① 如何看待銀行理財業務創新和未來發展趨勢
經過十幾年的發展，我國銀行理財業務規模快速增長，迅速成為國內財富管理業務中的中流砥柱，也充當著商業銀行轉型的急先鋒。但是，隨著社會融資結構的深刻變化、利率市場化的持續推進、大資管時代的到來，銀行理財業務也面臨著前所未有的挑戰。商業銀行將如何進一步激發銀行理財的活力，未來銀行理財業務的創新方向又在哪裡？
由於銀行理財產品主要承擔穩定存款、騰挪信貸額度的角色，再加上分業經營格局和剛性兌付的約束，各家商業銀行理財產品難有差異化的動力，理財產品同質化現象非常明顯。從產品類型看，銀行理財主流模式還主要是類存款型固定收益類理財，產品期限、風險特徵描述都高度相同；在類基金產品和結構化產品方面，國內各家銀行也基本上是大同小異。從資產配置看，投資品種主要集中在債券、信貸資產等，甚至連規避監管的路徑也都高度一致。
理財業務高度同質化，必然引發激烈的價格戰，目前國內銀行理財市場上的硝煙四起便是明證。造成理財模式高度雷同的本質原因是，國內理財市場發展的時間較短，技術含量不高，理財產品主要集中於類存款型固定收益類理財，運作模式容易復制。
從2012年央行非對稱降息，以及央行多次的政策表態來看，利率市場化已是離弦之箭，存貸款利率的完全放開已漸行漸近。一旦存貸利率徹底市場化，銀行理財業務反過來就面臨存貸款的更直接沖擊，不得不改弦易轍，向結構化、基金會和證券化方向轉型。
此外，自2012年5月份以來，資產管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮。非銀行金融機構在權益類和另類投資領域處於優勢地位，隨著股票市場的發展成熟和依託其上的衍生工具層出不窮，這些產品在收益方面較目前的銀行理財產品競爭力更強，勢必對商業銀行理財業務形成巨大沖擊。
所謂「核心」，就是指銀行要緊緊圍繞「固定收益」核心業務領域，開展理財業務。在固定收益領域，國內市場有兩個大的發展方向，一是債券市場擴容，二是資產證券化。在債券市場，銀行具有傳統優勢，無論是在一級市場上發行債券，還是在二級市場上交易債券，銀行都是最具市場影響力的參與主體。對於資產證券化，商業銀行在貸款提供、資產支持債券發行、會計清算、資產支持債券交易等方面都是最廣泛的參與主體，同時，銀行還具有信貸資產風險管理方面的豐富經驗。這一切均為銀行發展固定收益類的理財奠定了堅實的基礎。
鑒於資產證券化業務復雜、涉及面廣、風險點多等特點，易於監管、可緊可松、具有「試驗田」性質的銀行理財產品無疑是一個很好的創新載體。目前商業銀行推出了一些「類證券化」的理財產品，其主要體現為銀信、銀證等通道類業務，未來將逐步向真正的資產證券化產品進行轉變，體現為風險的結構分層、現金流的結構重組等多種形式。
② TA金融理財目前發展穩定的嗎
市場亂象很多
③ 目前金融理財產品，什麼的投資前景好一點啊
不過說到投資我們最先要想到保值，也就是說不能虧本，絕對不能選擇高風險理財。其次再考慮增值，也就是盈利。
美元沒落，國際經濟動盪導致投資者避險情緒嚴重。而黃金有良好的抵禦通脹的能力，全球范圍也只有黃金具有保值抑制通脹的屬性，但是只要是投資都是有一定的風險的，那我們要選擇的就是找到一個風險最低化的投資項目。
不過說到投資我們最先要想到保值，也就是說不能虧本，絕對不能選擇高風險理財。其次再考慮增值，也就是盈利。
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現在各大銀行都推出的黃金TD業務，銀行的業務 你還有什麼不放心的呢
黃金屬於貴金屬產品，因其製作工藝相當復雜，又是國際流通貨幣，
也只有黃金具有抗通貨膨脹的能力
黃金TD是搓合交易制度，風險低，屬於穩健理財型投資品種，10小時交易，都可以雙向操作。
它的一個比較大的亮點就是有晚上9點到凌晨2點半的夜市，給更多白天沒時間操作的人們，一個掙錢的好時機 ,就算是你的方位做的不對，那你也可以實時的止損，
