金融理財的本質特徵

❶ 理財的本質是什麼

理財看四樣：

支出

收入

債務

資產

支出：人不會掙錢，就已經開始花錢了。一開始父母給錢花，慢慢長大後學會掙錢的本事了，就要接棒自己掙錢養活自己。不管怎麼樣，不管貧富老幼，只要還有一口氣，就要面臨開支的問題。人生開支除了吃喝拉撒，還有一項最最大的開支，那就是賦稅。在發達國家，節稅成為控制開支的一個重要課題。

收入：支出隨時都有，收入就不一定。人還沒出娘胎，開支就已經有了。但人要有收入，大多數人都是要到十幾二十幾歲才開始有的。

理財的最起碼最基礎的功課，就是要做到收支平衡。

債務：如果你的支出沒有收入來填補，那就必然產生債務。債務可以應急，但不可以養債。債的本質是別人的財富，短期借來周轉一下應個急，還債的時候是要還本付息的，如果只還了本金，那就欠下了人情債。廣東俗語說的好：人情債，還唔嗮（還不盡）。欠債還是盡快還掉比較好，不然拖死你。

資產：任何屬於你的，有實際使用價值的東西，都是你的資產。有些所謂資產只有針對你個人的專屬價值，比如你的家庭照片，這對別人可能是沒有用處的。但通常有很多資產對他人和對你都有相等的用處，比如汽車，房屋等，這些就有了轉讓價值。還有一種特殊的資產：錢，屬於金融資產。

資產里有一種特別的類型，就是資本。這種資本可以是上面所說的金錢，也可以是汽車或其他東西，這種特殊資產和普通一般資產的區別是，它能產生孳息。比如，你把房子出租掉，這個房子的所有權還是你的，但使用權的部分時間被你轉讓給其他人了，你就可以據此跟租借方要求經濟補償，這就是孳息，也就是日常所說的租金。當租金能彌補你出讓使用時間的損失，甚至還有溢價，房子就成為了生息的資本。它從普通資產的性質，轉變成為了能產生利潤的資本。

把上面的四項內容理順了，安排好收支和資債的周期節奏，讓收大於支，讓資大於債，就是理財的全部任務。

而投資只是創造、購買、盤活資產，是理財里的一小部分。而那些銀行理財產品更是掛羊頭賣狗肉，所謂理財產品，本質上就是投資品而已，只是普通百姓一聽說投資兩個字，就認為有風險，而用理財產品來替代投資品，就能讓大家趨之若鶩，忘記風險和可能的損失。

❷ 簡述金融資產的特徵。

收益性、流動性和風險性是金融工具最重要的三個特徵.

三特性之間的關系：一般而言,收益性與風險性呈正向相關關系,即所謂「高風險、高收益」.流動性與風險性、收益性之間的關系比較復雜,對於通過到期贖回方式獲得的流動性而言,流動性與風險性、收益性之間存在反向相關關系；

但是,對於主要通過市場轉讓途徑獲取的流動性,流動性與風險性又呈反向相關關系.

收益性：股票的收益性,股東憑其持有的股票,有權從公司領取股息或紅利,獲取投資的收益.股息或紅利的大小,主要取決於公司的盈利水平和公司的盈利分配政策. 還表現在股票投資者可以獲得價差收入或實現資產保值增值.通過低價買人和高價賣出股票,投資者可以賺取價差利潤.

風險性：是指持有股票可能產生經濟利益損失的特性.

流動性：指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力,它是一種所投資的時間尺度（賣出它所需多長時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系,股票的流動性大於房地產.

