保險金融技術環境分析

A. 保險金融運行分析報告

大額交易報告根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》：金融機構應當在大額交易發生後的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告大額交易報告的范圍包括第九條金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算並報告，中國人民銀行另有規定的除外。客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規定向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。中國人民銀行根據需要可以調整第一款規定的大額交易標准。第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。（六）金融機構內部調撥資金。（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。（九）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十）中國人民銀行確定的其他情形。具體查看

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B. 保險行業經營環境分析

第三講職業環境分析
所謂職業環境分析，就是要認清所選職業在社會大環境中的發展狀況、技術含量、社會地位、未來發展趨勢等。進行職業環境分析的要求是，通過職業環境分析弄清職業環境對職業發展的要求、影響及作用，對各種影響因素加以衡量、評估並做出反應。關注當前熱點職業有哪些？發展前景怎樣？社會發展趨勢對所選職業有什幺影響？要求如何？總的來說，職業環境分析包括兩大方面的內容：社會環境分析和組織（企業）環境分析。
一、社會環境分析
所謂社會環境分析，就是對我們所處的社會政治環境、經濟環境、法制環境、科技環境、文化環境等宏觀因素的分析。社會環境對我們職業生涯乃至人生發展都有重大影響。通過對社會大環境包括國際、國內與所在地區3個層次的分析，來了解和認清國際、國內和自己所在地區的政治、經濟、科技、文化、法制建設、政策要求及發展方向，以更好地尋求各種發展機會。
總體來說，我們現在面臨一個非常好的宏觀環境，社會安定，政治穩定，經濟發展迅速，並與全球一體化接軌，法制建設不斷完善，文化繁榮自由，尖端技術、高新技術突飛猛進。因此，在這個大前提之下，我們需要特別注意的是職業環境的變化。
據我國權威部門預測表明，隨著我國經濟與社會的發展，科學技術的進步，今後幾年對專門人才的需求將有較大的變化。急需的人才和有前途的職業主要有以下10大種類。
(一)、高新技術人才
以電子技術、生物工程、航天技術、海洋利用、新能源、新材料為代表的高新技術的興起，是一批高科技人才研究、開發的結果。當代任何一個國家，要在高科技領域占據主導地位，必須擁有相當規模的傑出科學家，並使科學家隊伍平均年齡盡量接近「最佳年齡區」。
據權威調查統計，重大科學發現的最佳年齡峰值為37歲，最佳年齡區為25～45歲。可見高科技人才競爭的焦點是年輕科學家。目前我國已實施「長江學者獎勵計劃」，其目的就是使中青年拔尖人才脫穎而出。
高等學校中與高新技術相關的專業有電子科學與技術、軟體工程、海洋科學、海洋技術、材料物理、材料化學、高分子材料與工程、熱能與動力工程、核工程與核技術、飛行器設計與工程、飛行器動力工程、飛行器製造工程、飛行器環境與生命保障工程等。
（二）、信息技術人才
信息積累和傳播是人類文明進步的基礎。在熒屏上縱橫東西南北、Internet，跨洲連洋的今天，我們已經強烈地感受到信息時代的魅力，信息已成為人類最大的資源及財富。
信息服務業在中國已有20多年的發展歷史，但人員數量並不多。近年來信息服務業的發展速度很快，20世紀末全國信息服務企業有8萬多家，110多萬人。到2010年，我國從事信息服務所需人員將達700萬～900萬人。到2020年，我國將建成全球最大的信息服務網。
高等學校中與信息技術相關的專業有電子信息科學與技術、計算機科學與技術、微電子學、光信息科學與技術、電子信息工程，通信工程等。
（三）機電一體化專業人才
