❶ 為什麼要進行個人理財 中國經濟市
在現實生活中,每個人的收入是不同的,也許只能維持日常的開支,沒有積蓄、沒有存款,更談不上進行個人理財投資,不需要個人理財服務。上海小財迷認為不要因為沒有錢或錢少,而忽略了合理的安排,巧妙地安排好自己的錢財,即使很少的收入,也能得到一個讓人驚喜的結果。
個人投資理財的必要性主要表現在以下兩個方面:
個人投資理財可以提高生活品質
對於我們每個人來說,如能科學地投資理財,就能事半功倍,輕松享受人生。大多數人處於工薪階層,資金不富餘,財產不殷實,實際上我們比富人更需要投資理財,因為資金的減少對富人來說影響不大,而對窮人則關系重大。「人無遠慮,必有近憂」,倘若在急切需要用錢財時,捉襟見肘,豈不是更加困窘嗎?
順利的學業、美滿的婚姻、悠閑的晚年,這一個個生活目標構築著完美的人生旅程。在實現這些生活目標的時候,金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢,如何及時地把握每一個投資機會,便是投資理財所要解決的。投資理財的訣竅是開源、節流,爭取資金收入。所謂節流,便是計劃消費、預算開支。投資理財不只是為了發財,而是為了豐富生活內涵。成功的投資理財可以增加收入,可以減少不必要的支出,可以改善個人或家庭的生活水平,享有寬裕的經濟能力,可以儲備未來的養老所需。
個人的投資行為可以保證社會資金循環
對於我們每個人來說,如能科學地投資理財,就能事半功倍,輕松享受人生。大多數人處於工薪階層,資金不富餘,財產不殷實,實際上我們比富人更需要投資理財,因為資金的減少對富人來說影響不大,而對窮人則關系重大。「人無遠慮,必有近憂」,倘若在急切需要用錢財時,捉襟見肘,豈不是更加困窘嗎?
順利的學業、美滿的婚姻、悠閑的晚年,這一個個生活目標構築著完美的人生旅程。在實現這些生活目標的時候,金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢,如何及時地把握每一個投資機會,便是投資理財所要解決的。投資理財的訣竅是開源、節流,爭取資金收入。所謂節流,便是計劃消費、預算開支。投資理財不只是為了發財,而是為了豐富生活內涵。成功的投資理財可以增加收入,可以減少不必要的支出,可以改善個人或家庭的生活水平,享有寬裕的經濟能力,可以儲備未來的養老所需。
個人的投資行為可以保證社會資金循環
社會資金以工資等收入形式由企業部門流向居民部門,而居民部門通過購買產品與消費的行為,消費了產品,同理又使資金迴流到企業部門用於再生產。當居民部門的收入大於消費時,必然產生居民部門剩餘資金如何迴流到企業部門的問題,個人的投資行為則成為保證社會資金循環,實現社會再生產的關鍵環節。因而在市場經濟中,每個人既是消費者,又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。
追求個人利益的投資理財活動,不僅使自己得到物質與精神上的滿足,而且個人投資理財的結果是使社會財富結構不斷優化,效率不斷提高,從而推動社會不斷進步。顯然,個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。
❷ 我們為什麼要理財
我們為什麼要理財?首先,我們來說下「什麼是理財」,理財( Financial management)是指對財務(財產和債務)進行管理,以實現財產的保值、增值及債務的減少為目的。理財分為公司理財、第三方理財(機構理財)、家庭理財、個人投資(理財)等。
(1)、公司理財。公司理財主要是根據資金的運動規律,對公司生產經營活動中資金的籌集、使用和分配,進行預測、決策、計劃、控制、核算和分析,提高資金運用效果,實現資本保值增值的管理工作。公司理財的一般步驟:
a、科學的投資決策。確定最佳投資方向和流量,以期獲得最佳的投資效益——籌資決策的基礎。
b、科學的籌資決策。合理選擇籌資方式、規模和結構,對比分析預期籌資效益與籌資成本,以期最優化企業的資本結構,又提高企業的盈利水平。
c、科學的收益分配決策,正確確定企業利潤留存與分配的比例和合理的股利政策。
