保險金融常識百科大全

❶ 金融類知識都包含什麼

金融的本質是價值流通。金融產品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信託等。金融所涉及的學術領域很廣，其中主要包括：會計、財務、投資學、銀行學、證券學、保險學、信託學等等。所以金融的知識就包括以上學科知識。

❷ 請問家庭理財有關保險類的知識有哪些

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

一名合格的理財師必須具備以下7大知識領域：（1）理財的基礎知識；（2）金融資產運用的基礎知識；（3）有關人生設計的基礎知識；（4）房地產運用的基礎知識/（5）風險與保險均衡的理財設計知識；（6）節稅理財設計的基礎知識；（7）財產及財產轉移設計的基礎知識等。下面將各個知識領域作一些大致的介紹。
一、有關理財基礎知識
理財師應該非常明確什麼是理財，理財業迅速發展的背景因素有哪些，理財發展的歷史及現狀等。什麼是客戶理財目標，它就是在一定期限內，客戶給自己設定的一個個人資產的增加預期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：
（1）按時間長短分為短期目標（1年左右）、中期目標（3——5年）、長期目標（5年以上）。
（2）按人生過程分為個人單身期目標。開始工作到結婚之前；家庭組成期目標：結婚到生育子女之前；家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前；子女教育期目標：子女上學到子女就業之前；家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前；退休前期目標：退休以前；退休以後目標：退休以後的時期，也就是本書中的「黃金歲月」。
理財師在關注客戶個人理財目標的制定時，要注意以下幾點：
（1）要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等）。
（2）要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。
（3）個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。
對於客戶個人理財目標不切實際或不妥的地方，理財師應該提醒客戶進行修正，也就是說，客戶個人理財目標制定好後，不是一成不變的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間（如一年），對原來所制定的理財目標進行一次修正。
二、有關金融資產運用的基礎知識
與經濟金融有關的基礎知識主要包括以下幾個方面：經濟發展動向，財政金融政策變動，金融機構的種類和特徵，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產價格變動等。能夠把握以上各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求。理財師在進行理財策劃時，不能對客戶作出諸如今後利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產價格要下跌等斷言，因為這樣將會誤導客戶。原因很簡單，在這些方面，靠人力是無法准確判斷將來會如何變化的。以上所講的各個方面僅僅為理財師策劃提供環境分析信息。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
如何利用金融資產是理財策劃的基礎知識。這是基於客戶的人生設計，因此與所謂的投資不同，理財師如何利用金融資產，有效實現客戶的人生目標，這是最基本的知識。例如：為孩子准備教育基金如何籌措，購房首付款如何設計，為了安度晚年退休前應該准備多少儲蓄等等。
金融資產設計是基於客戶的人生設計，主要包括整理客戶金融資產的所有資料，提出具體的理財方法建議，還要向客戶說明目前存在的風險。無論採用哪一種投資方式，都存在風險。
因此，理財師必須具備各種金融資產的運用知識，同時能夠對各種金融資產存在的風險有充分的認識。在具體進行理財操作時，應進行投資組合，誰都懂得「不要把雞蛋放在一個籃子里」，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產品，往往不能有效地防範投資風險，其風險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎上，形成一定的多樣化投資組合，「失之東隅，收之桑榆」說的就是這個道理。
金融商品市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客戶手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。
三、有關人生設計的基礎知識
這方面是基於客戶的人生設計，計算、分析客戶的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當重要的。通過分析，可以知道孩子上學是否會發生赤字、購入期望的住宅和償還貸款等將對家庭生計產生多大的影響等，這些問題必須充分考慮，不然，萬一客戶退休還不到5年就將工作時留下的存款全部用光，那麼客戶的老年生活將要變得非常清苦，這是理財師的最大失敗。
因此，理財師必須將客戶的問題進行系統整理，這將有助於提出解決問題的發發方案，作為現金流動分析相關的基礎知識，製成人生大事表和現金流量表，就能夠分析掌握工各種資金的數據。
人生處於不同的階段，面臨的理財課題也不相同。一般將人生分為兩個階段：第一階段是從開始工作到退休這段時間（通常是60歲以前）；第二階段是退休後的這段「黃金歲月」。在第一階段中，又可以分為：