機電一體化已是當今世界機械工業技術和產品發展的主要趨向，也是我國機械工業發展的必由之路。然而，我國現有的機械專業人員的知識結構與當今機械工業的發展極不相稱。學機械專業的，對電子、自動控制技術懂得較少；學電子專業的，對機械專業知識掌握得也不多，不能將機械與電子進行有機的結合。在科學技術競爭激烈的21世紀，對我國機械行業40餘萬家企業而言，機電一體化專業人才就是保證其生存的「新鮮血液」。
高等學校中與機電一體化相關的專業有機械設計製造及其自動化、材料成型及控制工程、過程裝備與控制工程、自動化、電氣工程及其自動化等。
（四）農業科技人才
用世界上7％的耕地，養活了佔世界22％的人口，這是中國目前農業的現狀。人口在增加，耕地卻在減少，中國人將來吃什麼，已是國內外普遍關心的一個重大問題。
為此，農業科學家們提出了發展我國農業的新思路，依靠現代科學技術，培養專業技術人才。因此，21世紀所需的農業科技人才，不是幾十萬，而是幾百萬。所需人才的專業門類，不僅包括傳統的農、林、畜、牧專業，而且還需大量的生物工程、海洋養殖耕作等現代化的新型專業。
與農業科技相關的專業和職業有：農學、園藝、植物保護、茶學、草業科學、林學、森林資源保護與遊憩、野生動物與自然保護區管理、動物科學、蠶學、動物醫學、水產養殖學、海洋漁業科學與技術等。
（五）環境保護技術人才
我國的環保產業一誕生，就成為經濟舞台上的一支勁旅。目職業生涯規劃與管理前，環保技術人才的嚴重不足，是該產業存在的主要問題之一。據權威統計，我國環保產業人員約為7萬餘人，其中技術人員4萬餘人。在專業技術人員中，高級職稱近2000人，中級職稱1萬餘人。據有關部門的不完全統計，我國每年因污染造成的經濟損失約2000億元，占國民生產總值的10％，長江上游每增加一個億的產值，下游就要損失10個億。由此可見，現有的環保技術人才難以適應國民經濟的發展需要，我國急需大量的環保科技人才。
與環境保護技術相關的專業有環境科學、環境工程、生態學、園林、水土保持與荒漠化防治、農業資源與環境等。
（六）、生物工程研究與開發人才
2l世紀是生物學的世紀，遺傳基因、克隆技術、生物晶元、基因葯物、基因治療，這些高科技、新發現的不斷發展，使生物科學對社會和科學技術各個領域的影響日益加深，現代生物學已成為當之無愧的當代「中心科學」。
眾所周知，生物技術是目前世界上最活躍、最令人鼓舞的前沿科學，在工業、農業、醫學、環保領域都具有很大的經濟前景。生物技術的發展不僅可以為人類提供新的產業，而且將為解決人類所面臨的食物、能源和環境三大危機發揮重要作用。因此，近幾十年來工業發達國家都在大力發展生物技術，培育、招攬生物技術人才。
與生物工程研究與開發相關的專業有生物科學、生物技術、生物信息學、生物信息技術、生物化學與分子生物學等。
（七）國際經貿人才
在世界經濟中，國際性的營銷是企業生存的關鍵因素之一，要求經貿人員不僅具有日常生活所需的聽、說、寫、譯的外語能力，還應懂得國際外貿知識、國際貿易談判規章和國際經濟法律、營銷技術、基本的產品專業知識等。目前，我國的國際經貿人才在數量上嚴重不足，在業務上、素質上符合國際貿易人才條件的為數也不多。在2l世紀，隨著信息社會的發展、地球村的出現、信息高速公路的建成，與國外的貿易往來將進一步增大。因此，大批量地培育國際經貿人才已成為我國人才培育工作所面臨的一項重要任務。
與國際經貿相關的專業有經濟學、國際經濟與貿易、財政學、職業生涯規劃與管理金融學等。
（八）律師人才
隨著社會的發展、法制的健全，人們的法律意識不斷增強，企業不但希望有個出色的法律顧問，幫助企業掙得更多的利潤，個人也十分需要私人律師來維護自己的合法權益。因此社會對律師人才的需求也在不斷增加。然而，我國當前律師人才十分缺乏，據不完全統計，目前我國取得律師資格的專職律師還不到2萬人，平均每10萬人口只有兩名律師，無論是數量還是質量都遠遠不能適應社會的需求。如果按每萬人需要1名律師計算，我們十幾億人口就需要100多萬名律師。因此，未來律師人才的就業前景十分可觀。
市場經濟的本質是法治經濟，政治文明的核心是法治文明。依法治國，建設社會主義法治國家，是市場經濟的必然要求，是治國安邦的基本方略。全面展開的法治實踐需要先進成熟的法學理論的指導，法學學科具有廣闊的發展空間和美好的發展前景，法學專門人才可在審判、檢察、司法行政、律師、公安等部門工作，也可從事立法、法學教育、法學研究以及行政管理和公司、企業的法律顧問等工作。
（九）保險業精算師
「精算師」稱得上保險業的「精英」，是集數學家、統計學家、經濟學家和投資學家於一身的保險業高級人才，不僅要具備保險業的專門知識，而且還要具有預測未來發展方向的能力。我國的保險法規定，經營保險公司必須聘用一名金融監管部門認可的精算師。而據中國保險學會介紹，目前在12億中國人中卻只有幾十名嚴格意義上的精算師，這種狀況顯然無法適應我國保險業迅猛發展的需要。據預測，在未來幾年內，我國精算師的市場需求量將在4000名左右。
