該如何規劃理財投資

① 如何規劃投資理財計劃

廣東中大職業培訓學院經廣東省人力資源和社會保障廳批准、廣東省民政廳注冊成立，專門從事職業教育和職業培訓。學院秉承優良的辦學傳統，作育英才，服務社會。
學院常年開設公共營養師、心理咨詢師、營銷師、人力資源管理師、理財規劃師、物流師、電子商務師、項目管理師、企業培訓師、客戶服務管理師、物業管理師、勞動關系協調師、員工援助師、秘書、采購師、職業規劃師、健康管理師、企業文化師、網路課件設計師、會展設計師、信用管理師、美容師、化妝師等專業。
學院還開展職業核心能力、管理、營銷、營養、心理、人力資源、物流、財務、計算機、電子商務、客戶服務、國學、創業、美容等領域短期培訓。
學院以持續提升職業能力為己任。關注社會職業的變化，參與國家職業標準的制訂、修訂，依據國家職業標准進行培訓，並幫助教育對象獲得國家職業資格證書，成長為優秀的職業人。學院在這方面的努力得到了政府有關主管部門的認可，廣東省人力資源和社會保障廳主管、廣東省職業技能鑒定指導中心主辦的《職業能力開發與評價》（雙月刊）委託我院承辦。該雜志務實而專業，立足廣東，面向全國，推動我國職業能力的開發與評價。該雜志也是我院為社會服務的又一扇窗口。
學院還被共青團中央認定為青年創業就業見習基地，廣東省人力資源和社會保障廳認定為省勞動力技能培訓轉移就業定點培訓機構，團廣東省委主管的廣東省青年科學家協會認定為省青年科學家培訓基地。
學院在廣州新港西路、東風路、天河、大學城等設立教學點，也在東莞、江門、肇慶、佛山、深圳、珠海等地設立分院或者教學點，以期教育服務更多人。學院各分院、教學點環境、設備大致相同，師資水平相當，讓大家在家門口享受到高質量的教育，節省時間和成本。
學院持續提升教育質量。常年組織專家開發、更新課程；選擇優良師資，堅持學員評估教學效果，選優汰劣；在職業培訓機構中首家承諾無理由退學退款保障，確保學員利益。
依託知名高校良好的資源平台，得到政府部門的大力支持，學院正逐步成長為南方規模最大、最具特色的職業培訓機構。

② 如何學習理財投資規劃

STEP1:下定決心開始「自己」理財
一般人的觀念中都認為「理財」等同於「不花錢」,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。
對於喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒「理財」這個觀念,「理財」此事,老一點再說吧。
這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視「人」與「錢」的差別。普天下的人都知道一個道理「錢能生錢」,西諺叫做「Moneymakesmoney」,意即「錢」追「錢」總比「人」追「錢」來得快捷有效。
那麼如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有「第一桶金」——一筆驍勇善戰的母錢,然後用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這「第一桶金」應該怎麼來呢?生活中我們常被「清倉大減價」、「免年費信用卡」等誘因讓我們控制不住花錢的慾望,一次又一次的錯過儲蓄「第一桶金」最好的時機。所以只有先下定決心「自己」理財,才算是邁開成功理財的第一步。
STEP2:排除惡性負債,控制良性負債
若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的「財務獨立」是指「排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資」。
惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬於惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無後顧之憂。
良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚後要不要買房子、生孩子等。
STEP3:設定個人財務目標及實行計劃
設定理財目標
理財目標最好是以數字衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此,建議你第一個目標最好不要定的太高,所要達到的時間在2-3年左右為宜。
如何學習理財投資規劃如何學習理財投資規劃
理財目標的達成
個人財務目標設定之後,如何才能在最短時間內達成這個目標呢?在不考慮其他復雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個變數有關:
個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入
投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風險也愈高。
投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。
因此,最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最後隨著時間的累積,就可達到所設定的財務目標。
STEP4:學習理財投資
之前提過的「財務獨立」是指「除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資」。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現財務獨立之前還有許多准備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。

