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客戶投資理財的誤區

發布時間:2021-08-23 20:21:39

投資理財的六個認知誤區,你錯了嗎

理財」,「投資」,總有人傻傻分不清,或者籠統地將二者等同。想要真正學習理財,大家首先應該明白一個觀點:投資只是理財的一部分。

投資追求的是收益最大化,需要承擔一定的風險。理財則是管理財富,積累財富,最後享受財富的過程。這就包括了資產配置,存錢,讓錢生錢,合理且自由地花錢,降低風險保障安全等多個方面。

錢夠花不用理財 & 有錢人才理財?

這幾乎是所有「月光族」普遍產生的錯誤心理。初出社會的年輕人,沒有負擔,沒有壓力,一人吃飽全家不餓,根本不存在理財的概念。

還有人認為自己手中的閑錢本來就不多,所謂理財只是富人的游戲,錢少的人需要開源節流,精打細算地過日子。

如果你還停留在這種意識上,那隻能毫不客氣地說:「活該你窮!」因為這樣的話,有錢的人將會更有錢,沒錢的人將會繼續在水深火熱中步履維艱。

個人都恨自己不是有錢人,如果想要改變,就應該趁早將有限的閑余資金利用起來。只要日積月累,也會成為一筆可觀的收益不是嗎?

無債一身輕?

理財本身就包含了合理處理和使用債務,越有債務問題,就越需要理財。通過理財,盡快擺脫債務問題的負擔,讓自己的財富由負變正。

理論上來講,負債是否合理有一個標准,即資產負債率,就是總負債與總資產之比:

資產負債率 =負債總額 ÷ 資產總額 × 100%

一般來說,一個家庭的資產負債率應該控制在50%以內為宜。但是,如果嚴重小於50%,甚至沒有任何負債,也說明你沒有動用信用杠桿,這樣反而會影響家庭理財收益的提高。

適度負債可以在經濟安全的情況下,加快財富積累,因此要學會借雞生蛋,借錢生錢,適當增加一些優質負債,如合理使用信用卡,或在能力范圍內貸款購房,以提高自有資金產生的理財收益。

沒時間 & 數學不行?

魯迅說「時間就像海綿里的水,只要你願意擠,總還是有的」。很多人忙著吃飯睡覺打農葯,這些事情已經似乎已經成為了生活的一部分,或許你也應該嘗試著將理財作為一種生活方式,讓自己從日漸增長的收益中得到一份正向的生活樂趣。

至於說數學不行的那些人,老實講,小學的數學知識,已經足夠應付個人理財的普通計算了。找各種借口搪塞,永遠跨不出第一步,也就永遠體會不了別人賺到盆滿缽滿的快樂!

悶聲發大財 & 隨大流?

當下社會,「錢」這個話題對於很多人來說,尚屬於隱私。很多人還停留在「悶聲發大財」的階段,默默地把錢藏在家裡。如果遭遇通貨膨脹,就只能眼睜睜地看著自己辛辛苦苦賺來的錢打水漂了。

從另一方面來說,有很多人崇尚拿來主義,經常從身邊的人那裡直接獲得想要的信息,比如投資哪家平台,股票什麼時候買進什麼時候賣出。

但別人的,終究是是別人的。伸手黨做久了,會逐漸失去學習動力和判斷能力,最終淪落為「磚家」的小白鼠,被抓去湊人頭。

更何況,一個人所能接觸到新生事物的下限,是自己內在的認知水平;而他所能接觸到新生事物的上限,是最頻繁密切接觸的群體提供的最大價值觀。

也就是你所接觸的人和事都是與你認知水平相當的群體,想要達到「更上一層樓」的水平,就應該避免隨大流,跳出現有的圈子,才能盡早達到預期的理財目標。

暴富心理?

極度厭惡風險和極度無視風險是兩個極端,理財是交換資金的時間價值,有不確定性,是要考慮風險的。快速、高收益不符合規律,一定會虧損或者被騙。我們前面也提到過,靠譜的做法是慢慢積累,通過時間復利獲得更多收益。

理財,是一個任重而道遠的過程,沒有人可以一蹴而就,也沒有人可以一夜暴富。今天給大家指出了理財道路上的部分誤區,但更多的還需要大家自己在實踐中探索和發現!

❷ 常見的理財五大誤區,你有進入嗎

常見的理財五大誤區:
誤區一:沒錢就不理財

很多人覺得理財,首先要有財才能理,覺得自己手上的那點錢根本不值當去理。其實,理財並不是讓人一夜暴富,也不是有錢人才能理財,正是因為沒錢才更需要理財。要想理財,首先要做兩步:開源和節流。開源:多掙錢,除了工資可以做些兼職、做些副業,總之就是增加收入;節流:就是少花錢,平時要有規劃,不要把每個月的收入都花完,要合理理性的消費。通過開源和節流兩步,積累理財初始資金。
誤區二:理財就是把錢存在銀行
說到理財,很多讓你第一想到的是銀行,因為安全。但大家都知道,現在銀行存款利率較低,連通貨膨脹都跑不贏,把錢存在銀行實際上就是在貶值。要想更好的理財,就需要把存銀行的錢取一部分出來,尋找更好的投資理財渠道,獲得更高的收益。

