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我國家庭金融理財建議

發布時間:2021-08-20 22:25:39

Ⅰ 在我國現階段家庭金融理財的意義是什麼

讓現有的小額閑置的資金通過金融工具的運用,在未來的時期里得到保值和增值,從而讓以後的生活得到真正實在的保障。

Ⅱ 家庭金融理財方案

首先我要說的就是,我是一個保險營銷員,不是一個全面的理財規劃師,所以只能在保險這方面給您提供一些服務,先說說我個人看法,首先就是,我覺得您的月支出過高,雖然我估計您是將還貸也考慮進去了是這個數字,不過依您家庭這種收入情況,你的支出有點高。我們都知道開源節流,開源固然重要,不過我們又都知道,這源很難開,但節流就不一樣了,我們作為現在人,會掙錢的同時還要會花錢,節好流,省下那筆錢也是不少的,不過具體將這筆錢如何運作,建議你找專業的理財師幫您分析下,保險只是理財這塊的一小部分而已。如果您需要保險的話,有興趣可以和我聊聊,如果您是北京地區的就更好了,我是美國友邦保險公司的壽險顧問,只要您願意我可以為您提供上門服務,如果不是,你要想了解也可以給我留言,相信這對您購買商業保險有很大的幫助的,希望我的回答能幫到您。

Ⅲ 想請教理財方面的專家,家庭投資理財該怎樣做才最合理、有效急,多謝賜教

風險很大,適合高端人群,需要有交情的技術分析能力和承受風險的能力。如果你只是玩玩,我建議你別碰這個
資金是匯入國外,安全系數低,沒有保障。
影響價格因素很復雜,受美元強弱,全球通貨膨脹,全球經濟影響,
收益大,風險也大,不適合普通投資者投資

在沒有認真了解一個投資品種之前,盲目的投資是對自己不負責任的一種表現,是有風險的,即使您很有錢我也會勸您謹慎的。畢竟這錢是自己的辛苦錢。
我給您提供一個好的投資品種農產品現貨,適合大眾投資者投資,

門儖低,投資機會大,優先資金獲取較大利潤,有銀行第三方監管。資金很安全。
影響價格因素很簡單,主要受供求關系和天氣氣候的影響。
可以雙向交易,漲跌都賺錢,有日盤和夜盤,交易時間很靈活

Ⅳ 關於我國家庭理財存在的問題有哪些,解決方法有哪些

1;觀念匱乏,很多人連理財是什麼都不清楚。
2;缺乏長遠計劃,重短期利益。
3;缺乏金融知識,盲目投資。
4;渠道少。
5;回答樓上的,本金少?敢問多少錢才適合理財?理財是一種行為、觀念,和本金沒有一毛錢關系。再說了,本金少,基金定投每月100塊都可以.
6;理財涉及的地方很廣,如果真想學不如去考理財師。現在社會有很多各方面職業,針對各種人需求,如果你每需要一種服務都想著去自己學自己做那還不累死了,像教育小孩就學怎麼教,生病就去學怎麼治病?如果真想解決不如去找這方面的專家。
7;暫時沒想到。

Ⅳ 家庭理財規劃建議和理財規劃總結

為了婚後的生活獨立性,現在就應該進行理財資產配置。
總共22萬資金加上每年40000的工資收入.,本年可分配資金26萬。
15%的現金准備
45%的貨幣基金(余額寶)年收益大概4.2% 而且隨時可取現 117000
40%的偏股基金定投(年輕且資金短期用不到)年收益15% --在今年算低的 104000
因為有保險 所以不做保障配置

我們算算5年後結婚時劉小姐的資產
存款收益 貨幣基金收益121600+基金定投177000=298600.
工資收益 貨幣基金收益102000+基金定投124000=226000
50多萬的資產 完全可以按揭買房買車 余額繼續投資產生復利。

Ⅵ 家庭理財存在的問題分析

1,認識上的現狀:理財意識觀念逐步增強,但盲目理財,分不清自己的需求以及能承擔的風險,跟風現象嚴重;同時,對自己所認購的理財產品很少了解,甚至出現虧損時引發很多糾紛;家庭理財還是個人理財都應該結合實際情況進行配置,要麼過於保守,錯過市場結構性的機會;要麼過於激進,投資方向過於集中,為家庭理財帶來很大的風險。
2工具的選擇問題:理財工具結構單一,對可選擇的配置工具認識片面,不能充分發揮資金的運用潛力,不能充分利用正確合適的工具進行合理有效配置
3渠道上:過分依賴銀行,或保險,或證券等,由於大部分渠道即是服務的提供者也是產品的提供者,很難從客戶的角度給出客觀切實的建議,自賣自誇的賣瓜行為和誤導銷售屢見不鮮。當然國內缺少這種專門的提供理財服務的機構,同時,作為客戶,應該為家庭的理財投入一些精力,畢竟關繫到家庭財產的保值增值,不必打麻將。
4 法律上來說,由於投資者缺少必要基本的專業知識,精力,當服務機構出現違規操作時,不能正確維護自己的合法權益。此外,我國的金融資本市場還處於不斷發展和逐步完善的過程當中,配套的法律法規的缺位也讓進行家庭理財的投資者無可奈何,甚至有一些理財產品不僅法律法規落後,連監管機構都沒有,由於信息不對稱和道德風險,讓投資者無形中承擔了更多的風險。

