商浦發銀行理財資金投資業務

『壹』 關於規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知的政策解讀

投資非標產品必須「一一對應」
《通知》的核心是要求理財產品均須與其所投資資產（標的物）相對應，做到每個理財產品單獨管理、建賬和核算。只有堅持資金來源一一對應，才能真實反映每一項理財產品的真實情況。權威人士稱，這也是理財業務健康發展的根本。
而理財產品投資非標債權資產類業務的對應要求更加嚴格。《通知》規定，對於本通知印發前已投資的達不到「一一對應」要求的非標債權資產，商業銀行應比照自營貸款，按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，於今年底前完成風險加權資產計量和資本計提。
自通知印發之日起，如果銀行不能實現「一一對應」要求，銀監會將不再允許其新增非標債權資產業務。對於通知印發前的存量資產，銀監會將給予寬限期。根據要求，銀行要對已經投資的產品進行整改、梳理，使理財產品與跟投資品一一對應起來，如果實在做不到的，則必須在2013年底前計提資本。據了解，有部分銀行已經按照上述原則實現了「一一對應」，但也有一些銀行未單獨建賬、單獨管理。
投資非標債權資產要堅持限額管理原則
去年以來，商業銀行理財直接或通過非銀行金融機構、交易平台等間接投資於非標債權資產業務增長迅速。一些商業銀行在業務開展中，通過跨業交易、跨機構合作進行風險資產騰挪或轉移，規避了貸款管理和相關監管要求。商業銀行由此放大的信貸投放，可能對沖了國家宏觀調控政策及貨幣政策的力度。這也是銀監會下重拳治理這類理財產品的最直接目的。
為了防止業務規模過快擴張而引發系統性風險，《通知》要求商業銀行應當合理控制理財資金投資非標債權資產的總額，理財資金投資非標債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。
這一規定的實質是從「銀行對資產負債規模管控的匹配程度及對理財業務的把控程度兩者誰更審慎的角度」做出的。「我覺得這個限額的規定，關注點不應在數字上，而是應該將投資者保護與提升銀行金融服務水平兩者結合起來。一方面是為了保護投資者，另一方面也是為了讓銀行能夠在完善風險評估的過程中，逐步提高自己的管理水平。」該人士表示。
截至2012年末，銀行理財產品余額達到7.1萬億。如果簡單按照35%的限額計算，非標債權資產的規模將在2萬億元左右。而如果按照孰低原則，不同類型的銀行，選擇總資產佔比還是選擇理財產品余額佔比的情況將有所差異。該人士稱，對於資產規模大的銀行，通常應選擇35%的演算法，而資產規模小的銀行，通常應選擇4%的演算法。以農行為例，該行2012年末的總資產為13.2萬億元，理財產品余額為4700億元。按照孰低原則，該類理財產品需控制在1645億元左右。
由於通知將自印發之日起執行，因此，將有一部分銀行的持有規模超限。對於這部分存量超限資產，銀監會也給予了比較靈活的政策。據了解，如果超出根據孰低原則計算的規模後，將不能新增非標債權資產，但可以進行結構調整。投資品種更審慎、風險值更低的客戶將成為銀行保留的首選。
監管機構力促銀行做真實理財產品
在此次《通知》規范的非標債權資產中，通過銀證、銀信通道操作的業務赫然在列。不過，權威人士稱，通道業務增長過快確實有隱患，但僅僅規范通道業務是不能夠解決問題的。銀行可以不通過通道進行投資，因而銀監會要規范的是銀行直接或間接投資非標債權資產的行為，而不是簡單的限制通道。該人士表示，銀監會希望解決的問題是銀行的理財產品必須投向清晰，標的明確。而這也有助於防範理財產品形成「資金池」，從而達到防範風險的目的。
為此，監管機構對於銀行在非標債權投資中的角色問題態度也十分堅決。《通知》要求，銀行不得為非標債權或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。而對於通知印發前，已進行擔保或承諾的，銀行應自行處理，也可以採取一些風險緩釋措施。
除了將在產品端實施嚴格的規范，銀監會還將在源頭進行把關。《通知》規定，商業銀行要加強理財投資合作機構名單制管理，商業銀行應將合作機構名單於業務開辦前10日前報告監管部門。《通知》印發前已開展合作的機構名單應於2013年4月底前報告監管部門。此外，銀行代銷代理其他機構發行產品投資非標債權或股權性資產的審批許可權，必須上收總行。
真實理財產品必須堅持「買者自負、賣者有責」原則。銀監會在《通知》中也對投資者保護做出了相應安排。商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標債權資產的情況，如果存續期內，投資非標債權的資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，必須在5日內向投資人進行披露。

