投資連結培訓理財心得

『壹』 什麼叫做投資連結

分紅保險與投資連結保險的區別 分紅保險和投資連結保險都是在傳統壽險基礎上發展的保險險種，不僅具有保險保障的功能，還具有投資性。分紅保險和投資連結保險都對身故、全殘、高殘等保險事故承擔不同程度的責任，而且可以不同程度地分享保險公司投資收益，這是它們的相同之處。它們的區別主要表現在：
1．歸屬類別不同 雖然分紅保險比傳統壽險增加了分紅的功能，使投保人可以分享保險人的投資收益和經營的效益，但保費只是提供保障，不分成兩部分。 而投資連結保險較傳統險種具有更強的投資功能，它將保單的保險利益水平與獨立投資帳戶的投資業績直接聯系起來，繳付的保費除少部分用於購買保險保障外，其餘部分通過購買由保險公司設立的獨立帳戶中的投資單位而進入投資帳戶。投資帳戶中的資金由保險公司的投資專家進行投資，投資收益將全部分攤到投資帳戶內，歸客戶所有，同時投資的風險也由客戶承擔。
2．收益的來源不同 分紅保單的收益來源於三個方面：一是費差益，即保險公司實際的費用率低於預計的費用盈餘；二是死差益，即因保險公司實際承保的風險低於預計的風險發生程度而產生的盈餘；三是利差益，即保險公司的實際投資收益率高於保單的預定利率，產生的利潤。 投資連結保險的收益主要來源於投資帳戶的收益。投資帳戶中的資金由保險公司的投資專家進行投資管理，投資所獲得的收益將全部分攤到投資帳戶內，歸客戶所有。
3．可能的投資收益率水平不同 分紅保險由於是以保值，滿足保險給付為主要目的，因此投資策略大多較為保守，可能的收益率水平相對較低。 投資連結保險是以資產的保值增值、為客戶獲取最大效益為目的，投資策略的選擇，或者相對積極，或者根據客戶的要求選擇，一般可能的投資收益率水平相對較高。
4．收益的分配不同 保險公司每年派發給分紅保單客戶紅利的多少，取決於該保險公司上一會計年度該險種業務的實際經營成果，因此，紅利的多少無法事先確定，它是隨著保險公司實際經營績效而波動的。 投資連結保險投資帳戶的投資回報，保險公司除每月提取投資運作資金的0.1%作為管理費外，剩餘的投資利潤完全由客戶享有。
5．承擔的風險不同 由於分紅保險的收益由保險公司和客戶共同分享，則投資的風險也由保險公司和客戶共同分擔。 而投資連結保險的收益由客戶完全享有，客戶也相應地承擔投資過程的風險。
6．透明度不同 分紅保險的保費只是提供保障，不分成投資和保障兩部分，資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。 投資連結保險的保費分為投資和保障兩部分。投資部分運作上保持透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月至少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，說明保單的各個項目、分立帳戶的投資收益、現金價值以及帳戶的財務狀況、投資組合等情況。

『貳』 投資連結保險的意義

近年來隨著消費者理財投資意識的增強，保險市場上的理財保險也日益受到大家歡迎。其中分紅險、投資連結險等都是個中翹楚。分紅險大家相對熟悉一點，投資連結險對於大多數消費者來說則顯得十分陌生。下面大家就隨著本文一起去了解下吧！

投資連結保險什麼意思

投資連結保險什麼意思？投資連結保險是一種可用來投資的險種，這種險種既有保險的一面又有投資的一面。我們在購買這種保險之後，一般會用到多個賬戶，如：收益賬戶、發展賬戶以及基金賬戶等等，這些賬戶可以組成一個投資體系，每個賬戶負責一種或者幾種類型的投資活動使用。這種保險的收益全部歸投保人所有，保險公司只收取管理費用，但是如果虧損的話也是由投保人負擔，所以這種保險是一種高收益同時也是高風險的保險。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

資深保險從業者介紹，投資連結保險是一種透明性很強的保險，投保人可以在保單上很清楚的看到所交保費用於投資、保險和附加費用分配情況。保單上還列明了保費和各種保額等保險要素的運作過程。這樣就極大的保障了投保人的知情權，可以解決投保人和保險公司之後的信息不對稱的問題。另外這種保險還可以根據客戶的實際情況，使用不同的支付方式，就連保額都可以很方便的進行調整。