Ⅶ 議我國居民個人應如何進行投資理財規劃

其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構,變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭,以中老年家庭為主要構成部分,他們的資產組合中,投資意識不強,保值的意願使其資產過份向低風險低收益的品種集中,比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上,證券投資的比重過小,其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品,是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭,以年輕夫婦為重要構成部分,其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中,帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合,如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式,甚至為貪圖高利參與各類社會集資,一旦失手,往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險並存的道理,並開始按多品種,多期限組合投資項目,但對投資與投機的雙重功能,相互關系,對投資項目的市場分割與轉換認識不足,以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤,這也是低效益的資產組合方式。三、家庭投資理財的調整資產的組合要長期且經常處於效益最大化的狀態,資產的組合就不能只是短期的靜態剖面,而是一個動態的非線性過程,是對各種市場因素進行合理預期後,不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數,不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變數是一系列不確定的因素:比如,家庭在佔有信息並不充分的情況下進行投資組合,信息的無限性與信息佔有的有限性間的矛盾始終存在,資本市場的不均衡是經常的,均衡是偶然的瞬間的,這里存在市場預期的困難,此外,政府的干預更具有不確定性,我國投資市場的政府幹預力度較大,有時干預的依據不足,隨意性的主觀存在,使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時,經常要揣測政府對資本市場的政策干預,以此來決定投資組合與調整,比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢,經常與政策的干預有關。資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求,家庭在投資調整過程中,決定各種資產相互依存關系並合理構築自己的資產需求函數時,首先要考慮資產構成的均衡狀態,是以市場上供求關系,所決定的資產偏好,收益支付能力為依據,從中發現最優的資產構成及實現方式,其次是對資產變動進行合理預期,使效益不僅在短期內符合收益最大,風險最小的原則,而且在長期運行中,也要使資產的效率最大,根據西方經濟學的資產選擇與調整理論:資產的組合順序是,先選擇無風險資產,再選擇風險和收益都一般的資產,最後追加風險和收益都較高的資產投人,這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的,符合資產組合的層次性,系統性要求,這樣的資產調整是高效合理的。確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位,認識其投資行為正不斷趨於成熟,賦予他們更多的投資品種的選擇,尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題,以金融資產的多元化提供為例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考慮增加優先股等種類,能否在現有國債的基礎上增加品種,擴大金融債券,企業債券的發行規模是十分重要的。此外,金融衍生工具,包括股票期貨,指數期貨,債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度,衍生工具有投機性強、風險大的一面,但管理得法,規范得當,還有降低風險的一面,發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益:現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那麼,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:(一)、制訂投資理財計劃堅持「三性原則」—安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、並且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇,將家庭儲蓄投資之後要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家裡急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。(二)、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。(三)、家庭投資理財要有理性,精心規劃,時刻保持冷靜頭腦。科學管理如何妥善累積人生各階段的財富,並且將財富做有計劃有系統的管理,是現代家庭必備的理財觀。(1)建立流動資金。流動資金的規模通常應該等於3個月或6個月的家庭收入,以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。(2)建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢,如果現在預測的資金需求在十幾年後可能會與實際的需要之間存在很大差異,要達到這些目標就得進行長期的資產積累,並保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式,您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金,每月定期購買相同金額,通過時間分散風險。(3)建立退休基金。在開始為退休做准備的早期階段,投資策略應該偏重於收益性,相對也要承擔較高的風險;而越接近退休,退休基金的安全性就越發重要,保險方面也要進一步加大養老型險種投入。(四)、計算「生活風險忍受度」,量力而投。所謂「生活風險忍受度」是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。

Ⅷ 請問普通家庭,如何選擇合適的家庭理財產品

先參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布,圖如下:

總之,科學的理財,是在風險可接受的情況下,對時間和現金流進行管理,保證資金的合理配置,以及與目標的匹配。

您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP(原網路理財)」或者關注「度小滿科技服務號(xiaomanlicai)」了解詳細產品信息。投資有風險,理財需謹慎哦!

Ⅸ 普通家庭如何理財

理財是對資金進行時間、風險和收益的配置,實現財富的升值。科學的理財,既要實現財富的升值,又要保障生活的品質。假設一個普通中產家庭,收入穩定,有老人有小孩,有房產有存款,這個家庭的理財主要考慮對流動性強的資產(現金)進行配置。

世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置圖如下:

總之,科學的理財,是在風險可接受的情況下,對時間和現金流進行管理,保證資金的合理配置,以及與目標的匹配。

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