積極型投資者理財建議

⑴ 防禦型和積極型投資者 分別該怎樣進行P2P理財

一、防禦型投資者的投資策略

在P2P理財領域，防禦型的投資者，應符合以下特徵：

1、極度厭惡風險；

2、沒有意願或者沒有條件做太多的平台分析；

3、無法得到良好的投資顧問服務和建議；

4、但期望獲得高於銀行定期存款的收益。

對於防禦型的P2P投資者，應該重點構建一個包含了安全級別極高的若干大型平台的投資組合，期望收益在4%-6%之間。這種策略，需要投入的精力很少，但安全度很高，可以輕松獲得高於銀行定存的收益。

二.積極型投資者的投資策略

在P2P理財領域，積極型的投資者，應符合以下特徵：

1、能夠承受一定的風險；

2、有意願且有條件進行平台的研究和分析；

3、有獨立的分析判斷能力，不盲從；

4、對收益有較高要求，至少要超出行業平均水平。

對於積極型的P2P投資者，重點是進行大量的深入的分析，選擇一組優質的中小型平台，期望收益在6.5%-13%之間。這種策略，對投資者的要求較高，必須能夠識別出具有持續發展能力的平台，且對每個投資項目，也要有一定的判斷能力，包括項目的真假、風控措施的完備性等。

⑵ 保守型年輕富翁 如何積極理財

1978年出生的羅厚森是一家著名大型物流公司的項目經理，年紀不大的他已經在事業上小有成就，是同學、朋友圈中令人羨慕的「先富階層」。

年輕有為工資高

羅先生目前的月收入為2萬元。以前曾在一個朋友的實業中投入了一筆錢，現在每月還能拿到5000元左右的紅利。

羅先生目前並不急於買房，租用了北外灘的一套房子，月租金3600元。對於目前收入頗豐的他而言，這筆房租並沒有太大壓力。此外，他每月的基本生活開銷，包括養車費用，共計2500元左右，娛樂購物等費用在3000元左右。這樣算下來，他每月個人支出為9100元左右。月度結余在15000元以上。

羅先生年終還有15萬元的獎金，今年的存款利息在2萬元左右，今年從股票基金中獲得的收益有5萬元左右。他每年在旅遊上的花費大約為2萬元，所以今年的年度性結余為20萬元

家庭資產負債方面。因為目前並不看好股市，所以現在已經有部分股票基金的資金轉到了貨幣市場基金賬戶中。截至11月底，他的股票基金凈值還有10萬元左右，貨幣市場基金有75萬元左右，活期存款為12萬元左右。銀行賬戶金有10萬元左右，外匯資產為25000美元及11萬港幣。借給親戚朋友20萬元，部分借款將於明年初歸還，部分還將等一段時間歸還，但均未給羅先生帶來利息收入。羅的自用車買來不久，價值在30萬元左右。

先進修還是繼續賺錢

按照目前的狀況，羅先生有幾個理財方面的困惑。

首先，他希望專家能給他一個合理的資產配置方案，主要因為他個人目前不看好股市後市，大部分資金在貨幣基金中，希望能有其他好的理財渠道，讓資產在保值的情況下取得不低於10％的年收益。

其次，他正在考慮明年下半年是否要去脫產進修，並投入25萬人民幣讀全職MBA。時間為2年。因為這個MBA的經歷可能會給以後的工作提升帶來好的影響，但卻會導致自己未來兩年的收入大幅下降。是否該走這一步？

目前已經有女友的羅先生，還打算3年之後買房結婚。並希望35歲前資產達到100萬美元。

專家建議一：資產配置建議

一、個人財務分析

剔除存款、債券利息以及股票基金收益後，羅先生的固定年度收入合計450000元，包括工資獎金收入390000元和參股紅利收入60000元，從構成來看，其主要收入來源相對單一，容易受到行業波動的影響。同時，他的年度支出合計129200元，主要包括生活費66000元、房租43200元和旅遊費20000元，絕大多數都是平時生活、娛樂開銷，並未進行有計劃的投資。收支凈額320800元，總支出占總收入比重為28.71%，可見他控制開支的能力較強，儲蓄能力也較強，有利於財富的積累。

此外，目前羅先生還有前幾年工作投資累計下來的各類個人資產，合計157萬元左右（不包括私家車）。其中投資類資產為95萬元，佔比60.51%，大半為貨幣基金，需要尋找合適的投資方向。

二、個人風險偏好測試

根據羅先生的個人情況，近年來的收入支出和投資收益狀況，以及對未來理財目標的期望，通過風險偏好測試，可以得知，羅先生的風險承受能力屬於中高級別，但他的風險承受態度偏向保守，可以歸類為穩健保守型的投資者。在任何投資中，穩定是他首要考慮的因素，一般希望在保證本金安全的基礎上能有一定的增值收入。

