互聯網金融保險市場評價

Ⅰ 互聯網金融對保險公司影響

互聯網金融正以迅猛的態勢，以搶入口，搶流量，搶客戶為切入點，以更快速，更便捷，更省心為服務模式，以產品新，門檻低，收益高為賣點向傳統的金融業發起強烈的挑戰。這些挑戰突出表現在，第三方支付方興未艾，移動支付異軍突起，網路借貸風聲水起，眾籌融資日浙氣盛。這些挑戰，無疑會對傳統金融業產生非常重大的影響。競爭勢態已無可爭議地表明，2013年作為「互聯網金融發展年」必將刻進歷史。有識之士已充分清醒的認識到，一個嶄新的互聯網生態正在形成，互聯網生態必將深刻影響中國的金融體系。傳統金融業不得不對此問題進行認真思考，慎重研究，積極面對，調整轉型，投身變革，加快創新，迎接挑戰。本文就此問題做一些思考性探討，以期引起傳統金融業對該問題的重視。
一、互聯網金融的發展趨勢及特點
互聯網金融是指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融是一種新型業態，比之於傳統金融業它創造了一種新興商業模式和盈利方式。互聯網金融的產生，可能出現一個既不同於商業銀行的間接融資，也不同於資本市場直接融資的第三種模式。在互聯網金融模式下，銀行、券商和交易所等中介作用都被削弱，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上實現。大大減少信息成本和交易成本，更加有效地進行資源配置。真正實現低成本高效率的管理運作，滿足客戶的金融需求。有學者預測，互聯網金融將對人類金融模式產生根本的影響，它將在未來20年成為主流。這就迫使我們不得不對其高度重視，加以研究。
（一）互聯網發展的趨勢
梳理互聯網金融短暫的發展歷程，我們從中可以看出互聯網金融發展趨勢的表現。首先，以支付寶為代表的第三方支付正在改變用戶實現支付的入口，從而沖擊銀行傳統的匯款業務。其次，以阿里貸款為代表的網路貸款模式，正沖擊著銀行傳統的貸款模式。再次，以「拍拍貸」為代表的P2P模式正在繞開銀行實行個人存貸款直接匹配，成為未來互聯網直接融資的雛形。最後，在中間業務方面，快錢等已介入基金和保險平台代銷業務。而在阿里巴巴旗下淘寶和天貓平台也在銷售基金和保險等金融產品。互聯網金融的發展表現出全面介入的趨勢，具體表現為：
1、在發展速度上，突飛猛進，日新月異，已成為積極的參與者
自從2003年10月淘寶的支付寶的上線開啟了中國互聯網金融新時代，不到10年的時間，互聯網金融發展之迅速，特別是今年以來發展提速。2013年3月阿里巴巴集團宣布，將籌備成立阿里小微金融服務集團。6月13日推出余額寶，到6月30日累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元，累計用於消費的金額12.04億元，截至8月底，其資金規模已突破百億元，客戶數已超過400萬戶。真可謂風聲水起，勢不可擋。互聯網金融已成為金融業務的積極的參與者。
2、在經營模式上，融合滲透，正成為強力的推動者
互聯網金融以全新的模式殺入金融領域。以不同於傳統金融模式開創新的藍海。金融的本質是用間接融資或直接融資的模式提供信用風險解決方案。其核心功能是提供專業化的金融投資服務和組織支付體系以及提供保險保障等。間接融資模式條件下，銀行建立了一整套成本高昂的信用風險管理體系，使得自身具備信用風險管理的優勢能力，並以此優勢獲得利差收益。直接融資模式條件下，由眾多的專業性相對有限的投資者分散承擔信用風險，雖然交易成本下降，但信用風險管理的有效性也隨之也下降。長遠地看，由於銀行專業能力的優化同樣受邊際收益遞減規律的約束，直接融資日漸替代間接融資變為主流已成為不爭的發展趨勢。而互聯網金融借入極為低廉的交易成本和有效的大數據的分析以及雙邊平台作用的空前提升優勢，開創共生和競合的新模式，推動金融業向前發展。
3、在競爭態勢上，轉型暗戰，全面升級，即成為黑色的攪局者
互聯網金融通常由電商企業縱深開發新的產品線而來，由起初只有單一的支付中介功能向支付功能之外的金融功能挺進。受益於支付寶龐大的8億用戶及便捷通暢的資金通道，阿里順勢開發出余額寶。僅推出19天就創造了近70億的營業額，將合作夥伴某基金推上了中國用戶數最大的貨幣基金寶座。攪局之勢日益彰顯。
4、在創新方式上，發揮優勢，拓展新域，將成為注目的顛覆者
從目前的發展分析看，互聯網金融替代和顛覆傳統金融將集中在兩個領域。一是現金業務領域。自改革開放以來票據、借記卡、信用卡等支付工具的推出就一直在替代現金交易。而未來隨著互聯網支付的進一步普及和移動支付的推廣，現金在交易中的角色和作用將被進一步邊緣化。二是大數據將深度改造目前金融體系的信用風險管理模式。
（二）互聯網金融的特點
由於互聯網金融是源於互聯網科技的現代信息技術而發展起來的，它的業務優勢表現在，大數據分析方法下獲得的足夠多的客戶數量以及開發出的門檻相對低的受這些網路客戶歡迎的產品，加之以快捷便利的服務方式。與傳統金融相比，互聯網金融有其全新的特點

