如何從房產投資切入到年金保險

⑴ 年金保險的用途有哪些

⑵ 年金險有什麼用途

投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閑散資金繳納保費，年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。

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如果從長遠來看，還有一系列其他的原因會導致在歐洲市場上對年金保險需求的增長：意識死亡率持續降低，在許多國家裡，實際的長壽甚至會超過官方發布的統計數據，可以預期的是它將使傳統老年退休體制(traditional old-age retirement systems)在作用和功能上發生重大變化。

而且，在大多數歐洲國家裡，通過傳統的老年人退休體制提供的強制性年金在退休者退休財富中所佔的比重下降，反過來說，它表明基於保險和私人購買的年金產品作為替代的需求會越來越強烈。

⑶ 養老是靠社保還是靠房子養老還是靠年金保險養老

養兒防老風險很高，花很多錢好不容易養大可能還要啃老，況且很多人根本沒錢養兒。
事情似乎陷入了僵局，你的養老問題真的無解了嗎？
其實並不是。前面提到，導致生育率下降的很大一個因素是高房價，很多人的財富都投入到了房產之中。也就是說等你老了，你可能沒有存款沒有商業養老金，也沒有子女給你養老（當丁克或者子女要啃老），但你手裡至少還有一套值錢的房子。那能不能靠它來給自己養老呢？
當然如果到時你即沒房子也沒存款也沒子女，那下場真的就很慘了，可能70歲還要靠打兩份工養活自己。
一、以房養老，有哪些途徑
房子再值錢也是死的，所以只有換來現金流才能實現養老的目的。
01
出租賺租金
如果你家名下有多套房產，可以租出去賺取租金。但是受限於高房價，你的租金收益率可能還不如銀行存款利率高。
比如上海價值300萬的房子，可能也就60平米，月租金也就6000元。一年收益才7.2萬，如果你房子的地段不好，空置期間也會造成損失。
可300萬放在銀行吃利息，按3%的年利率算一年也有9萬利息。而至少目前為止，一年收益4.5%以上的銀行存款一抓一大把。
但不管怎麼說，你至少能獲得一個比較穩定的現金流用來補充養老。
01
直接賣掉
你可以選擇直接賣掉房子把錢用來養老，但是這錢總有花完的一天，如果錢花完了人還活著，這就比較尷尬了。
或者像第一條說的把錢存起來吃利息。這個操作目前來看確實比賺租金收益高，而且很穩健。
但既然你都有多餘的房子了，就別等到需要養老的時候再賣了：
比如現在出手然後購買年金險，能獲得幾十年穩定的4%左右的復利收益不是更香？銀行存款可不能保證幾十年都給你4%的利率。
但是現在房價雖高，卻是有價無市。中國的房子早就供過於求，現在的房價泡沫的成分很大，只是國家在控制著沒讓它破裂。
這種情況下你想按市場價賣掉是有難度的，除非地段非常搶手。不信你看看當初的炒房客，現在手裡幾套房子出不了手痛苦不痛苦，看看房地產商日子好不好過。