投資連結保險的作用有哪些

投資連結保險主要有2個作用：1、保障功能。投資連結保險保障的范圍、程度等因具體產品而異。有的險種除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他服務項目，如保證可保選擇權和豁免保險費等。可保選擇權的含義是指投保人在保單生效後可根據實際需要，在規定允許的范圍內增加投保一份或多份保險，且無需進行體檢；豁免保險費的含義是指在保險期間內，如被保險人因疾病或意外傷害事故喪失勞動能力，將可享受免交保險費的待遇，所有的保障內容均不受影響；2、投資功能。投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。對於買保險體檢的問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：買保險前，到底要不要體檢？

以上就是對「投資連結」的詳細介紹，此外，投保人不應盲目追求高收益，應設定合理的回報預期，並要清楚自己的風險承受能力。

『叄』 世紀理財投資連結一份1260元交了14年怎樣

你要想算出來余額是不可能的。因為投資連結本身就是一個非常復雜的投資方式，如果你想知余額也很簡單的，只要打你產品所屬的公司客服，讓他們給你查一下就可以了。如果是保險的話，希望你有心理准備，因為投資連結，能賺也能賠，不過根據最近幾年的經濟走勢，應該保持百分之5左右的收益還是沒問題的。謝謝採納！

『肆』 投資連結保險的重要意義

向市場推出「投資連接保險」產品，其重要意義體現在：促進壽險業金融功能創新，壽險業將不僅具有一般保障和定期給付功能，它已趨向壽險產品金融證券化。將來壽險業側重點，已不再是保障而是趨向為客戶投資理財；促進我國投資市場的繁榮和穩定，由於保險公司聚集的資金規模大、投資隊伍專業化在市場投資規范性和專業性方面都較為科學，對於投資市場的穩定和健康發展必將起著積極作用；客戶和保險公司都能「雙嬴」，保險公司在很大程度上化解了客戶個人投資所存在的風險，促進了社會的穩定和繁榮。

『伍』 投資連結培訓500字理財心得

500字理財心得？？
只可意會不可言傳
當然度娘說的一些和我心裡想的一樣

『陸』 平安保險公司的投資連結究竟是贏是虧請高手解答！

http://www.law-bridge.net/bbs/printpage.asp?BoardID=41&ID=10769

平安保險公司的投資連結保險《世紀理財》設陷坑害我們；我是一位平安保險公司投資連結保險的受害者，我要向哭訴,平安保險公司<<世紀理財保險>>設陷坑害我.

1.保險業務員在推銷這項產品時，故意誇大其投資平安保險基金收益，而不強調其風險,沒有告知我們第一年和第二年交進去的錢,他們玩文字游戲，擅自買了他們平安的人身保險,而不是當初業務員推銷的平安基金,這筆錢要等到交滿二拾年後才能部分還給我們,如果中途退出一分也拿不到的實情；在我們簽合同前，保險公司代理人人連產品說明書都沒給我們看,等到後來弄不明白了，向保險推銷員詢問時才拿給你產品說明書,(而且他們擅自塗改客戶的簽字日期),等你看明白了後,已過了10天的反悔期.交進去的錢就拿不回來了。(事後才知道中國保監會要求這種投資理財保險在簽訂合同前必須請客戶看後簽字確認的)，如果一開始象說明書那樣明確的給消費者說了,一般有正常頭腦的人是不會買這樣坑人的保險的.這是不是說明了公司和業務員有意隱瞞事實真象,誤導消費者;我更覺得自已是受騙了,平安保險公司的這種行為是一種詐騙行為。我是從2002年4月份開始與平安保險公司杭州分公司交涉到現在，整個過程是：平安保險分杭州公司一直否認其上述事實，從只能部分退保；我投了兩萬多元(保單號：P120100001053826)只能拿到二千多元錢現金價值，還要扣除高額的手續費,所剩無幾了.他們欺騙投資客戶，騙一個是一個，全國各地都有。

我向市長投訴，他們只是要求工商局調解了一下，不成功就結了，我向省保監會投訴，保監會也沒有認真的替我調查只是聽了平安保險公司一面之詞，答復我投訴不成立，當我去保監會詢問如何調查得出的結果時，他們的調查保險檢察人員以一句「沒時間」把我給回絕了。「為民辦事」這句話我都開始懷疑是不是真的了!我向下城區人民法院起訴,法官也不關注這份合同當初簽訂是有失誠信的,不是我的真實意願的事實,聽任平安保險的律師一面之詞,勸我放棄上訴,我被逼無奈,只有撤訴,我辛辛苦苦幾年攢下的錢,難道就這樣被平安保險公司騙了而沒有說公道的地方了嗎?

