算，但實際上，除了認購費比申購費略低外，認購幾乎沒有優勢可言。現在發行的開放式基金可以說良莠不齊，盲目採用認購的方式買基金很可能和買股票一樣被「套牢」，而採用申購的方式就可以，可守可攻，進退自如。投資者可以靜觀一隻基金走出封閉期後的表現，如果基金凈值出現下跌，這時可以採取觀望或選擇其它更好的基金；如果這只基金的凈值穩步上升，這時則可以考慮採用申購的方式進行投資，這樣投資風險會相對小一些。

(3)適當投機勝過長期投資
因為開放式基金有認購和贖回費用，所以一般情況下樹立長期投資的理念是正確的，但目前股市不太穩定，經常是股指漲到一定程度又會回到原地，使得基金凈值的波動幅度較大，有時算著自己的基金已經收益了5%，可幾天沒有看又成虧損了。所以，在這種情況下，不妨轉變一下投資思路，如果基金凈值已經出現了可觀的升幅，並且您對後市不太看好，這時可以及時贖回，落袋為安，保住自己的勝利果實。而等基金下跌到一定程度，投資價值顯現的時候，可以再申購回來，一年跟著股市漲跌進行兩三次「投機」，不但能規避風險，還能取得較為可觀的投資收益。

要是想了解更多可以去http://info.jrj.com.cn/finance/newslist.asp?title=基金動態－基金知識&page=1 看看

F. 三分鍾就能掌握家庭資產配置

家庭理財投資時，大家腦海中會出現一個聲音，雞蛋不能放到一個籃子，需要分散投資，降低風險。

那如何配置資金呢？

投資到哪些不同的資產類別上呢？

每個資產配置的比例又是多少呢？

今天一一媽媽就給大家介紹一個比較通用的工具：標准普爾家庭資產象限圖。

我做了一個思維導圖，最近迷上思維導圖了，簡單，條理清晰，看看我初學的思維導圖運用的如何，羞羞噠的展示來了

現在分別介紹一下：

第一個賬戶：日常開銷賬戶，我稱之為消費的錢

這個標准普爾家庭象限，給到的佔比是10%，一般用於家庭的日常開銷。

主要哦，就這一部分，咱們也都可以靈活運用金融的工具：信用卡50天的免息額度，直接綁定微信上or支付寶上，然後保持你銀行現金的部分投資入你的投資金融賬戶，比如余額寶，理財通類對接貨幣基金的部分。

這個賬戶的主要目的了，就是保障我們日常現金流的正常開銷，衣服，尿不濕，計劃中的短期旅行。

這部分的規劃重要，因為在我的理財咨詢過程中，發現這部分也是我們最容易出現佔比不合理的部分：

要麼過多，不去打理，而積攢在銀行活期，無法讓資金產生價值。

要麼過少，當有合適投資機會出現，但投資產品又有門檻的時候，發現往往沒有對應的資金。

要麼就是投資的時候，總是惦記投資不能投資長期，而常常在短期項目中倒騰來去。

那這部分具體實操如何計算呢，很簡單，算一下平均每個月的開支是多少，然後乘以3或者6，也就是保障為自己准備一個3-6個月的日常應急金。

第二個賬戶：杠桿賬戶，也就是家庭風險保障資金准備

佔比20%，所謂杠桿，就是小資金撬動大資金，為將來不確定的突發事件，保駕護航。

這個賬戶呢，保障家庭成員儲蓄意外事故，重大疾病，有足夠的錢來保命的同時，不影響家庭其他成員生活品質。這個賬戶主要是意外和重大疾病，商業保險，撬動杠桿，投入成本小，保障大。

