保險業金融渠道

1. 保險公司資金運作渠道

保險不是壟斷行業,但發展很快.
1)保險改革的推進。自2003年下半年以來中國財產保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國平安集團股份有限公司，相繼在國外上市。國際投資人的監督逐步轉化為上市公司的自覺行動，三大保險集團業務量加起來佔了中國保險市場的60%以上。改革迸發的活力正在成為推動我國保險業健康、快速發展的強大動力。第三結構調整初見成效，壽險產品的結構得到了改善，新業務增長較快，銀行保險產品逐步轉型，風險保障型產品發展加快，業務品質得到提升。財產保險的市場各種度有較大幅度下降。前幾個比較大的公司在保費中占的比重比較大，2003年來已大幅度下降，即市場競爭更加充分了。保險公司資金用途、投資結構有所改善。因為在保險公司的投資結構里，以前銀行存款占的比重比較大，2003年銀行存款占的比重下降，銀行刺激債和可轉換公司債券已成為保險業新的投資亮點。
2)促進發展的政策措施有了新的突破。一是保險市場准入機制不斷完善，新的市場主體相繼產生。以前國內新成立一家保險公司是不太容易的，而且多年來新的中資保險公司基本沒有批，但2004年批准了一批新保險公司籌建，包括批准設立第一家農業保險公司，第一家建築保險專業公司，第一家養老金保險公司，在保險公司的專業化經濟和組織形式創新方面取得了新的突破。2003年有八家中資保險公司和四家外資保險公司進入市場開展業務。同時還增設了一批保險公司的分支機構促進了市場的競爭。二是保險資金運用渠道不斷拓寬。除了保險法規定的銀行存款買賣政府債券、金融債券以外，2004年已容許保險公司買賣企業債券，證券投資基金、直接投資股票市場。容許保險公司自有外匯資金到境外運用，允許保險公司投資於銀行刺激債和可轉換公司債。允許保險公司向商業銀行辦理協議存款。保險資金運用渠道的拓寬為保險公司加強資產負債匹配管理，分散投資風險和提高投資收益創造了條件。三是保險公司的融資渠道增加，容許保險公司發行刺激債，為解決保險業快速發展中的增資壓力，改善償付能力提供了新途徑。

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2. 請教一下保險行業的分銷渠道有哪些，十分感謝！

不用這么高分吧！！！
最主要的渠道是經紀公司（經紀人）或者代理公司（代理人），其次是銀行渠道，第三是各保險公司的直銷業務。
最主要就是這三個渠道啦，目前在個人業務，家庭業務上銀行渠有代替經紀業，及代理業渠道的趨勢。銀行和保險現在也在爭取混業經營，還不知道監管機構批不批。不過，經歷了這次金融風暴，估計不大可能批准，呵呵。
以上回答，純屬個人觀點。

