銀行理財金融知識問答

Ⅰ 銀行問答 我行理財產品達不到預期 客戶來找 你會怎樣答復

理財產品不同於普通儲蓄，理財產品都是有一定風險的，這一點你可以向他說明。如果之前你在向他銷售理財產品的時候沒有說的很明白的話，你可以找你的同事向他說明這一點，你的同事在解釋是可以說「可能他當時沒有給您講的很清楚，但是您看，您買理財產品盡管沒有達到預期收益，但是您的收益起碼也比定期收益高出了好多對不對」。反正這個時候要做好的就是安撫好客戶。也可以順便讓他了解更多關於金融或者理財的知識。

Ⅱ 關於理財方面的知識要從何學起

先分析自己的情況，想想自己以後要過什麼樣的生活；再根據自己的情況制定計劃；了解市場上的投資工具，選擇適合你自己的；馬上開始行動。
自己完成這個工作有難度，你可以尋求專業的投資理財顧問的幫助

Ⅲ 誰有金融知識方面的書或者資料，比較完整的，像大學課程一樣的，我現在要抓緊學習，為了在銀行做業務。

不需要的，銀行業務不難，但跨度大，品種多，個人認為沒必要求全求系統，用到哪方面補充哪方面就行了，就算是銀行員工可是按條線產品分工只精通部分業務。

Ⅳ 理財入門基礎知識有哪些

1、銀行理財

銀行理財包括銀行活期存款、定期存款、大額存單、還有一些銀行理財子公司發行的權益類的產品。

2、保險理財

保險公司也有各種各樣的理財產品，說是理財，有的是簡單的養老金，教育金，有的是萬能險，保險理財似乎是被誤解最深的，主要是由於業務員的不負責。

導致很多投資者根本沒有弄清楚產品實質意義，對產品的風險收益特徵沒有弄清楚，收益預期過高，帶來的心理落差太大。所以買理財之前一定要充分弄清楚產品特性，兌付標准。

3、貨幣基金和國債

貨幣基金和國債雖然不是同一性質的產品，但是都是屬於風險非常低，流動性非常強的產品。國債是市場上安全性最高的理財，但是國債很難買，基本上是一出來就被搶空了

4、基金

基金是近年原來越火的一類理財，因為其門檻極低，有10元起購，100元起購的，並且種類豐富，有貨幣基金、債券基金、指數基金、股票基金等等，不同的基金風險收益特徵不一樣，可以滿足各類投資者的需求。

(4)銀行理財金融知識問答擴展閱讀：

購買理財的渠道

1、銀行

銀行是最傳統的購買理財的渠道，也是最得老一輩信任的，去銀行買理財的好處在於有銀行的理財經理可以給你進行詳細的指導，對於年齡偏大，對互聯網操作不是很熟悉的投資者來說非常友好。

2、券商

喜歡買股票的投資者一般傾向於通過自己的證券證券賬戶買理財，方便管理，券商的產品也是非常豐富的，包含股票、基金、國債逆回購，券商理財，還有券商的特色產品「收益憑證」，「收益憑證」是券商特有的能夠在合同中明確保本的一類產品，收益率一般在年化四五個點。一般是5萬起。

