金融理財的標准

『壹』 制定巜金融理財執業標準的目的是什麼

為理財規范流程專門制定了一個完整的《金融理財執業標准》,以方便其作為一個可度量的國際通用標准在全球推行。參照美國CFP制度的標准，國際標准化組織提出了全球金融理財標准ISO/TC222，並將金融理財師的核心勝任能力分為初始勝任能力和持續勝任能力兩個層次。初始勝任能力包括考試、教育、道德和經驗四個方面的要求，持續勝任能力包括道德、教育和經驗三個方面的要求。

『貳』 考取金融理財證需要掌握哪幾門知識

中國金融理財標准委員會（FPSCC）引進CFP認證，是國際金融理財標准委員會在中國大陸地區唯一的合法會員和授權機構，FPSCC負責在中國大陸地區開展CFP資質認證、CFP資質認證標準的本土化調整等事務。FPSCC採用兩級金融理財師認證制度，即除了認證國際金融理財師（CFP）外，還認證金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）。參加AFP培訓並獲得培訓合格證書的人員，可申請參加AFP資格認證；擁有AFP資格認證以後就可申請CFP資格。據介紹，AFP資格申請人須具備以下基本條件：1、在金融機構、會計師事務所、律師事務所以及中國金融理財標准委員會認定的其他機構中從事金融理財或與金融理財相關的工作；2、碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷

『叄』 報考金融理財師需要具備什麼條件

金融理財師資格申請人須具備以下基本條件：

1、在金融機構、會計師事務所、律師事務所以及中國金融理財標准委員會認定的其他機構中從事金融理財或與金融理財相關的工作；
2、碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷
3、獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《金融理財師（AFP）培訓合格證書》，可報考AFP資格考試；
4、獲得中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發的《國際金融理財師（CFP）培訓合格證書》，可報考CFP資格考試；
5、擁有中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會認可的經濟管理類或經濟學博士學位，並經標准委員會批准可以豁免全部培訓課程的，可報考AFP資格考試或CFP資格考試。
AFP資格申請人取得《AFP資格考試合格證書》，並向中國金融理財標准委員會提出資格認證申請須在4年內完成，AFP資格申請人須同意並恪守中國金融理財標准委員會頒布的《金融理財師職業道德准則》和《金融理財師執業操作準則》。

『肆』 金融理財的道德准則

各行各業都必須遵守職業道德。同樣，金融理財師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德標准。金融理財師職業道德標准一般原則包括：

正直誠信原則。金融理財師應當正直誠信地提供專業服務。金融理財師受託於顧客時，這種公眾信任的根本，來源於金融理財師的個人誠信體系。金融理財師應該以他們的正直誠信作為適當的標准，來決定什麼是正確和公正的。正直誠信原則要求不能為了個人的利益而損害到誠實和公正；正直誠信原則的本質可以允許小的疏忽和觀點差異，但不能允許欺瞞和違背原則；正直誠信原則要求金融理財師不僅要看到道德守則上字面的規定，更要領會其精神實質。

客觀性原則。金融理財師應當客觀地為客戶提供專業服務。客觀公正要求誠實和公正，不管金融理財師提供何種服務以及具備何種能力，都應該保證他們工作的公正性，維護其客觀性，避免作出判斷時違背職業道德。

勝任原則。金融理財師應當專業地為客戶提供服務，不斷更新必要的知識和技巧以便持續地提供優質服務。一個有能力的理財師不僅需要具備完備的知識和技巧，而且要有效地運用這些知識來為客戶提供服務。另外，還要有對自身知識局限性的認識和在恰當的時候給出咨詢和參考意見。

公正原則。金融理財師應當公正合理地為顧客、負責人、合夥人以及僱主提供服務，並且披露其中的利益沖突。公正性要求誠實、沒有偏見地披露出利益沖突。它要求金融理財師控制好自己的情感、偏見和慾望，公正地處理利益沖突。公正性就是要求金融理財師能夠公正地對待他人，這是任何一個專業人士的本質特徵。