不過你需要注意，把炒黃金當成理財，不要當成投機。我感覺這個是個理財的方向。要做理財的人，要做投資，不做投機，投機的都是賭徒。
保持好的心態 盈利很正常
我是專業從事貴金屬業務這快的，如果有需要，我可以根據你的資金量和個人平時的空閑時間，給你制定一套屬於你自己的一套理財計劃！
希望可以幫到你！
④ 求中國理財業的發展史
理財行為人類自古就有,「積谷防飢、養兒防老」就是最為樸素的理財觀念。現代理財觀念起源於金融比較發達的美國,萌芽於20世紀30年代的保險業。
眾所周知,保險規劃是理財的重要組成部分。20世紀30年代,尤其是1929年10月美國股市暴跌後,從破產危機中清醒過來的人們逐漸萌生了對個人生活綜合設計和資產運用規劃的需求,保險的「社會穩定器」功能使得保險公司的地位空前提高。在這種背景下,一些保險推銷員在推銷保險商品的同時,也提供一些生活規劃和資產運用的咨詢服務。這些保險營銷員就是理財規劃師——FP的前身。
真正的理財僅有保險是遠遠不夠的,投資才是金融理財的高級形式。理財的真正發展還是在20世紀60年代末期,馬克維茨資本市場理論和夏普的資本資產定價模型被提出之後,投資才成為一門科學,建立在金融理論、社會學和投資方法等基礎學科之上的理財也才逐步走向正規。隨著理財成為科學,傳統的保險營銷員式的非標準的咨詢活動已經不再適合理財發展的需要,理財規劃師協會作為培育理財師和維護行業發展方向的標准化組織應運而生。經過20世紀70和80年代這20年的發展,理財規劃師協會不斷摸索出較為完善的管理制度,並初步形成了目前的課程體系。
任何事物的成熟總是與苦難和考驗結合在一起的,理財師行業也不例外。20世紀70和80年代,由於石油危機、美元危機的影響,私人經濟進一步發展,使得個人金融資產膨脹、金融自由化浪潮興起,個人財產管理觀念、金融工具運用的時代背景發生了重大變化。這一方面使傳統的理財手段難以適應需要,同時也促使人們對理財的需求急劇增加。作為社會變革和金融自由化改革所帶來的一個結果,金融商品迅速增加、金融風險加大,個人已經無力自行解決自己的理財問題,人們迫切需要理財師的幫助。這樣就推動了理財業的空前發展,同時理財的內容也從傳統的保險、投資增加了養老、避險避稅的成分,理財師的地位也不斷提升。
20世紀80年代是美國的大變革年,里根領導下的美國經過10年的努力,最終改變了國家的經濟狀況,並在90年代的前5年內收回了過去20年的「失地」,重新確立了經濟上的主導地位。而科學理財也跟隨著美國的發展,最終走向了全世界。美國的理財規劃師協會逐步在全球各地設立分支機構,結合實際情況編寫符合當地實際的理財課程,培養專業化理財師。雖然世界各地均有自己的風土人情,但美國理財業70餘年的歷史還是為世界人民提供了寶貴的經驗,其成功與失敗均值得我們學習和借鑒。CFC作為植根於北美的理財協會,不僅擁有豐富的經驗,並且擁有自己的研究和培訓隊伍,其開設的課程涵蓋了理財發展所經歷的各個階段的寶貴經驗,非常值得中國這樣的新興理財市場的投資者和理財師學習參考。
賺點分
⑤ 現在怎樣理財收益比較穩定
你想要最穩定的就存在銀行定期了，缺點就是不靈活利息說起來也不算高，靈活性最好的還是余額寶和零錢通之類的貨幣基金，但是它們比銀行的定期理財風險高一些，利息也不夠多，可以冒點風險的還是買一些比較穩定的超短債和短債基金比較好，不過就看你怎麼選擇了。
⑥ 如何評價銀行理財業務發展中的風險對金融穩定的影響
從政府角度講
一、建立統一的准入機制，分別就互聯網支付、互聯網理財、P2P借貸平台建立統一的准入門檻，為互聯網金融的健康發展、維護金融消費者利益保駕護航；
二、建立准備金、保證金制度，分別不同業務品種，繳納不同的准備金或保證金；
三、盡快制定出台銀行存款保險制度，為下一步的民營銀行以及互聯網金融提供風險防範保障；
四、加快建立利率市場化體系，現在的銀行基準利率早已失去了對市場的影響力，因為誰都知道存款吃虧，才會導致互聯網理財一炮打響，因為互聯網技術發達，余額寶們才會短期內形成了較大規模。
從企業角度講