三、資產配置方案

羅先生期望個人資產在保值的前提下取得不低於10%的年收益，高於普通保守型投資者的投資回報期望，而由於羅先生風險承受能力較強，因此建議他能夠調整心態，更積極地進行投資，以獲得較高的回報。

通常，多元化的投資組合包括銀行存款、國債、基金、股票、保險和房產。銀行存款流動性最強，但收益過低，只適合用於平時應急備用，以羅先生目前的支出狀況保持5萬元左右已夠使用；國債由於升息因素和定期存款相比沒有太大優勢，且期限過長，無需再作考慮；而羅先生作為大型物流公司的項目經理工作勢必相當繁忙，直接投身股市不太現實。

本案例中羅先生個人不看好股市的後市走向，也贖回了一定數量的股票型基金，就目前情況來說，短期內大盤調整的可能性固然存在，但中長期上漲的趨勢更為明顯，大漲小回的情況已經成為市場的共識。人民幣升值，股改進入尾聲，監管層加大管理力度，QFII、保險資金擴大規模，諸多因素從政策面和資金面支持著整個市場長期、持續的發展。因此，繼續通過基金逐步介入股市是目前大盤處於高位下比較好的選擇。從配置上來看，以股票型和偏股型基金為主，債券型和貨幣型基金為輔，購買時注重挑選以中長期的收益為投資理念的優質基金，力求抓住股市全面進入牛市的機遇獲得較高且穩定的價值增長。

已有女友的羅先生作為未來家庭的支柱，適當選擇保險產品也相當重要。可以考慮購買意外險和重大疾病險，以一年為周期進行投保，等未來成立家庭之後根據實際情況再調整組合，最大限度提高性價比。

此外，羅先生手頭持有的外幣如無其他用途應盡快兌換為人民幣，一方面是由於人民幣繼續升值的步伐毫無停止的跡象，另一方面也可以歸並手中資產，避免分散精力。

綜上所述，羅先生調整後的資產配置如下表：

中國銀行上海市分行外灘理財中心 范一民

專家建議二：投資建議

從投資角度看，實業、金融、房地產以及字畫等邊緣投資都能實現資產增值，從更廣義的角度看，自我投資（學歷、非學歷教育以及其他提升個人專業技能的學習）能提高自身價格，也能實現增值。由於實業、邊緣投資以及自我投資等方面投資變數多、難以量化，一般很難做量化分析，因此這里重點對房產和金融方面提供建議。

一般認為，房地產和金融投資是最主要的資產增值方式。羅先生的目標是35歲時達到100萬美元，以8年內人民幣升值到與美圓1：6計算，如果不考慮投資收益，羅先生年結余資產需達到50萬元左右，如果考慮到2年脫產學習，年結余收益需達到70萬元，難度比較大。如果羅先生進行合理的投資，羅先生目前150萬元左右的可投資資產，按年收益10%計算，7年後就可以達到300萬元，如果把每年的結余資金也同樣進行投資，年收益也是10%，年度結余只要25萬元左右就能達到目標。投資的復利收益能大幅提高資產利用效率。

很多人關心股票的風險和收益問題，一般認為股票投資的風險比較大，但實際情況與直覺不一致。有研究表明，從收益的角度看，過去200年，美國市場股票、債券和黃金投資中，扣除通貨膨脹因素，股票投資收益最高，債券次之，黃金僅能與通貨膨脹相抵；從時間看，如果投資期限達到5年，出現虧損的概率小於1%，投資10年以上收益不低於5%。從國內情況看，過去5年中國股市經過了大落大起，但是即使是在2001年最高點進入市場的基金，過去5年的年均收益也在10%以上。可以說，股票短期內風險比較高，從長期看，是低風險高收益。

羅先生希望能「讓資產在保值的情況下取得不低於10％的年收益」，從短期看，這是不可能的，從長期看能通過合理的組合實現。由於羅先生可投資時間長，目標收益處於預期收益的高限，因此重點推薦以股票投資為主的產品，貨幣基金、中短債基金等低風險低收益產品不做介紹，但是可以通過配置不超過20%的這類品種顯著降低風險。

