『壹』 用互聯網金融理財，最應該注意什麼
據我理財的經驗而言，
『貳』 如何做好互聯網理財
互聯網金融理財產品 2014年 大有井噴之勢，現在仍層出不窮。來自融 360 的《2014年 互聯網金融理財報告》顯示，2014年 有 79 只 「寶寶類」 產品，P2P 平台超 1600 家。迅速增加的理財平台數量和同質化的資產標的使得用戶獲取成本快速升高，當前業內普遍認為一個有效的投資理財賬戶的獲取成本在 1000 元以上，如何降低有效投資用戶獲取成本、如何提高用戶留存和用戶忠誠度顯得尤為重要。
盡管理財平台背後的資產標的對理財產品有根本性的影響，我跳出資產標的的限制，根據自身實際的多個平台的投資體驗、廣泛的訪談積累以及對數十個個產品的研究探討，在資產標的類似的情況下，什麼樣的產品能給用戶更好的體驗，更低成本地獲取和留存用戶，形成好的口碑效應。
第一步，鎖定自己的用戶群
在很多領域，做用戶畫像分析時，都會選擇性別、年齡、職業等作為目標用戶定位標准，在互聯網理財領域，最核心的標準是用戶可理財的資金規模，因為可理財的資金規模影響了理財的四個核心要素：流動性需求、收益要求、安全性需求以及願意為理財投入的管理（時間）成本。
在這里以 「長期平均賬戶余額」——一個用戶在 6 個月以上時長的平均個人賬戶余額作為標准。按照這個標准，我們可做如下分類：
1.長期平均賬戶余額<1000 元，學生、小白領、藍領:
月均收入小於 5000 元，月可支配收入小於 4000，除去各類消費，僅剩餘每月不到 1000 元可供理財。一旦需要出去旅遊、買 iphone6 等大額消費項，則需要靠信用卡分期來滿足。這類用戶的典型特徵是平均賬戶余額小於 1000 元，且時常為負。
對這類人群來說，等同於銀行活期存款的流動性是第一需求，收益其次，且由於規模太小，這一類用戶沒有主動理財的動力，理財意識有限。銀行活期存款和余額寶除了具有一定收益外，還有極好的隨時支付功能，是這一類用戶的首選，雖然人均 「理財」 規模僅小幾千元，但這樣的用戶有數億人，余額寶 5000 億的規模相當一部分屬於這一類人群。
2.長期平均賬戶余額<1 萬元，有一定工作年限的藍領、白領
賬上已能長期留存數千元至萬元不等的資金，但當發生大額消費項時，仍需要較好的流動性，他們希望將錢放在一個比銀行和余額寶收益高一些的地方。一部分對在線理財不太熟悉的用戶，仍會將資金留存在銀行和支付寶，但會有一部分用戶開始嘗試其他的理財平台，包括類余額寶產品（天天基金活期寶，超 6%年化活期，14年 銷售 1700 億），類 ETF 產品（例如真融寶，超 12%活期收益）。
3.長期平均賬戶余額在 1 萬-5 萬元，有一定工作年限的藍領、白領
賬上長期平均有 1 萬-5 萬元，即便是大額消費項（例如 iphone6）仍有不少剩餘資金。此類用戶除了投資一部分流動性高的類余額寶產品外，還可投資一些流動性相對弱的中長期限理財產品，例如 7%年化收益 30 天理財計劃，8%年化收益 120 天理財計劃等。針對這一類用戶，銅板街和悟空理財表現出色。
4.長期平均賬戶余額高於 5 萬，小於 100 萬，有一定積蓄的個人或家庭
對於這類用戶而言，理財意識明顯增強，願意花費更多的時間了解不同的理財選擇並會主動配置自身資產。風險偏好較高的用戶會優先配置浮動收益類資產，例如股票、股票型基金，風險厭惡型用戶會更多配置固定收益類資產，例如 P2P、非標資產理財平台等。
在這個人群分類中，雪球網、陸金所、宜人貸、人人貸等表現非常好，「寶寶類」 產品由於標的較小，投資效率較低，管理成本高佔比迅速下降。
