個人投資理財師

⑴ 個人理財師怎麼考 需要什麼

它的全稱叫做理財規劃師，國家勞動部把它分為三個級別：理財規劃師國家資格認證三級（最低級，你可以考的級別，也是入門級）、理財規劃師國家資格認證二級（需要有相關的工作經驗，或有三級證書）和理財規劃師國家資格認證一級（級別最高，中國現在應該還是沒有上萬人吧）
他考試分為兩次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考試。
它分為基礎知識和專業技能兩個部分。
他要掌握的東西涉及到財經方面的幾乎已經是全部了，包括保險金融證券法律經濟等等等等！覆蓋面廣，發展速度快！
隨著我國金融服務業的發展，金融機構不斷推出產品創新和服務創新。個人理財成為金融機構競爭的主要策略。在金融機構中由「產品為中心」向「客戶需求為中心」顧問式服務模式的轉型中，其個人理財業務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構迫切需要專業的個人理財規劃師及對其從業人員進行專業的理財培訓。理財規劃師（CFP）是一種權威理財規劃職稱。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。像如何合理的避稅、財務的管理、資產的投資配置。
目前「理財規劃師」已列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標准》也正式發布，為了滿足金融服務業的需要，培養既符合國際金融發展新理念，又適應中國國情；既精通金融理論，又擅長營銷實踐的個人理財專業人才。現特開設理財規劃師考前培訓班，面向全省招生。
一、培訓對象
銀行的個人業務部管理人員、培訓經理、客戶經理和理財專員；證券公司的投資顧問和客戶經理；保險公司的培訓經理、營銷部管理人員、營業部經理、高級業務員；基金公司銷售經理、客戶服務人員；投資中介公司、咨詢公司及經紀公司專業人員；提供理財咨詢的其他專業人員如注冊會計師、律師等。
二、課程目的
理財規劃師國家職業資格課程是根據勞動和社會保障部國 家職業標准要求，通過理財工具和理財規劃實務的系統學習和訓練，使學員熟練掌握理財基本技巧，具備獨立為客戶量身定製一生的理財規劃報告、開展理財服務和個人金融營銷的能力。
三、鑒定方式
分為理論知識考試和專業能力考核。理論知識考試採用閉卷筆試方式；專業能力考核採用閉卷模擬筆試方式。理論知識考試和專業能力考核均實行百分制，成績皆達60分以上者為合格。
四、資格證書
考試成績合格者可獲得相應等級的《中華人民共和國理財規劃師》國家職業資格證書。
五、收費標准
理 財 規 劃 師（三級）:650元
(二級): 1580
六、報名要求
報名時填寫國家職業資格鑒定審批表,同時提交以下證件:
1、身份證復印件2份
2、學歷證書復印件2份。
4、小二寸免冠照片3張。

⑵ 如何選擇一個好的個人投資理財師

第一，每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因為理財師不是神，不可能准確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風險。

第二，每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因為客戶買的不是折扣，買的是個人理財的規劃，專業的規劃。如果理財師是個專業的人士為什麼要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失去了從事這個專業的精神。

第三，如果理財師在某些方案裡面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣一個保險，這個保險裡面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設計裡面，A計劃賺回來的傭金也要講清，如果投資者不願意，就不可以銷售。

第四，理財師不可以將個人的偏愛強加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產，私下投資了兩三家房地產公司，然後就推薦客戶去投資房地產，可是並沒有向客戶講清這個房地產中理財師的親戚在裡面有投資，由於理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。

第五，當理財師設計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。

第六，一個好的個人理財師應該有這種責任感，告訴我們的投資者，風險在哪裡。向客戶介紹每一個配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風險，要拿出風險的報告給他看。

第七，一個專業的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業的教育，二是接受CFP的課程培訓並獲得了CFP的專業准證。

第八，個人理財師要說清楚向客戶收費多少。包括將來的收費是多少，全部的收費要在今天還沒有成交的時候就要講清楚。

第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等於將來所能得到的回報。這一條通常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標明。

第十，在為客戶設計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調查。
小財迷理財提示，從專業角度選擇理財師，最好在此之前對理財有更多的了解。