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Ⅱ 保險公司旗下的互聯網金融企業怎麼樣比如惠金所

首先金融領域一個是放貸一個是理財，
二互聯網金融就是做這個居中交易信息的價值！
看你的需求是什麼，每家公司因為實力以及保險方向不一樣所以都不盡相同！

Ⅲ 我國互聯網保險發展現狀分析

——原標題：2019年中國互聯網保險行業市場分析：企業三虧一盈，反向定製產品或將成為破局關鍵

四家互聯網險企三虧一盈，反向定製(C2B)保險產品有望扭轉虧損局面

據中國保險行業協會及公司公告信息披露，2019年上半年眾安在線、泰康在線、安心財險及易安財險四家互聯網險企僅眾安在線一家實現盈利，其餘均有不同程度虧損。

業內人士表示，互聯網保險經營主體應重視通過場景發掘、精準引流、價值誘導和關系深化等舉措不斷培養價值用戶，構建自身核心價值用戶群。而通過反向定製(C2B)保險產品有望扭轉虧損局面。

互聯網保費收入負增長，行業發展陷入瓶頸

中國保險行業協會的公開數據顯示，互聯網保險在2012-2015年的4年間經歷了爆發式的增長，保費收入增長近20倍，互
聯網保險滲透率於2015年達到了9.2%。然而從2016年開始，互聯網保險保費規模增長陷入停滯並開始減少，滲透率連年
下滑，到了2018年滲透率僅有5%,糾其主要原因是受保險業政策影響，給互聯網保險行業發展帶來了短期陣痛，但從長
遠發展來看，政策調整後的互聯網保險行業能夠更加健康的發展。

2012-2018年中國互聯網保險保費規模及滲透率統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

上半年只有眾安在線年實現盈利

近日，眾安在線公告稱，根據其對未經審核管理賬目的初步審閱及董事會目前可得的公司資料，預期公司2019年上半年將取得未經審核歸屬於公司股東合並凈利潤，而2018年同期則取得未經審核歸屬於公司股東凈虧損約6.56億元。

眾安在線表示，公司轉虧為盈主要有兩點原因：一是公司追求有質量的增長，2019年上半年在實現總保費穩健增長的同時，綜合成本率進一步改善，從而承保虧損收窄;二是受益於國內A股市場的良好表現，投資收益增加。

2019年上半年，泰康在線實現保險業務收入16.26億元，同期出現2.50億元凈虧損;安心財險上半年實現保費收入9.05億元，凈利潤虧損約1300萬元;易安財險上半年實現保費收入7.81億元，約虧損9702萬元。

互聯網保險機構出現連續虧損，國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為，這幾家互聯網保險公司整體規模有限，規模不太大的中小型公司通常會面臨固定成本難以有效分攤的困境，因此虧損很正常，需要隨著業務規模逐漸擴大來分攤成本，擺脫虧損的狀況。

業內人士指出，互聯網保險公司普遍成立時間較晚以及前期投入成本過高，依託於互聯網發展業務，對於技術要求較高，因此在科技方面的持續投入很多，且短期內很難轉化為收益。

C2B或成破局關鍵

「短期看，目前互聯網保險公司虧損是賠本賺吆喝，但從中小企業成長的規律看，短期虧損問題不大，但未來互聯網保險公司也需要去積極探索適用的、可持續的商業模式。」朱俊生坦言。

據度小滿金融發布的《2019年上半年國民投資理財情緒報告》顯示，在創新和科技賦能下，作為保險情緒指數子類之一的互聯網保險關注度上升勢頭明顯。互聯網保險是今年1-6月份以來唯一一個關注度逐月上升的投資理財品細分情緒指數。分析人士稱，互聯網經濟的發展為保險行業帶來了增量市場，互聯網銷售渠道的不斷擴展以及低門檻、體驗式創新險種層出不窮，越來越多的互聯網用戶開始轉向通過線上渠道進行投保。

