三方金融理財技巧

A. 第三方理財是什麼意思，應該怎麼選擇

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不同於銀行、[1] 保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。我覺的合力貸不錯，他有本金保障的，還有貸款標優勢，期限較短，流動性強，50無起投金額低

B. 第三方理財的理財模式

第三方理財收取的費用，主要來自所做理財規劃的咨詢費或者提供的其他一系列的理財服務費。美國獨立理財機構的10%的收入來源是財務規劃和咨詢，90%來自管理資產組合收費。理財規劃服務收費，按計費小時、項目固定費率或年度固定顧問費收取;客戶管理資產組合收費，通常收取管理資產總額的0.5%～2%。
美國獨立理財機構過去幾年裡理財業務年平均利潤率達35%，年平均贏利增長12%～15%。不過來看，國內的很多第三方理財機構，除了提供上述服務外，還在從事「銷售商」和委託理財業務。據業內人士介紹，獨立理財機構在美國的收費模式主要有兩種，簡單來說，即向機構收費和向客戶收費兩種。有些公司採用兩端收費模式，有的則採取單向收費模式。而在國內，近萬家的類似理財機構收費模式呈現多樣化的特點。 理財學習是每個投資人進入理財行業所必需經過的准備階段。學習理財，不僅是為了提高自己的額外收益，同時，又是對自己投資理財意識的一種培養鍛煉。新人可以了解以下幾點建議：
1．提高買賣技能
等待的終極目的是行動，理財市場中的行動體現為買賣。提高買賣技能的方法除了學習操作技巧之外，最重要的就是對以往的實際操作進行分析。如果要完善理財知識，基礎知識是必要的，建議看一下《日本蠟燭圖曲線》《超短線大師》也可以在網上收集一下資料。環球金匯免費電子書下載裡面有各種理財技術的免費電子書。當你的買賣技能達到一定層次之後，應該買賣時動作迅速，買賣時機未到需要等待時，你會更有信心、更有耐心。
2．客觀認識自己
人貴自知，自知者明。雖然市場機會無限，但是屬於你的機會有限，你所能把握的機會更少。每一個人都有優劣勢，客觀認識自己、主觀分析自己，才能明白自己的定位。「完美的交易」，以前沒有，以後也不會有，從來不會對錯過低價買進而後悔，也不會為沒有實現利潤最大化而煩惱。
3．展現興趣愛好
理財交易中操盤心理也是一大難關，你是否知道該如何掌控自己的交易心理。投資者不要丟掉自己以往的興趣愛好，培養新的興趣愛好，對以後更好地參與市場有益無害，所謂張馳有道、輕松自如。

C. 我是做第三方理財的但是才入行,之前做的是金融衍生品,求前輩解答一下怎樣開展工作,那些渠道能找到客戶

第三方理財有兩個方式：直客或者渠道！
直客就基本通過電話陌CALL的方式掃資源，這個需要時間！也要你公司有對應的知名度，客戶才會和你多聯系，同時你要對金融市場有自己一定的見解和分析，建立信任更好！
渠道方式有銀行、券商、其他第三方公司
分類講：銀行去年還行，今年不好再開拓了！銀行理財經理還敢繼續合作的都有固定的三方渠道了，不會和其他人再接觸，也怕銀行釣魚啊，查的比較嚴！
券商目前資管業務開展，很多資管直接找券商單銷，不過如果你又認識的人也可以考慮下！
第三方公司，除非你自己的產品總包銷，而且費用在市場合理，這年頭，有奶便是娘！！
以上僅供參考！如有疑問可私信我！！

D. 如何才能選擇到最好的第三方理財公司

樂助貸教你分辨：
1、所有你得到的消息都是別人希望你聽到的消息。
2、理財和投資是完全不同的概念。
3、40歲之前投資自己比投資任何都有價值。
4、家庭投資的收益不是按照金額來計算，而是按照幸福感來計算。
5、沒有100萬以上的流動資產，沒有必要做任何復雜的投資組合，買點滾動的理財產品吧。
6、部分國內投資機構的理財師都是按照返點回扣來推薦理財產品的，他們的投資建議你可以忽略。
7、許多國內財經媒體的投資建議都可以忽略，公開信息的主要作用在於幫助你規避風險和顯而易見的騙局。
8、初學者盡可能避免杠桿交易的產品。