⑶ 我想考個金融理財師什麼的資格證書

金融理財師資格考試：
一、報考條件
1、在金融機構、會計師事務所、律師事務所以及中國金融理財標准委員會認定的其他機構中從事金融理財或與金融理財相關的工作；
2、碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷。
二、考試科目
考試科目：《金融理財基礎（一）》和《金融理財基礎 （二）》
三、考試范圍
考試范圍：金融理財師（AFP）資格考試命題范圍以標准委員會每年公布的各科考試大綱為准。
四、考試方式
考試方式：閉卷、機試。
五、考試時間
考試時間為6小時，分別在上下午進行，各90道題。
六、考試方式
1.考試方式：統考，閉卷，機考。
2.考試地點：北京、廣州、上海、成都、沈陽、武漢、杭州、濟南、南京、西安、福州

⑷ 個人理財師的介紹

其主要職責是為個人提供全方位的專業理財建議，保證人們財務獨立和金融安全。客戶只需要將自己的財產規模、生活質量要求、預期收益目標和風險承受能力等有關信息告訴金融策劃師，對方就能制定一套符合個人特徵的理財方案，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，以滿足客戶長期的生活目標和財務目標。

⑸ 個人理財師的如何選擇個人理財師

第一，每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因為理財師不是神，不可能准確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風險。
第二，每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因為客戶買的不是折扣，買的是個人理財的規劃，專業的規劃。如果理財師是個專業的人士為什麼要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失去了從事這個專業的精神。
第三，如果理財師在某些方案裡面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣一個保險，這個保險裡面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設計裡面，A計劃賺回來的傭金也要講清，如果投資者不願意，就不可以銷售。
第四，理財師不可以將個人的偏愛強加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產，私下投資了兩三家房地產公司，然後就推薦客戶去投資房地產，可是並沒有向客戶講清這個房地產中理財師的親戚在裡面有投資，由於理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。
第五，當理財師設計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講清楚，讓客戶好好地回去思考。
第六，一個好的個人理財師應該有這種責任感，告訴我們的投資者，風險在哪裡。向客戶介紹每一個配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風險，要拿出風險的報告給他看。
第七，一個專業的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業的教育，二是接受CFP的課程培訓並獲得了CFP的專業准證。
第八，個人理財師要說清楚向客戶收費多少。包括將來的收費是多少，全部的收費要在今天還沒有成交的時候就要講清楚。
第九，在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等於將來所能得到的回報。這一條通常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標明。
第十，在為客戶設計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調查。

⑹ 如何成為一名專業的個人金融理財師

1. 獲取理財師的資格認證。

2. 學習理財師必備素質。

3. 道德品質。無論是銷售理財產品還是協助客戶進行理財方案的規劃，對於理財師的道德品質都有著至高的要求。一個靠欺騙誤導客戶來達成業務目標的不誠信理財師，職業之路是很難展開的。每年因為誤導銷售而遭到客戶投訴的理財師比比皆是，這完全是自毀前途。

4. 專業知識。理財師需要非常專業的理財知識，並且需不斷進修和深化。AFP 資格認證對於理財師來說，應該是基本門檻。CFP 資格認證對於理財師來說是一個需要爭取達到的階段。當然，除了這兩個基本證書外，理財師還需要掌握基金、證券、保險 (放心保 )、期貨、稅務等多個領域的基礎知識，獲取一些基本的從業資格證書。對投資特別感興趣的理財師，還可以考慮去考CFA 專業證書繼續進修。

5. 理財經驗。考證容易，經驗積累難。理財經驗不僅包括對各種投資工具的投資研究經驗，還包括對客戶實際財務情況的判斷、規劃、分析、指導經驗，甚至還包括對宏觀經濟運行的判斷。一名優秀的金融理財師，一定是多領域均有涉及，經驗豐富的專家，而經驗只能隨著其職場發展逐步積累。

6. 客戶資源。既然要理財，就涉及到客戶資源的問題。在實際工作中，客戶資源的多少，很大程度上決定了你的理財師職業道路上升的速度。理財師的工作，就是一個不斷和客戶打交道的過程，包括新客戶的開拓和老客戶的維護。客戶資源的優劣，更影響到所在金融機構對理財師的評價和職業上升的空間。
   

⑺ 個人理財師專業

讀投資理財專業 ！
主要課程：理財學、公司理財、個人理財、人民幣理財實務、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產規劃、證券投資分析與技巧、個人風險管理與保險規劃、投資規劃等。

