風險與金融如影相隨,既有來自資產信用和市場波動的風險,更有來自實體經濟產能過剩、房地產高庫存、債務違約等帶來的風險隱患。
「首當其沖的是金融體系面臨的信用風險。當前實體經濟下行壓力加大,工業生產者出廠價格(PPI)已連續46個月同比負增長。伴隨許多企業利潤率下滑,銀行的不良貸款呈現持續上揚的態勢。」中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛判斷,2016年實體經濟整體仍將處於調整之中,特別是隨著去產能、去庫存、去杠桿的推進,意味著相關產能過剩企業會加速退出市場。在這個過程中,銀行不良貸款的壓力也會相應增加。而產能過剩行業本身具備的結構性、區域性和周期性特徵,也勢必會一定程度上蔓延擴散到金融行業。
數據顯示,自2011年9月以來,商業銀行不良貸款15個季度呈現「雙升」局面。截至2015年三季度末,不良貸款率達到1.59%,創近四年來新高,不良貸款余額達到11863億元,比年初增加2038億元。
處置不良資產專業機構中國信達資產管理公司總裁臧景范告訴記者,當前不良資產風險呈現一系列新特點,而且化解難度加大。一是金融機構不良資產持續攀升,資產質量面臨較大壓力。從行業看,不良貸款主要集中於產能過剩行業。二是實體企業應收賬款居高不下,不良資產的高位運行使得風險在行業間、實體企業和金融機構間蔓延,隱含風險傳染性強。調查顯示,截至2015年10月末,工業企業的負債率達到56.8%,負債多以銀行貸款、債券等形式出現。三是金融風險成因復雜,化解難度加大。
業務交叉增大風控難度
隨著利率市場化、金融創新和互聯網金融的快速推進,金融業務交叉經營更加普遍,也為實現綜合監管、防範系統性風險提出了嚴峻挑戰。
「近年來,隨著金融市場化改革進程加快,金融市場競爭日趨激烈,不同機構間的交叉、融合不斷加深,業務、產品創新不斷涌現。這種融合趨勢在提高金融效率、創造新盈利空間的同時,金融風險的交叉和傳遞也變得日益復雜。」在曾剛看來,2013年發生的「錢荒」和2015年的「股災」都與跨市場金融活動的過度發展有關。
我國監管結構目前仍是分業監管,即銀行、保險、證劵分別有各自的監管部門和監管方式。監管是分開的,但資金流動卻在不同的市場間遊走逐利,從而形成了一些監管的灰白地帶,也留下了風險的隱患。
「不同於單純的呆賬壞賬和信用風險,貫通於不同市場間的金融產品帶來了風險的復雜性和不確定性,看似一筆不起眼的壞賬,由於風險的層層嵌疊,會帶有極強的傳染性和破壞性,容易形成系統性風險。」曾剛指出。據不完全統計,截至2105年6月末,我國資產管理業務總規模已達到71.13萬億元,增長速度遠遠快於其他金融產品。
包括互聯網金融在內的來自民間金融的風險同樣不可小覷。網貸平台由於資金鏈斷裂而跑路,打著互聯網理財的旗子進行非法集資……近年來類似的違法犯罪活動時有發生,讓金融風險更趨多元化。
臧景范也表示,不良資產往往涉及多方利益主體,債權債務關系多重交織,甚至牽扯到民間借貸、非法集資、地下錢庄等非正規金融運作,導致資產處置難度增大。
做好應對 防患於未然
面對多重金融風險,銀行業等金融機構無疑要提高警惕,做好相應的准備,應對和化解可能出現的風險。
❷ 如何防範銀行金融風險
銀行業是高風險的行業,金融風險廣泛存在於每個業務領域和各種工作崗位。風險有大小但無時不在、無處不在。要實現銀行的穩健經營與興旺發達,根本的一條就是必須牢記內控制度,不斷建立和完善各項內控制度,不折不扣的執行內控制度,構築起銀行內部防盜,外部防搶、防詐的安全屏障,把內部控制與案件防範工作提高到一個新的水平。
❸ 保險公司如何有效防控案件風險,發生案件後,應從哪些方面做好應對工作
你這個問題太籠統了,保險公司的專業保險類型有別,大類一般是人身險和財產險
財產險里就有好多種不同的險種,因此案件風險也會不同,但總體上來說要減小風險,一般要對參保人做嚴格的審查,並要嚴謹制定保險合同,並對合同進行管理,一般還要定期回訪,了解參保人的情況
❹ 如何加強防控金融風險
加強金融風險防範
今日推出關於防範金融風險問題的《專題論壇》,意在引起社會各方面讀者對這個
問題的關注,交流建立金融風險控制體系的經驗、方法,探討進一步做好這方面工作的
思路、途徑。
防範金融風險是一個世界性的大課題。實踐證明,哪個國家金融風險控製得好,
該國的經濟就能穩定發展,哪個國家金融風險控制不到位,就會嚴重影響國家的經濟
