銀行貸款利率對投資理財的影響

『壹』 大於銀行貸款利率的投資理財有真的嗎

有很多大於銀行貸款利率的投資理財
1 保守類的比如寶寶類，年化5.0%左右
2 銀行理財產品5.5%左右
3 個人投資理財 10%~50%不等（但需要自己學習）

『貳』 利率變動的原因和對銀行，投資者，客戶的影響

原因：
1. 物價水平
2. 國際利率水平
3. 國家經濟政策
4. 利率管制
5. 宏觀的經濟
6. 央行貨幣政策
7. 國際經濟形式
影響：
對投資者：1.利率的上升，不僅會增加公司的借款成本，而且還會使公司難以獲得必需的資金，這樣，公司就不得不削減生產規模，而生產規模的縮小又勢必會減少公司的未來利潤。因此，股票價格就會下降。反之，股票價格就會上漲。

2.利率上升時，投資者據以評估股票價值所在的折現率也會上升，股票價值因此會下降，從而，也會使股票價格相應下降;反之，利率下降時，股票價格就會上升。

3.利率上升時，一部分資金從投向股市轉向到銀行儲蓄和購買債券，從而會減少市場上的股票需求，使股票價格出現下跌。反之，利率下降時，儲蓄的獲利能力降低，一部分資金就可能回到股市中來，從而擴大對股票的需求，使股票價格上漲。

低利率時代，沒有大牛市；加息通道產生大牛市；降息通道產生股市回落。
對銀行：
1、對銀行收益（利潤）的影響
2、壞賬的影響
3、資金配置產生影響
對客戶：
利息高低決定存貸款多少
對企業的投融資行為產生影響
1、利率高了，百姓願意儲蓄，可以帶動銀行的存款額度的增加，但是，需要支付的存款利息也會增加，就要求銀行必須穩健經營。同時，貸款利率也將增加，貸款成功率會減少的！
2、利率低了，百姓不願意儲蓄，會使銀行的存款額度下降，需要支付的存款利息也會減少。同時，貸款利率也將下降，貸款成功率會提高的！

『叄』 利率變化對個人理財的影響

銀行的利率和國債的利率是你投資是否成功有效的檢驗標准

1. 如果你是貸款進行投資的話,那麼目前上升的貸款利率將會增加你的投資成本,從而增加你的償付風險.
簡單地說就是利率和你的收益成反比,和你的風險成正比

2. 如果是進行自有資金投資的話,那麼銀行存款利率和國債利率的實際利率(實際利率=利率-CPI)就是衡量你投資績效的標尺.
簡單地說就是利率和你的績效成反比

『肆』 國家放寬貸款利率對個人投資的影響

放寬貸款利率的同時也在降低存款利率，這是銀根松動的表現。
銀根松動後企業融資容易，市場流通資金更多，有利於經濟的發展，當然對個人投資也是有利的，資金多了證券市場、期貨市場更加活躍，在資本市場上容易賺錢了。
對於實業來講，銀根松動意味著物價會上漲，生意買賣都好做了，但是這樣的寬松政策容易引起通貨鼓脹，所以銀根不會一味的松動，是循序漸進的。

『伍』 利率變動對個人理財及企業理財的影響

利率上漲時，個人將用於投資的錢存入銀行避險，公司由於借貸款成本更高所以減少貸款。
利率下跌時，刺激個人消費，將銀行中錢用於投資，公司借貸款成本較低，向銀行貸款擴張公司主營。 http://www.roadoor.com/news/view/5297

『陸』 利率變動對理財產品收益的影響

影響如下：
影響一：寶寶類產品收益率將下行
貨幣基金收益率與資金面緊密相關，錢荒時貨幣基金收益大升。降息釋放資金量時，市面上的錢變多，寶寶類產品收益率下行。
影響二：銀行理財產品收益率將下行
除去資金面寬松之外，許多銀行理財產品設置了收益率浮動條款，收益率據央行基準利率而調整。央行基準利率的大幅下降，一些新發的（部分已發行的）銀行理財產品收益率也可能下降。

『柒』 利率上升，對我們的投資，買房有什麼影響

對於銀行利率的上升，很多人只知道會影響我們的存款，而不知道利率還能影響到我們生活的其他方面，所以今天，我將給大家分享銀行利率的上升是如何影響到我們生活的各個方面的。

1.購房、購車負擔加重：現在的大多數家庭買房、買車一般都是通過銀行按揭貸款的，但如果銀行這時候提高了利率，那麼意味我們的買房買車一族貸款本金所產生的利息將會增多，每個月需要還的貸款也將增加了。

2.人民幣會升值：當利率上升時，意味著人民幣的資產收益率上升了，那麼在國際市場中的人就開始購買人民幣，時候會造成人民幣的升值。

3.中小企業很難發展：在國內的很多中小企業的資金周轉都是依賴銀行貸款的，如果銀行的利率上升後，企業的借貸成本將增加，那麼企業的盈利水平將降低了，進而限制了中小企業的發展。

