資產配置金融理財

A. 從金融理財視角看什麼才是資產配置

投理想：

資產配置(Asset Allocation)是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益與高風險、高收益之間進行分配。在控制風險的前提下獲得續期的收益，實現自己的理財目標。

從金融角度看資產配置

不同的投資越往上走，收益和潛在風險就越高。

B. 理財圈：如何做資產配置

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的財務狀況

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

1.測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2.正處在理財周期的哪個階段？

生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

C. 什麼是資產配置

據權威估算,我國二零二零年中產階層人口數量將高達7億人，比兩個美國的人口數量還要龐大,若按照中國當前十四億人口來估算，也就意味著,明年我國將會有50%的人口達到中產階級水平。中產階層大量的涌現,對理財需求也將越來越旺盛。那麼，作為中產階級的大多數，如何理財保值，甚至增值呢？麻博士今天就來和大家談談資產配置與組合的問題。

市場理財投資風險無處不在，無時不在，任何一個理性的理財投資者，都必須清楚的明白：

第一，投資理財產品可能出現的一系列相關理財投資風險是什麼，是系統性的風險，還是局部性的風險，是道德風險，還是操作性風險，或者標的存在的難以避免的市場風險；

有效的資產配置，需要不斷的通過學習來提升自己的理財能力，還要學會理性的控制自己的理財情緒與傾向，將自己與家庭的資產合理分配在不同的投資時間和不同的投資理財產品里，這樣才能讓自己的財富實現保值的同時，實現增值，還能保證在今後不同的時間里，都能獲得大量的現金流，從而實現自己與家庭的理財目標，讓家庭資產配置越來越合理，讓自己和家庭的被動收入占據的比重越來越大，讓輕資產項目占據的比重越來越大，能在短期理財投資產品和長期投資理財產品之間尋找到一種張力，能在高收益、高風險之間尋找到最佳的平衡點，自己和家庭可以自由控制的資產越來越多，家庭成員在一起的幸福時光也越來越多，最終實現真正的財務自由。

D. 什麼是積極資產配置投資者理財指南

《積極資產配置投資者理財指南》為你提供了在資產配置、經濟部門轉換、ETF基金和周期中發現並充分利用投資良機所秘需的背景資料和分析工具。書中，普林格先生為你展示了如何應用積極的資產配置方法，即隨著經濟周期階段的改變，在經濟部門和主要的金融市場之間轉換，以實現資產配置戰略的最優化。他把ETF基金更便於交易，且比共同基金具有更大的靈活性。他還針對經濟周期的不同階段所應重視的經濟部門提供了明確的投資指南。

E. 為客戶進行資產配置,選擇金融產品屬於理財規劃什麼階段的內容

不屬於。
分析理財需求是 最初階段 在和客戶溝通過程中需要做的。 進行資產配置使在分析完客戶的理財需求，風險承受能力之後，按照客戶的時機情況來進行的。

F. 理財投資：資產配置有多重要

資產配置是什麼? 所謂資產配置，就是在多種不同的渠道之間做權衡，通過不同權重的投資，來實現收益與風險的平衡。也就是說，不只是把資產集中在一項投資上。可以將自己的資產合理分配到不同的投資上，有限分散風險。
說白了就是分幾個部分投資，這個部分你虧了，另外的部分還有保障。

G. 資產配置是理財概念嗎 資產配置與資產管理有什麼區別

是的。
資產配置：
在現代投資管理體制下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特徵等多方面問題的深刻理解基礎之上。在此基礎上，資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果，也可以採用其他策略實現對資產配置的動態調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。

資產管理：
資產管理可以定義為機構投資者所收集的資產被投資於資本市場的實際過程。雖然概念上這兩方面經常糾纏在一起，但事實上從法律觀點來看，資產管理者可以是、也可以不是機構投資者的一部分。實際上，資產管理可以是機構自己的內部事務，也可以是外部的。因此，資產管理是指委託人將自己的資產交給受託人，由受託人為委託人提供理財服務的行為。是金融機構代理客戶資產在金融市場進行投資，為客戶獲取投資收益。在國內資產管理又稱作代客理財。
資產管理的另一種方式是作為資產的管理者將託管者的財產進行資產管理，主要投資於實業，包含但不限於生產型企業。此項管理風險較小，收益較資本市場低，投資門檻較低。

H. 經常聽別人說理財的時候需要注重資產配置，什麼是資產配置呢

資產配置實際上就是「雞蛋不能放到同一個籃子里」的意思，就是將你的投資資金分配到不同風險，不同收益的產品上，既保證收益，又控制風險。每個人根據自己的風險偏好和投資期限不同，應該制定自己的資產配置方案，比如說你投資比較保守，那麼在投資理財的時候就應該多買債券啊，貨幣現金類的產品，這種產品雖然收益低，但是風險也較小，如果你投資比較激進並且投資期限較長，就可以多買一些股票類的產品，這種產品收益就相對高一些，但是風險也高。
總而言之，資產配置主要是根據你自己的風險承受能力及你投資多長時間等因素來決定的，每個人都不一樣，這個配置最好讓專業的銀行機構來幫你做。前兩天我去光大銀行，大堂經理跟我說他們上線了一個叫做陽光理財資產配置平台的系統，跟招商銀行的高端VIP服務系統差不多，光大的這個系統是所有客戶都能用，系統可以幫助你測試自己的投資類型屬於哪一檔（一共15檔），運用金融投資學界的經典理論「馬可維茲有效邊界模型」 給出最適合你的資產配置組合，建議你如何配置你的投資，你可以去他們網點試一試，即使不是他們的客戶也可以嘗試，免費給規劃，不試白不試呢。