3. 保險業三渠道讓大數據紅利變現

保險業三渠道讓大數據紅利變現

大數據時代，數據的價值究竟體現在哪裡？保險公司正在用自己的探索給出答案。
據了解，泰康人壽、新華電商等，已率先開啟與以BAT（網路、阿里、騰訊）為首的互聯網巨頭公司的數據合作，最普遍的就是將已有的保險客戶數據與互聯網公司的大數據進行匹配，完善保險客戶的畫像。同時，來自阿里金融保險事業部負責人的信息是，多家保險公司對其掌握的客戶大數據表現出興趣。
經過這些嘗試，保險電商公司進行了更為有的放矢的後續操作，並初步嘗到了「甜頭」，不僅在營銷環節，也在風控環節上。這些成果已包括，精準營銷讓廣告投放的點擊率提高360%以上，發現客戶的賠付率與其芝麻信用呈現負相關關系，甚至建立騙保風險預估模型。
這僅是開始，新華電商副總裁楊億認為，大數據將再造保險業價值鏈，涵蓋從產品研發到營銷、到理賠管理、再到資產管理的幾乎全部環節。
數據與數據融合
互聯網創新業務在業內處於領先地位的泰康人壽，對數據有明確定位，其董事長陳東升在2011年就提出「讓數據產生紅利」的方向。對於大數據，泰康總裁劉經綸認為主要有四大特徵：首先是數據體量巨大，第二是數據類型繁多，第三是價值密度偏低，第四是處理的速度更快。
傳統保險模式運作下，保險公司評估消費者的風險因素只有性別、年齡等簡單維度，這也導致部分保險產品定價保守，且產品同質化。而在大數據時代，風險特徵的描述數據極大豐富，保險公司可以通過大數據摸索更全面的風險特徵，產品細分和個性化設計成為可能，並精細化風險管理和成本管控。
保險公司對於數據有本能的訴求，但簡單獲取數據違背商業原則，因此對數據的利用一般並不來自直接共享，而是與擁有用戶大數據的互聯網巨頭公司之間進行數據合作，這在業內已經有了典型。
泰康人壽創新事業部業務發展部總經理畢海在今年6月份舉行的第二屆互聯網大數據與精算創新論壇上表示，正在加深與騰訊、阿里等互聯網巨頭進行數據方面的合作。
近日也從新華保險的全資電商子公司新華世紀電子商務有限公司（下稱「新華電商」）了解到，其正在與網路大數據合作；「大數據工場」是新華電商的三大定位之一。
同時，來自阿里金融保險事業部負責人的信息是，多家保險公司對其掌握的客戶大數據表現出興趣。
就數據合作而言，保險業與互聯網公司，前者以客戶獲取、客戶維護、客戶風險評估為核心訴求，而後者的大數據在用戶理解和用戶洞察方面有核心優勢，雙方的業務結合點貫穿從營銷到產品研發、再到理賠管理的全流程。
「引流」效果明顯
在營銷階段，通過大數據方案，保險電商的交叉銷售准確率得到提升。
通過與擁有海量客戶社交數據及交易數據的互聯網巨頭進行大數據合作，泰康人壽的互聯網創新產品正在朝精準定價的方向邁進，其從多維的甚至相對混亂的數據中進行篩查，決定保險產品是不是展現在用戶面前，也就是實現精準營銷。
做到這步很初級，互聯網用戶可能多少也都已有體會，經常在瀏覽網頁時被推動自己關心或感興趣的產品，但這點已很重要。
大數據+精準營銷，已經被新華電商的一個案例證明，非常有效；至少在「引流」的作用上，精準營銷有明顯作用。畢竟，互聯網業務關注的「流量」、「頻率」、「價值的轉換」三大要素中，「流量」為首。
已與網路大數據進行合作的新華電商，通過這種合作將保險客戶的數據維度進一步豐富，讓客戶更立體，進一步確定出是誰在買保險，在買哪類保險，他們有什麼特徵。而事實也證明，這樣的嘗試已經初步體現出積極效益。
新華電商副總裁楊億在日前召開的網路世界2015大會上介紹，其在和某大型保險公司的合作中，運用相關模型挖掘成功購買保險產品的高價值客戶，分析高價值客戶的客群特徵，包括基本用戶畫像和上網行為等，並依此在全網擴充目標客群，最後做在線精準營銷的廣告投放。上線後的真實效果是，實驗組廣告點擊率比對照組提升了361%。
楊億稱，這說明向同樣規模的人群展示廣告，經過大數據+精準營銷，可以找到更多真正對保險感興趣的目標客戶，促成更多點擊與轉化。
發揮徵信作用
大數據給保險電商的「甜頭」沒有止步於營銷環節。對於以風控為核心競爭力的保險業來說，在理賠管理環節中，如何進一步發揮大數據價值也是重要課題。目前的嘗試結果表明，在理賠管理中，大數據可以發揮保險徵信的作用。
新華電商將網路對用戶的大數據畫像和新華保險的真實拒保數據進行融合，通過進行黑名單過濾、重大風險識別以及虛假信息挖掘，建立騙保風險預估模型，提升公司整體業務風險管理能力。
再比如，泰康既有的與阿里數據合作的一個結果表明，對客戶的賠付率與其芝麻信用負相關。因此，具有明確數值的芝麻信用可以為其定義客戶風險特徵提供重要參考。
不僅如此，展望未來，楊億稱，大數據將再造保險價值鏈。
除了將對除了前述的營銷階段、理賠管理環節產生影響之外，其還將影響到產品研發和資產管理等重要環節。比如，在產品開發階段，大數據助於預測出險概率、優化定價體系、並採集健康數據用於壽險價值鏈。