從事理性的投資
何為理性的投資?簡單的說就是「投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬後所進行的投資行為」。為什麼獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將「收入」大於「支出」的差距擴大,使你的財務真正獨立,並且能協助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。
理財要交給專家?
把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什麼要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個「理財專家」充滿信心,而且確定這個「理財專家」會以你最大的利益為最終理財的目的,最後還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那麼你自己學習理財知識就是必要的。
STEP5:做一份你專屬的投資日記
為什麼有些人可以在一兩年內抓到投資的訣竅,進而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢?因為前者會記取教訓,反過來講,這次我賺錢可能是因為我在耐心足夠,守得住終於撥雲見日;每次賺錢的過程和原因的重要性並不會低於賠錢所學到的教訓。如果寫一本屬於自己的投資筆記,每次操作前所作的准備-> 買進點的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最後賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫上去,有哪本投資理財書籍比專為你自己寫的這本要有價值呢?
培養記賬的習慣
生活理財的第二步,是培養記賬的習慣。記賬的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方,在財務有需要節流時,也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
STEP6:投資從學習開始
為什麼說投資從學習開始呢?那不是要變成全才了嗎?其實我們對於投資理財的立場仍然堅定「自己投資理財」,只是許多投資工具是有投資門檻的,所以我們不得不「暫時」犧牲部分投資成本,先通過一段時間的學習,摸索,來減少日後自己理財投資的虧損可能性。
STEP7:養成良好的理財習慣
生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個存錢筒最好是透明的,並每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量後再轉存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。
如何學習理財投資規劃理財規劃師
STEP8:投資最大的問題:知易行難
知道是一回事,真正做動作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒關系,你有耐心沒等到好買點就是不進場也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒倉就全身發癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠離投資市場為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒必要專挑自己不擅長的活兒去做。當然,能找到專業的團隊幫助自己,控制風險,也是一條路。

STEP9:策略隨年改變
個人理財並不是一個固定不變的公式,隨著年歲增長,理財目標和策略也有所不同。經濟學家FrancoModigliani所提出的生命周期假設,對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。
STEP10:與理財的討論團體
隨著網路的興起,理財網站的不斷設立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報告等。其實,對散戶最有效的工具是專業團隊的幫助。經由他們把關,你至少可以控制大部分風險,少走很多彎路。

③ 普通家庭如何進行投資理財規劃

可以參考世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP（原網路理財）下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

④ 應該怎麼樣做好理財的規劃

你好，首先需要完整的了解自己的財務狀況：有多少資產，多少負債，收入多少，支出多少，有無保險等；
然後根據現狀、投資風格甚至性格偏好，來測試得出風險承受能力；風險承受能力如何，決定了適合投資的種類，資產配置的方向。
再建立一個強制儲蓄理財的目標，一部分用於儲存，剩下的的用於理財，有餘額寶、廣潤財富、陸金所等，像這些可以正常使用，安全系數又高，比較適合剛入門理財的人。
合理地選擇投資的產品的種類和期限，建立一個組合收益率，同時確保流動性。比如很多P2P產品包括廣潤財富，有期限是多月的，但是每月還利息，避免陷入過度理財的困境，要用錢時，無錢可動。

⑤ 如何規劃自己的投資理財路

參考君特投資給出的建議
1、量入為出原則———保證基本生活，余錢投資。
2、經濟效益原則———絕對值：利潤=收入-成本；相對值：投資收益率=利潤/投資額×100%
3、安全性原則———組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
4、變現原則———天有不測風雲。
5、因人制宜原則———環境、個性、偏好、年齡、職業、經歷等。 終生理財原則———一個人一生不同時期理財的需求不一樣，因此必須考慮階段性和延續性。
6、快樂理財原則———投資理財的目的是為了生活得更美好，保持快樂的心情和健康的身體。
7、提高素質原則———增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經濟金融知識。

⑥ 2018年，家庭該如何規劃投資理財

回顧2017年，各位小夥伴在投資理財方面肯定有自己的心得。又一年開始了，在經過去年的各項政策，利息調整，2018年，家庭該如何投資理財呢？

一、2018年低收入家庭如何投資理財？

低收入家庭，說起來沒有一個確切的定義范圍，換句話說就是，多少收入算是高收入呢？或許就拿海鉅君的情況來說，一年不多，除掉各種花費，所剩無幾，對於這樣的家庭情況該如何投資理財呢？