曾經有位偉人說過,「時間就是財富」,合理使用時間,其實也是一種理財。 魯迅說:「我把別人喝咖啡的時間都用來寫作。」,奧斯特洛夫斯基借保爾的說:「當我們回首往事,不因虛度年華而懊悔。」,著名數學家華羅庚則說:「凡是較為有成就的科學工作者,毫無例外都是利用時間的能手,也都是決心在大量時間中投入大量勞動的人。」,網路知道的我說「理好時間財,實現人生夢!」。所以說,人人共有的時間,如果你珍惜它,它就是財富,你忽略它,它便一錢不值,你就一事無成。一個人之所以會成功,就因為他在24小時當中跟我們做了不一樣的事情(會理「時間」財)。如果我們想要成功,就必須把時間管理做得更好,必須提升做事的效率。時間管理是一門縝密嚴謹的科學,它的目的是讓我們實現快樂而現實的成功人生。理好「時間財」不是讓我們去應付時間,而是讓我們去親近時間,熱愛時間。時間是人生存在的資本。對於搶占陣地的戰士來說,時間就是生命;對於精明能乾的商家來說,時間就是金錢;對於辛勤勞作的農民來說,時間就是財富;對於運籌帷幄的軍師來說,時間就是勝利。
對於正在看問題的您來說,「理好時間財」就是做一個「搶占陣地的戰士、精明能乾的商家、辛勤勞作的農民、運籌帷幄的軍師」!
❸ 為什麼要進行個人投資理財
個人投資理財,可以通過理財方式,可以讓自己的財富升值,早日實現財務自由。。。
❹ 個人投資理財目的
理財的目的無論是企業還是個人其實都不是為了生財,最終目的都是為了自己或者企業的錢能趕上通貨膨脹的步伐,不至於貶值太厲害
❺ 為什麼要進行個人理財
為什麼需要個人理財
需求進行有針對性的金融組合服務,是全方位、分層次、個性化和系統性的金融服務。
個人理財規劃是收支平衡的「調節器」
縱觀人的一生,財富收支總是不一致的:有時候收人大於支出,有時候收人小於支出。如何讓人一生的收入和支出保持平衡,需要進行科學的、專業的理財規劃。
描繪了一條理財人生曲線。從理財角度出發,可以把人生分成三個階段:
從出生到工作稱為教育期或者成長期,從開始工作到退休稱為奮斗期或者工作期,退休以後到終老稱為養老期。三個階段貫穿了人的整個生命。
一生的收支一般存在兩個不平衡。一是時間的不乎衡,一個人從出生甚至尚未出生開系,、就已經產生支出了,並且支出始終貫穿整個人生,持續到終老,但是收人只有在中間的奮斗期或者工作期才有,這就出現了時間上的不平衡。因此一個人在工作期的收入應該盡量滿足自己的養老需求以及下一代的成長期需求。第二個不平衡是總量的不平衡,人一生的支出需要在奮斗期或工作期這一個階段去積累,但收支總量並不一定能夠平衡:在收入大於支出的最理想狀況,不僅可以過著舒服的生活,甚至能留下一筆遺產;但收入恰好等於支出或者收入小於支出也很常見,如果收入總小於支出,則生活必然拮據艱辛。
因此,個人理財的核心是平衡現在和未來的收支,使人一生中的收入和支出基本平衡,不會因為某個時期缺乏收人而放棄理財目標。如果一個人在任何時期都有收人,而且在任何時候收入都能滿足支出,那麼就不需要去平衡收支間的差異。可是實際上,人的一生中大約只有一半的時間有賺取收入的能力。一個人在經濟獨立之前基本由父母撫養,是沒有收入的;退休前則必須靠工作養活自己和家人;退休後如果不想依賴子女,又沒有工作收人,那麼如何度過漫長的養老期呢?如果能在奮斗期或工作期,將一部分收支結余進行積累性的長期投資,為未來的晚年生活累積豐厚的養老資金,則可以享受安逸的晚年生活。
個人理財規劃是實現財務安全的「防火牆」
每個人、每個家庭都有遇到財務風險的可能,保障財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題。
所謂財務安全,是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心,現有的各類經濟資源足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現,不會出現大的財務危機。如果不懂得利用科學的理財方式,提前做好應對風險的各種舉措,則財務風險一旦發生,個人或家庭極有可能陷入財務困境。例如一個主幹家庭,需要贍養老人、撫育年幼的孩子,如果家庭的經濟支柱一旦身故,家庭收入中斷或下降,將直接導致家庭其他成員的生活質量下降,孩子未來沒有充足的教育資金,老人的贍養出現問題。對於這樣的家庭.則必須時常審視其財務是否安全:一旦風險發生,是否有充足的財務資源或其他經濟補償。
❻ 為什麼現在的人需要理財
一、為什麼要理財?