1．單身期。即參加工作到結婚的這段時期，一般在2——5年以內，特點是：經濟收入低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期，因此理財的主要內容是努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源，投資目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。此外，可抽出小額資金進行高風險投資，目的是取得投資經驗。必須存下一筆款，一為將來結婚，二為投資准備本錢。處於20——30歲之間的單身族面臨的一大問題，很可能是金錢的挑戰。大學畢業前，他們是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後情況完全發生了改變。他們得自己掙錢養活自己，只能在不超出收入得水平上進行消費。他們得根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。單身族必須在能夠承受的基礎上，作出合理的理財決策。不論是房屋、傢具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現有的條件相吻合。此時的單身族必須形成良好的理財習慣，方能有一個健康的理財生活。以下原則對形成正確的理財習慣大有裨益：確立現實目標並堅持下去確立你財務目標；選擇合適的朋友和伴侶，保證他們能支持你的財務目標；不要在短時間內、在太多的應付男女朋友上浪費時間和錢財；不要透支信用卡，留出5個月的收入，以備急用，並拿出一部分作為投資資本；有規律、有系統地投資，在能承擔的風險范圍內尋找高收益投資項目。
2．家庭形成期。即結婚到新生兒誕生的這段時期，一般為1——3年，這段時間的特點是，經濟雖然增加且生活穩定，家庭已有一定財力和基本生活用品，單生活用品還比較簡單；為提高生活質量往往需要增加家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需要一筆大開支，這時期是家庭主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設支出，並進行適當投資。
3．家庭成長期。即從新生兒出生到孩子學成參加工作為止這段時期一般為20年左右。視子女受教育的情況，又可分為三個階段：學前階段，家庭最大開支是嬰兒保健醫療和學前教育、智力開發費用，理財的重點是合理安排上述開支。義務教育階段，由於子女脫離護理期，且自理能力有所增強，年輕的父母精力充沛，時間相對較寬裕，又積累了一定的社會經驗，工作能力大大增強，故考慮以創業為目的，如進行風險投資等，事實上，許多理財成功者都是在這個階段開創事業並取得成效的。非義務教育階段，子女教育費用和生活費用猛增，那些理財已取得一定成功積累了一定財富的家庭，完全有應付能力，不會感到支付困難，故可繼續發揮經驗豐富、年富力強的優勢，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，首要目的是使子女順利完成學業。
4．家庭成熟期。指子女參加工作到家長退休為止，這段時期一般為15年左右。這段時期的特點是自身的工作能力、工作經驗狀況都到達頂峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理財主要內容是擴大家庭投資，但由於進入人生後期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜再選擇風險投資方式。此外，還要給自己存儲一筆養老資金，且這筆養老資金應是雷打不動的。
人生第二階段的「黃金歲月」主要是退休期，指退休後，這段時期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、旅遊等開支，這段時期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進行風險投資。
四、房地產運用的基礎知識
在房地產價格不斷上漲的時代，買套房子當「房東」，已經成為一種流行的投資方式。隨著房地產交易市場的完善以及各種交易稅費的降低，靈活地利用房地產這一投資工具，的確能夠實現確保家庭資產保值和增值的目的。
個人購入房地產，首先要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介機構越來越多，可以選擇規模大、信譽好的中介機構，了解和掌握適合自己投資的新住宅房、沿街商業房或二手房信息，對房價、位置、面積等因素仔細比較，綜合衡量，優中選優。房子買來後，可以用買房的辦法分布出租信息，然後選擇合適的租賃者簽定租房合同或協議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實現保值增值的投資願望。
目前，人們對房地產的前景進一步看好，房地產理財正成為一個熱點，被越來越多的人看中。不可否認，在人民生活質量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產市場正在進一步對國內外開放的情況下，房地產價格會在一定時期內保持上漲趨勢，房地產理財投資的機會確實也不少。恰當的房地產理財能夠為理財者帶來良好的回報，但是，不合理的、不自量力的操作反而會被房地產套牢。
房地產理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產購買行為的房地產投資理財；二是對現有的房地產現狀進行適當安排的權益理財，包括適當的財務安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
房地產投資理財是利用房屋產全具有可分割性的特徵，理財者購買房地產後，可以期望通過轉讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產投資標的按照不同的區分標准可以有多種分類，如期房和現房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當組合並且還可以進一步進行細分。這些房地產都可以作為標的，但並不是所有的標的都適合投資。理財者應該量力而行，這里講的「力」，不僅包括財力，還包括能力。財力的大小對所購房地產的付款方式有比較大的影響，在採取向商業銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產的首付款及後續還貸能力有比較大的影響；能力則包括融資和對所購房地產尋求增值或者獲利的能力、房地產理財的風險承受能力等。在當前房價漲聲頻頻的情況下，房地產投資理財中的一些風險是必須要考慮的。