建議羅先生重點關注以下投資品種，封閉式基金和股票型開放式基金。封閉式基金最近成為市場的熱點與封閉式基金近年來凈值增值快、折價率高、分紅預期以及對股市的樂觀預期有關，從長期看，雖然封閉式基金折價的現象不可能消失，但是由於封閉式基金的期限限制，長期看都有可能轉為開放式，折價率賦予了更高的安全空間，是比較理想長期投資品種，重點關注高凈值高折價的品種如基金科瑞。開放式股票型基金今年的表現非常搶眼，多家基金公司輪流排名領先，從長期看，有比較長業績歷史的、整體表現突出的基金公司如華夏基金旗下的品種更值得關注；指數型基金因其投資透明、費用低也是比較好的長期投資品種，建議重點關注華夏上證50ETF和中小板ETF，這兩個指數基本反映了A股最具價值和最具成長的組合。

券商發行的集合理財產品是目前正在興起的一個新的投資品，從去年開始，證券監督管理委員會批准創新試點券商可以發行集合理財產品，由於券商理財產品在投資品選擇、投資期限（可以限定開放期）和投資比例上可以比較靈活，在投資成本上優於投資者直接投資基金，大大豐富了投資線，部分以現有的投資基金為投資對象，實現了比基金風險更低但是收益基金相當的一個投資品種，比如國信證券8月份成立的「金理財」二期80%投資基金，組合成立4個月收益超過20%。

建議羅先生按照封閉式基金、開放式基金、券商集合理財產品各1/3的比例組建投資組合，從長期看基本能實現收益目標。

國信證券 陶正斌

專家建議三：保險建議

我們不能忽略影響收入的風險因素即疾病或意外，針對羅先生目前的情況，我們建議羅先生先做好充足的個人意外及疾病保障，在此基礎上可以再考慮比較穩健的投資型險種。

因此，我們給出以下保險計劃建議：

可購買重大疾病保障，在有醫保的情況下，保額可定於20萬元左右，保障至終身。

這樣萬一患重大疾病，可以增加20萬元作為治病費用，不僅減輕家庭財務負擔，也可以保全羅先生的資產。另附加門、急診意外醫療，住院費用補助、每日住院補貼等，為羅先生做好全面的保障規劃。另外還可以附加100萬元的人身意外傷害保險，作為車險的補充。

適當投保海爾紐約人壽的財溢人生萬能險，這是一款集投資及保障於一體的產品。

它最大的特點是在獲得較穩定收益的同時也享有保障。有句話說得好「年輕時賺多少錢不重要，重要的是退休時存了多少錢」。讓年老的我們活得有尊嚴，生活水準不下降，當然需要穩健的投資作為後盾。其次，它的特點就是比較靈活。可以根據不同年齡階段責任的不同而隨時調整保障額度。現在羅先生是單身，沒有負債負擔，我們設定保障額度為100萬元。而羅先生已有女朋友，准備3年後買房結婚，那時可能會貸款，責任也加大了，到時只需在原有保額上作調整，加大保障力度，非常方便。此外，該款產品的保費也可靈活調整。羅先生每年底都有一筆不菲的獎金，可以作為額外躉交資金來增加個人賬戶價值為養老添磚加瓦。當然如果手頭資金一時不方便，比如明後年羅先生可能去讀MBA，收入大幅下降，可以暫時不交保險費。只要賬戶余額足夠支付保費，保障持續有效，非常靈活。因此，這款既穩健又靈活的萬能險可以作為羅先生分散投資風險不錯的選擇。

同時，年繳的總保費建議控制在年總收入的10%左右。

對於這些觀點，你怎麼看？

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⑶ 穩健型投資者應該如何去做理財

一般銀行有儲蓄、基金、理財產品、外匯、黃金、白銀等投資可供您選擇。要求保本就選擇儲蓄，追求低風險可以考慮貨幣基金和低風險的理財產品，追求高收益可以了解投資型基金、外匯，黃金及白銀，若您當地有招行，可以聯系網點客戶經理交流理財事宜。

⑷ 什麼是積極型投資(混合型基金)

積極型投資是指投資者的抗風險能力較高,風格教較激進.,
混合型基金是投資於股票、債券和貨幣市場工具，並且股票和債券的投資比例不符合股票型和債券型基金規定的，統稱為混合型基金，又稱為配置型基金。混合型基金會同時使用激進和保守的兩種投資策略，其回報和風險要低於股票型基金，高於債券和貨幣市場基金，是一種風險適中的理財產品。一些運作良好的混合型基金回報甚至會超過股票基金的收益水平。混合型基金可以使投資者無需去分別購買風格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場基金,而以混合型基金取代。
混合型基金又可分為偏股型、偏債型、平衡型等多種類型。偏股型基金就是股票的比例大於債券，偏重於股票的混合基金，代表性的有:華夏策略精選,銀華優勢企業等等.。偏債型基金與偏股型基金正好相反。平衡型混合基金為股票、債券比例比較平均，大致在40%-60%左右,以 既要獲得當期收入，又追求基金資產長期增值為投資目標，把資金分散投資於股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性。例如南方寶元，基本把股票投資比例維持在上限35%左右的水平，債券投資比例在45%~90%之間。平衡型混合基金可以粗
略分為兩種：一種是股債平衡型基金，即基金經理會根據行情變化及時調整股債配置比例。當基金經理看好股市的時候，增加股票的倉位，而當其認為股票市場有可能出現調整時，會相應增加債券配置。另一種平衡型混合基金在股債平衡的同時，比較強調到點分紅，更多地考慮落袋為安，也是規避風險的方法之一。以上投摩根雙息平衡基金為例，該基金契約規定：當已實現收益超過銀行一年定期存款利率1.5倍時，必須分紅。偏好分紅的投資者可考慮此類基金。
混合型基金總的特點是,既可以分享股票的高收益，同時又有債券的低風險。