⑷ 想咨詢下泰康的《財富人生終身年金保險（分紅型）》，這個到底怎麼樣有保障嗎收益有多少

您好，看了您的問題我想和您說下，您要購買的是《財富人生》還是《財富贏家》，這兩款險種內容基本一致，不同的是《財富贏家》是《財富人生》的升級版（內部叫這個為財富C款），它是在財富人生的基礎上增加了一個萬能賬戶，這個賬戶是用來將您的保險紅利進行二次計息進而提高您的保險收益的。
關於你對這款保險的問題，我想給你做一下方面的解惑：
1）這款保險是一款理財險，它的主要功能是幫助您獲得穩定收益。
從您投保第二年開始，您就將獲得穩定收益——您保額的10%，從60歲開始您的的穩定收益將變為您保額的20%。如果您不領取，那麼您的紅利將進入您的萬能理財賬戶，這樣您會在原有的基礎上進一步提高您的收益。在您繳費的10年中，每年還會給您繳費額度2%的獎勵，以及5年對您進行一個繳費額度50%的獎勵（合計為您年交保費的110%）。
2）什麼是理財險？它是干什麼的？
理財險就是幫助您對您的財產進行運作，為您贏的穩定的投資收益的險種。
對於一個家庭來說，除去日常支出外，我們的收入將還有一部分盈餘作為日後的避險或者投資費用，那麼這筆錢應該如何打理，這就涉及到理財的問題，對於一個家庭來說，理財無非以下幾個方面一是房產投資，二是股票基金，三是商業投資，四是保險投資。在以上幾中投資中，房產投資是固定產投資，金額較大；股票基金投資雖然收益高，但是風險同樣高；商業投資對於一個有穩定工作的家庭來說是沒有時間進行的；保險投資相對前集中投資來說，收益穩定，風險低，回報期長。一般對於一個家庭來說，保險的年投資額度一般在10%左右最為穩妥，最高不要超過家庭總收入的15%，否則也將對家庭生活質量造成影響。
3）按照您的年齡怎麼應用這筆錢？
按照您現在的年齡，購買這個保險，按照年交5000元計算，在您47歲的時候您可以一次性領取到大約60000到65000元，其次以後的每一年你還會繼續領取到700元左右。60歲開始您可以每年領取月1400元。但是我不建議您這么領錢。
在您沒有自己需求的時候，您最好一直不要用這筆錢，等到您65歲的時候，您可以每個月的大約從泰康公司領取1100元，一直領到您離世，屆時，您的子女將一次性從泰康公司領取12萬到14萬的身故金。這樣，及解決了您的養老問題，又給您子女留下了一筆費用（說句不好聽了，給您的子女解決了您的喪葬費的出處問題，見諒）。如果您在65歲到您離世之間因病住院，那麼您可以隨時到泰康公司從您的紅利（也就是萬能賬戶）中領取最高約70000元的費用用來看病（但是之後您每個月就不能再像往常那樣領取每個月1100元的生活費了，估計能領取600元左右）。
4）按照您的說法，您在某保險公司買了「意外+醫療+重疾+身故」，在這里提醒您一下，如果這些是在同一個保險裡面體現了，那麼，請您注意，沒有一款保險能夠包含這么多方面的內容，沒有。
保險都是有針對性的，無非以下幾個方面：重疾險、意外險、補貼險、養老險、理財險（容易和養老險混為一譚），沒有一款險種是萬能的，如果有，那麼保險公司不會有那麼多的險種，只要一款就夠了，但是事實是，每家保險公司都有很多險種，所以，不要聽業務員忽悠您，買保險要有選擇性針對性，只買需要的！對於業務人員來說，什麼險種都是萬能的，什麼都管得，但是那是不可能的！因為他們是靠這個吃飯的。
對於每一個家庭來說，都需要保險，但是購買什麼險種，要根據家庭情況的不同來做不同的選擇！
保險我們都需要，但是不是什麼保險我們都需要！
請根據您的實際情況做出最明智的選擇！

⑸ 年金險真的有用嗎

首先年金險有用，真的有用。但是並不是適合所有人，也不是對每個人都有用，實際上大家對年金險的誤會真的很多，甚至很多人根本不理解。

今天就來跟大家科普一下年金的基礎知識：

一、什麼是年金保險？

官方定義是：以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。如果官方定義大家看不懂，這里有一篇年金險的功能，裡面有詳細介紹，具體可以看這里：年金險的五大功能，別說我沒告訴你！

二、怎麼理解年金險?

可以把年金險理解為種果樹：前期我們勤勤懇懇澆水施肥（繳納保費），培育一段時間後，果樹慢慢長大，開花結果，然後每年給我們供應新鮮的果子（固定收益，分紅，萬能賬戶價值等）。

三、誰適合買年金險？

什麼樣的人適合買年金險？

1.基礎保障配齊，且有一筆閑置資金。

購買年金險前，需要確保自己其他保障性的產品已經配置充足，如重疾定期壽意外等。

年金險的資金要鎖定相當長一段時間，因此，必須確保投入的這筆錢是自己不急用的，短期內也不需要超高收益。

2.對財富管理有需求但不擅長投資。

能讓財富增長的方式有很多，但高收益意味著高風險，如果沒有比較深厚的投資理財經驗，很容易顆粒無收。

年金險能夠兼顧風險和收益，且有保險合同規范，不需要頻繁的運作，更省心省力，適合大部分人。

3.對未來生活有較高期待，有長遠目光。

年金險的目的絕對不是一夜暴富，而是通過合理的資產規劃，讓自己在不確定的未來能夠擁有一筆確定的資金，確保自己的生活品質不會因為年齡職業以及身份的轉變而發生太多改變。