保險專業精算師需要具備良好的數理基礎、經濟學基礎和外語基礎，掌握從事保險精算工作的基本理論和基本技能，並熟悉保險精算技術和經濟活動定量分析。在國外保險公司中，精算師是所有業務，特別是產品設計的絕對核心，保險公司的每個部門幾乎都有精算師參與工作。而我國保險市場正在起步階段，國內消費者的投資理念與國外有很大差別，所以「洋」精算師對中國的市場環境不是很了解，並不適合中國國情。本土精算師熟悉國情了解市場，有助於開發適銷對路的產品，國內的保險監督委員會、各大保險公司、高校、已獲准開業的外資保險機構、合資保險機構、社會保障部、民政部、財政部、銀行系統等單位都對精算人才有較大興趣。
（十）物流專業管理人才
作為與能源、信息流並列的物流業，是繼勞動力、物流資源之後的第三個利潤的源泉。據有關人士預測，僅全球快遞營業額，將從1996年的350億美元發展到2016年的2850億美元。我國加入WTO後，物流業將成為我國經濟的重要組成部分。同時物流及相關企業面臨的競爭壓力劇增，在物流這個領域中，我國與發達國家的差距，不僅僅是資金、技術上的差距，更重要的是知識、觀念和人才上的差距。例如，當前國內企業超過1000萬家，而真正利用現代物流管理方法整合企業管理流程的不過萬家。搞好物流，人才是關鍵。在上海去年首次頒布的人才開發專業目錄中，現代物流人才已被列為急需引進的13類緊缺人才之一。近幾年，既具有商科背景，又懂得物流管理的，並具有扎實的英語聽、說、讀、寫能力的中高級物流專門人才迅速走俏，甚至出現「二三十萬年薪，虛位以待物流人才」。今後3～5年，需要培養、引進大量的專業物流人才，因此物流專門人才的就業前景非常看好。包括物流系統化管理人才和物流企業經營管理人才、進出口貿易業務的專業操作人才、熟悉國內進出口市場業務的中介人才、電子商務物流人才和物流軟體開發設計人才、商務談判代表、外語人才等。
二、組織（企業）環境分析
進行全面的組織環境分析是我們「知彼」的核心，畢竟你所選擇的這個組織（企業）將與你息息相關。況且，在面試過程中，考官一般都會比較欣賞那些對本行業、本企業的有心人。
組織環境分析包括行業環境分析和企業環境分析。
（一）行業環境分析
行業環境分析包括對目前從事或擬從事的目標行業的環境分析。其內容應包括行業的發展狀況、國際、國內重大事件對該行業的影響，目前行業的優勢與問題、行業發展趨勢等等。
行業與職業不同，行業是企業的集合。從事同類產品的生產銷售企業或提供類似服務的企業達到一定的數量才形成一個行業。例如，家電行業，就包括生產電視機、空調、冰箱、洗衣機等不同類型具體產品的若幹家企業。在同一行業內，可以從事不同的職業。例如同在保險業，可以作保險業務員，也可以是人力資源部經理。
在分析行業環境時，一定要結合社會大環境的發展趨勢。由於科學技術的飛速發展，會使某些行業如同夕陽墜落，逐漸萎縮、消亡；更有許多極具發展前途的朝陽行業不斷出現、發展起來。同時還要注意國家政策的影響，要了解國家對某一行業是支持、鼓勵和引導，還是限制、控制和制約。要盡量選擇那些有前景、發展空間較大的行業。例如，我國近年來狠抓環境保護，推行可持續發展戰略，保護生物多樣性，在農業生產中控制化學製品的使用，開發「綠色食品」等等，使環境保護產業如初生朝陽，充滿生機，導致環保設備生產、環保技術咨詢等行業迅速發展，提供了大量就業崗位。而這時如果不了解情況，為了一時利益，盲目進入那些污染後果嚴重的行業謀職，必將會給自己的職業生涯造成嚴重的不良後果。
（二）組織（企業）環境分析
組織（企業）環境分析尤為重要。個人在選擇組織（企業）時有必要通過個人可能獲得的一切渠道，比如，可以通過公司所在地的新聞出版機構的新聞線索，來了解該組織（企業）產品及服務的詳細情況和富有深度的財政經濟狀況；通過有關書籍和企業發展史、當地各種商業活動、企業人物獲獎的細節也能了解到可供參考的資料信息；另外公司的網站上介紹公司價值觀念的那些主頁也會透露一些企業文化的有關線索；至少還可以通過參觀或參加面試時的談話資料和知識背景來充分了解和考慮各種因素。
企業環境分析包括：用人單位的聲譽和形象是否良好？組織（企業）實力怎樣？在本行業中的地位、現狀和發展前景怎樣？所面對的市場狀況如何？產品和服務在市場上的發展前景怎樣？能夠提供哪些工作崗位，是否與自己適合對路？有無良好的培訓機會？企業領導人怎樣？企業管理制度怎樣，是否先進開明？企業文化是否與自己吻合？福利待遇是否完善等若干方面。具體包括以下3個方面：