五、傳統銀行業也要放下身段，有些銀行已經開始大量在網上銀行推廣理財產品，只不過還在有最小申購單位、最低購買多少萬元等等限制，有些網上的寶寶們，一元起步、更有甚者一分起步。
六、銀行可以經營互聯網金融的產品降低費率低、流程簡化
七、發展電子銀行、自建電子商務平台，擴展線上服務范圍，滿足客戶需求、穩定現有客戶
八、傳統銀行加大與電商平台及第三方支付企業的合作，擴大自身在支付結算上的覆蓋領域；在客戶越來越多使電商平台購物的趨勢下，收取交易傭金也可稱為銀行拓展業務的渠道之一
⑦ 收益穩定的理財方式有什麼
現在理財的方式真的是多種多樣，隨著經濟和科技的發展，互聯網金融的發展是一個趨勢，要說什麼理財方式收益穩定，那麼就要說P2P了，不過選擇平台是關鍵的一步，安全的平台很重要
⑧ 什麼樣的理財公司比較穩定
目前做理財，要穩定一點的就股票賬戶的國債逆回購，支付寶的余額寶。這兩個投資可以說基本無風險。
再然後就是基金，這個要選擇歷史收益曲線走勢良好的基金長期投資，有一定風險，但風險可控。
再就是股票期貨投資，風險大，可能的收益空間也大，具體收益看你的操作，有人能很快翻倍，有人確連連虧損。
⑨ 互聯網金融投資理財哪家公司安全，穩定，有發展錢景好
個人推薦上海雪山貸，目前雪山貸的產品豐富，每個投資理財項目收益也就不盡相同，大致年化率可達8%-20%.雪山貸投資門檻低，回報豐厚，最低只需起投100元，即可享受平均15%的收益。在享受遠高於銀行存款收益的同時，還能夠參與雪山公司推出的各種創新回饋活動，比如推出的「雪山三友」、「積分抵現券」、「百萬鑫益」,等活動隨著更多的投資人把目光投向雪山貸，平台成交金額屢創新高。bbs.xueshandai.com
⑩ 怎樣構建金融穩定，金融發展和公平交易的三元
當前金融亂象頻生，局部金融風險頻發，金融監管風暴頻繁，金融業的改革與發展，牽動著各方神經。面對如此錯綜復雜的形勢，加快金融業改革已迫在眉睫。回顧過往，拋開部門本位主義，加強頂層設計，才能切實推進國家金融治理體系和治理能力的現代化。縱觀當前金融業的矛盾與問題，建議從以下四大問題入手，全面規劃和設計金融體系和監管制度。
金融監管目標問題
近現代金融發展史，也是一部金融危機史，每一次危機，都使政府對金融監管的目標有了更加深刻的認識。
改革開放以來，我國金融監管基本上是雙目標：金融穩定與金融發展。金融穩定是國際慣例和共識，金融發展則是我國作為後發展國家特殊的國情需要。圍繞著雙目標，各金融監管機構在不同時期各有側重，特別是維護金融穩定，不管是在立法立規上，還是機構設置上都予以了重點鋪陳。
然而，近年來，隨著居民財富的積累，銀行、證券和保險業機構紛紛下大氣力挺進到針對個人財富管理的爭奪中，以股票、債券、基金、私募股權等基礎金融產品為標的，加上互聯網金融助力，個人面對強勢的金融機構和復雜的金融產品，往往淪為非法集資、金融詐騙、違規理財的受害者，並引發局部金融風險。目前中國人均GDP已接近8000美元，預計到2020年突破1萬美元，家庭和個人將有更大比例的財富從存款和房地產轉向復雜多樣的金融產品，對消費者的金融保護將越發突顯。
借鑒國際經驗，著眼於金融業發展趨勢，應將維護個人與金融機構間的公平交易、防範金融欺詐，作為金融監管目標的第三極，構建穩定、發展和公平交易的三元目標，唯此才能在金融立法、金融機構設置和金融市場秩序維護上，做出具有前瞻性的體制和制度安排。
金融監管體制問題
2015年春夏之交的A股市場暴跌，將中國分業監管的痛點進行了全方位曝光，「鐵路警察」各管一段式的監管，既不能總攬金融市場的全貌，也不能適應洶涌擴張的混業經營現實。綜合而言，當前以機構主體為監管邊界的分業體制有以下弊端：
一是監整套利。以近些年急劇膨脹的資產管理業務為例，銀監會、證監會和保監會針對實質相同或一致的業務，在合格投資者人數、投資門檻、募集方式、風險資本、投資范圍等方面，標准不一，約束不同，導致市場參與者廣泛借道監管偏松的機構或設計多層嵌套的產品實現跨部門、跨市場、跨機構套利。
