① 個人理財規劃怎麼做
第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
② 中年私營企業主如何規劃家庭理財
楊先生今年42歲，私營企業家；楊太太40歲，一家中型國企會計，年收入5萬元。兒子10歲，小學4年級。 楊先生家現有人民幣存款100萬元（定期存款90萬，活期10萬），美元存款5萬，股票投資20萬元（市值），開放式基金10萬元，國債10萬，金銀紀念幣5萬。 楊太太處理家庭的金融產品投資事宜。楊先生則全心撲在自己的公司事務中。 目前有私家車一輛，主要是楊先生用。自住房一套三居室。 楊先生沒有購買保險 現在，夫妻倆希望兒子高中畢業後去國外留學，希望自己退休後依然過著舒適的生活；楊太太今年想為自己購置一部轎車；由於現在的家庭收入較高，在不影響家庭長期生活目標的條件下，能夠盡可能的享受高品位的時尚生活。家庭現狀分析和理財規劃建議 1. 對家庭目標按照重要性主次進行排序 楊先生的家庭處於家庭財富高速增長的中年期。從安排兒子將來留學需要的教育經費、夫妻以後的退休生活、到楊太太的購車計劃、享受舒適生活等，這些不同的目標都需要一份詳盡的理財計劃才可完成，但需要對它們進行排序： 第一，兒子將來的出國留學准備教育經費； 第二，長期的退休養老計劃； 第三，楊太太購買轎車； 第四，在目前經濟狀況下享受生活，比如合家定期旅遊，夫妻的身體和肌膚定期保養等健康消費。 2. 財富分布與資產比例分配建議 根據楊先生家的金融資產分布比例、人生周期、投資經驗和風險承受力的分析，目前這個家庭的資產結構不太合理，而且過於保守。100萬元的銀行存款比例過高，建議減少定期存款的比例，追加投資基金產品、國債和股票的投資比例。此外，也可以考慮投資第二套房產用於出租，獲得租金收入，在房價高的市場環境中還可出售獲利。 3. 理財規劃建議 （1）兒子教育規劃 兒子18歲左右到海外升學的教育費（包括大學預科和本科）和生活費大約為每年30萬，利用現有的金融市場（股票、基金和國債）上40萬元的投資籌措教育經費顯得吃力，對於收入較高的家庭來說，可以採用美元和黃金的對沖規律實現資本保值和抵消通貨膨脹的影響。具體操作建議：5萬元美元存款可以購買一些保本的美元理財產品以獲取高於存款利息和美元升息帶來的收益；5萬元的金銀紀念幣可繼續持有。 此外，對於現有的金融市場投資組合，可以適當調整投資策略以達到設定的收益。由於目前其投資主要集中於股票，正好迎合了在投資初期選擇進取型策略，將大部分資金放在股票等較高風險的投資產品上，小部分則放在債券及貨幣等低風險的投資產品，尋求更高回報以積累財富的准則。而日後應該根據不同的投資期進行策略性資產調配，投資組合應逐漸由較進取轉為較審慎的組合。到了投資後期，大部分的資金應放在低風險且易於變現的投資產品上，而將高風險投資的比例降至最低，從而減低風險及令資金保值。如果設定目標期限為8年，年投資回報收益率為7%，8年後楊先生的該筆投資就可以變現，可以應付孩子到海外升學的部分教育和生活費用。 （2）夫妻退休養老計劃 退休計劃方面，目前只有楊太太有社會保險，而且社保不足以保障退休後的生活；要想退休後仍然保持現在的生活水平，還須要通過長線投資，購買商業養老保險等手段積累。可考慮採用定額供款的形式投資，由於年限較長再加上「復利回報」的威力，到退休的時候其收益必然相當可觀。比如，每月抽取一定數額的資金以「定期供款」的形式投資，假設其投資組合每年的平均回報率為7%，在60歲退休時便可取回資金作為退休生活之用。這樣做的好處是：足夠時間讓投資增長；增長隨時間復式膨脹；計劃所需金額只佔家庭收入的小部分，易於應付；退休計劃安排妥當，部署其他計劃的所需資金可更准確周詳。 （3）至於楊太太的購車計劃，我們不反對年內購買轎車，但是需要充分考慮到現金流的時間分布，可以考慮延後購買。 （4）家庭享受高品質的生活，在目前家庭收入所佔的比重非常小，很容易實現。 財富保護：風險保障建議 楊先生是家庭收入主要來源，其收入狀況直接影響到全家是否可以實現家庭規劃的目標。楊先生沒有購買任何保險，而他的個人人身意外風險、健康風險和收入風險並存。楊先生超負荷地工作，作為私營業主也會面臨諸多經營壓力，這些因素都會對健康產生負面影響；此外，由於開車，可能還會乘坐飛機出差，所以發生交通事故的風險也存在。長年累月工作，如果健康狀況出現危險，或者遭遇意外事故，整個家庭目標和事業責任有可能部分或者全部中止。 基於上述分析，楊先生需要購買人身意外保險和定期人壽保險，將風險保障做足；楊太太最大的風險來自於個人身體狀況。由於楊太太正處於女性病的高發年齡段，如果遇到重大疾病，社會保險還不足夠滿足，建議楊太太購買一份重大疾病保險以補充社會保險的不足。
③ 新手如何做好投資理財規劃呢
想要做好投資理財規劃，可以參考以下幾點：
1。測試風險偏好。對於投資者來說風險偏好不同，適合投資理財的產品也就不同。例如保守型投資者如果投資高風險的理財產品，往往因為承受不了漲幅頻率大都虧損而離場。
2。基本理論學習。例如投資基金產品，先要了解它的購買費率、操作技巧和基金類型等，只有了解產品和知道一些技巧，才能達到盈利的目的。
3。少量資金實踐。對於新手投資者來說，可以投入少量的資金實踐。實踐是檢驗真理的唯一標准，只有實操才能更了解投資理財產品。
4。理論與實踐結合。理論與實踐是相互的關系，從實際中的到理論，從理論中用於實踐。
④ 怎麼做個人理財規劃方案
這個得根據個人的收入目前狀況及開支消費來制定的，還有根據自己選擇風險的程度來制定，有相關方面的疑問，可咨詢青島遠華投資管理。
⑤ 年收入60萬中年白領家庭如何做基金理財規劃
眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業出國留學的願景。 胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅遊出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區的一套自住房市值300萬元。 ■理財目標分析 胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅遊等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結餘28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現近期和遠期的理財目標。 近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，摺合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由於留學費用並不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結余，完全可以支付兒子的留學費用。