第一、准備一個賬本

記賬的好處，第一，可以學到怎麼花錢，必要花的不必要的花的，心裡都很清楚；第二，可以讓思路變得更加清晰，腦子裡面轉動的一些想法也和這記賬一樣有了條理。准備一個賬本最初也是最大的意義，就是教會你怎麼用錢。

第二、積極的進行儲蓄

每月工資發下來，做好規劃後，留一部分存著，對於低收入家庭來說，可以考慮做銀行定期存儲，雖然現在定期存儲的利息很低，但是存了定期以後，可以防止自己亂花錢，這對於低收入家庭來說很重要，做一部分定存，積少成多，過一定時期後，會積攢到一大部分錢。

第三、減少不必要的人情開支

這個大家都清楚怎麼回事，誰也避免不了，不過可以注意一下，好好規劃，減少不必要的人情開支，該花的一定要花，不該花的就剩下來，好好梳理一下，有時候一個月的吃喝花銷很多是不必要的，可以考慮減少這些不必要的浪費。

第四、學會勤儉持家

平時家庭開銷，一個思路：能省就省。家庭的零用錢都是放在余額寶中，隨取隨用，余額寶有利息，雖然不是很高，但是暫時用不上的錢，多少也能賺點。

第五、還可以進行投資

如今，互聯網理財類產品開始滲入到了每個人的生活中。可以選擇買一些高收益理財類的產品，進行投資理財，這種方式不僅能帶來相應的利率，還可以積少成多。

二、2018年中產階級家庭如何投資理財？

1、了解自己手中的資產情況，明確自身的理財目標

第一，明確個人或家庭目前的資產情況，如房產、存款、保險、理財佔比等等。這樣可以幫助你在保障生活正常運轉的情況下有的放矢地選擇適合自己的理財工具。例如家庭資產中若絕大部分都是房產，那麼在後期就可適當增加其它方面的理財投入。

第二，明確個人或家庭的未來收支情況。根據目前的收支情況和未來可增長空間，計算出未來的資產所得，可以幫助你明確自身的風險承受能力，更為科學地制定理財規劃。

人生有不同的人生階段，不同的人生階段有著不同的人生目標，在不同的人生階段，家庭的承受風險能力，收入能力都不同，所以一定要清楚自己所處的人生階段，條件水平，定一個合理的理財目標。

2、判斷自身的風險承受能力

這點很重要，只要判斷清楚自己的風險承受能力，才能選擇適合自己的理財產品。因為市場上沒有最好的理財產品，只有最適合的理財產品。

3、配置適合自己的理財產品

目前市場上的理財產品五花八門，但歸總起來，中產家庭主要涉及的還是房產、債權、股權、保險、互聯網理財這幾類。對於手頭現金較多的投資者來說，優化家庭理財除了購買樓房、地皮這種實物類資產外，還可以選擇穩健型理財來增加收益。

三、2018年高凈值家庭如何投資理財？

高凈值人群資金相對來說比較充裕，基本上都是理財的高手了，海鉅君作為一個低收入家庭沒什麼好說的，整理一些個人覺得比較有道理的，供大家參考一下。高凈值人群的理財規劃應該從以下幾點讓資產保值增值。

資產保值增值包括以下幾點：

1、房產

高凈值人群大都聚集在"北上廣"，相比其他二三線城市，大都市房價因為供求關系還算堅挺，因此持有房產是很好的選擇，建議拿出一部分的資產進行投資，一方面自住，另一方面也可以保值增值。

2、理財產品

實物資產保值了，金融資產也要實現增值，比如可以購買銀行理財產品，盡量挑選投向比較安全穩健的，如國債、央行票據等，金融資產還可以選擇固定收益類理財產品。

3、股票

選對了理財產品，也就是保障了收益，高凈值人群還可以拿出部分資產作為風險投資，也算是為自己財富增值增加無限可能。技術好的，可以選擇股票，技術不好，可以選擇股票型基金，不過，盡量挑選業績好的基金經理。

4、保險

高凈值人群應該為自己上保險，也算是對自己的一個保障。比如重大疾病險、意外險、財產險等等。一旦發生狀況，又符合理賠范圍，可以最大程度地減輕損失。

⑦ 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

⑧ 怎樣才能做好家庭理財規劃