二是監管真空。近年來，互聯網金融、金融控股公司、資產證券化和私人財富管理四大新生事物強勢挺進中國金融業，四大新金融、新業態都橫跨銀行業、證券業和保險業，面對如此混業態勢，銀、證、保三會心態復雜，想管又怕管不好，最後的集體選擇是紮好自己邊界籬笆，而不管交叉空白地帶。由於監管空白，導致新金融野蠻生長，局部風險頻發。
三是監管盲區。現在對於2015年A股巨挫的一個共識是：場外資金利用銀監會、證監會、保監會的各自規則，打通了監管壁壘，而監管部門又都是信息孤島，沒有一個監管部門能夠全流程、全鏈條地掌握入市資金的來源與集聚動態。這種監管盲區在「一行三會」以及外匯局之間的業務接頭地帶大量存在。
四是監管逆勢。上世紀80年代以來，英、德、法、日等主要經濟體全面走向混業經營與混業監管，1999年美國柯林頓政府頒布《金融服務現代化法案》，全面結束對混業經營的限制。而當主要經濟大國從分業轉向混業時，我國卻於1992年、1998年和2003年相繼成立證監會、保監會和銀監會。隨著金融深化，分業經營與分業監管已不合時宜。
五是割裂市場。建設統一大市場一直是我國市場化改革的重要目標和方向。然而，分業監管體制把分機構監管自動延伸為分市場監管，規則競爭、審批競爭，但又不互聯互通。
針對分業監管的不足，國內各界進行了廣泛討論。對此，筆者建議在體制改革設計上明確遵循以下三個原則：一是權力制衡原則，不允許任何一家監管機構權力過大；二是混業監管原則，混業經營是大勢所趨，監管體制需要順應發展趨勢；三是金融生產者和金融消費者雙保護原則，保護金融生產者穩定經營，保護金融消費者公平參與交易。
依據上述原則，在充分考慮中國國情和借鑒次貸危機後各國金融監管體制改革後，可供選擇的改革方案如下：
一是充實央行兩項職能，即宏觀審慎管理職能、金融信息統計職能。為此，在央行內部增設金融宏觀審慎管理局，專司系統性金融風險的識別、分析、監測與應對預案，制定逆周期資本、行業資本等宏觀審慎監管工具指標等；充實金融信息統計職能，明確所有金融監管部門、金融機構、金融市場都有向央行報送金融信息的義務，明確央行統一制定金融行業的統計標准，明確央行是國家金融信息的統計歸口部門。
二是合並「三會」為「二會」，即調整合並銀監會、證監會、保監會，成立中國金融業監督管理委員會和中國金融消費者保護委員會。金融業監督管理委員會監管范圍涵蓋所有金融機構和所有場內外、本外幣金融市場。可按五大板塊設置業務司局，即系統重要性金控集團監管板塊、銀行業監管板塊、證券業板塊、保險業板塊、金融市場板塊。金融業消費者保護委員會監管范圍涵蓋所有與消費者發生的金融業務，包括存貸款、銀行卡、支付、理財等，都同時接受消費者保護委員會的功能性監管。將現行「一行三會」內部的消費者保護局、銀監會打擊非法集資局等並入，從保護金融消費者公平交易、財產安全、自主選擇、受教知情等權益出發，分清職責，並將信用評級機構和個人財富管理規劃咨詢服務納入監管范圍，成立金融消費者協會和財富管理行業協會。
金融法律問題
金融法律是金融制度的載體和保證。金融制度先進與否與金融立法密切相關，所謂國家金融治理體系的現代化實質是金融法律的現代化。目前我國金融法律主要存在四大問題：
一是法律線條粗獷。即使將國務院制定的法規計入，我國金融法律法規與美、日、德等金融發達國家相比，仍十分有限，至今期貨、外匯、金融衍生品等基礎性法律我國尚未制定。
二是法律法規內容不細致，實踐操作性不強。很多法律法規變成了監管部門的基本法，再由各部門制定規范性文件，法律法規才能落地。
三是立法過多體現監管部門的意志。由於金融業的復雜性和專業性，立法部門在權力邊界、法條表述粗細等方面常常擺脫不了監管部門的影響，甚至淪為權力法律化的工具。
四是法律更新遲緩。由於我國經濟金融發展快等原因，法律法規常常顯著滯後於金融發展現實，其結果要麼是抑制金融創新與發展，要麼是市場參與者不斷試探或挑戰法律與監管的底線。
解決金融法律問題需要納入到國家治理體系和治理能力的高度予以統籌考慮，包括立法機構人才的職業化、專業化等。當前為規范混業經營，亟待優先解決《證券法》和《信託法》的修訂與完善。