二是時機風險。房地產投資的時機，或者講房地產理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背後，很可能就是重大挑戰和風險。現在有的房地產商炒作「入世」、有些輿論炒作「投資買房」，在一定程度上推動了房地產價格上漲。隨著城市土地供應制度的進一步改變，有的房地產商為了獲得開發地塊，在招投標市場或者拍賣市場超高價中標或者拍得土地使用權，也會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必須意識到房地產價格的上漲，最終取決於買方或者承租方的支付能力。從投資的角度來看，如果時機選擇的不好，接最後一棒的話，風險是明顯的。
三是利率和支付能力預期風險。在人民幣利率管制政策下，我國目前的利率水平已處於多年來難見的低位。但是由於我們的購房貸款利率在整個貸款期限內並沒有實行固定利率，隨著經濟的波動和利率市場政策的推行，對於某些需要較長時間進行房地產投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率波動風險，有可能增加債務負擔。另外，如果對於未來長期穩定的收入來源把握不準，估計過高，沒有量力而行地選擇適當的貸款成數及期限，同樣會造成被動，產生風險。
在房地產理財中要切實注意分析理財者自身的風險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是採取激進型的還是穩妥型的理財方式。總之，以房地產理財需量力而行。
目前，有關房地產理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們經歷了「土地神化」破滅、泡沫經濟崩潰的慘痛歷史，已經深刻認識到了理財的重要性，在進行房地產理財時，常常會尋求理財師的幫助，在理財師的幫助下理智進行投資。在我國，房地產持續上漲，理財師有義務提醒客戶，在進行房地產投資時，一定要認清房地產這種特殊資產存在的風險，根據自己的風險承受能力進行投資決策。
五、有關風險與保險均衡的理財設計知識
客戶在進行理財投資時，往往會遇到以下風險：
1．市場風險。以股票市場為例，市場的價格波動往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風險影響也很大。
2．財務風險。投資股票或債券，會因為公司經營不善，使股票價格下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業主收不到租金。總之，就是投資無法帶來預期的收益。
3．管理風險。它是指需要花時間、精力進行管理。買幢房子來出租，就涉及這種風險。另外，股民經常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風險實際上相當高。
4．利率風險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業的價值。對債券投資人的影響最大，因為利率上升會使債券價格下跌，造成損失。但如果有儲蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風險。對負有貸款債務的人而言，利率上升會使利息負擔增加。對靠利息收入謀生的人而言，利率低會使收入減少。
5．通貨膨脹風險。有時投資，在數字上是賺到錢，但是通貨膨脹率超過獲利回報率的話，金錢上購買能力的損失還高於利潤上的得益。要避免通脹風險吞噬你資金的購買力，你一定要在理財組合裡麵包括一些專門在通脹期會升值的投資項目。比如物業、股票、黃金。一般股票基金都應該在通脹時期升值。其他在組合內的現金存款、債券等可能會出現追不上物價指數的現象。但只要資金作適當的配置，拉上補下，仍然不致有損失。
6．經濟大勢變化風險。經濟有盛有衰，循環不息。經濟景氣的時候，物業、股票、收藏品、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值。不過經濟不景氣的時候，拿著現錢和債券就更有利，而股票、物業都會跌價。一個完善的理財組合，應該包括不同的投資項目，分散投資可以減低經濟循環風險。
7．行業風險。有時經濟本身景氣，但某些行業卻越來越蕭條。就算內行人以專家身份也一樣會因看不清楚前景而慘敗。作為局外人，就更加不要集中投資在一兩樣項目上。要分清哪些是「朝陽行業」，哪些是「夕陽行業」，才能有好的投資前景。
8．流動性風險。它是指投資無法在需要時適時變換為現金。銀行存款、債券和多數股票一般都可以很快變現，所以流動性風險較低，但是房地產和一般私人收藏品就不易變現，流動性風險較高。
理財師為幫助客戶進行合理理財，迴避或轉嫁風險，需要對客戶的資產負債情況詳細掌握。資產通常分為流動性資產，是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據；投資性資產，是指長期儲蓄、保險金、股票、債券基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據；使用性資產，是指住宅、傢具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。以保值、增值投資為目的的房產應屬於投資性資產，以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬於投資性資產。短期負債是指一年內應償還的債務；長期負債是指一年以上償還的債務。要分析一下客戶個人凈資產負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起理財師的注意，要建議客戶適當減少一些個人債務，以免造成一定繁榮債務壓力。要根據債務的償還期限，償還能力，盡量將債務長中短期相結合，避免將還債期集中在一起，到時無能力償還。