5.長期平均賬戶余額高於 100 萬，有較多積蓄的個人或家庭
對於這類用戶而言，理財的主體往往是家庭的主要財務管理人，以女性為主。這些理財用戶的資金去向相對傳統，來自線下的銀行或財富管理公司的理財顧問、證券公司客戶經理以及保險經紀人都會主動接觸這一類用戶，向他們推薦年收益平均在 8%以上的集合信託計劃等。用戶能看到自己的資金長期理財的收益相對可觀，一部分人會投資以上類型。在線上方面，除了方便和安全外，理財收益應不低於線下渠道的理財方案才有可能勝出，因而在線上分散化配置股票型基金、較高收益 P2P 成為主要方式。
下圖體現了隨著可理財資金規模的變化，用戶理財決策對於流動性、收益、安全性的要求在變化，理財資金越多，對流動性要求越低，收益要求越高。當用戶可投資規模大於 1 萬，即理財收益對用戶的實際價值增大時，用戶會願意嘗試有著更高收益的理財平台，對風險的容忍度 / 承受意願更高，但具體到每個用戶，需要根據個人的風險偏好看實際決策時各變數的權重，下圖反應的是總體趨勢。
第二步，針對自身的目標理財人群做有優秀用戶體驗的產品設計。
1.流動性設計——更方便地滿足用錢需求
用戶對流動性的需求大致 4 類，隨時用錢；計劃第二天用錢；計劃若干個月後用錢；閑錢。用戶對流動性的追求與債權較長的特徵有沖突，相較於大部分平台 2 元 / 次或者免費取現的方案相比，悟空理財的做法更加巧妙。每月可免費隨時取現一次，既滿足用戶的流動性需求，又讓用戶感受到人性化的細節設計。
2.收益設計——讓用戶感覺賺到了
雖然收益水平的決定性因素是債權收益，但仍有一些結構性的設計方式有著更好的用戶體驗和效果。主要討論我看到的 3 種創新方式：
收益率高一天收益也是更高。在貨幣基金理財產品中，天天基金的 「一鍵互轉」 功能很有意思，用戶可根據當日7日 最高年化利率將自身持有的基金份額，一鍵轉到有著最高收益的基金上，一般最高收益基金年化高於 6%，因而名義收益率高於余額寶。盡管實際上投資人不大可能有精力每天都執行這樣的操作，一個短期當日6%年化收益的貨幣型基金可能下周收益只有 4.5%，但較於其他貨幣基金活期產品拼硬收益率，天天基金的做法非常討巧。
收益逐月上漲，每個月都更開心。另一種創新的做法是悟空理財，創新地採用用戶在悟空理財的首月收益僅為 6%，此後逐月上漲 0.5%、最高 11%年化收益的方式，極大提高了用戶留存和理財用戶的生命周期。用戶每來一次都感覺賺到了。
還有一個值得關注的做法是收益場景化，即將預期收益數字化或者實物化。6%年化收益 10 萬元的標，既可以描述成期限 12 個月，年化收益率 6%，到期本息一次性償還。還可以在描述中，加上此投資到期本息收益 106000 元，或者加上理財到期收益可買下一個 gopro（2900 元）+ 一次台灣說走就走的旅行。
顯然實物描述的收益以及現金收益描述讓用戶更理解理財的價值。在以上用戶描述中提過，對於可理財資金在 5 萬元以下的用戶而言，都是准小白用戶，3 款年化利率相同、期限相同的產品，用戶為何不選一個能讓自己實現理想生活方式的理財平台呢？
3.安全性設計——必須靠譜
對於安全各家平台基礎做法大致相同，高額注冊資本 + 頂級風投注資 +XX 銀行託管 +XX 支付保障資金安全 +XX 擔保 / 風險保障金。值得注意的是，不論是何種類別的產品，都有義務披露用戶理財資金的用途和去向。另一個有趣的事實是，適當的 PR 和新媒體運營對於用戶認知平台安全性同樣有重要的意義，當用戶網路一個理財平台，出現的是什麼？關注理財平台微信後是否能看到已認證的公眾號並能進行互動？