首先明確一點,理財的目的不是財產迅速增值,而是保值的基礎上穩定升值。這里,保值是第一位,升值是錦上添花。
如果你在資金量很少,企圖通過錢生錢的方式一勞永逸財富自由,那麼你一定會陷入概率學意義上贏面低於50%的賭博,黃金、石油、現貨期貨、美元這種高杠桿游戲確實能以小博大,但是All
in之後的傾家盪產比比皆是,控制好風險率用極少的資金博一把是可以的,然而很遺憾極少的資金意味著贏了也不等同於一夜暴富。所以很多大佬都說控制風險是理財極為重要的藝術,而在我看來,這就是保值的內涵。
相信很多人都看過理財界最有名的一本入門書籍,是Robert
T.Kiyosaki寫的《富爸爸窮爸爸》。這也是我在大學畢業以後看的第一本理財類書籍,當年青澀的我如獲至寶,覺得看完此書財富金山定在眼前,現在想想真是Intellectual
disabilities,簡稱智障。
《富爸爸窮爸爸》這本書里強調的最重要理念就是:
1.讓金錢為人工作,而不是人為金錢工作
2.購買資產而不是負債。
第一點很容易理解,就是通過理財的方式讓金錢二十四小時不停生錢,其實存銀行獲得利息也是其中一種方式,只不過錢的獲利效率低了點(笑),起碼得跑過通貨膨脹吧。
第二點可能稍難理解,舉個例子吧,在Robert看來,購買理財產品、房產、股票、提升技能的培訓等是投資行為,而購買華麗的衣服、最新款的iPhone、新汽車均是購買負債。
所以資產和負債的區別是什麼呢?資產就是可以給你帶來現金流入的產品,而負債則是導致資金流出的產品。
具體分析一下,購買理財產品、房產、股票,在穩妥的投資下是可以獲得現金流入的,提升技能的培訓是對人主體的投資,而遵循技多不壓身的傳統規律,變得優秀是可以帶來現金流入的。
另一方面,華麗的衣服、新款iPhone、新汽車不僅存在到手就折舊的風險,而且對這些產品的維護、使用均會產生現金流出。不過,看待事物也要一分為二,經濟學講究「效益」,引申出了諸如「邊際效益」、「效益最大化」等許多概念。而值得一提的是,「效益」這個詞本身的內涵是豐富而模糊的。如果購買一台新的iPhone可以為你帶來極大的持久的愉悅和工作方便,購買一台汽車可以為你省去大量的通勤時間,你那麼這個行為本身的邊際效益是很大的,那就果斷買。如果購買的物品與節約時間相關性很大的話,我私以為也是屬於資產,畢竟時間就是金錢,對於這句話的認可會隨著年齡和閱歷的增長而加深的。
二、理財原則
1.保值(穩妥=總體低風險)
2.確保一定現金流,或者流動性很好的理財產品
3.分散投資
這三個原則非常好理解,在此原則上,我試著給出一個比較折中的理財方案。有小夥伴一定會提到廣為流傳的標准普爾家庭資產象限圖,如下圖:
圖3 流動性說明
做幾點說明:
1.風險高低和流動性好壞是根據個人偏好定義的;
2.資產以10萬元為例,投資比例應每3-6個月做一次調整,以動態適應個人狀況;
3.此表為推薦資產配置,每個人需根據情況適當調整,再次警告投資有風險、選擇需謹慎。
四、關於保險
每當我對身邊的人提起保險,他們總是一臉懷疑地看著我,眼神里都是「你是不是轉行做保險了」……這個現象是有歷史原因的,大陸長期以來的保險營銷策略導致了公司和投保人之間的互相不信任,一方面人們不願意被「忽悠」參保,另一方面保險公司對於主動投保人也提防「騙保」行為。
在財富積累階段,最難以承受的就是意外和疾病帶來的大量資金消耗,可以毫不客氣地說,重大意外和疾病可以瞬間摧毀一個普通家庭的積蓄,甚至背上負債。還記得投資的第一原則嗎,保值。保險就是在我們遭受重大意外等小概率事件時幫助我們度過難關,保證資產價值不過分縮水以小博大的最好投資。大多數人情願每年為幾十萬的車買保險,卻總是幻想意外與自己無關。