近年來，隨著人們金融意識的日漸增強，各種新的投資領域不斷開辟，金融市場上金融商品層出不窮，為人們手中資產的保值增值提供了可能。為了安度晚年，單純靠國家、靠單位、靠子女來養老都是遠遠不夠的，必須自己為自己准備一份未來的養老金。而這部分准備金是存銀行、買股票、買保險、還是其他呢？對一般老百姓來說，傳統的辦法是存銀行，然而從穩妥理財的角度講，除儲蓄外，還應該考慮買保險，它不僅具有儲蓄功能，更重要的是具有保障功能，它能夠實現風險的轉移，當有意外事情發生時，可以向保險公司索賠，使客戶不至於被突發事件壓垮。
理財是一項中長期的財務規劃，強調對風險的有效控制。真正意義上的理財不僅限於人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不簡單地等同於投資回報。理財是人們對於生活的一種中長期的財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。個人理財更強調對風險的承受、把握和規避。它上午根本目的是為了構建客戶的安心生活系統。個人的消費行動是由個人的生活質量決定的。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，以及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作，是為了幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標准，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規劃，而不是短期行為。
理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同於投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由於預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，並通過多元化的操作規避和降低風險，提高收益。那些不切實際的過高期望都是理財的大忌。
每個人都存在有意外支出、收入減少等經濟風險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發生，主要經濟來源者下崗等情況。對於這些風險必須有經濟上的充分准備。這時候採用投保方式迴避和轉移風險時必不可少的。而現在社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進行妥善的保險設計。
六、有關節稅理財的基礎知識
有關稅金的咨詢、稅金申報等業務，按照稅法的規定，這是稅務師固有的業務，理財師不能夠單獨從事這些業務。因此，在進行節稅理財時，理財師經常需要稅務師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學習。
正確掌握個人所得稅得稅方法也是理財的一個重要方面。以下再向您介紹一些節稅方法。
1．工資、薪金所得。工資、薪金所得指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪，勞動分紅、津貼、補貼以及任職或者受雇有關的其他所得。此項所得節稅要領是：白色收入灰色化；收入盡可能地福利化；收入保險化；收入實物化，即取得的是具體的實物；收入資本化，即到手的就是一種投資形式。
2．個體工商戶的生產、經營所得。個體工商戶的生產、經營所得是指：（1）個體工商戶從事工業、手工業建築業及其他行業生產、經營取得的所得。個體工商戶或個人專營項目屬於農業稅（包括農業特產稅，下同，牧業稅征稅范圍並已徵收了農業稅、牧業稅的，不再徵收個人所得稅）。（2）個人經政府有關部門批准，取得執照，從事辦學、醫療、咨詢及其他有償服務活動取得的所得。（3）其他個人從事個體工商業生產、經營取得的所得。（4）上述個體工商戶和個人取得的與經營有關的各項應稅所得。此項所得的節稅有：收入項目極小化節稅；成本、費用扣除極大化節稅；防止臨界檔次爬升節稅，
3．勞務報酬所得。勞務報酬所得是指個人從事設計、裝湟、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄象、演出、表演、廣告、展覽技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務報酬的所得。此項所得節稅要領是：零星服務收入灰色化；大宗服務收入分散化；每次征稅的起征點節稅。
4．利用居住天數的節稅方法。個人所得稅計算應在對納稅人進行所得來源地判斷，所得性質判斷的基礎上進行，其計算步驟為：第一，計算當年居住天數；第二，計算應納稅所得額，從節稅角度看，應納稅所得愈小愈好，並盡可能灰色化；第三，計算扣除限額，從節稅角度看，扣除限額越大，計稅依據越小；而計稅依據越小，對節稅越有利；第四，計算所得稅金，從節稅角度看，當計稅依據一定的前提下，稅率則是節稅的關鍵。因此，計算所得稅金時，應盡可能掛上低稅率，對節稅是很有利的。
七、有關財產及財產轉移設計的基礎知識
我國幾千年傳下來的「養兒防老」的古訓已根深蒂固，然而科學的經濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數的，也就是說父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。父母們辛苦了一生，還是要將一生得積蓄留給下一代。在日本，對理財策劃需求最高得是財產繼承理財。據日本理財協會每年進行的理財策劃情況調查結果顯示，客戶向理財師咨詢最多的是有關財產繼承與贈與方面的問題。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶「將財產盡可能多地留給下一代」的要求。