1、企業實力
企業在社會中的地位和聲望如何？企業目前的產品、服務和活動范疇是什幺？企業的發展領域在哪些方面？發展前景如何？戰略目標是什幺？技術力量和設施是否先進？在本行業中是否具備很強的競爭力？是發展擴張，還是倒退緊縮，處於一個很快就會被吞並的地位？誰是競爭對手？企業目前的財政狀況如何？要仔細觀察是真正在「做大」、「做強」，還是空有其殼？有沒有長久的生命力？企業的組織結構是怎樣的？是扁平的還是等級制的？等等。
2、企業領導人
企業主要領導人的抱負及能力是企業發展的決定性因素。而且個人在職場的運氣很大一部分來自於你的老闆。很多成功的大企業都有一位出色的企業家作為掌舵領航人。當然炒老闆魷魚也是職場的一道家常菜。因此，要了解企業主要領導人是真心要干一番事業，還是想撈取名利？管理是否先進開明？他有足夠的能力帶領員工開創新天地嗎？他有沒有戰略眼光和措施？他尊重員工嗎？
3、企業文化和企業制度
除了很好的福利、吸引人的薪酬、舒適的工作環境和出色的管理之外，優秀的企業還會創造積極的企業文化，讓員工感到快樂和受尊重，而使員工工作更有創造性。員工與企業相互配合是否良好的關鍵在於企業文化。因此，在求職時選擇什幺樣的企業文化氛圍讓你覺得最舒服，才是至關重要的。
企業制度涉及的范圍比較廣，包括管理制度、用人制度、培訓制度等，盡可能了解這些信息，了解企業在組織結構上的特徵與發展變化趨勢，分析這種安排對自己的未來可能帶來什幺樣的影響。特別要注意企業用人制度如何，能否提供教育培訓機會，提供的條件是什麼？自己將來有沒有可能在該企業擔任更高級的職務或擔負更大的責任？個人待遇提升的空間有多大？是基於能力還是工作年限？企業的標准工作時間怎樣？是固定的還是可以變通的？當然也還要考慮企業提供的薪酬和福利待遇與行業內其它公司比較如何？
總之，通過以上分析，應理出一條清晰的線索，確定自己的職業生涯在這個企業中有沒有足夠的發展空間，衡量自己的目標能夠在該企業得以實現的可能性。
三、職業期望
毫無疑問，每個人都有自己的職業夢想。這個夢想將引導你所做的每一個決定。人們在展望未來職業生涯的時候，不能僅為趕時髦倉促決定，而是首先要做到內省，明確做什麼能給你帶來最大的滿足和快樂。人人都想擁有一份好工作，但究竟什麼是好工作，每個人的理解和定義是不同的。畢竟每個人的興趣、愛好、經歷、能力、家庭背景、受教育程度、所處的環境、經濟地位、宗教信仰等等是有差異的，這些都顯著地影響著求職者對職業的追求和期望。職業期望決定了人們對求職的表達、動機和目標。
所謂職業期望，是指個體對某種職業的渴求和嚮往。人類社會自從有了職業，人們就有了職業期望。隨著社會的發展、職業的不斷分化和新職業的產生，人們的職業期望呈現出多元化的態勢。
職業期望是復雜多樣的，但在現實生活中，並不是所有的職業期望都能變成現實。一個人的職業期望能否變成現實，主要看其是否合理。任何一種職業的選擇都要受到社會需求、自身素質以及其它的社會因素的制約。有研究顯示，許多求職者尷尬境遇都是由一些心態上的誤區造成的。大部分人並不了解他們真正想要的是什幺，而是選擇擺在他們面前的道路或採納周圍親朋好友的意見；也有的人知道他們想做什幺，但卻往往不知如何去實現自己的夢想；還有的人害怕失敗，不敢去追求他們真正想要做的事業。即使那些表面上看來風光無限的成功者，有時也會覺察到他們職業上的自我與真正的自我相差甚遠，每每會有在自己的生活中存在著一種格格不入的感覺。哲學家查爾斯•漢迪花了很多年時間才弄清楚他真正想要的是什麼。他在《未來的工作》一書中寫道：「我在我的前半生，花費了很大的力氣，想努力成為另一個人。在中學讀書的時候，我想成為一個偉大的運動員；在大學里，我想成為一位備受社會尊敬的社會名流；大學畢業後，我努力做著一個成功的商人；再後來，我當上了一家企業的主管。但我很快發現，在上述任何一種身份上我都不會成功。但這樣的認知不會阻止我一試再試，同時我對自己沮喪無比。問題就在於我努力成為另一個人，卻忽略了我可能成為的那個人。我只是跟隨時代的大潮和慣例，用金錢和地位來衡量成功，在別人已經界定好的社會階梯上努力攀爬，在此過程中積累物質資料，建立人際關系，而沒有努力去表達自己的想法和個性。」漢迪總結了很多人的想法。歷史上充斥了無數個這樣的故事：某某人由於剎那間的頓悟，改變了自己的職業方向，實現了真正的夢想。因此，人們在職業選擇過程中，應實事求是地對自己的職業期望有一個客觀科學的分析，在求職實踐中尤其要防止和摒除各種不合理的職業期望，以自己的專業特長、個人素質優勢以及客觀的社會需求為基礎，確定合理的職業期望。