同時這里也有一篇關於什麼樣的人群購買年金險的文章：鑽多多年金險，不是誰都能買，請慎重，看完再做決定

奶爸總結：

年金險的本質是用現有收入的一部分換取未來的持續穩定的收入，創造一筆安全、確定、保有、保值的被動收入現金流，保證在不確定的未來有一筆與生命等長的確定資金可用。

但是購買年金險需要知道自己是不是年金險的適合人選，有沒有必要去購買，年金險的功能是什麼？這都對我們後續的保障有重大影響！

希望奶爸這個回答能夠給你們帶來幫助！

資料來源：保險知識課堂

⑹ 年金險是什麼

年金險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單說就是：你在保險公司投了一筆錢，在未來的某一段時間內，保險公司會定期發一筆錢給你，可以是每個月、每個季度、每半年或每年。

很多人都認為年金險「有保障，保增值」，是一款優秀的保險產品，但事實並不是這樣的，年金險就是利用消費者這種心理，埋了一個又一個坑：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》

而且年金險這種產品，說是保險產品，其實側重的是理財，而不是保障，所以它適用的人群也非常有限：

1、有一定經濟基礎人群

這類人群財務相對自由，收入渠道不會很單一，投資渠道是比較寬泛的。這個時候再去購買年金險就可以增加投資渠道，讓自己的收入渠道更加多樣化，另一方面也可以把這部分財產鎖定，作為備用金。

2、有穩定收入的老年人群

這里的老年人是年齡超過50歲，並且還要有一定收入的人群。

舉個例子：小明今年52歲，自己在外做點生意，收入比較可觀，現在他已經買好了適合自己的所有險種，而且銀行也存夠了自己的養老金。

這個時候小明就可以考慮拿出一部分錢來購買年金險。

3、打算給孩子留一筆資金的人群

現在很多父母都會計算養育一個孩子需要的資金，有的父母可能會把將來孩子需要的資金（比如買車、結婚所需的資金）先儲存起來，但是又不想在孩子年輕的時候去揮霍，希望自己能夠擁有這筆資金的掌握權，等到孩子真正需要的時候再給他，那年金險就是一個很不錯的選擇。

這種教育年金險有個專門的名稱—教育金，目前這種產品也是比較火的，大家可以看看目前熱門的一些教育金產品，防止以後購買時掉坑：

《2020年收益率最高的8款教育金測評！》

⑺ 年金險和年金保險意思完全一樣嗎

年金險和年金保險意思完全一樣嗎？
什麼是年金險？

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。年金領取人和被保險人可以是同一人，也可以是不同人。年金保險的給付期限可以是定期的，如教育金。也可以是終身的，如養老金。

我交那麼多錢到保險公司，它會不會跑路走人？

年金險的本質是人身保險，為什麼強調年金保險是人身保險，因為《保險法》第九十二條規定：

經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任准備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任准備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

其次，保險公司不管從成立還是運作的監管，都是相當嚴格。

02

市面上年金險的分類

根據不同的分類，年金險有以下分類：



而我們常見的，就是即期年金，一般是今年繳費，次年就開始返錢。這也是134號文件，明確禁止的。之後的年金，從返還期限上，都將成為延期年金，即最早5年之後開始返還。

03

為什麼要購買年金？

首先從風險管理的角度：

人生面臨的三大風險：「live too long 」「die too soon」「be disable」而年金險，就是對應的「活的太久」的風險。年金險作為財務中一個投資工具，有自己獨特的特點：

1.防範長壽風險——市面上終身年金的給付，很多是按照，生存年齡。因此變成了，生存時間越長，獲得的年金給付總額越高。因為年金險，又稱為，「與生命等長的現金流」就是避免，「人活著，錢沒了」這種現象。