有這個專業的！

⑻ 什麼是專業理財師

越來越多的人開始重視個人理財，希望通過理財規劃達到財富的增值。當「理財」觀念越來越被大眾所接受的時候，尋找專業理財規劃師的需求日趨旺盛。這也就使得金融理財師找到了大展身手的機會。但是對於如何理財，怎樣挑選一名優質的理財師，許多投資者還一知半解。此次本刊特專訪了中國金融理財標准委員會副秘書長高磊先生，為您解開理財和理財師的神秘面紗。

《私人理財》：理財逐漸走入大眾生活，但對於理財的理解，卻是眾說紛紜。從專業理財師的角度看，您認為什麼是理財？

高磊：對於理財，公眾有很多理解。談到理財，想到的不是投資，就是賺錢；或者認為理財是有錢人考慮的問題；「理財」等同於「不花錢」,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量……

我對理財是這樣理解的：從專業金融理財師角度講，理財應該是一種綜合的金融服務，是專業人員通過分析和評估客戶的各方面財務狀況明確客戶理財目標，在這個基礎上幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案，目的是達到財務上的自由、自主。從這個角度講，理財首先不是一個推銷產品的過程，而是一個綜合的金融服務。其次，它不是客戶的自我理財，而是由專業人員提供的一種金融服務；不是針對客戶一生的某個階段，而是針對客戶整個人生的金融理財規劃。那麼從市民的角度講什麼是理財呢？不應該是追求某一項產品，找理財師也不僅僅為了讓其為你挑選產品，不僅僅是為了滿足某一階段的財務需求。所以我們講理財是從規劃你自己的人生開始。

可見，理財應該看做全方位的規劃和綜合性理財，如果有這種觀念你就會發現你理財的目的不僅僅是為了賺錢，而是包括這樣一些目標：防範個人風險、有目的的財富積累、保證退休生活、減少稅收負等等。

《私人理財》：您剛才提到理財不是一個階段，而是一生的規劃。那麼，為什麼理財要從規劃人生開始，並且貫穿一生呢？

高磊：我們畫一個理財人生的曲線，把人生從理財角度分成三個階段：從出生到工作叫教育期或者成長期；從開始工作到退休叫奮斗期或者叫工作期；退休以後到終老叫養老期。這個階段的劃分貫穿了我們人生的整個階段。

理財是從收、支兩方面考慮的。在整個生涯過程中，收、支出現了兩個不平衡，第一個是時間的不平衡。收入只有在你的奮斗期或者工作期才有，你要在工作期盡量滿足自己的養老需求和下一代成長期的需求。而支出則貫穿人生整個過程，這就出現了時間上的不平衡。第二個不平衡是總量的不平衡。你這一生的理財總需求要靠你工作期這一個階段去積累，那麼是不是正好能夠達到收支平衡呢？會有三種結果：收入大於支出，這是我們追求的結果，你能夠實現所有的理財目標，並且可能留下一筆遺產；第二種結果是收入等於支出，「赤條條來去無牽掛」；最後一種結果就不太好，收入小於支出，你可能就面臨養老問題，需要別人供養。

因此，每個人都需要認真規劃自己的人生財務，通過理財，追求收入和支出一生的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以滿足我們一生的各種理財需求。

如何挑選優質理財師

《私人理財》：現階段，您認為市民在理財方面有什麼誤區，如何解決這些問題？

高磊：這兩年股市漲得很好，不少市民在沒有深入研究股市的情況下就入市，在大牛市中也分一份羹。2007年年底震盪加劇，很多市民發現股票被套了，於是，就由原來機會的短期投資變成長期投資，希望能夠解套。這樣被動地形成並不適合自己理財目標的投資組合，這是一種典型的盲目的理財投資。
其實個人理財需要具備一定的條件，比如一定規模的財富水平、足夠的時間和精力、專業投資知識和投資經驗。很顯然，現實生活中沒有多少人能夠具備這樣的條件。

目前個人自我理財實際上面臨很多問題，資金有限，無法產生規模效應；缺乏信息，而金融市場是一個嚴重信息不對稱的市場；有工作，投入個人理財的時間、精力往往不足；金融專業知識不足，無法應對日趨復雜的金融市場。某項國際性調查結果顯示：人們在未得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從20%到100%不等。

因此，市民在理財的實際操作中，首先建議投資者要選擇專業的金融理財師，並成為您的理財顧問。

《私人理財》：可是國內理財分析師種類繁多，令百姓眼花繚亂。不少投資者到銀行理財室咨詢理財師，發現理財師名片上的認證資格五花八門，投資者該如何挑選優質的理財師呢？

高磊：目前國內已經存在的和持續爆發的金融需求與現有的金融理財服務供應不足的矛盾逐漸顯現，原因在於專業理財人才和理財產品的缺乏。據估計，中國目前專業理財人員的缺口至少有30萬人。