現在官網有新春的活動舉辦，可以碰下運氣，說不定就有一台腎7了。

E. 什麼是三方理財

一般來講，第三方理財是由獨立的理財機構提供的綜合性理財規劃服務。這種服務基於中立的立場，不代表任何機構如保險公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍內容廣泛，包括投資規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、現金規劃、消費支出規劃、養老規劃和財產分配與傳承規劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求為根據，為客戶度身定製適合客戶個人情況的理財方案。
第三方理財機構發源於美國、加拿大等國，中國香港10年前才起步，內地近兩年才開始悄然興起。
目前第三方理財機構大概有以下三種：一種是作為多家金融機構的專業咨詢顧問身份，服務對象主要是金融機構；另一種是專門為高端客戶提供服務，完全站在客戶的立場上，主要向私人客戶收費；還有一類機構介於上述兩類機構之間，在一個機構內同時為金融機構和客戶提供服務，但在機構內部必須有相關的風險控制措施和手段，以保障其意見的公正性。
很重要一點，原則上從事理財工作的理財師事先須向投資人充分披露，讓投資人知所選擇。凡理財師書面報告的提供，理財師所有收入的揭露以及金融機構間接提供理財規劃師的獎勵都必須事先向投資人披露。由於第三方理財機構會涵蓋多家不同金融機構的產品，因此他的公正性更容易被客戶所接受。
這種以服務為導向的理財服務，擯棄了產品售賣的「一錘子買賣」的短期利益，更關注客戶的長期理財利益，有的理財師甚至和客戶建立起很深的友誼。
第三方理財的優勢
第一，完全忠誠於顧客利益。第三方理財由於其第三方的特性，可以彌補目前分業經營的弊端，改變和優化傳統金融產品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務模式。
第二，一對一的個性化理財。與銀行、保險機構等理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，第三方獨立理財顧問提供的是總體的理財規劃戰略與方案，會幫助客戶制定一個長期的可執行計劃，他側重於量身定做和個性化。
第三，獨立與公正性。由於其獨立公正，第三方理財可以免受金融機構的影響，利用其專業知識，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產品。
第四，全方位的理財服務。獨立的理財機構可為客戶提供全方位服務，涵蓋的金融產品包括證券、債券、保險等，包括傳統的資產管理業務和海外投資策劃，提供全方位理財服務。
第五，資訊和信息的無可比擬性。第三方理財與金融機構擁有緊密合作的信息、結算和資訊系統，可利用其跨行業、跨領域的優勢，形成一個大型金融產品超市。
第六，第三方獨立理財機構幫助顧客理性投資消費，避免「暴發戶式的破產」。

F. 我想學基金理財，《什麼是第三方理財公司》我可以怎麼做才風險小，又學到很多知識

什麼是第三方理財公司？
通常是指那些不是理財產品生產單位（基金、信託、保險、證券、、銀行），也不是銀行，從事代理客戶理財的公司。
基金投資就是通過銀行等代理機構或者直接購買基金公司設立的基金，可以單筆投入，也可以分期固定金額固定時間投入，即基金定投。
你可以到銀行、證券公司、基金公司的營業機構開戶，然後在櫃台或者網上操作。

G. 第三方理財如何做小客戶目前第三方理財客戶目標大都是100萬以上的客戶，如何開發100萬以下的小客戶呢

理財不僅是針對高凈值人士的，100萬以下的客戶同樣需要可以進行理財。理財的關鍵是資產配置，低風險、高風險、固定收益與浮動收益的產品相互搭配，最終的理財效果才會更佳。
針對100萬以下的客戶可以通過債券、公募基金、券商集合理財、陽光私募等產品進行合理理財。
另外陽光私募不都是100萬的，通過信託發行陽光私募的投資對象標准主要有兩點：1、單筆投資金額100萬以上，2、單個產品的投資起點可以是100萬以下，比如50萬等，但是需要出具100萬的金融資產證明。比如一些TOT產品就是50萬起的，TOT就是陽光私募的組合產品。