多位保險人士表示，互聯網保險的經營主體應該重視通過場景發掘、精準引流、價值誘導和關系深化等舉措來不斷培養價值用戶，構建自身核心價值用戶群。

國華人壽總裁付永進表示，把客戶的需求作為所有經營合作的起點，通過反向定製(C2B)更好地滿足客戶需求，是一種以客戶為中心的高級表現形式，也是從供給側讓互聯網保險產品更加精準地觸達需求。不過，定製不是讓客戶自由發散地去定製。保險產品非常復雜，客戶並不專業，所以，既要鼓勵定製，給客戶提供定製的工具、平台，也要作合理引導。

——更多數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院發布的《中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》，同時前瞻產業研究院還提供產業大數據、產業規劃、產業申報、產業園區規劃、產業招商引資等解決方案。

Ⅳ 對互聯網金融/互聯網保險創新與實施有何看法或建議

所謂網路金融，又稱電子金融(e-finance)，是指基於金融電子化建設成果在國際互聯網上實現的金融活動，包括網路金融機構、網路金融交易、網路金融市場和網路金融監管等方面。從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展的金融業務，包括網路銀行...

Ⅳ 互聯網金融對保險的影響

互聯網金融作為一種金融媒介的方式，一方面直接豐富了銀行業的外部金融環境，另一方面也對銀行業自身產生深遠的影響。就風險管理而言
一方面，互聯網金融豐富了金融工具，減少里利差，拓展了交易買方和買房，降低了交易成本，提高了交易效率。加上利率市場化等其他影響，銀行在面對收益率不斷下降的壓力下，為了保證盈利不斷增長，將不得不提升風險偏好，增加小微企業、創新型業務、杠桿融資等風險較高或者新型業務創新或探索，從而使得銀行從「低收益-低風險」向「較高收益-較高風險」的業務模式轉型。相應的，
銀行風險將顯著增加，風險管理能力必須大幅提升。
另一方面，互聯網金融依託於互聯網和信息技術，較之銀行傳統的業務模式而言，顯著提升了業務信息的數據化、標准化和規范化水平，不但迫使銀行不得不提升風險管理水平，而且在事實上也使得這種提升成為可能：一種基於信息網路、大數據挖掘和分析、自動監測和處理等等信息化時代的風險管理將應運而生。換言之，以後銀行的風險管理，將更加依託於技術和數據。
簡單說下，有待以後認識提升，再補充~~~