家庭購買保險的順序，我之前文章中也多次提到：

意外-意外醫療-住院醫療-重大疾病-養老金及專項保險基金

那保費支出如何計算呢：

這部分給到佔比20%，我一般建議如果沒有任何保險的家庭，從年收入的10%佔比支出，初期接受起來更加容易，因為往往大家心理賬戶總是給不到20%這個投入比例。

那麼具體多少保額多少呢？

也有一種流行的簡單演算法：你當年的年收入*你的剩餘工作年限+你當前的負債資產總額。

好多朋友說，這到底有什麼用呢，錢都交給保險公司呢？

是的，一一媽媽要說，平常確實沒什麼卵用，但是關鍵時刻，緊急事件，只有它才能保障你不會為了急用錢，賣房賣車，砸鍋賣鐵，賣掉你拿熊抱的股票，而到處借錢。

第三個賬戶：投資收益賬戶，生錢賬戶

標准普爾給出的佔比是30%，整體家庭創造收益的賬戶。可以適當承擔部分風險。這個賬戶了，可以從兩個方面進行解讀。

一是繼續投資你擅長的投資生錢方式，比如做生意，大部分這個投資收益賬戶佔比較高，生錢之道，在過往傳統的經濟，很多生意人都會繼續用這種方式賺錢，不過現在隨著科技變革加速，傳統經濟往往面臨轉型，所以現在在以為投資自己的傳統領域有可能回報縮水。

第二種方式，就是通過投資進行資產的保值，這部分可能包括股權，股票基金，或者保值的房產，不過第二部分要和我們的認知相結合，需要花時間了解，因為這個領域並不一定是你擅長的，還有就是把專業的事兒交給專業的人去做。

第四個賬戶：長期收益賬戶，家庭目標計劃，為教育准備，長期養老准備

這里三點需要強調：

1.規劃要趁早

2.時間的饋贈

規劃要趁早的意思是，自己的養老規劃，還是的教育規劃，提前進行安排。

時間的饋贈，是開始准備了，那麼最好做長期的打算，不到萬不得已，不要隨意取出花掉。

養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。

要真正做到老有所依，老有所養，這個賬戶的設置就尤為重要了，不可或缺，也是對社保養老不足的補足。

需要注意的是，家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢准備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這四個賬戶的配置也是符合木桶原理的，也就是說整個資產配置的有效性是由最短的那根木板決定的。因此，每一個賬戶配置都是非常重要的，不能忽視任何一個哦。

介紹完這個，比較流行，也相對科學的家庭資產的科學分配比例，不過一一媽媽最後在說說，其實理性的模型分配，是建立在我們大家內心都是理性思考的前提，不夠我們人嘛，是感情動物，內心是會受情緒的波動的，所以理財投資，理的看似是錢，但是實在理的是心，投資工具，交易的對手，最終是要克服我們內心的恐懼和貪婪，這樣學習的金融工具才會更好的發揮它的技能，

所以，說到底，先理思維，在步步入門，靈活運用實戰工具，說道工具，下期給大家講講家庭資產配置中用的也比較多的：美林時鍾。

今天，安啦

網路問咖入駐大咖：汪凡

金融狗，兩個熊孩子的媽媽，和寶寶一塊萌翻生活，理財理生活，等你和我分享你的心情理財故事

堅持原創的一一媽媽，金牛座，金融狗，若你喜歡我的文字，歡迎分享給你的朋友或分享到朋友圈和微博，轉載請聯系作者本人獲得授權。

G. 基金投資知識：什麼是資產配置

資產配置，就是在多種不同的渠道之間做權衡，通過不同權重的投資，來實現收益與風險的平衡。也就是說，不只是把資產集中在一項投資上。
通常，人們是將資產在低風險如貨幣基金、債券基金、銀行理財、國債等低收益證券與高風險、高收益證券如股票之間進行分配。

H. 如何進行家庭資產配置

家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。

I. 家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前向大家推薦一門對增加收入很有用的理財課程，共七天時間，學完就會感受到理財能力進步極快：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，防止一些生活中突然出現的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶，任何人肯定要有的，但是最容易發生佔比過高的情況。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金，但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案》的回答，望採納~
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