⑸ 各年齡階段的投資理財建議

90後積攢為主 選擇理財方向 學習理財知識

80後積極理財但別盲目

80後年齡層正處於人生起步並且迅速上升的階段，年齡層范圍在22歲~31歲之間。根據專家針對各個年齡層所做的風險承受度的分析結果，可以得出「可承擔風險=100-目前年齡」這一公式作為投資時的參考。也就是說，如果你的年齡是25歲，依公式計算你可承擔風險是75(100-25=75)，代表你可以將閑置資產中的75%投入風險較高的積極型投資中去，剩餘的25%做保守型的投資操作，所以80後可採取比較積極的理財策略。但由於這一階段人群投資理財經驗相對缺乏，投資理財時積極但不能盲目。80後可以首先學習投資理財方面的知識，適當地進行一些股票方面的投資，豐富實戰經驗，同樣也要學會選取優質的基金。

建議80後採取如下的理財組合：積極型投資(股票或者股票型基金15%+混合型基金60%)75%，穩健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金)20%，保障型投資(保險)5%。

70後家庭風險排在首位

根據「投資100法則」，對於年齡在32歲~41歲的人而言，資產的60%~70%可用於購買風險較高的股票或者股票型基金，剩餘的可選擇一年期以上存款、國債、債券基金、保本型人民幣理財等較為穩健的品種。在市場不景氣時，適當增加穩健型品種比例，可考慮將其中的40%~50%投資於穩健型理財產品。這個年齡段投資理財的經驗相對豐富，可留10%的流動資金，專門應付短線投資或股市抄底，也可暫用來購買超短期銀行理財產品，如通知存款、貨幣基金、短期人民幣理財產品。

這個年齡段的人群承擔著最主要的家庭責任，扮演著頂樑柱的角色，因此在考慮保險配置時的基本思路是充分考慮整個家庭的風險。首先考慮投保保障性高的終身壽險、定期壽險，並且需要較高額度的壽險，這樣才能保障家人生活後顧無憂。此外，應考慮附加一定的意外險和醫療險。

該階段投資者承受風險能力相對較大。從長遠來看，也可考慮投資房地產，關注中低端地段商業店鋪或住宅，這些房產的租客是市場中的主流，雖然每月租金可能只有1200元~1500元，但相對於30萬元~40萬元的資金投入，回報率還是相當可觀的。

60後盡早做好養老規劃

這個年齡層的人兒女大多長大了，他們可以更多地為自己的生活做些規劃，也可更多向自身傾斜。這個階段的人群最大的風險來自於疾病。此外，60後人群還需要考慮退休後的生活保障，養老規劃也是必須要盡早解決的問題。

在選擇養老產品時最好考慮能夠看到固定收益的品種，以確保生活開支有所保障。這個階段的人群需要盡早做好養老規劃，大部分職工退休後享受的是社會統籌養老保險，退休後收入會大幅度下降，如何保持較高生活質量是思考的重點 。對此，60後人群可以選擇既有固定收益又有疾病保障類的投資型保險產品，如分紅險，這類產品雖屬於投資類產品，但風險較低，通常具有保底收益，既可以對他們有一定疾病保障功能，又有增值的作用。

⑹ 積極型投資者適合投資p2p嗎

適合，如下是積極型投資者的投資策略
在P2P理財領域，積極型的投資者，應符合以下特徵：
1、能夠承受一定的風險；
2、有意願且有條件進行平台的研究和分析；
3、有獨立的分析判斷能力，不盲從；
4、對收益有較高要求，至少要超出行業平均水平。

⑺ 積極型的投資者初步理財建議有哪些

積極性的投資者初步理財建議買那些保本型的理財產品。這樣不會有太大的虧損。

⑻ 請給個個人投資理財建議

買了車養它也就差不多了。
買一點基金定投。基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低單筆是1000元,定投200元起投
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。