2.年金的豁免作用—年金險，都具有投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故或者高度殘疾，豁免剩餘保費等同已繳。這對於父母為子女規劃教育金格外重要。

其次從投資的角度—鎖定無風險收益率，規避投資風險。

保險合同，會從條款角度約定固定的收益保證，這個收益，是確定保證的，其次，保險公司作為專業的機構投資，通常可以提供相對穩定的投資回報，規避了投資風險。

投資風險是由於未來投資收益的不確定性，可能遭受收益甚至本金損失。比如投資股票可能被套牢，投資債券可能不能按期還本付息，房產可能會有下跌的風險。

最後從家庭財務管理角度—年金險是家庭資產配置不可或缺的一部分。

1.強制儲蓄——這個對很多人來說異常關鍵。有多少人想存錢，存不下來。年金保險，是屬於長期規劃，最少10年以上，一旦開始，如果短期退保，將蒙受損失。這也從另一方面，逼迫投保人強制儲蓄。

2.專款專用—年金保險的兩大用途，養老和教育，也是我們家庭財務規劃中的兩個重要目標和大筆支出。

3.資產的多元配置—我們常說，資產配置需要「雞蛋不要放在一個籃子里」。這個道理簡單，常人都懂。落實到家庭資產配置，即是要根據自己實際的風險偏好和家庭實際情況，進行比例配置。有人把全部資產投入房產，但是房產短期出手太難，況且一旦房產趨勢下行，那麼蒙受損失巨大。同理，股票更是。但是年金險的收益，雖然相對較低（無風險收益率，固定收益率2%-5%不等），但是作為家庭的無風險資產配置，在投資環境最差的情況下，也會有一筆穩定的現金入。

⑻ 年金險是啥玩要兒，帶你看懂它，不再被忽悠

在我國，大部分人認為有了社保就夠了，有了社保基本上就萬事足了。這其實是不正確的，如果出現社保不夠用，意思應該自身的問題，很多發達國家的人民都是以商業養老險養老，到底是為什麼呢？

這里的多保魚解釋什麼是商業年金：

事實上，他相當於公司為您提供的強制性儲蓄。什麼是強制性的？迫使每個人長期為公司做出貢獻、不輕易換工作。

例如，年薪為50萬的中層經理，有可能他的業務年金是5萬元，但這筆錢是無法取出來的。在取出一定比例之前，為至少企業服務5年，服務10年可以完全取出。

在我國，實際上沒有多少公司有企業年金，其中大部分是外資企業。

既然國情如此，我們只能從第三點：商業養老保險入手。

談到商業養老保險，我的很多朋友以前都咨詢過，「如何選擇養老金」。

所以這里介紹一下，其實他的名字不是「養老險」，這個保險我們叫他年金險。既然它不是「養老保險」，那麼他的角色不僅限於養老金。

此類保險具有以下特點：

養老金

如果你想要一個體面的退休生活，我們需要提前計劃，要麼是儲蓄+理財，以確保我們有足夠的現金儲備。如果您有能力支付，您可以購買年金保險，退休後您可以獲得穩定的退休金。退休和養老，是年金保險的重要市場。

兒童教育

如果我們計劃為我們的孩子提供優質的教育資源，我們將出國為例，然後我們將需要在N年後連續多年花費大量的教育費用。如果僅通過儲蓄不僅沒有強制性，而且銀行利率相對較低，基金的固定投資和年金險是更好的選擇。

財富繼承

對於高凈值人群來說，如果給後代留有其他資產，如房產、股票，繼承過程不僅繁瑣，而且還可能需要繳納遺產稅。因此，通過購買高額保險，可以實現財富繼承和合理避稅的目的。

保護私有

對於債務清償、資產凍結、婚姻重組等事件，保險還具有保護個人私有資產的作用，其中涉及大量法律知識，這里不會過多的說明。

總之，對於年金險和養老險還是存在很大差別的，可以說年金險是可以在老了以後擁有更好的養老生活的保障，僅僅只依靠社保是遠遠不夠的，要是想生活質量不下降，建議可以來一份年金險。

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