第三步，如何拉新？
目前看到較為有效的拉新方式主要有三種：高額體驗理財金、好友分享激勵計劃、模擬投資收益可視化。
1.高額體驗金，標題黨的最愛
「10 萬元免費領」——類似的宣傳語廣泛散布於微信群和朋友圈，用戶注冊即可享有 10 萬元 1 天、1 萬元 1 周等金額期限各有差異的高額體驗金計劃，用戶不用出錢，僅需注冊便可獲得約 10 元收益，倒是一個不錯的方式。現在用戶見多了之後也慢慢少了些興趣。
2.好友分享激勵計劃
邀請好友注冊並投資即用戶和好友均有一定程度的獎勵，包括 2000 元體驗金一個月、2%加息券、20 元話費等等。這類計劃一定要讓被邀請對象本身也有獎勵，否則分享者囿於情面不願意分享。
3.模擬投資收益可視化
對於更創新的一些在線理財方式，例如聚愛財 plus, 非常類似美國創新理財平台 wealthfront 的做法，但國內理財用戶對於一站式資產配置理財並不熟悉，聚愛財 plus 能給予用戶 5 萬元等金額不等的虛擬理財資金，並實時模擬每天的 「真實收益」，讓用戶體會到投資結果的可能性，從而達到用戶認知的目的。
第四步，如何提升互聯網理財產品體驗？
1.有溫度，讓用戶喜歡
一個好名字，可愛的吉祥物，清新的 logo,朗朗上口的 slogan 都不錯。傳統金融人的特點是專業、嚴謹、嚴肅，但用戶總喜歡有溫度的東西，有著可愛吉祥物的悟空理財僅憑一個微信公眾號擁有過千萬粉絲，百萬投資人，關注悟空理財公眾號的用戶時常可以收到調皮逗趣的內容，把投資人當成施主叫得倍兒親熱，連換 logo 都要粉絲互動，施主，你難道不喜歡嗎？
2.有情誼，讓用戶產生認同
建立自己的會員 / 積分系統，讓老朋友看到你的心意。一個過 40 歲的大叔偷偷告訴我他在銅板街存了 10 萬塊錢，半年多收到 9 萬個銅板，陸續兌換了價值近 2000 元的話費，樂得合不攏嘴。估計他告訴過不少朋友，拉了不少新。
當前行業內廣泛流傳平均單個有效投資賬戶的獲取成本高達千元，何不多給老用戶一些實惠，留存老用戶還形成口碑效應呢？例如當用戶投資 100 天的時候給用戶一個現金券，讓他買杯溫暖的咖啡？
3.有驚喜，讓用戶拉著朋友分享喜悅
互聯網理財對應的資產往往是中小企業或個人的貸款，他們可能是果農、可能是食品廠、可能是玩具廠家，等等，何不選擇投資平台上的一些忠實用戶送上一份貸款者的勞動果實給用戶分享呢？
4.有互動，讓關心的用戶看到成長，新媒體不可忽視
微信、微博，新媒體都是與用戶互動的優質渠道，不論是有了新融資、喬遷新地址、老闆過生日，將這些消息分享在新媒體上，用戶不經意間刷到的時候能感受到平台的成長，看到平台的進度，對用戶留存、口碑都有著很大的意義。
不得不提一下我另外一個有趣的感受——最好的營銷人員是產品經理，不論是滴滴打車大戰快的時，富有趣味的跑男、明星激烈優惠券在微信群、朋友圈轉發，還是悟空理財 6%初始收益，逐月增長 0.5%，好友邀請計劃等，產品創新驅動的營銷效果驚人。
『叄』 在互聯網理財投資和互聯網金融中要注意什麼陷阱，我是小白，求高手指教！
銀監會針對P2P公司監管條例1.注冊實繳資金5000萬以上。2.成立年限不低於一年。3.全國性公司，不做地方性的公司。4.有第三方資金託管平台。5.創始人有金融行業從業經驗。6.收益率不能超過15以上。7.公司有自己的風控團隊。凡是不符合以上條件企業請慎重選擇。
可以看看這個，這是銀監會對互聯網金融產品的規定。