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Ⅵ 互聯網金融對保險公司

「相互保險」到底是什麼，互聯網+的參與蘊含怎樣的價值，未來又會給保險市場帶來怎樣的改變？
一、互聯網+相互保險到底解決了什麼問題?
1、價格
這是相互保險最大優勢，以最少的錢，辦最大的事。
目前國內傳統商業保險的保費由銷售成本、管理成本、間接賠付成本、直接賠付成本和利潤幾大部分構成。
而互聯網化的相互保險，由於銷售、管理以及中間費用很低，再加上其不考慮利潤因素，其真實保費可看作基本逼近於直接賠付成本。據預估其保費為現有消費型商業保險價格的30%以內，甚至可以達到10%左右。價格優勢非常明顯。
2、口碑
中國保險歷經多年發展，卻豎立起較差的口碑，如擾民、理賠難、條款復雜、高保費低保額等。造就這一現象有多種因素，但最重要一點在於任何商業保險公司，最終考核指標是盈利能力。正因此，商業保險公司，天然便具有侵佔被保險人利益的驅動力，或者說商業保險公司天生與被保險人利益之間有潛在的對立關系。
相反，相互保險，以保障為第一要素，每個成員既是貢獻者、也是受保障者。同時，藉助互聯網端優勢，使得資金、信息更加透明，方便會員參與決策與管理。這屬性註定互聯網化的相互保險組織利益與消費者的利益保持高度一致，成為利益共同體，加深消費者對其的信賴度。
3、資金募集
相互保險經過幾百年的發展，被公認的最大問題在於，募資能力弱。即當極端事件發生時，由於沒有資本市場力量的介入，很有可能會擊穿賠付准備金，造成理賠困難。
造成這種情況發生，主要源於兩點：
1）信息不通暢。在過去，很難短時間內將籌資等重要信息，及時通知到每位會員。
2）支付障礙。即會員很難在短時間內將資金歸結到位。
在過去制約相互保險發展的這兩點掣肘，藉助移動互聯網高速發展，在線支付非常成熟的今天，已經幾乎不復存在。
另外，目前相互保險公司是否可以在國內上市，也是未知數，但從國外發展經驗來看，上市也是完全有可能的。比如日本第一大壽險公司——第一生命保險公司，2010年4月1日由相互制改組為股份公司，同時在東京證券交易所上市，擁有日本最大股東數，約137萬人。
二、中國擁有適合相互保險發展的土壤
1、信任缺失
數據顯示，在美國，1900年到1936年間，至少有15家股份制壽險公司轉為相互制。其中不乏最大的三家保險公司——大都會、保平和保德信。
推動這一浪潮的主要原因——信任危機。
美國壽險公司在推銷保單時誤導宣傳，忽視保單持有人的權益；採取割喉式的競爭模式，許諾投保人高額回報；投資紀律鬆懈，關聯交易和利益輸送盛行，甚至，數個大型壽險公司相繼爆出醜聞。
在此背景下，1905年紐約州成立由參議員阿姆斯特朗為首的委員會，開展對保險業調查。調查的結果令人吃驚，如公司辦公費用浪費驚人；保單持有人利益被忽視；代理人的傭金和公司官員的薪水太高等等。
因此消費者對股份制保險公司產生排斥，更加信任非盈利性的相互型保險，從而逼迫當時股份制保險公司轉型為相互保險。這一點，與國內目前的保險市場現狀頗為相似。
2、集體文化
國人從宣傳教育到處事習慣，都擁有非常深厚的集體文化，提倡團結友愛，互幫互助的美德。而這種觀念正是相互保險的核心，相互保險雖然初入國內市場，但在這種文化土壤之下，消費者可以無縫對接，且產生粘性。
3、政策支持
2014年8月國務院下發《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》且明確提出「鼓勵開展多種形式的互助合作保險」。後2015年中國保監會印發《相互保險組織監管試行辦法》。除此之外，在今年李克強總理的政府工作報告中，兩次提到了「互聯網金融」，並明確要求2015年要「促進互聯網金融健康發展」。
三、相互保險消費者認可嗎？
早在保監會相關辦法正式出台前，國內已有相關機構先行進行了試水。比如目前國內規模較大的相互保障組織——誇客聯盟，上線第一個月，就吸引了近十萬會員加入。發展速度之快令人難以想像。
該機構負責人在電話中坦言，快速發展得益於會員之間的相互推薦，更有會員主動致電，給誇客聯盟提出推廣建議，並在線下義務設攤幫助推廣。另據透露，雖然誇客聯盟推出了免費加入活動，但是付費加入會員依然佔到了70%左右的比例。
對於原因，他表示，這其實反應了目前國內保險業的現狀：市場空間巨大，但缺少好的保障形式，消費者尤其是80後用戶不願買單，誇客聯盟的出現正好彌補這一空白。
同時該負責人還透露，誇客聯盟已准備向中國保監會申請相互保險牌照，目前相關工作正在籌備當中。
據了解，根據2011年瑞士再保險發布的《亞太區和中國風險態度及保險調查》顯示，超過三分之二的中國被調查者未來12個月打算購買保險，但很多人遲遲沒有採取行動。
目前我國的保險深度、密度在全球來看都比較落後，發展空間巨大，如何激活這個存量市場，也許互聯網+相互保險就是一個突破口。

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Ⅶ 說下對互聯網保險的看法吧

直播是形式，產品是內核。雖然銷售的形式變成了直播，但消費者對於保險產品的需求卻不會輕易改變。一方面，保險機構應加強直播保險產品管理，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定；另一方面，保險機構也需一如既往地對銷售、承保、理賠、退保、投訴處理等業務環節嚴格管理，為直播售出的保險產品提供不次於其他銷售渠道的客戶服務。

直播為賣貨，帶貨方長遠。賣貨致力於短期出售保險產品，帶貨則旨在發揮主播對於保險產品的長期帶動作用。因此保險機構應不僅僅在單場直播中「以保費論英雄」，還應持續優化場景聚焦、商品展示、咨詢答復、主播導購、銷售實現全流程，充分發揮直播中的情感、價值和品質效用，打造「引流→激活→留存→變現→裂變」的營銷閉環。

直播正加速成為新的商業基礎設施，也將迎來自身基礎設施建設的加強。另外值得期待的是，近期中國商業聯合會發布通知，要求由該會下屬媒體購物專業委員會牽頭起草制定《視頻直播購物運營和服務基本規范》和《網路購物誠信服務體系評價指南》等兩項標准。隨著技術賦能以及監管加碼，直播或將為保險行業開啟嶄新而寬廣的天地。