誤區三:理財就是虧錢
由於對投資理財知識的缺乏,很多人認為投資理財的風險非常高,沒有一定的財力,便不能輕易的理財,但實際上,並不是所有的理財產品都是高風險,除了股票、現貨、外匯之類的高風險產品之外。像銀行理財產品、債券基金、貨幣基金、國債等都是一些風險低、收益穩定的理財產品。
誤區四:盲目跟風
很多人理財都有一個習慣,就是跟風投資。別人買什麼,自己不了解產品任何信息,也一頭腦的跟進去買。出現點風吹草動,就想著趕緊賣,結果只能以虧損收場。其實,理財首先要學會的就是自主,我們每個人的家庭情況、財務狀況和風險承受能力都不盡相同,因此適合別人的理財產品不一定適合自己,在進行投資理財的時候一定要結合自己的實際情況來進行。

誤區五:只顧高收益忽視風險
很多人在購買理財產品的時候,都喜歡盯著收益率看,希望收益越高越高,但收益往往是與風險成正比的,想要獲得多高的收益,就要承擔到多高的風險。而在進行投資理財的時候,不要只盯著收益,更要注重資金的安全性,資金的安全性永遠比收益更為重要。只要本金再是,永遠都有錢生錢的可能。

❸ 如何避免投資理財的十大誤區

一、為了理財而理財,是金錢的奴隸還是主人誤區:為了能夠擁有更多的財富而拚命地工作、拚命地賺錢,卻不知道積累財富的意義何在,這種生活方式是自己成了金錢的奴隸,而不是金錢的主人。二、投資只看收益率,「剛性指標」會迷眼 誤區:選擇投資產品時,把收益率作為了唯一的「剛性指標」,只選預期收益率高的產品,根本不在意產品的風險幾何,也不管產品的預期收益率究竟有沒有可能實現。三、投資品種與期限不匹配,錯誤的時間錯誤的對象誤區:短期理財目標用了一個長期的理財工具;中長期理財目標卻選擇了一個短期投資工具。這樣導致投資品種與預定的投資期限不能匹配,就無法達成自己的理財目標。四、盲目投資無主見躲不開的「羊群效應」 誤區:投資沒有主見,盲目聽別人的話,跟隨別人的投資行為,導致選擇了不適合自己的投資方式或投資產品。投資理財產品:BSC計劃、基金、保險炒股等等

❹ 投資理財的三大誤區,有人踩過嗎

投資理財的三大誤區:
投資理財誤區1:認為投資理財一定可以獲得很高的收益
有些人投資理財的第一步就是錯誤的,他們就是為了獲得很高的收益才來投資理財。但實際上,投資理財是通過資產配置這種分散投資的方式來降低風險,它的好處是在於能夠找到風險和收益之間的平衡點,實現財富的保值增值。
所以,投資理財不是單純為了很高的收益率,而是為了能夠讓我們的資金在獲得一定收益的前提下,在需要用到的時候能夠安全的取出,實現保值增值。
投資理財誤區2:資產配置後就不管了
很多人在資產配置後,就不管了,這其實是錯誤的。因為組合內的資產會隨著時間的推移,肯定會有漲有跌,慢慢會讓初始的比例出現偏差。
如果不做調整,只是任由資產配置組合自然漲跌,那麼組合內本來表現良好的資產可能會隨著市場環境變化而下跌,錯過了最好的止盈機會。所以,這時候需要我們進行「調倉」來實現「平衡」。
投資理財誤區3:認為投資理財的資產配置就只是簡單的分散投資
真正的資產配置是指投資組合中各類資產的風險和收益屬性不相關,分散投資的目的是分散風險。而在上面的例子中,股票和基金的相通性太高,風險過於集中。當股票市場不好時,基金也很大幾率不會好。

❺ 投資理財的誤區有哪些需要注意

投資理財其實就是開源節流.
理財這點和簡單 就是合理的規劃自己的財務收支.資源整合有效利用.調動每分錢的作用..上過幾堂課看過幾段書聽過幾句言的人都能說上來!
所謂理財容易 投資難!
知道自己的錢怎麼分配 怎麼安排.那些是現在用的那些是將來用! 現在可以用好多 將來需要用好多簡單想想算算 就很明白!
但是怎麼樣才能把自己的現在可以用的錢充分利用起來!才是最難!
現在投資品種很多很多!隨便如 基金 外匯 現貨 期貨 國債 信託 PE 股權 實業 房地產 商鋪 等等 能投的很多!但是都不能長久 穩定 持續進行贏利!
比如 建議你現在做黃金 或者 股票 但是我參與進去了就賺錢嗎! 那些價位該進 那些時候該出! 今年黃金比股票好!要是明年股票比黃金好呢!
投資理財是對你財富保值 增值的手段.因為你不是專業人士.請慎重對待投資品種的選擇!
不要一味的追求收益!
雖然很多理財師會告訴你 你的錢應該分幾部分 應該根據 風險大小,周期長短 收益高低進行組合,但是他一般只會告訴你理財的框架 而不是具體的投資詳細策略!
算了! 不想打字了! 簡單的說就是 理財沒有誤區 投資的誤區就多的去了,但是因人而已

❻ 投資理財中存在哪些誤區

投資理財主要有以下幾個誤區:
1.想通過理財一夜暴富理財是戰略,講究布局、資產管理和財務配置。
2.盲目跟風,沖動購買要理性投資,獨立思考。
3.追漲殺跌貪婪和恐懼,誰能控制投資中的情緒,誰就是勝者。
4.有了理財就不用保險保險的主要功能是保障而不是資產增值。
5.過度集中投資和過度分散投資前者無法分散風險,後者無法提高投資效率。
6.理財是有錢人的事與有錢人相比,工薪家庭面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力,更需要理財。

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