如果是小白的話，可以先看看這些比較大的平台，比如財金圈、陸金所、人人貸、京東金融等。
『肆』 互聯網金融理財應該注意什麼本金安全性高嗎
一、以安全第一為原則，收益其次
二、理財產品最好具有質押物
三、小額試水，穩步慢行
四、平台必須有專業風控團隊
我在荷包金融做的理財，利息挺高目前沒事，要分散理財，不能孤注一擲，安全些的可以投資騰訊的財付通還有支付寶的一些理財產品，銀行也在手機銀行推出了相應的理財產品，這些保障相對高些，收益少些。
『伍』 融金所：互聯網金融理財需要注意什麼
豐富自己的投資理財知識
選擇正規的網貸平台
定製合理的投資方案和計劃
理性理財
投資有風險，入市需謹慎
『陸』 互聯網金融理財要注意哪些問題誰知道情況
平台資質很重要，最好的話是自己到平台去考察一下。選擇適合自己的平台，選擇適合自己的項目，當然，也不要把所有的雞蛋放在同一個籃子。
『柒』 互聯網金融理財怎麼做
看門狗財富為您解答：
互聯21世紀，新新時代，互聯網金融投資理財的迅速發展，讓我們早已拋棄古板的死存錢理念，更告別了一輩子都指望拿著點死工資過日子時代，投資理財儼然成為了我們生活中必不可少的一部分。可是也有人抱怨說「我一直很努力地嘗試各類理財方式，可到頭來日子還是老樣子，並沒因為理財而變更好」。
斬盡殺絕這5個「干擾項」
理財，更像是件細水長流的工作。往往最開始選擇餘地有限，但隨著基礎資金規模的增加，對應的理財方式與品種選擇范圍也跟著擴大。理財規劃得當的話，資產實際上可以保持每年一定比率的穩健增長。那何為「得當」?至少應該在理財的初始階段摒棄如下5個基本「干擾項」。
首先，理財不就是買產品嘛，一買一賣賺個差價。
簡單講，理財是個講求資產「性價比」最大化的過程，也就是通過合理的搭配，力求在風險最小化的前提下，實現收益最大化。而買產品只是理財過程中的一個細小分支。
其次，理財目標過於飄忽，不切實際。
理財不是一夜暴富的戲法。所以制定某一階段的理財目標時，一定要貼和實際，也就是努力跳躍後有可能會實現的預期。以你目前的年收入水平看，假設年收入10萬，通過合理理財，在不影響其他生活目標的前提下，五年內買一輛體面的車是可行的，而買一套總價在600萬元的房子，就是不切實際的偽目標。
第三，情緒化消費或「面子貸款」。
盡管我們每個人用於理財的資金都是消費還貸後剩餘的閑置資金，但終究閑置資金這一基礎「雪球」越大越好。所以控制情緒化消費，即心血來潮或宣洩不快的超額支出是必須的。同時，「面子貸款」也務必摒棄。就像來信中的女孩，貸款買車的行為完全受面子引導，其實她大可暫時省下這筆貸款用於理財增值，畢竟生活是過給自己的，而不是表演給別人的。
第四，資金量有限，也非要把雞蛋放進不同籃子。
我們常會聽到這句耳熟能詳的理財建議，不要把所有雞蛋放進同一隻籃子。事實上，這句話的實質是告誡我們，注意分散投資控制風險。可很多理財小白為了分散而分散。譬如手頭只有1萬元的閑置資金，卻非要放進收益率相差無幾的幾只貨幣基金里，看似分散，實際並無太大意義。
第五，高風險投資只考慮好的一面。
對於高收益，往往最為吸引的群體便是理財經驗並不豐富的小白們，他們普遍資金有限，又希望快速實現錢生錢，所以任何一款高收益產品或高收益投資模式，絕大多數人只會考慮好的一面，絲毫沒有任何保證本金安全的意識，所以很容易招致虧損。
一定要結合自身實際情況來選擇適合自己的投資理財產品，只有通過合理的途徑和方式來管理財富才能讓你的財富越積越多。當然，選擇一個好的投資理財平台，對於投資者也是最為關鍵的!(更多關於的金融理財知識了解，您可以訪問看門狗財富官網。)