保密原則。金融理財師不應當在沒有客戶許可的情況下披露客戶的機密信息，尋求金融理財服務的客戶，會與金融理財師建立一種信任關系。這種關系只能是建立在提供給金融理財師的資料將予以保密的基礎上。為了有效地服務和保護當事人的隱私，金融理財師應當保守這些機密資料。但法律要求，或針對失職指控，金融理財師進行申辯時，或金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露的情況下除外。

專業原則。金融理財師在處理任何事務時都應該體現出專業精神，其提供專業服務十分重要，一些服務要求理財師不卑不亢地對待那些享用服務的客戶、同業及相關行業人員；同時，也有責任和其他理財師一道維護和加強行業的公眾形象，改善服務質量。只有通過所有人的共同努力，才能夠真正實現其目標。

勤勉盡責原則。金融理財師應當勤勉盡責地為客戶提供服務。勤勉盡責就是以一種迅速有效而又考慮周全的方式為客戶提供服務。它包括妥善規劃、監督和專業服務支持等。

『伍』 金融理財的要點是什麼

「你不理財，財不理你」
「理財」二字，已經越來越深入生活中的每個細節，但是，什麼是「理財」呢？
大家的回答各不相同，總結來說，最多的一個答復是：讓錢生出更多錢！
「讓錢生出更多錢」，簡單實在的很，也正是這種朴實的觀念，讓很多人都把「錢生錢」就當成理財，分不清楚「投資」與「理財」兩個概念有啥區別！
那麼，究竟什麼是理財呢？
中國金融理財標准委員會FPSCC的標準定義：
金融理財（Financial Planning）是一種綜合金融服務, 是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。

定義看過了，來解讀其中的要點：

1、理財是綜合金融服務

既然是綜合，就涉及到金融行業的所有服務，包括銀行、證券、保險等。為此，只涉及其中某一方面的所謂「理財」，其實，都是片面的；

2、專業理財人員

金融理財師，和醫生、律師一樣，都是具有很強專業性的職業，為此，專業的活兒讓專業的人來做，不僅讓我們普通老百姓省心，也更加值得信賴；

3、分析和評估客戶財務狀況和生活狀況

這一項，其實說來很簡單，那就是如同中醫的「望、聞、問、切」一樣，也如同裁縫的量體裁衣，所以，「理財」是需要建立在對客戶的財務及生活狀況十分熟悉的情況下，才能做出適合客戶的方案。為此，現在社會上存在的不問來路，隨便推薦股票買賣或直接推銷理財產品的所謂「理財」行為，都是不負責任的，也是有害於對客戶的；

4、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案

很多人都不清楚何謂「理財」，那麼，理財目標更是模糊不清。為此，理財師基於客戶的實際財務狀況和生活狀況，明確理財目標便顯得很是重要。有了目標，在分布制定出合理的可操作的理財方案（SMART原則），便是金融理財師的工作，並且，還可在理財方案的實施過程中，加以監督和管理等；

5、滿足客戶人生不同階段的需求

理財，理的是一生的財富，而不是單獨某個階段。而人生漫漫，從出生到老死，各個階段的財務狀況和需求是完全不一樣的，為此，理財行為就必須階段性的發生改變，以達到切合該階段的需求。所以，一個合理的「理財」應該是長短結合，既有一生的長遠規劃，也有各個階段的獨特區別；

6、實現人生在財務上的自由、自主和自在

這句話的理解應該是幫助客戶實現在財務上的自由、在工作上的自主、在生活上的自在這么三大目標。所以，「理財」表明上看起來是一種專業的金融服務，但從「理財」的每個「理」的細節里，本質上更多是幫助客戶對人生態度（價值觀，世界觀等）的改善，以及人性的不斷升華。。。

『陸』 金融行業標准化產品和非標准化產品的區別和特點

1、業務不同：

非標准化產品有信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等，類似於一種債權資產的一種OTC轉化業務；