(2)金融理財的本質特徵擴展閱讀：

金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證，亦稱金融工具或證券。是指單位或個人擁有的以價值形態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。

金融資產是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產的最大特徵是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。

金融資產包括一切提供到金融市場上的金融工具。但不論是實物資產還是金融資產，只有當它們是持有者的投資對象時方能稱作資產。如孤立地考察中央銀行所發行的現金和企業所發行的股票、債券，就不能說它們是金融資產。

因為對發行它們的中央銀行和企業來說,現金和股票、債券是一種負債。因此，不能將現金、 存款、憑證、股票、債券等簡單地稱為金融資產，而應稱之為金融工具。

金融工具對其持有者來說才是金融資產。例如,持有商業票據者,就表明他有索取與該商品價值相等的貨幣的權利；持有股票者，表示有索取與投入資本份額相應的紅利的權利；持有債券者，表示有一定額度的債款索取權。

金融工具分為所有權憑證和債權憑證。股票是所有權憑證，票據、債券、存款憑證均屬債權憑證。但在習慣上，這些金融工具有時也稱之為金融資產。

投資者在市場上決定購買哪一種金融工具，總會全面考慮它們可能帶來的權利和義務。投資者一般考慮四個因素：

①實際期限，指債務人必須全部償還債務之前所剩餘的時間。

②流動性，指金融工具迅速變為貨幣而不致蒙受損失的能力。流動性與償還期成反比，即償還期越長，流動性越低，反之亦然；它與債務人信譽成正比，即債務人信譽越高，流動性越大，反之亦然。

③安全性，指是否遭受損失的風險。風險可有兩種：一是不履行約定的按時支付利息或償還本金的風險；二是市場的風險，即由市場利率上升而造成的金融工具市場價格下降的風險。

④收益率，指凈收益對本金的比率。

金融資產與實物資產都是持有者的財富。隨著經濟的發展和人們收入的增加，經濟主體金融資產持有的比重會逐步提高。同時，為了既獲得較高收益又盡量避免風險，人們對金融資產的選擇和對各種金融資產間的組合也越來越重視。

❸ 合作金融的本質表現在哪幾個方面

基本特徵主要體現在三個層面。
第一個層面,合作金融組織作為經營貨幣、信用的特殊企業,企業經營所需各種生產要素,是以承認合作者個人財產所有權為基礎,以自願入股投資形式組織起來的。合作者的股權代表個人對財產的最終所有權,不僅是參與合作勞動和經營活動的資格,也是參加權益分配的重要依據。

第二個層面,合作金融組織採取最能體現合作者主體信用的民主管理體制,按照權責明確的原則,
其法人治理結構,通常採取所有權和經營權分離,立法、執法和司法職能部分相互制衡的形式。
第三個層面,合作金融組織的業務服務,貫徹主要面向合作者優先提供的原則。合作金融組織是合作者的利益共同體,合作者的利益,並非單純從獲取合作金融組織經營活動的最終結果利潤的形式得到實現,在很大程度上是以低於一般市場交易成本的代價獲得各種金融服務的形式得到實現。以上三個層面,分別從產權關系、管理體制和經營方式等方面概括了合作金融組織的基本特徵。
這是現代合作金融歷經一百多年發展,到目前所形成的框架。觀察合作金融的變化趨勢,不僅僅存在數量范圍的變化,也發生了某些性質范疇的變化。這些變化顯示了一定的規律性.

❹ 金融資產最基本特徵有哪三個，為什麼（金融資產最基本特徵：流動性，收益性，風險性）

收益性、流動性和風險性是金融工具最重要的三個特徵。
三特性之間的關系：一般而言，收益性與風險性呈正向相關關系，即所謂「高風險、高收益」。流動性與風險性、收益性之間的關系比較復雜，對於通過到期贖回方式獲得的流動性而言，流動性與風險性、收益性之間存在反向相關關系；但是，對於主要通過市場轉讓途徑獲取的流動性，流動性與風險性又呈反向相關關系。

收益性：股票的收益性，股東憑其持有的股票，有權從公司領取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決於公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。 還表現在股票投資者可以獲得價差收入或實現資產保值增值。通過低價買人和高價賣出股票，投資者可以賺取價差利潤。
風險性：是指持有股票可能產生經濟利益損失的特性。
流動性：指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力，它是一種所投資的時間尺度（賣出它所需多長時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系，股票的流動性大於房地產。