發展,形成金融危機,甚至導致一個國家政治動盪。1997 年東南亞金融危機造成了該
地區各國和地區經濟的大幅振盪和較長時間的衰退,至今有些國家還沒有走出金融危
機的陰影。
前些年發生在墨西哥、俄羅斯、阿根廷等國的金融危機,嚴重影響了這些國家經濟
的正常發展。
前幾年發生在阿爾巴尼亞的金融危機,不但造成了劇烈的經濟波動和社會動盪,
而且直接導致了該國政府的倒台。
從以上實例來看,防範金融風險,確保金融安全和經濟穩定發展,是全社會都應當
高度重視的問題,是全社會的共同責任。
要切實有效地防範金融風險,除了思想上高度重視以外,還應當建立起完善、高效
的防範金融風險體系。要認真研究金融風險發生的特點、渠道、機理、原因,並且進行
有針對性的工作,把防患於未然作為最高目標。
❺ 央行對防控金融風險採取哪些措施
你好,央行為防控金融風險主要採取以下措施:
一、綜合運用多種貨幣政策工具組合,健全宏觀審慎政策框架,在總量適度的基礎上進一步優化信貸結構,調節好貨幣信貸供給,保持合理的社會融資規模。繼續優化流動性管理,根據經濟金融形勢和資本流動的變化,合理安排工具組合、期限結構和操作力度,保持銀行體系流動性處於適當水平,合理引導貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調控手段,調節資金需求和投資儲蓄行為,促進經濟和價格總水平穩定。健全宏觀審慎政策框架,把貨幣信貸和流動性管理的總量調節與強化宏觀審慎管理結合起來,並根據經濟景氣變化、金融機構穩健狀況和信貸政策執行情況等對有關參數進行適度調整,發揮好差別准備金動態調整措施的逆周期調節功能。
二、著力優化信貸結構,更好地服務實體經濟發展。加強信貸政策與產業政策的協調配合,扎實推進信貸政策導向效果評估,引導金融機構把握好貸款投放節奏和結構,切實到有保有壓,有扶有控。創新金融產品和服務方式,進一步加大對符合產業政策的企業特別是小型微型企業、國家重點在建續建項目的有效信貸投入。構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系,加大對「三農」的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發達地區、科技創新、節能環保、戰略性新興產業、企業技術改造等。嚴格控制對高耗能、高污染行業和產能過剩行業的貸款。
三、穩步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準利率體系,引導金融機構增強風險定價能力,積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制,增強人民幣匯率雙向浮動彈性,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。加快發展外匯市場,推動匯率風險管理工具創新。順應市場需求,穩步擴大跨境人民幣業務的品種和范圍。進一步做好跨境貿易和投資人民幣結算工作,做好人民幣跨境流動監測和監管工作,探索個人跨境人民幣業務,繼續推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關注國際形勢變化對資本流動的影響,加強跨境資本流動監測預警。
四、推動金融市場規范發展,深化金融機構改革。大力發展金融市場,優化融資結構,繼續鼓勵金融創新,拓寬小型微型企業融資渠道,加強金融市場基礎設施建設,積極穩妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業銀行完善現代金融企業制度,加快發方式轉型。扎實推進中國農業銀行深化「三農金融事業部」改革試點。統籌考慮政策性金融總體發展,堅持分類指導、「一行一策」的原則,深化國家開發銀行商業化改革,穩步推進中國進出口銀行和農業發展銀行改革。
五、有效防範系統性金融風險,維護金融體系穩定。加強宏觀審慎管理,引導金融機構穩健經營。加強對民間借貸、房地產、政府融資平台等的監測分析,及時掌握風險狀況,從全局的、系統的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質量提升之間的關系,做好風險提示和防範工作。防範跨行業、跨市場風險,防範非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。既要防止金融風險蔓延,也要防止出現道德風險,守住不發生區域性系統性風險的底線。