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C. 金融行業前景分析

金融業在我國的發展

過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，金融業有著美好的發展前景。

三、我國金融業的就業現狀

隨著金融業行業迅速發展，市場規模不斷擴大，逐漸成為最為熱門的行業。尤其是近幾年來，中國金融市場正在走向國際化，對專業性很強的人才需求迫切。

金融行業就業人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師和大公司市場研究分析、基金經理、投資經理、證券公司、保險公司、信託投資公司等。

從整體上看，雖然職業前景普遍看好，但根據實際就業情況看，兩極分化比較嚴重，據大數據的觀察統計發現，知名院校的金融學碩士，如果導師影響力較大，在校期間注重實踐，同時研究功底比較深厚，剛出校門拿到10萬以上年薪者，不在少數。

四、我國金融業的薪資情況

金融平均月薪超2萬，領跑全行業。在2019年上半年全國各大行業平均月薪排名中，金融行業從業者薪資最高，為20172元，是唯一月薪過2萬的行業。

五、我國金融業的就業方向

無論是本科畢業，還是碩士畢業，金融學專業畢業生總體上的就業方向有經濟分析預測、對外貿易、市場營銷、管理等，如果能獲得一些資格認證，就業面會更廣，就業層次也更高端，待遇也更好，比如特許金融分析師(CFA)、金融風險管理師（FRM)、特許財富管理師(CWM)、基金經理、精算師、證券經紀人、股票分析師等。

六、我國金融業的就業領域

1、商業銀行 包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內分支機構。

2、證券公司 含基金管理公司

3、信託投資公司、投資咨詢公司

4、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司

5、保險公司

6、中央（人行）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會。這是金融監管管理機構。

7、開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常為保險方向）

9、公務員序列。政府行政機構 如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

10、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等

七、金融業的資格證書和考試

1、證券從業資格證書：此為入門證書，是進入證券行業的必要證書。共考兩科：金融市場基礎知識、證券市場基本法律法規兩個科目

2、期貨從業資格證書：同證券從業資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，俱期貨人才應該會變的搶手。

3、保險中介人從業人員資格考試：可分為（1）保險代理從業人員資格考試 ；（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

4、個人金融理財人員，也被稱為金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責是根據客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購買適合客戶需要的金融產品的建議。

D. 保險科技行業現狀及趨勢分析

保險作為傳統且必要的金融領域，由於早期跑馬圈地的發展模式，為行業後續健康發展留下了許多遺留問題。隨著金融政策的嚴管，保險行業的痼疾將完成清理，同時隨著對保險體系、理賠流程、精準營銷的技術的投入構建，保險科技將迎來大爆發。

中國保險市場巨大 但市場供需痛點明顯

「變」，是2018年保險業治療沉痾痼疾的良方，也奠定了2019年保險業邁向高質量發展的基礎。根據銀保監會公布的數據顯示，2019年中國保險行業保費收入達42645億元，增速回升到12.2%，在經歷了2018年行業的「嚴緊硬」政策和結構轉型後恢復強勁的增長速度。

—— 更多數據及分析請參考前瞻產業研究院《中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》。