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4. 保險公司作為金融行業屬於融資渠道嗎

首先、保險公司作為金融四大行業之一（銀行業、保險業、證券業、投資業），其資金來源主要是客戶保費，由於保險業的保費收入和銀行業的居民儲蓄有很多相同的流動屬性，所以可以說保險通常情況下應該處於投資地位，而不是融資地位！（例如：我國目前正在建設的京滬高鐵，其中就有部分資金來自於保險公司。）其次、作為一家商業公司也一定會需要融資（為解決企業短期、中期、長期的資金需求），目前，由於我國保險行業相對於國有銀行業還處於弱勢地位，所以通過銀行進行日常拆借就是其融資的一個重要渠道，再有，隨著平安、中國人壽等保險公司的上市，股市也成為了保險公司未來進行長期融資的一個重要的渠道。最後，要說對社會的好處，很難簡單的說好與不好，保險公司大量融資其目的也是為了投資（保險公司目前混業經營的趨勢非常明顯，需要大量資金收購、兼並銀行業、證券業、投資業的公司），投資就有可能獲得比較好的收益，這樣可以使得保險客戶同時享受到保險、儲蓄、投資、理財的一站式服務，但是，利弊總是相互的，目前我國對於保險公司投資的法律監管並不是非常成熟，以但保險公司出現虧損，由此導致的後果也是非常絕大的，要知道保險公司的錢都是救命錢，要比居民儲蓄更重要！至於目前我國的保險公司大多沒有對於當量資金控制的能力，所以本人並不是十分看好保險行業市場大量融資的前景！

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5. 保險投資的渠道

1.存款。存款指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或存儲與銀行或其他金融機構，或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。
2.債券。債券(Bonds)是政府、金融機構、工商企業等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，承諾按一定利率支付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者（或債券持有人）即債權人。 債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，並且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由於債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。
3.股票。股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決於其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。
4.抵押貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期，借款者必須如數歸還，否則銀行有權處理器抵押品，作為一種補償。儲蓄機構的貸款組合中傳統上有一大部分是有抵押的房地產貸款，一般稱為抵押貸款。抵押貸款的期限通常為15～30年，遠比儲蓄機構的債務的平均期限要長。這樣，利潤就要暴露於利率風險中了。當利率上升時，儲蓄機構就需要對儲戶付出更高的利率，而其長期投資的收益率卻是相對固定的。這一問題可能是20世紀80年代儲貸機構大崩潰的成因。70年代利率節節上升時，許多銀行及儲蓄機構的財務狀況江河日下，這使得它們更願意承擔較高的風險，以求取得更高的收益率。然而，存款者對貸款組合所面臨的巨大風險卻關心甚少，因為存款是受聯邦存款保險公司（FDIC）或已不存在的聯邦儲蓄與貸款保險公司（FSLIC）保障的。
抵押放款一方面使商品、票據、有價證券等提前轉化為貨幣現款，這對於加速資本周轉、刺激資本主義擴大再生產，起著一定的作用。但是，另一方面，這種貸款容易造成虛假的社會需求，是信用膨脹，助長投機活動，從而加深了資本主義條件下生產與消費之間的矛盾。
5.壽險報單貸款。壽險報單具有現金價值。保險合同規定，保單持有人可以本人保單抵押向保險企業申請貸款，但需負擔利息，這種貸款屬保險投資性質。
6.不動產投資。不動產是指保險資金用於購買土地、房屋等不動產。此項目的變現性較差，故只能限制在一定的比例之內。
7.基礎設施項目投資。其特點是投資大、收益長期穩定、管理簡單，往往還能獲得政府的支持並有良好的公眾形象，能較好的滿足保險基金使用周期長、回報要求穩定的特點。目前我國的保險基金允許採用信託方式間接投資於交通、通信、能源、市政、環境保護等國家級重點基礎設施項目。具體做法是保險公司（作為委託人）將其保險資金委託給受託人，由受託人按委託人意願以自己的名義設立投資計劃，投資基礎設施項目，為受益人利益或者特定目的進行管理或者處分。
8.和金融機構的合作和往來. （1）短期 拆借與融資業務。拆借是指通過融資中介進行的一種場內的，有組織的競價性的資金融通方式，這種規范的拆借業務風險小，流動性強，能獲得比同期銀行存款或國債高出1~3個百分點的收益。（2）委託資金運用。選擇一些實力強、信譽好的非銀行金融機構，如信託公司、投資基金公司等，與其建立長期合作關系，委託其運用資金。
9.向為保險配套服務的企業投資。比如，為保險汽車提供修理服務的汽車修理廠；為保險事故賠償服務的公證或查詢公司等。
10.海外投資。保險資金境外投資限於下列投資形式或者投資品種：
商業票據、大額可轉讓存單、回購與逆回購協議等貨幣市場產品。
銀行存款、結構性存款、可轉債等固定收益產品。
股票、股票型基金、股權等權益類產品。
《中華人民共和國保險法》和國務院規定的其他投資形式或者投資品種。