❻ 保險公司風險隱患有哪些應採取哪些措施
保險業快速發展的同時,風險也在不斷累積。保險與風險相生相伴,警惕風險、發現風險、管好風險是保險的職責。要履行好職責,保險業應回歸保險保障主業,種好自己的責任田,在行業發展和防範風險之間找到平衡點。
保監會近日發出警示,當前保險業存在償付能力不足風險、流動性風險、公司管控不到位風險和外部傳遞風險等四大突出風險,防範形勢復雜而嚴峻。
保監會副主席陳文輝表示,保險業正處於退保和滿期給付高峰期,將持續面臨較大的現金流出壓力,少數經營激進的公司存在較大的流動性風險隱患。而個別公司治理失效、管控無力,極易成為風險爆發點。
風險起於亂象。去年以來,個別保險機構片面追求規模和利潤,出現非理性舉牌、與一致行動人非友好投資、激進經營等問題,嚴重影響了保險業長期健康發展。究其原因,是其缺乏對金融規律、保險規律和保險資金運用規律的正確認識。
陳文輝認為,一些機構忘記本源、偏離主業,盲目搞多元化、全牌照,熱衷於跑馬圈地掙快錢,導致主業不主、副業不副,有的甚至種了別人的田,荒了自己的地。還有的甚至通過多種方式規避監管,如果把握不好就會出現大的風險。
從行業發展規律來看,致力於發展保障業務,在市場上精耕細作的保險機構,雖然保費增速不快,但「含金量」更高,後勁兒更足;而個別成立不久的保險機構企圖通過銷售大量高風險高收益理財型產品迅速做大規模,實現「彎道超車」,從風險管理者變成風險製造者,遭到監管重擊,「翻車」在所難免。
還有一些保險機構本末倒置,重投資、輕保障,在人才、制度及運作機制上仍處於基礎建設階段,還難以充分應對不同投資領域中激烈競爭的情況下,只看重收益率,什麼都想投,什麼都敢保,成為風險的最後接棒者。
有專家表示,保險業走得太快,已到了謹慎防範風險的時候,忽視風險管理能力建設的發展是沒有意義的。
對保險業來說,風險保障功能始終是「立業之本」,是其他行業不可代替的重要功能,也是行業價值靈魂所在。保險業的發展不能走捷徑,更不能「跑偏」,種好自己的田就是要回歸保障主業。
❼ 如何做好金融工作有效防範金融風險
防範化解金融風險,特別是防止發生系統性金融風險,是金融工作的根本性任務,也是金融工作的永恆主題。做好當前金融工作,必須著眼國家安全大局和經濟社會發展全局,把主動防範化解金融風險放在更重要的位置,准確研判形勢,全面綜合施策,確保我國金融安全高效穩健運行,為經濟社會持續健康發展創造有利條件。
防範化解金融風險,必須堅定必勝信心。我國有抵禦亞洲金融危機和國際金融危機沖擊的豐富經驗,經過多年發展,金融體系、金融市場、金融監管、金融法治和金融調控體系也日趨完善,銀行資本充足率、撥備覆蓋率高,財政赤字和負債率低,可動用的工具手段多,我們有足夠的智慧、能力和底氣築牢風險防線。要切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事,發揮我國社會主義制度優勢和經濟基本面好的有利條件,堅持預防為先、標本兼治、穩妥有序、守住底線。我們要直面挑戰,主動作為,形成全國一盤棋的防控格局,有效防範化解金融風險,讓金融更好地為我國經濟行穩致遠保駕護航。
嚴加監管,嚴格執行,守住底線,讓金融市場正常運行。
❽ 如何防範金融風險,保障金融安全
防範金融領域的欺詐風險,就要加強金融監管,將金融活動納入規范化、法治化軌道。防範和化解金融風險,保障金融安全。金融風險是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險。
金融欺詐案多數主要集中於國際貿易融資領域,國際貿易融資業務中的金融欺詐案件主要通過銀行的金融票據、銀行保函和信用證等信用工具進行,而且詐騙手段隱蔽、金額巨大,已形成國際化、集團化的趨勢。金融欺詐風險不僅會使銀行和進出口企業陷入曠日持久的法律糾紛中,造成銀行的巨額資金損失,更重要的是,還會影響銀行的國際聲譽。
❾ 企業面對金融風險該怎麼防
中央經濟工作會議確定,今後3年,要打好防範化解重大風險攻堅戰,重點是防控金融風險,要服務於供給側結構性改革這條主線,促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環,做好重點領域風險防範和處置,堅決打擊違法違規金融活動,加強薄弱環節監管制度建設。