操作起來很簡單,選擇大陸的知名公司,無非平安、太平洋、人壽等,每年買一份意外險和一份重大疾病險,小提示:保險越年輕買越實惠。近年來也流行去香港買保險,香港保險性價比高,當然前提是必須親自去香港簽合約。
五、關於股票
就我自己經驗而言,投資基金是很好的選擇,如果投資某幾只股票,務必放長線釣大魚,眼光放長遠一點,時間一定會給你豐厚的回報。 投資需趁早,更重要的是保持學習的狀態,你的努力定會迎來回報。
六、關於互聯網金融
2016年底開始,我定投的產品就是互聯網金融理財產品了,因為也是選了比較穩健的理財平台,專服務體驗也很好,可以滿足我10%的年化收益率,又不用花時間去管理。
對於大部分人來說,對互聯網金融的第一反應是P2P,但其實還有P2B。P2B是個人對企業投資,我們可以了解企業的所有信息,知道錢借給誰,借款方如何做抵押,相對比較放心。
但P2B同時也是最難做的,因為需要平台有足夠的產品源及風控能力。
我就說說怎麼判斷自己投的平台穩:
1.基本指標:銀行存管、信息披露、風控系統、三級等保……硬核過關
2.歷史記錄:從沒有逾期記錄,甚至節假日有時候還提前還款
3.企業風格:不是高大上,但是小而美;標的有就上,沒有就不上,不做假標
4.平台活動:不用高息返現來吸引投資,這家平台最近做的活動就是注冊投資送500京東購物卡的,比起其他平台來說,其實蠻普通的,但是有總比沒有好。100紅包+500京東卡
5.客服水平:一家尊重客戶的公司,任何時候提問,客服都會第一時間相應,如果有什麼不滿,可以直接在客戶群吐槽,連CEO有時都會出來和客戶溝通,有什麼說什麼,沒有什麼可美化的
6.信息渠道:有個專門的論壇無界部落,是投資者可以任意發言的,可以看到其他人在這里理財的感受。還有公司員工每周都會寫自己的工作和生活,反正我看著挺踏實
其實我投資的麻袋、桔子、小金,都還可以,但是整體來看還是這家最安全。
授人以魚不如授人以漁,你們就按照我這個標准挑就對了
❼ 個人生活中為什麼要進行投資理財
投資理財可以讓你的財富增值
❽ 為什麼要投資理財
「為什麼要投資理財?」所謂的生活,不就是找個好工作、努力賺錢、減少不必要的開支,然後王子與公主就能一生幸福快樂嗎?理財勞心又勞神,何必理財?——因為,只有學會聰明理財,才能幫助我們創造美好生活。
很多人都會有這樣的疑問,投資是什麼?理財又是什麼?要麼有這方面興趣的人都會覺得投資理財這東西離自己遙不可及,或者說自己都沒錢,還理什麼財、投什麼資。還有一種更加可怕的想法就是我現在又工資拿,生活過得無憂或者稍微富裕,沒有心思去做這些,有錢我就多花點,沒錢我就少花點,不是很好嗎,又省事又不用操心,還不用擔心虧損。
其實抱有這樣的想法的人就錯了,就像你把錢存在銀行時候,你是有目的的存進去嗎?還是說你只是為了身上不要帶那麼多現金,存在銀行安全一些,就是因為國內很多人都有著同樣的想法,所以中國的銀行業是全世界中最暴利的行業,「這些年,整個銀行業數字確實非常靚麗,尤其像今年,有家銀行業一枝獨秀、利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺,企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以有時候利潤太高了,自己都不好意思公布。」前不久,另一家銀行行長在媒體發表這樣的一番感嘆,才將哪家銀行業暴利的內幕公之於眾。