『貳』 在浦發銀行理財經理誘諞下，沒有符合夠買私募基金資格的投資者，夠買了私募基金造成損失怎麼維權

符合合格投資者的條件有很多，而且缺一不可，主要包括資產證明、風險匹配度和足夠的繳納資金，如果你購買了，說明至少你擁有資產證明（300萬金融資產或連續3年50萬年收入），同時買了至少100萬元的產品，至於風險不夠，也可以通過簽署額外的條款來解決，既然你已經買了產品，說明在程序上對方是沒有責任的，所以你必須拿出對方誘騙的證據，比如錄音，或者偽造資產證明的文件等，不然是無法維權的

『叄』 浦發銀行理財業務員銷售私募基金。但銷售給了不符合購買私募基金的人合法嗎

這個是不合規的，現在要求私募合格投資者家庭資產500萬，凈資產300萬以上且有兩年以上投資經驗

『肆』 浦發銀行個人理財業務目前的市場細分怎麼分的

加強個人理財產品的創新能力

目前，浦發銀行個人理財產品的發行規模與發行數量都十分龐大，但是各銀行理財產品之間相互復制的痕跡明顯，「同質化」現象較為嚴重，創新作為企業生存與發展的精髓，對銀行業來說更是如此，要想保證自身在同業中處於領先位置。那麼對理財產品的創新將成為其企業發展的重點所在。 同時，提升商業銀行對不同類型金融產品的投研能力,通過對產品投研能力的提升也可以達到促進個人理財產品創新的結果。在復雜多變的資本市場中,只有具備了勝於競爭對手的個人理財產品投研能力,商業銀行才能利用好現有資本市場的條件為理財客戶制定出最佳投資組合,才能通過豐富多樣的理財產品去滿足多樣化的個人客戶理財需求。【摘要】

浦發銀行個人理財業務目前的市場細分怎麼分的？【提問】

您好，您的問題我已經看到了，正在整理答案，請稍等一會兒哦~【回答】

加強個人理財產品的創新能力

目前，浦發銀行個人理財產品的發行規模與發行數量都十分龐大，但是各銀行理財產品之間相互復制的痕跡明顯，「同質化」現象較為嚴重，創新作為企業生存與發展的精髓，對銀行業來說更是如此，要想保證自身在同業中處於領先位置。那麼對理財產品的創新將成為其企業發展的重點所在。 同時，提升商業銀行對不同類型金融產品的投研能力,通過對產品投研能力的提升也可以達到促進個人理財產品創新的結果。在復雜多變的資本市場中,只有具備了勝於競爭對手的個人理財產品投研能力,商業銀行才能利用好現有資本市場的條件為理財客戶制定出最佳投資組合,才能通過豐富多樣的理財產品去滿足多樣化的個人客戶理財需求。【回答】

浦發銀行個人理財業務市場細分年齡和資產情況怎麼分的？【提問】

一般來說，剛踏入社會的青年，家庭分擔輕，但有將來結婚、購房的壓力，風險承受力較大。建議比列：高/中/低：50/30/20

而對於上有老下有小的中年而言，養家、供房、子女教育的壓力較重，風險承受能力適中。建議比列：高/中/低：30/40/30

如果已經退休，投資理財應該以保值為主。風險承受能力低。建議比列：高/中/低：10/10/80

談到保險，因為其主要功能是提供保障，應該盡早購置，全面保障，也即：意外+醫療+養老。具體保額應該以未來家庭支出為基礎計算。更簡單的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。【回答】