-- 作者：daniel-wx
-- 發布時間：2006-11-6 14:58:09

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當公共權力不能提供救濟時，私力救濟粉墨登場！！

『柒』 投資連結保險銷售人員必須接受不少於多長時間的專項培訓

投資連結保險銷售人員應接受不少於40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。

關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知
保監發〔2009〕10號

各保監局，各壽險公司、健康險公司、養老險公司:
為加強風險防範，完善投資連結保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現就有關事項通知如下：
一、保險公司要高度重視對投資連結保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經由合適的銷售渠道，將投資連結保險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群。
二、保險公司委託銀行代理銷售投資連結保險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財櫃銷售，不得通過銀行儲蓄櫃台銷售投資連結保險。
三、投資連結保險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，並無不良記錄。
四、投資連結保險銷售人員應接受不少於40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。
五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結保險，其新單躉交保費不得低於人民幣3萬元。
六、保險公司應建立風險測評制度。投資連結保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，並將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意願和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。
七、保險公司應加強對農村地區（即縣及縣以下地區）銷售投資連結保險的管理，制定明確的發展規劃、銷售管理方案和風險控制措施並報當地保監局備案，對銷售中出現的問題及時向當地保監局報告。
八、各保監局應加強對保險公司在農村地區銷售投資連結保險的管理，積極採取有效監管手段和措施，以防範損害投保人和被保險人利益行為的發生。
九、保險公司應加強對銀行等兼業代理機構銷售投資連結保險的管理，至少每半年對代理機構的銷售合規性進行一次檢查評估。
十、本通知適用於保險公司向個人銷售投資連結保險的經營活動。
本通知自2009年3月15日起執行。各保險公司接到本通知後，要對本公司投資連結保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，並於2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當地保監局。

『捌』 投資連結保險的營銷環境

就保險營銷人員而言，對於投資連結保險需要具備三方面的知識。(1)何謂投資連結保險？(2)銷售投資連結保險所需具備的投資學理論與實務；(3)投資連結保險的營銷等。
營銷導向：界定市場，著重客戶需求，協調營銷手段
相對於傳統保險商品而言，投資連結保險必須經常披露詳細的投資及保障信息，而且始終處在與其它金融產品的比較與競爭之中。投資連結保險營銷導向的基本方針須採用「由外向內」的觀點：即開始於一個界定明確的市場(特徵明晰的保戶所形成的集合)，著重在客戶需求上(這類保險客戶有哪些投資、保障、風險偏好、養老等理財需求，是否投資連結保險能予以滿足?)，協調所有的營銷活動(保險營銷人員所能操作的活動，包括公司及產品特色的塑造、保險費相對高低及繳費彈性的設計、各種媒體上的廣告宣傳、建議書系統以及面對面專業說明及介紹等)以影響客戶，憑借創造建立在客戶價值及滿意上的客戶關系，以賺取利潤。
營銷環境：市場及購買行為，有無替代品等
所謂營銷環境是指所有可能影響營銷目標的實現或實現程度的環境因素。這些因素的存在可能會提供機會，也有可能帶來威脅。營銷環境分析不僅是所有營銷程序中的第一步，而且也能為正確決策打下堅實的基礎。
對於投資連結保險的營銷人員而言，其主要的營銷環境因素有三點：(1)市場及購買行為；(2)替代品；(3)政治、經濟、法律及金融環境等。

『玖』 我買平安世紀理財投資連結保險的收益怎麽比我交的保費還少 投資單位價值總額是我帳戶里的錢嗎

你好。投資連結保險也是保險，也是要先扣除初始費用和保障成本的。之後剩餘保費也就是凈保費才會進入你的投資賬戶，前幾年賬戶余額比保費少是正常的。另外，平安投連險的客戶可以自主選擇賬戶分配比例，一共是四個賬戶：貨幣賬戶，發展賬戶，基金賬戶和精選權益賬戶。四個賬戶從前至後收益率越來越高，同時風險也越來越大。投保這樣的產品客戶自身一定要具有一定的風險承受能力。而且短期內有虧有賺是正常的，但如果你能堅持長期持有（7年以上），收益6%是基本沒有問題的（基金賬戶）。如有需要幫助，隨時服務。

『拾』 請平安保險解釋我投資連結7年了為什麼還虧許多

保險是永遠不會賺的。。。不要用這種心理去買保險，保險是用來保障的。
那種5年20%的話，跟據現值折算下來，加上現在的負利率時代，肯定是虧的～還沒存銀行利息高呢-_-|||
七年前的平安還是很差的，業務員素質低下～
所有的一切只不過是騙你投保而已。
近幾年，保監會出台了一系列政策，保險市場規范了許多。
建議，先親自去平安問清楚。不要通過業務員～因為七年前平安的大多數業務員都是4050工程的，沒通過培訓就上崗的，根本不懂保險～