❸ 關於保險需要了解那些知識

需要學習的很多，關鍵看你干什麼用，是從事相關工作還是為自己規劃一份保障。出發點不同，學習面不同。望採納，有疑問在問，希望可以幫到你，謝謝！

❹ 金融保險專業的知識領域

通過理論教學，本專業畢業生應具備以下知識：
1．掌握專業所必需的政治思想和道德素養、應用文寫作、高等數學、計算機、大學英語以及普通話等基礎知識。
2．掌握專業所必需的政治經濟學、貨幣銀行學、會計學、西方經濟學、統計學、財務管理、管理學、經濟法、國際金融、國際貿易、財政學、證券投資等專業基礎知識。
3．掌握專業所必需的保險學、財產保險、人身保險、海上保險、保險公司經營管理、保險營銷、風險管理等專業知識。

❺ 對金融保險理論知識

金融保險專業包含兩個專業方向：金融保險（壽險理財規劃師方向）與金融保險（風險管理師方向）；保險實務指：保險承保、核保、核賠、分保設計、客戶服務、保險代理、保險經紀、保險公估。也就是說金融保險專業發展方向更自由！（主外）；而保險實務專業相對固定和穩定！（主內）。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❻ 保險行業的金融常識

1 你要知道保險的種類
2 你要知道保險的基本常識（公司會培訓）
2 你要知道保險和銀行的的區別
3 你要知道保險的分紅是按什麼分給客戶的
4 你要知道保險公司的主要投資渠道是什麼