『伍』 浦發銀行個人理財業務市場細分年齡和資產情況怎麼分的

夫妻年齡30至50歲，家庭周期就處於相對成長期，可以考慮將核心資產按照6、3、1的比例進行配置.當夫妻年齡處於50至65歲時，整個家庭就處於人生周期中的成熟期，這時的保險安排主要以養老險和年金保險為主，作為儲備養老金的主要方式；處於這個階段的家庭核心資產主要是以股票、債券、貨幣資產為主，與家庭成長期的資產配置不同的是股票投資在此中的比例應較低，而債券類資產的比例一般維持在40%至50%。當夫妻年齡處於60至90歲的家庭衰老期時，整個家庭的資產配置就主要以債券和貨幣為主了，此時的債券持有形式主要是國債【摘要】
浦發銀行個人理財業務市場細分年齡和資產情況怎麼分的？【提問】
親~這道題由我來回答，打字需要一點時間，還請您耐心等待一下。【回答】
一般將是否大於60歲，劃分為中年家庭和老年家庭。【回答】
還有其他的嗎【提問】
稍等正在碼字，請稍後。【回答】
夫妻年齡30至50歲，家庭周期就處於相對成長期，可以考慮將核心資產按照6、3、1的比例進行配置.當夫妻年齡處於50至65歲時，整個家庭就處於人生周期中的成熟期，這時的保險安排主要以養老險和年金保險為主，作為儲備養老金的主要方式；處於這個階段的家庭核心資產主要是以股票、債券、貨幣資產為主，與家庭成長期的資產配置不同的是股票投資在此中的比例應較低，而債券類資產的比例一般維持在40%至50%。當夫妻年齡處於60至90歲的家庭衰老期時，整個家庭的資產配置就主要以債券和貨幣為主了，此時的債券持有形式主要是國債【回答】

『陸』 為什麼浦發銀行很多理財產品都是騙人的

任何投資理財都有風險，入市需謹慎。
銀行保本浮動收益型產品的宣傳點是保證本金、風險自擔，運作方式是將大部分資金投入債權或者存款，小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進行炒賣，股票市場這兩年來整體走勢震盪，投資難度加大，這也就意味著，投資該產品也存在很大的風險。如果提前贖回此類產品，還會虧損本金。同時，這種類型的產品投資幣種除了人民幣，還有外幣。假如投資期間，外幣對人民幣的匯率降低，投資者不但得不到收益，還會面臨虧損本金的風險。浦發銀行理財產品有風險嗎？一個顯而易見的常識問題是，投資的收益越大，其風險也越大。也就是說，投資者在追求高額回報的同時，也必須對風險進行評估。

『柒』 浦發銀行的理財產品可靠嗎

上海浦東發展銀行（簡稱：浦發銀行或上海浦發銀行）是1992年8月28日經中國人民銀行批准設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所成功掛牌上市（股票交易代碼：600000）的全國性股份制商業銀行，總行設在上海。浦發銀行的理財產品詳情，可以聯系浦發銀行官方客服95528咨詢。
平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求，不同理財產品的預期收益，投資方向，風險均不一樣，按是否保本分為保本理財和非保本理財。您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-理財，搜索理財產品名稱或代碼查看詳細的產品說明書進行了解及購買。

溫馨提示：
1、以上信息僅供參考，實際以浦發銀行官方為准；
2、您在購買理財產品前，應確保自己完全明白該理財產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估理財產品的資金投資方向、風險類型等基本情況，在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。
應答時間：2020-11-26，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

『捌』 購買浦發銀行投資理財產品需要什麼流程

（1）仔細閱讀合同，確認無異議後簽署合同，一式兩份。 （2）匯款：填寫完對方賬戶名、賬號、開戶行以及匯款金額後，需在備注欄或匯款用途欄註明「XX認購XX」理財產品字樣。注意，打款憑條要保留好，這是確認您成功購買的重要憑證。

『玖』 浦發銀行發的理財產品，wsm上面看不到風險提示和投資標的物，別的中資、內資行都寫的很詳細，

有的，你可以在網銀里，產品名稱上，點擊下載「產品說明書」和「風險提示」；