❺ 金融的本質是什麼

金融的本質是指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。
金融就是對現有資源進行重新整合之後，實現價值和利潤的等效流通。（專業的說法是：實行從儲蓄到投資的過程，狹義的可以理解為金融是動態的貨幣經濟學。）金融是人們在不確定環境中進行資源跨期的最優配置決策的行為。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

❻ 金融產品有哪些特徵

金融產品（ Financial Procts）指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。就是說，這些金融產品就是金融市場的買賣對象，供求雙方通過市場競爭原則形成金融產品價格，如利率或收益率，最終完成交易，達到融通資金的目的。如股票、期貨、期權、保單等就是金融資產（Financial Assets），也叫金融工具（Financial Instruments），也叫有價證券（Securities）。

溫馨提示：1、以上內容僅供參考，不作任何建議。相關產品由對應平台或公司發行與管理，我行不承擔產品的投資、兌付和風險管理等責任。2、入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。
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❼ 金融理財的定義以及特點有哪些

金融理財是一個評估客戶各方面需要的綜合過程。它是由專業理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，幫助客戶制定可行的理財方案的一種綜合金融服務。
它不僅限於某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創新，是一種全方位、分層次、個性化的服務。

❽ 銀行理財產品的本質是什麼

1. 銀行理財產品的實質是利率差異化存款。我們的金融體制還沒有完全與世界接軌，其中最明顯的一個特徵就是存貸款利率制定的行政化。雖然我國的銀行數量近年來迅速增多，但是幾乎所有銀行的存貸款利率是一致的，沒有絲毫差別。

2. 即：1萬元存在工行一年和存在招行一年，所得利率完全一樣。而成熟的金融市場，利率的高低是市場化的產物，是隨著通脹的高低，經濟的冷熱而波動的。雖然國內的利率也變化，但是所有的銀行都受制於央行指導利率的波動上下限，是沒有進一步調整的自主權的，這便導致了國內銀行存貸利率的千人一面，存款人的錢放在哪個銀行表面上看沒有任何區別。於是為了競爭，既更多的吸引客戶存款而又不違反國家金融監管條例，各商業銀行便推出了所謂的理財產品，通過承諾高於同期存款利率的回報，吸引客戶將存款留在自己的賬戶下，實際上就是變相的高息攬儲。

3. 尤其是近期，通脹嚴重，CPI高企，實際利率早已是負值，銀行存款有尋找其他投資方式的需求，各商行都面臨遏制存款流失的問題；與此同時，國家為了平抑物價，遏制通脹，不斷的緊縮銀根，回籠資金，銀行基本上無錢可貸了，各商行有進一步加大吸儲力度的需求。這就是近期各種銀行理財產品大行其道的原因。
   

4. 綜上，銀行理財產品說白了就是活動利率的存款，但是雖然利率高了，因為基本上銀行都不承諾保本，也不承諾回報率，所以這個所謂的增高了的利率仍然是由變大了的風險換來的，再一次印證了高收益必然伴隨高風險的理財基本規律。

❾ 金融資產最基本特徵有哪三個，為什麼

收益性、流動性和風險性是金融工具最重要的三個特徵.
三特性之間的關系：一般而言,收益性與風險性呈正向相關關系,即所謂「高風險、高收益」.流動性與風險性、收益性之間的關系比較復雜,對於通過到期贖回方式獲得的流動性而言,流動性與風險性、收益性之間存在反向相關關系；但是,對於主要通過市場轉讓途徑獲取的流動性,流動性與風險性又呈反向相關關系.
收益性：股票的收益性,股東憑其持有的股票,有權從公司領取股息或紅利,獲取投資的收益.股息或紅利的大小,主要取決於公司的盈利水平和公司的盈利分配政策. 還表現在股票投資者可以獲得價差收入或實現資產保值增值.通過低價買人和高價賣出股票,投資者可以賺取價差利潤.
風險性：是指持有股票可能產生經濟利益損失的特性.
流動性：指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力,它是一種所投資的時間尺度（賣出它所需多長時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系,股票的流動性大於房地產.