與專業理財師缺乏同時存在的問題是，國內現有的理財師種類還是比較多的。AFP(金融理財師))、CFP(國際金融理財師)、RFP (注冊理財規劃師) 、CWM(特許財富管理師)……別說是普通百姓看了眼花繚亂、無法區分，就連專業人士也很難講出他們之間的差別。

不過「六問」可幫助識別專業理財分析師。第一，資格證書的發證機關是否權威？第二，證書是怎麼獲得的？培訓學時有多少？第三，有多少從業經驗？第四，是否有成功的客戶案例？第五，你是一個人服務還是有一個團隊進行服務？第六，怎樣提供服務？市民可通過這六個問題判斷這個理財師是否專業。

專業理財師為你保值增值

《私人理財》：您認為，一個專業的金融理財師，該如何向客戶提供理財服務？程序和步驟大概有哪些？

高磊：如果您已經找到一個金融理財師(AFP)或者國際金融理財師(CFP)來幫你做理財規劃，那麼，他應該按照以下的六個步驟來服務：

首先要建立和確定與客戶的關系，這種關系應該是建立在合同基礎上的法律關系。

第二個就是收集你的各項信息，包括客戶生涯狀況的信息，比如你處在人生哪個階段，不同生涯階段，你的財務目標、資產狀況、風險承受能力都是不一樣的。還有財務信息。現有資產負債什麼狀況，現有投資組合什麼狀況，有沒有買保險，有沒有給你的退休開始做准備。

第三個步驟是理財師在收集信息的基礎上分析和評估客戶當前財務狀況，並且幫助客戶確定他合理的理財目標。

第四個步驟就是制訂並向客戶提供合理的理財方案。

第五個步驟是幫助客戶執行理財規劃方案。包括幫助您選擇適合的金融服務機構，以及在您同意的前提下，幫助您選擇適合的理財產品。

最後一個步驟，是監督控制理財方案的執行情況。理財師做的工作相當於客戶的理財醫生，是一個長期的過程。當經濟形勢在變化時，客戶職業生涯和財務狀況在變，理財師要依據形勢進行相應的調整。

《私人理財》：目前市場上有稅務師，證券認證、保險認證等等。理財師感覺是涉及面廣而不專，如何凸顯出理財師的優勢呢？

高磊：市民在發現自己有理財需求時，就需要找理財師診斷。理財師是扮演的是家庭醫師的角色。此時理財師所做的是診斷，對客戶進行「望、聞、問、切」，先了解家庭的狀況、個人的狀況和個人基本屬性，這些都和理財相關。就像給客戶做健康體檢一樣為他做一個全面體檢，提出客戶財務的問題提出理財建議。客戶拿到這個建議可能要找自己需要的專業人員，如稅務專家、保險專家、投資專家進行專科診斷，最後還要到金融機構買 「葯品」。

從職業定義上講，金融理財師就是針對個人或者家庭在發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產鑒定師等專家的協助，運用各種金融工具，為客戶制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案，以達到預期的規劃目標。

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⑼ 關於投資理財師

職業前景很好，現在大眾的
理財意識
越來越高了，專業的
理財師
在國內屬於稀缺人才。至於具體條件要看各企業要求了，不過專業的理財師資格證書是必備的，最好考個國際認證證書，美國RFP證書和CFP證書都很不錯，行業認可度都很高，不管銀行還是理財公司都比較認可。想具體了解可以
網路一下
RFP，到RFP培訓網站看看。我看裡面對證書的介紹和行業及就業前景介紹的也挺具體的。

⑽ 請問個人理財師的年收入是多少

個人理財師的年收入一般在十萬元以上，主要看客戶數量以及理財項目；
如果客戶數量很多，而且投資的理財項目收益樂觀的話，那麼個人理財師的年收入就會更高，可達數百萬不止；
如果客戶數量不多，但是投資的理財項目收益樂觀，且金額巨大的話，收入也不錯，也可達到數十萬元；
如果客戶數量不多，投資額度也不高，收益不太樂觀的話，年收入就會少些。
總之，個人理財師年收入多少取決於個人能力高低，以及在行業內的知名度等因素。