「金融和實體經濟的良性循環,指的是要求金融回歸本源,增強金融服務實體經濟的能力。與房地產的良性循環,則應是要求重塑金融與房地產之間的關系,金融不但要配合房地產調控,防範房地產泡沫引發金融風險,同時也要服務於房地產長效機制的建立,以資金和服務創新支持廉租房建設和租購並舉的住房制度。金融體系內部的良性循環,則是要繼續減少資金空轉,禁止過度期限錯配、嚴禁監管套利等,繼續深入整治市場亂象,減少由此產生的跨市場、跨行業、跨領域的金融風險,促進脫實向虛的資金進一步回歸本源,更多投向實體經濟。」中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。
降低宏觀杠桿率,防範重點領域風險
12月13日,中國船舶工業集團和建行、中國人壽簽署《中船集團降杠桿暨市場化債轉股投資協議》,合力推進市場化債轉股業務。中船集團與建行簽訂240億元意向性投資額的債轉股框架協議,再由三方共同出資設立中船降本增效私募投資基金,首期規模75億元,由建信(北京)投資基金管理有限責任公司、國壽投資控股有限公司共同負責管理運作。三方運營所獲資金主要用於償還存量債務,降低企業杠桿率。
高杠桿是金融脆弱性的總根源。曾剛分析說,宏觀杠桿率高會帶來潛在的金融風險:一是貨幣信貸增長超過實體經濟需要,容易導致金融脫實向虛和資產泡沫,尤其是房地產市場泡沫;二是部分經濟主體的債務負擔過高,如地方政府過度負債,不僅存在潛在的償付危機,還扭曲了金融資源的配置。
2017年,通過強監管治理金融脫實向虛,同時積極推動企業部門,尤其是國有企業降杠桿,我國宏觀杠桿率呈現穩中趨降的態勢,債務風險趨於下降。根據國家金融與發展實驗室最新數據,截至2017年三季度末,我國總體杠桿率為239%,較一季度累計微升1.5個百分點,總體態勢趨穩。而企業杠桿率則開始下降,2017年三季度末我國非金融企業杠桿率為154.8%,連續3個季度環比下降或持平,較一季度末累計下降2.9個百分點,非金融企業杠桿率下降趨勢進一步確立,宏觀高杠桿的風險正在有序消解過程中。
重點領域風險防範和處置,堅決打擊違法違規金融活動。中國銀行業協會行業發展研究委員會副主任董希淼分析:「監管部門對銀行業、證券業和保險業『強監管』將持續推進,比如,銀行體系的同業業務和資管業務,而非持牌金融機構從事的違法違規金融活動將會被清理,現在風險主要集中在互聯網金融和民間金融領域。下一步,應繼續抓好互聯網金融風險專項整治活動不放鬆,進一步彌補在監管協調和制度建設等方面的監管短板,從源頭把控、過程嚴管、事後追責等方面採取更有力措施,構建針對互聯網金融和民間金融的監管閉環,切實防範和化解突出風險,維護好金融消費者合法權益,維護好金融秩序和社會穩定。」
建立強監管長效機制
未來金融監管將怎麼走?曾剛說,在防控金融風險方面,基本延續了今年7月召開的全國金融工作會議提出的幾個方向。2017年,金融監管部門專項整治市場亂象,彌補制度短板,下一步則是要加強薄弱環節監管制度建設,建立防控風險的長效機制,把短期治理亂象的成效通過更完善的制度建設鞏固起來。防風險、強監管並不是短期內抑制資產泡沫,而是會延續之前的政策,在長期內「將防風險進行到底」。
「一直以來,政策就是在穩增長和防風險目標之間尋求平衡點。前幾年,更多強調穩增長。現在把防風險放在更加重要的位置,意味著明年的貨幣政策、監管政策會保持定力,不會因為經濟增速放緩而放鬆金融強監管的趨勢。」曾剛說。
「貨幣政策保持穩健中性,充分體現了中央高層為經濟穩增長、配合去杠桿營造合適貨幣金融環境的初衷。」交通銀行首席經濟學家連平分析,中央經濟工作會議明確提出「管住貨幣供給總閘門」,這意味著明年貨幣政策保持流動性合理穩定仍是主要目標,強調「中性」意味著不會進一步收緊,特別是考慮到強監管、嚴規范下金融部門會有收緊的實際效果,「中性」政策要求更加靈活地運用多重工具平抑市場波動,化解金融體系中可能存在的潛在流動性風險,以保持宏觀流動性總體適度和利率水平相對穩定。
連平說,預計未來一個時期金融去杠桿進一步深化推進,金融強監管力度不減,一系列類似資管新規的監管新政還將陸續出台。從主要領域來看,預計銀行表外業務、互聯網金融、「僵屍企業」處置以及金融控股公司等將被重點監管。
做好每一步,決策就是正確。