H. 第三方理財的理財案例

買房買車、子女教育、醫療開支、養老金籌劃以至於困擾不少人的炒股還是炒房的兩難選擇……我們有各種各樣的需求和問題，自己尋找不到最佳答案時，不妨看看專家如何為我們指點迷津。
有個剛做爸爸的客戶找到張旭，希望她幫忙規劃一下孩子未來的教育費用。張旭先幫客戶做了這樣一個測算：按照北京市的平均支出，養育一個孩子從出生到大學畢業應該在40萬～50萬元左右；單獨的大學費用也要至少准備10萬元，才能供孩子完成學業，假設以每年3%的通貨膨脹率計算，18年後必須准備170243元。對於這筆必需儲備，張旭建議客戶先通過少兒教育金保險來解決基礎教育基金，儲蓄15年，摺合每月600元，就可完成。用教育保險作基礎教育金的優勢是，如果家長在為孩子儲備教育金的過程中不幸發生風險，孩子未來的教育依然不會受到影響，因為每年的儲蓄將由保險公司墊交，可以說給了孩子確定的未來。
而客戶對孩子的期望很高，希望能給孩子創造出國深造的機會或者選修藝術、導演等花費較高的專業，因此，張旭認為僅有基礎教育金是不夠的，還需准備品質教育金，這部分的需求要盡量能在風險適度的情況下穩健增值。考慮到客戶家庭建立時間較短，沒有太多積蓄，所以她建議客戶每月拿出500元來定投基金和投保投資型保險。 除了目標明確的需求，還有很多左右為難的問題，比如理財工具的取捨問題，困擾著我們。
劉海媛的一位客戶遇到了在房產投資和其他財務目標間取捨的問題。客戶家庭年收入22.1萬元，有10萬元活期存款，年日常支出4.8萬元，房貸支出約5萬元。家庭主要資產為兩套房產：價值50萬元的自住房（房貸余額10萬元），和一價值90萬元的投資房（房貸余額40萬元），每月租金2500元。客戶的財務目標是10年後為女兒積累40萬元教育金，20年後為自己存滿200萬元退休金。劉海媛分析客戶家庭情況後發現，客戶家庭沒有任何保險，而且較高的房貸額度導致客戶還款壓力偏大。
在國家宏觀調控下，投資成本高及流動性差的房產已不適合普通百姓。因此她建議客戶每年拿出收入的10%購買人壽、醫療保險，並調整房產投資：以50萬元賣出自住房，拿出40萬元還貸。這樣做雖然要減少租金收入，但每月還款額會降低很多，家庭每月現金流和結余狀況更好。而結余的20萬元，拿出5萬元做備用金後，可按照存款30%、債券15%、基金30%、股票25%的比例投資，預期年收益率8%。而且還能在不影響家庭現金流的情況下，每年追加一定的資金到各投資品種中，較輕松地完成財務目標。
要注意，理財顧問所給出的建議應該是在了解我們的家庭資產情況、風險偏好情況的前提下做出的，要有可行性。比如在張旭的案例里，客戶家庭現有積蓄不多，就不能推薦客戶去投資門檻比較高的理財產品，而應該小筆、多期投入。
案例3
2010年10月，余先生經營著一家工程公司，因為公司應收的工程款無法如期到賬，急需資金200萬墊還銀行貸款。
五色土立即對借款人進行盡職調查，余先生的兩套住房，總價值評定為1000萬，銀行的抵押貸款分別為300萬和200萬。盡職調查後，於先生的該筆貸款評定為AAA級，隨後五色土聯絡到投資人王先生，王先生非常樂意投資這筆AAA級貸款。
五色土安排借貸雙方到房地產交易中心辦理了抵押登記，合同約定：「期限一年，年息15%，按季還息，到期還本」。兩套房產第二次抵押登記在王先生名下（銀行為第一順位抵押權人，王先生為第二順位抵押權人）。
2011年4月，余先生提前半年歸還了全部本息，王先生半年收回了15萬的利息，隨後王先生又將215萬資金借給了新借款人。
一面是有閑錢的放貸人，苦於尋不到投資渠道，一面是迫切需要資金的借款人，又無法解決一時之需，兩者之間似乎有一條無形的鴻溝，由於沒有一個聯接的橋梁終難成「眷屬」。五色土向市民提供了一種新的融資理財途徑。

I. 干貨：P2P理財投資技巧有哪些

1、平台風控措施
在選擇P2P理財平台時，首先要看重的是平台的安全性，平台的風控體系是否完善，平台是否具備嚴格的風控實力和專業性隊伍保障投資者資金安全。風控實力強悍性和風控隊伍專業性，能窺探出一個平台能走多遠，風控是p2p平台的核心。
2、平台資質和背景
任何投資都存在風險，P2P行業也不例外。例如有模式風險、技術風險、道德風險、經營風險、政策風險。目前問題的平台中三分之二因其詐騙或者自融，平台的道德風險成為最重要的一道風險。一旦風險爆發，這意味著即使平台收益再高，其他所有都成為空談，最後的結果是竹籃打水一場空。
平台創始人背景、有無相關金融從業背景等也是篩選平台的重要信息，看其有無失信等負面信息，平台信息有無遮遮掩掩，與其他問題平台是否相關聯，平台資金是否流向個人賬戶等。 一般情況下，最簡單的是登陸全國信用信息公示系統網站，查詢平台的備案資質，初步確定平台是否合法合規。另外查閱工商信息，確定股東之間是否有自融的嫌疑。關於這一點，監管層是明令禁止利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯的借款人融資的。
3、平台信息披露
信息披露充分是判定風險的關鍵，看平台是否詳細披露了項目，披露了多少，自己能否初步判定投資項目安全系數的大小。像上面這個項目的信息，借款人資質、還款來源、第三方等都涉及到了，整體上算是行業內比較完善的披露。
4、做一個勤奮的理財者
投資前學習一些基本的理財知識，P2P理財就要盡量多關注理財方式，多學習理財技巧，多加入一些理財交流群，跟著學習一段時間。選擇平台後，對於P2P平台上公布的項目、信息及安全性，如果在條件允許的情況下，盡量前往現場實地考察，做到心中有數。也要時刻關注所投平台的動向，了解項目的情況，了解資金動向，了解平台的安全性。
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