一般而言,企業有高盈利總是一件值得炫耀的事,但中國的銀行則反而顯得有些「羞於啟齒」。 大家都只會存錢在銀行,那你知道銀行為什麼要給你利息嗎?我相信沒有多少人知道,利差是銀行最大的收入來源,換句話說銀行就是一個高利貸商,全國的錢都存在銀行,那麼銀行就有了資金的來源,於是銀行就把錢以放貸的形式貸款給企業、個人,也就是我們現在說的放貸和企業貸款等。收取貸款人的高額利息,支付低額的存款利率,中國銀監會對2010年銀行年報的統計顯示,凈利息收入、投資收益和手續費及傭金凈收入是銀行業收入構成的三個主要部分,其中凈利息收入佔比依然高達66%。
投資者把錢的放在銀行,給銀行業高收益,自己拿到少的可憐的那一份,我們有沒有看到或者想到銀行存款的年利率是2.25%,而CPI指數(平均物價漲幅)是2.9%。這意味著什麼呢?這意味著我們原先用100塊就能買到的東西,到現在我們要花102.9塊才能購買到相同的東西了。而我們把錢放到銀行里呢,如果按銀行2.25%一年期的固定存款利率計算,我們每存100元放銀行里一年後拿出來變成102.25元,這相當於在這一年中我們就損失了0.65元(2.8%—2.25%=0.65%)。就是說我們即使把錢存在銀行,一年之後我們還是不能買到同樣的東西了。我要拿什麼保值你,我的財富?
一、對抗通貨膨脹
很多不想為理財傷腦筋的人總以為:把錢放定存就好了,每年有固定利息,又不用為理財忙東忙西,何樂而不為?其實這種觀念真是大錯特錯。
因為每年的通貨膨脹率會使得金錢的「實質購買力」下降。當每年的通貨膨脹率高於定存利率時,就代表金錢的價值縮水了。或許你會懷疑:這種現象真的常發生嗎?
沒錯,發生的機率可是很高的。尤其2001年,全球吹起降息風,利率越來越低,但物價卻節節升高。所以,可千萬不要再以為錢放銀行就沒事了!持續的通貨膨脹,將使您的財富一天天縮水,一段時間以後您或許已經由富人變為窮人了!
二、聰明累積財富
理財除消極的對抗通膨之外,還可積極地幫薪水族創造財富。理財就是懂得如何以錢賺錢,這樣累積財富的速度會遠比靠著每月微薄薪水,節省度日來的有效。
世界第二富豪巴菲特一向以簡朴的個人風格著稱,他住的房子也不例外,是1958年在內布拉斯加州奧馬哈市以3.15萬美元買下的。他一位朋友說,巴菲特太太蘇茜最近花了1.5萬美元裝修這幢房子,巴菲特埋怨說:「這筆錢拿來復利生息,你知道20年會有多少錢嗎?」
巴菲特的財富當然不僅僅是靠節省度日得來的,關鍵是他玩儲蓄游戲的高超技巧,能使財富聚沙成塔。
三、理財真的這么難嗎?
理財工具林林總總,投資人其實可從中挑選對自己最方便的工具來使用。例如:一些基金、零風險資金投資配置。
總而言之,理財手法也需與人的個性相搭配。懶人絕對也有懶人投資法,但至少大家先得搞清楚自己的理財目標與風險承擔力,這樣才有辦法控管自己的財務狀況。
如果你還有其它理財目標的話,你都可以向你比較信任的理財師去咨詢和請教,他們會樂此不彼、不厭其煩的同你講解,因為這是他們分內之事,並且同時還能顯示他們在事業中的才華。他們會很願意去為您服務。比如你要養老;你要子女教育;你要購房,甚至你要做人生的財務規劃都行。因為這些是他們的專業,他們都會熱情的幫助你;指導你,引領你逐漸走上真正的理財之路。讓你能夠充分享受到快樂而美好的生活。您財富人生的自由、自主和自在的目標同時也是他們所從事的事業為之奮斗的更高境界。而這些都需要您的配合,有一個長期的對自己的財產有一個系統籌劃和准備。要重新規劃一下自己的一生和對家庭的財務狀況的合理分配。那麼你就要算計著自己的錢該怎麼花銷。需要建立一個短、中、長期的花錢目標。眼下該做什麼?長遠一些該做什麼?都應該好好想一想,籌劃籌劃。其實這個就是投資和理財了嘛!