投資連接保險銷售資格考試

Ⅰ 什麼是投資連結保險

您好！

1）除了具有保險保障外，保單的現金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產品；

2）繳付的保費一部分用來購買由保險公司設立的投資帳戶中的投資單位，另一部分購買壽險保障；

3）投資帳戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

希望對您有幫助！

Ⅱ 投資連結和萬能保險銷售考試 模擬試題

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Ⅲ 萬能保險和投資連結保險的區別和聯系保險學簡答題

投資連結險、萬能險、的區別
1、分設的賬戶不同。投連險投資賬戶，客戶可以自由選擇；萬能保險設有單獨的投資賬戶。
2、收益分配方式不同。萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況。
3、利潤來源不同。而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。
4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。
5、透明度不同。投連險投資部分運作透明，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益，而後者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高於萬能險。

Ⅳ 萬能保險和投資連結保險有什麼區別呢

萬能保險和投資連結保險區別如下：

1、概念不同

投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。

萬能保險，屬於一類保險產品。與傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤。

2、賬戶及收益不同

萬能險有獨立賬戶，有保底利率，收益不確定。萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，分設不同投資賬戶，無保底收益，可能享受高收報同時承擔損失的風險。

3、風險性不同

投連險的投資賬戶投資風險全部由個人承擔，即不存在保底收益一說。投保後，個人賬戶可能出現虧損，當然也可能出現較大盈利。特別對於選擇激進型賬戶的投保人來說，要做好充分的思想准備。

根據保監會規定，萬能險產品必須設置最低保證利率，我國法規規定的是1.75%及以上。也正由於這個原因，保險公司必須擁有一定的風險防範能力，因此萬能險的資金運作要比投連險保守一些，反過來說，投保人要想通過萬能險取得較高的收益回報就比較困難。

(4)投資連接保險銷售資格考試擴展閱讀：

投資連結保險的功能作用

1、保障功能

投資連結保險保障的范圍、程度等因具體產品而異。有的險種除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他服務項目，如保證可保選擇權和豁免保險費等。

可保選擇權的含義是指投保人在保單生效後可根據實際需要，在規定允許的范圍內增加投保一份或多份保險，且無需進行體檢；豁免保險費的含義是指在保險期間內，如被保險人因疾病或意外傷害事故喪失勞動能力，將可享受免交保險費的待遇，所有的保障內容均不受影響。

2、投資功能

投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

一方面，保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔一定的風險。

另一方面，正是由於取消了保單固定利率，所以保險公司可以制定更加積極的投資策略，通過對資金的有效地組合和運用，使資金發揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比採用固定利率的傳統人壽保險更好的投資收益。

Ⅳ 投資連結險保險資格證書掉了怎麼辦

其實很簡單：

1，保險資格證書這是一個行業從業資格證，同時配套的叫做展業證，兩者缺一不可；展業證上，若你的公司幫你辦理的人身保險業務，投資連結險就可以銷售；若只有財產保險，就不能銷售；現在很多展業證是人身保險和財產保險都可以的；

2，你的資格證丟了，首先是否在有效期內，若在有效期內，至當地保險行業協會補辦就可！其次，若已經過期，還要繼續從事這個行業，你需要在當地報紙上刊登遺失聲明，拿到報紙後至當地保險行業協會注銷；下次再考即可！

Ⅵ 投資連結保險銷售人員必須接受不少於多長時間的專項培訓

投資連結保險銷售人員應接受不少於40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。

關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知
保監發〔2009〕10號

各保監局，各壽險公司、健康險公司、養老險公司:
為加強風險防範，完善投資連結保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現就有關事項通知如下：
一、保險公司要高度重視對投資連結保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經由合適的銷售渠道，將投資連結保險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群。
二、保險公司委託銀行代理銷售投資連結保險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財櫃銷售，不得通過銀行儲蓄櫃台銷售投資連結保險。
三、投資連結保險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，並無不良記錄。
四、投資連結保險銷售人員應接受不少於40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。
五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結保險，其新單躉交保費不得低於人民幣3萬元。
六、保險公司應建立風險測評制度。投資連結保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，並將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意願和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。
七、保險公司應加強對農村地區（即縣及縣以下地區）銷售投資連結保險的管理，制定明確的發展規劃、銷售管理方案和風險控制措施並報當地保監局備案，對銷售中出現的問題及時向當地保監局報告。
八、各保監局應加強對保險公司在農村地區銷售投資連結保險的管理，積極採取有效監管手段和措施，以防範損害投保人和被保險人利益行為的發生。
九、保險公司應加強對銀行等兼業代理機構銷售投資連結保險的管理，至少每半年對代理機構的銷售合規性進行一次檢查評估。
十、本通知適用於保險公司向個人銷售投資連結保險的經營活動。
本通知自2009年3月15日起執行。各保險公司接到本通知後，要對本公司投資連結保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，並於2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當地保監局。

Ⅶ 投資連結保險屬於什麼保險

投資連結保險，屬於投資型保險產品。
目前看，是保險公司發行的最具有投資性質，而且風險性也最高的產品。
個人認為，不屬於大眾產品，選擇的時候，要考慮很多因素，而不是單純的保障性產品，那樣簡單，屬於大眾的需求。
因為投連和資本市場直接掛鉤，同時，賬戶之間的分配比例，每天的賬戶價值都隨著資本市場的變化而變化，要求客戶具有一定的投資經驗和風險承受能力，所以，建議客戶選擇的時候，慎重。

同時，必須強調，投保此類產品之前，一定要規劃好保障類型產品，在做足保障的基礎上，可以適當的選擇投連產品，最好的形式也是按月定投，用時間規避風險，穩定收益。

建議客戶一定要先透過多渠道理解產品，完後才是接觸實踐和選擇，不要盲目，慎重規劃。
這是個專業性很強的選擇，慎重選擇。。

Ⅷ 什麼是投資連結保險，有哪些保障功能

投連險全稱是投資連結保險，投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。投資連結保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

投資連結保險的功能主要有：

1.保障功能。投資連結保險的保障范圍、保障程度因具體產品而異。有的投資連結保險除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他保障內容，如保證可保選擇權和豁免保險費等。

2.投資功能。投資連結保險除了提供風險保障外，還具有很強的投資功能。但是，投資連結保險的投資回報率是不固定的，未來投資收益具有很大的不確定性，保單現金價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

投連型產品未來收益具有很大的不確定性，如果建議選擇安全保本獲利確定的保險
1. 只注重獲取保障的人不宜買投連險

2. 風險承受力弱的人不宜買投連險

3. 短期有資金需求的人不宜買投連險

Ⅸ 關於投資連結險和萬能保險銷售資格考試

這兩樣都屬於保險法里的知識你自己去買一本「保險代理人資格考試輔導」自己研究一下就行了，可以上沃保網模擬考試里找一些相關試題測試一下