目前《證券法》修改在即，發展多層次資本市場、加強投資者保護等都為修法之必要，但更為迫切的是擴展「證券」的定義。近年來所謂的混業經營，除了金融機構跨部門持牌、跨行業經營外，更重要的是跨市場投融資，銀行、信託公司、證券公司、公募基金子公司、私募基金、保險資產管理公司等圍繞理財業務，突入對方市場，開展全面競爭。業務類似，但依據的監管規則卻不同，導致監管套利盛行。
2017年我國《證券法》的修訂正在加快進行中，建議為混業經營、混業監管奠定法理基礎，至少將各類資產管理集合資金計劃列入「證券」定義。
《信託法》是另一部管理混業經營的基本大法，特別是在大陸法系國家。2001年10月我國《信託法》正式實施。目前《信託法》在內容和實踐上面臨幾大問題：一是將《信託法》狹義地局限為信託公司法，二是束之高閣，法院判例少，證監會、保監會怕引入《信託法》而踩了銀監會的「腳」，選擇視而不見，三是內容不適應金融業發展變化。
從國外經驗看，《信託法》規范的是財富管理制度，而不是一類公司業務，更沒有信託公司這種類型金融機構，各國通過《信託法》將「受人之託，代人理財」各方當事人的權責利進行了法律規范，尤其是對信託財產的隔離、受託人的義務進行了細致明確。當前我國財富管理市場亂象叢生，根本原因是《信託法》虛弱、虛置。
因此，建議盡快啟動《信託法》修改，將目前銀監會、證監會和保監會管理的各類資產管理業務全部納入《信託法》的規范之下。著重完善信託登記制度、信託稅收制度、委託人忠義制度、公益信託制度等。
國有金融問題
目前，在國民經濟各行業中，無論是規模佔比，還是影響力，國有經濟在金融業中的統領地位都是第一的，而在金融業中，銀行業的國有經濟成分尤為突出，總資產佔比超過60%。
國有經濟占據金融業主導地位有利於宏觀調控，有利於維護金融穩定，有利於化解局部金融風險，有利於配合國家重大經濟戰略部署。然而，在獲得上述優勢的同時，也產生了很多問題，集中可歸結為低效率。由於國有經濟銀行在法人治理結構上存在著難以克服的缺陷，導致其在資金投向上偏好國有經濟、在經營風格上過於強調穩健，在考核機制上缺乏長效激勵，其結果是銀行將大量低成本資金投向低效的國有企業、地方政府融資平台。
這些年融資難、融資貴主要體現在民營企業，資產管理市場上混亂的通道業務和嵌套業務，其根源也是民營企業通過正規渠道難以獲得低成本資金。
過去的改革實踐證明政企分開、政資分開並不能解決國企效率低下問題，說到底，國企本質上是政府對資源的直接配置。國有大銀行之所以能從十幾年前「技術上破產」的境地走向今天的世界性金融巨頭，成功的秘訣是：政府剝離不良資產+政府注資+政府傾斜上市融資+政府長期高利差保護，政府的扶持發揮了主要作用，市場化能力有限。為此，建議按照十八屆三中全會關於積極發展混合所有制經濟和推動國企完善現代企業制度的要求，銀行業國有經濟改革需要加快步伐。
一是將幾家國有大銀行逐漸改造成國有資本佔主導的混合所有制企業。漸進、有序地將中投公司或匯金公司的注資通過市場化機制和手段置換為民營資本，國有資本佔比降至50%以下、控股權以上的第一大股東。
二是將中、農、工、建、交、郵儲六大銀行之外的國有股份制銀行改造成以民營資本為主、國有資本為輔的混合所有制企業。國有資本僅是重要大股東，不具有控股地位，更多表現為戰略性財務持有者。
三是加快民間資本開設中小銀行的審核步伐。中小銀行的市場定位是吸收本地存款、向本地發放貸款，類似於美國的社區銀行。政府對民間資本開設中小銀行的政策要透明、簡潔、便利化，門檻要求應僅限於：按照相對規范的股份制建立，產權清晰；滿足資本充足率要求；參加存款保險體系；市場定位明確。只要發起成立的企業符合上述要求，就應盡快批准從事銀行業。
四是深化國有大銀行企業制度改革。建立職業經理人制度，推行更加市場化的管理層選拔方式，銀行董事會主席和銀行行長均應由董事會選聘產生。建立良性的管理層激勵，確保高級管理人員以股東利益為主要目標。在市場化選人用人的前提下，高管薪酬應完全市場化。
(作者系南開大學國際經濟研究所客座教授)