Ⅳ 在購買理財產品之前應該問理財經理哪些問題

1、這款理財是不是銀行代銷的?
銀行出售的理財一般有兩大類，銀行自營的和代銷的。
自營的就是銀行自家的孩子，安全性比較高。代銷的，銀行可不負責管他們，產品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發行機構來負責。但無論是自營還是代銷的，至少都還算是合規的。
但是這里需要特別注意，有的非銀行的理財產品，有可能是客戶經理飛單所為。所謂飛單，就是客戶經理為了自己的私利(或許有別的理由)私自地向購買者推薦非本行的產品的行為。有些客戶看到是在銀行買的，也是銀行正式的客戶經理推薦的，想就沒想就買了簽了合同。其實這種協議不是和銀行簽署的，也不會有銀行的公章。這樣的理財往往收益很高，但是風險也極高，一旦出了問題，甚至會血本無歸。
2、這款產品是掛鉤型的產品嗎?
掛鉤型產品即內嵌衍生品的銀行理財，一般現在的利息都會在1-8%，有些甚至到20%，但是那隻是一個美好的夢，要明白沒有免費的午餐，除非你對掛鉤的標的:一般是滬深300指數或者黃金等特別有判斷，而且搞得清楚裡面的結構，對一般的投資者，千萬不要看到8%就買，那個8%歷史上沒什麼人拿到過，一般這類產品最終還沒有固定收益的理財產品好，因為這其中要賺錢的人太多了。國內有些銀行理財產品里的衍生品都是問外資銀行/券商批發的，他們勢必還要再賺一筆。
3、這款產品里的投資方向有股票嗎?
一般有的話，風險類別會在3及以上。4或5的銀行理財或者投資方向有明確表示有股票的不建議買。銀行理財里1-2風險等級的產品是可以買的。1級一般是保本的，2級一般是不保本的，但是銀行是用它的信譽來兜底的，在近一段時間還是可以相信是保本保息的。
4、這款理財的利息怎麼樣?
一般是時間越長，利息越高。但是我們還要了解投的本金不同，利息會不會有差別?
比如同一款產品，你買5萬的，利息是多少?買10萬的，利息會不會更高?或者10萬本金，有沒有其他更好的選擇?畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益，不要被銀行給忽悠了。
5、 這款理財保本保息嗎?
銀行的理財並不都是保本保息的，而很多人買銀行理財，其實看重的恰恰就是它風險低、收益比較穩定的特點，所以對於那些風險比較高的理財產品，就需要慎重選擇。
出於這樣的考慮，要是遇到銀行的理財經理和你說「雖然這是非保本的產品，但實際上都可以做到保本。」千萬不能傻乎乎的就相信。
6、什麼時候開始算利息?
這個一般是指理財產品募集期的問題，例如募集期一個月，你開始就買了，那麼中間這么長的時間，銀行是不算利息給你的。不過，這我們還要了解什麼時候要把錢轉進來確保能夠買到且也不會浪費太多時間成本等待?因為有些產品很火爆，到募集期最後一天，恐怕也買不上。
7、我一共能拿到多少利息?
這里就是考驗理財經理或客服到底有沒有搞清楚怎麼計算利息的了。這裡面要分3段計算，募集期到起息日是一段、起息日到到期日是一段、到期日到到賬日又是一段，每段都按什麼利息計算，都是要搞清楚的。
同時再按照實際佔用資金的天數算一下我的年化收益率到底是多少?這樣就是你這筆錢這段時間真正產生的效益了。
8、什麼時候能拿回本金和收益?
一般產品到期，還需要幾天到賬的，每個銀行不一樣，有些銀行專門選節假日或周五到期，然後說要1-3個工作日才到賬，這樣會浪費好幾天的時間成本，尤其碰到春節國慶等。到期日到到賬日之間是不計算利息的。募集期到起息日一般會計活期利息。而且有些產品本金和利息是不一起到賬的，也要問清楚。這些可都是時間成本，都會攤薄收益。
9、 購買之後能不能提前取出來?
現在銀行的理財有封閉式和開放式的區別。開放式的是能夠在固定的日期或者期限內來提取的。
不過要是我們買了封閉式理財，是不能提前取出的，這個時候就要問清楚提前取出有沒有違約費之類的。
有的理財產品違約成本還是挺高的，如果你不能保證之後手裡資金的周轉，那麼事前就不要買這樣的理財了。

Ⅵ 普通人應知的理財常識有哪些

1、存在活期裡面的錢越多，你就會越來越窮。不管是買定存、國債、基金、理財產品，任何一種小風險的投資，都比把錢放在活期戶頭要來的好。

2、定存的錢是可以提前取出的，只是提前取沒有利息。所以活期的錢超出了你一個月的生活費用，請毫不猶豫立即馬上購買定存，積少成多，一年後的利息也是很可觀的。

3、不要使用信用卡的分期付款和取現功能，不要聽信零利息的任何宣傳。不管有沒有利息，都會產生高昂的額外費用。

4、先從小風險的理財產品開始，切忌購買的第一個理財產品就是股票。債券型基金和國債都是非常小風險的投資，年景好的時候綜合收益卻比定存要高出不少。

5、規避風險的辦法不是只購買低風險的產品，而是給高風險低風險理財產品分配不同的比例。

6、普通人不要炒短線，不要追漲殺跌，一個月看一次牌價就可以了，或者設定個報警器超過多少自動賣了。沒事不要割肉，確保在股市裡的錢都套牢了你都不會肉疼這樣才能賺到錢。

Ⅶ 要給小朋友們講銀行理財知識 比如理財 基金 保險 股票 要怎麼樣通俗易懂的告訴他們

老話說不能把雞蛋放在同一個籃子里，理財也是如此，不管錢多錢少都要學會理財，才能財源滾滾。

第一個籃子——"業余經商"。通過其他經商方式，選擇一種小本金額投資，自己坐買賣，工資收入和小本投資收入，成為一種多贏的資金來源。

第二個籃子——基金，股票。傳統的投資方式，基金和股票，如果不擔心風險，或者有十足的把我，可選擇基金股票的投資，獲取額外收益。

第三個籃子——全新的互聯網金融理財產品。如今崛起的互聯網金融理財，品種多樣，不乏高收益的產品，但提醒投資者，高收益理財往往陷阱眾多，投資前需謹慎。

理財路很寬很廣，方式多種多樣 ，學習著將雞蛋分開放，收益也不容小覷，但投資理財前，應深入了解理財產品的實質內容。別讓籃子破掉，打碎了雞蛋。

Ⅷ 銀行從業《個人理財》知識點匯總

私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信託服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理，每個客戶經理身後都有一個投資團隊做服務支持；通過一個客戶經理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。
用戶要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
中國私人銀行在 2007 年正式起步。2007年3月，中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作在北京、上海兩地設立私人銀行部。隨後，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業務。截至 2010 年年底，國內共有 16 家銀行在 22 個城市開設了超過 150 家私人銀行網點，客戶數超過 2 萬，管理資產規模超過 3 萬億元。
2007年3月28日，中國銀行私人銀行部成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行。2009年7月，銀監會發布《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，在全國的范圍內開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構。銀監會只給工農交三家銀行發過私人銀行牌照，且只針對上海設立的私人銀行管理總部。
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Ⅸ 想學習有關銀行方面的金融知識，有哪些基礎書籍推薦呢

系統地學，就找大學教材，網上搜搜，就知道了。想輕松點的，就看理財方面的知識得了