❼ 保險的基本常識是什麼

少兒型
1 ．用保險為孩子做教育儲蓄和去銀行儲蓄有本質的區別。假如存入銀行10 萬元，最多再加一點利息，但需要很大的毅力，而若以買保險的方式儲蓄，就把錢變活了，它不僅有風險保障，而且是一種半強制性儲蓄，比自己存錢容易多了。
2 ．保險的本質是風險保障。不管保障的風險有多可怕，是大病還是全殘身故，試想，當風險真的發生時，還有別的方式能像保險這樣給予補償嗎？
3 ．以保險的方式儲蓄是當今社會的一種時尚，同時也體現了一種觀念的改變和好習慣的養成。更何況，當今社會越來越多的人靠商業保險來解決養老、醫療、子女教育等問題，而且，社會越發展，這種趨勢就越明顯。
成人型
1 ．購買人壽保險是一份愛心。身故保險金的受益人不可能是被保險人本人，只能是自己最親的人來受益，簽一份保單是和親人簽了一份受法律保護的愛心合同。
2 ．購買人壽保險是一種責任感。保險是一種無形商品，看不到，也摸不著，受益的又往往不是購買商品的本人，如果一個沒有責任感的人，怎麼會來購買這樣的一種商品？
3 ．購買人壽保險是減輕家庭負擔。保險的基本功能是風險的保障，一旦風險來臨時，保險能起到「四兩撥千金」的作用，從經濟意義上減輕家庭的負擔。因為保險的賠償金往往是保費的數百倍乃至千倍。
4 ．購買人壽保險是很好的家庭理財方式。子女教育、養老、醫療、意外事故、買房購車等生活中許多重要的安排，都需要我們提前做好准備，而這些方面通過保險都能科學合理地得以解決。
5 ．購買人壽保險能祝您事業一臂之力。許多人在事業奮斗的征途上，對家庭、親人有很多顧慮，怕萬一自己出了什麼風險，親人怎麼辦？如果您給自己和親人都做好了人壽保險的安排，那麼您就沒有這些顧慮，更能讓您全心全意投入自己的事業。
養老型
1 ．誰都希望老年有個好的歸宿，奮斗一輩子不容易，希望進入老年後能夠安心地過曰子，「老有所養」，那麼趁年輕給自己辦一份養老保險是最有必要的。
2 . 「養兒防老」的時代已經成為歷史，養老問題成了擺在中國人面前的新問題，中國人也逐步走向通過購買養老保險來防老，這已經成為社會發展的必然趨勢。
3 ．何不趁年輕的時候，有經濟來源的時候，為自己和家人准備一份養老保險呢？
4 . 「養老保險」是養老的最好工具，它和銀行儲蓄是不一樣的，有人把購買養老保險比喻成是挖了一口井，有源源不斷的活水喝，而銀行儲蓄是一缸水，舀完就沒有了。
醫療型
1 ．病魔是不講情面的，它隨時可能侵襲，讓您防不勝防，購買人壽保險恐怕是最佳的方式之一了。
2 ．一旦有了病，人們最擔心的不是疾病本身，而是沒錢治病。特別是一些需要長期治療的病，費用往往高達數萬元、幾十萬元甚至上百萬元，何不把那高昂的醫療費，用保險來化解呢？
3 ．醫療保險不是醫生也不是葯物，對治療疾病本身沒有直接影響，但保險金與疾病所帶來的一系列問題確有直接關系。譬如：子女教育、妻兒生活、債務等等。
4 ．現在許多醫療保單的設計都是保障加儲蓄性質的，像這樣的醫療保單不僅能起到保障風險的作用，而且能起到老年護理的作用，做到「有病治病，沒病存錢」的獨特功能。
意外型
1 ．天有不測風雲，人有旦夕禍福。交通意外、職業傷害、重大事故等各種風險，隨時都可能發生。那麼，面對意外，我們將如何應付呢？保險是最佳的選擇，它雖不能趨吉避凶，但會雪中送炭。
2 ．基因科學的發達令科學家預測，今後人的生、老、病、死，人類將都能自己去掌握，但意外是不可預測的，選擇保險，當意外來臨時，它能維護您的尊嚴，助您繼續美好的人生。