標准化產品是銀行傳統業務的金融產品比如貸款、債券、證券、貿易融資等就是標准化產品。

2、在國家級交易所的管理不同：

標准化產品是在國家級交易所可以掛牌並公開交易的金融產品；非標准化產品不可以在國家級交易所掛牌並公開交易的金融產品。

特點：

非標准化產品：這類資產一般不公開發行，風險較高，流動性也低，缺乏標准化的證券特徵，但名義收益率會高很多。

標准化產品：公開發行、流動性高，安全等級最高，但利率偏低。

(6)金融理財的標准擴展閱讀：

金融業標准化工作的四項主要任務：

1、建立新型金融業標准體系，全面覆蓋金融產品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控等領域；

2、強化金融業標准實施，發揮政府、行業協會、認證機構、企業等各方面的作用；

3、建立金融業標准監督評估體系，分類監督強制性標准和推薦性標准實施；

4、持續推進金融國際標准化，在移動金融服務、非銀行支付、數字貨幣等重點領域，加大對口專家排出力度，爭取主導1-2項國際標准研製。

『柒』 快說下金融理財標准委員會急求答案

國際金融理財標准委員會（中國）的使命：
監督管理CFP系列認證在中國的組織和實施。
維護CFP系列認證的國際標准和FPSB商標系列（包括CFP，AFP，EFP和CPB以及FPSB China）的品牌形象。
在中國市場執行全球CFP認證標准，並確保CFP系列資格認證和標准代表中國金融理財的行業卓越性。
建立並增強適宜的評估和考試標准，包括CFP、AFP、EFP和CPB的考試通過水平。
建立並促進FPSB的商標和品牌在中國金融理財領域的先進性和公信力，以及國際金融理財標准委員會(中國)成為中國有競爭力的、有道德的金融理財師的權威認證機構。

『捌』 誰知道理財的標準定義

首先對於樓上「匿名」朋友的回答表示完全的不認同,甚至存在誤導。 至今，國際和國內對理財還沒有一個完全標準的定義。就目前看，人們對理財主要兩種定義和認識：一是廣義上的理財，但此種定義帶有很大的片面性，可以說是錯誤的，但在社會上卻有普遍的認同；二是狹義上的理財，這才是真正的理財概念。為了使大家能更清楚了解什麼才是真正的理財概念，我們對上述兩種概念分別加以表述，希望大家對理財的概念可以更容易區分和加以糾正。 從理財實施的主體看，理財可以分為個人（家庭）理財和機構（公司、企業、政府、其他組織）理財兩大類。我這里所說的理財皆是指個人（家庭）理財。 一、廣義上的理財 「理財」，從字面上直接理解就是：有意識的對財富進行管理的活動。其范圍很廣，包括對平時對現金的儲蓄和消費計劃、節儉開支、擁有一個信用卡、去銀行儲蓄和信貸、購買保險、准備養老金、准備子女教育金、進行各項投資、房產購買等……；單獨進行其中的某一項活動可以說是理財了，同時進行幾項活動也可以說是理財了。總之，一切和財富有關的管理活動都可算做個人（家庭）理財的范疇。 以上是對理財最廣泛和最普遍的定義，但這僅是從字面上對理財的片面認識；又由於諸多媒體、報刊和金融機構的廣泛宣傳，導致我國大眾對「理財」的認識也大多局限於此。此種理財的定義和認識看似全面而廣泛，但從科學正確理財的角度說，卻是片面和錯誤的。對於理財的這種定義，雖從字面和某些方面看，不能說完全錯誤，但從專業和對大家負責的角度，我們需要對此種定義加以完善和修正，從而幫您正確的認識理財，即狹義上的理財定義。 二、狹義上的理財 狹義上的理財是指：個人（家庭）根據自身實際的財務(非財務)情況和需求，以及對未來經濟趨勢有一定了解和判斷的情況下，運用科學、規范的金融理論和方法，並遵循一定的程序，對既有財富進行有目標、有計劃、有步驟、全面的、動態的、持續的財富管理活動。理財可以由個人（家庭）自主進行，但由於理財具有較強的專業性，一般都由專業的理財規劃師協助個人（家庭）來進行。 這個定義還包含以下幾方面隱藏重要含義： 1、對自身財務情況和非財務情況要有一定的了解和分析； 2、對未來經濟趨勢要有一定的了解和判斷； 3、要具備科學、全面的金融、經濟理論和方法； 4、要遵循一定的程序； 5、有目標； 6、有計劃； 7、持續性； 8、全面性； 9、協調性； 10、動態性。