4.投資理財產品的收益率將增加：銀行的利率上升後，存款的利息自然增多了，大家肯定都會把自己的錢存入銀行。所以為了讓大家的錢用於投資理財產品，很多理財公司會提高自身理財產品的收益率。

不管怎麼說，央行這只有形的手會根據市場經濟是蕭條或是過熱來宏觀調控銀行的利率，所以銀行的利率不會隨意變動的。

『捌』 利息下降，對投資有什麼影響

在經濟學理論上說，利率下降會刺激投資，但同時也會造成流動的貨幣數量增加，從而推動物價上漲，引發通貨膨脹。所以，利息是否下降，下降多少取決於多宏觀經濟形勢的判斷。

『玖』 銀行調整存貸款利率對經濟有什麼影響

調存貸款基準利率可能對經濟增長、企業投資、家庭消費、進出口等產生以下影響：

提高貸款利率可防止經濟增長過熱。我國經濟自2002年開始加速增長。上調貸款基準利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費減少，最終造成總產出的減少，有利於避免加速的增長演變為經濟過熱。

首次下調活期存款名義利率，原因在於企業存款、居民儲蓄中活期存款所佔比重過高，為抑制流動性過剩，下調活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。

提高貸款利率對家庭消費將產生一定影響。2001年以後消費需求趨旺，2001年-2006年社會消費品零售總額分別增長10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年預計增長12.5%左右。主要是居民消費結構升級，以買房裝修、買車為消費熱點。這方面的消費需求過於旺盛既較強地推動了重化工業和房地產投資的發展，也可能對穩定房地產市場，對緩解經濟增長與資源環境間的矛盾，產生不良影響。因此，升息會使貸款買車買房的成本增加，也會使儲蓄、債券等收益增加，從而減少消費支出，以引導消費需求適度、穩定增長。

個人住房公積金貸款利率不變。上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%，上調0.45個百分點，目的在於縮小名義利率與實際利率的差距，抵消個人住房公積金存款因負利率造成的縮水。此項舉措意在體現推進以改善民生為重點的社會建設，使民有所居。但應看到，因實際利率為負，且當年歸集的個人住房公積金存款利率又下調0.09個百分點，因而，此項舉措無疑於杯水車薪。

上調貸款基準利率會影響投資。國家發改委有關人士指出，1月-11月城鎮固定資產投資增速仍達26．6％，增幅仍然偏高；在建規模仍然過大。初步測算，全年在建項目投資規模32萬億元，比上年增加5萬多億元；新開工項目仍然較多。1月-10月，各地城鎮投資同比增加2．13萬個。特別是導致投資增長過快的體制機制問題仍然沒有根本解決，投資反彈仍有可能。為了繼續加強固定資產投資調控，合理控制投資增長，著力調整投資結構，注重提高投資效益，貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業負擔，尤其生產發展資金主要依賴銀行貸款的大中企業，利率變動將直接影響其成本和利潤。不過，如果利率上調幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時，對投資量影響不大。因此，央行雖多次溫和地上調利率，並不會造成投資大幅下降和經濟衰退。

上調貸款基準利率可預防通貨膨脹。近月CPI一直處於高位，8月-11月分別為6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能達4.5%。同時，許多價格上漲較快的消費品並未統計到CPI中，物價漲幅被低估。當然，近期CPI上漲仍屬結構性上漲，從構成CPI的八大類商品與服務看，價格上漲的有五大類：食品、煙酒及用品、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品以及居住；下跌的有三大類：衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務。因此，面對結構性的物價上漲，央行必定採取貨幣緊縮的措施，防止結構性的物價上漲演化為通貨膨脹。

上調存貸款基準利率對股市的影響。理論上看利率上調對股市而言並非利好消息，然而，現實似乎並非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間，央行共8次上調利率，從公布第二交易日股市的表現看，股市並未大跌，滬指反而上漲。在投資渠道過於單一等因素影響下，溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時難以影響股民強烈的渴望和巨大的熱情。因此，雖然反復提高利率，但暫時對股市影響不大。

上調存貸款基準利率對商業銀行的影響。商業銀行的利潤仍取決於存貸利差，升息可能增加商業銀行的利潤；但若利差太大，高於世界其他國家的水平，則不利於商業銀行進行業務創新，尋找新的利潤增長點，改善經營狀況。因此，採用不同利息調整組合，利於調整不合理的利率結構，促進商業銀行改進經營管理，增強競爭力。

上調存貸款基準利率是調控工具的有效選擇。目前我國央行運用的調控工具主要有四種：信貸計劃、存款准備金制度、再貼現制度、利率政策。雖然四者的效果一樣，但是利率政策卻比其他調控工具更直接、更有成效，能在更短時間抑制通貨膨脹和減少「負利率」。所以，央行今年多次採用利率政策是合理明智的。

總的來說，這幾次上調利率利大於弊，是我們構建現代金融體系的探索工作之一。

但也應看到輪番加息存在的問題，雖然一年六番加息，定期存款實際利率仍然為負；活期存款名義利率首次下調，由0.81%下調到0.72%，下調0.09個百分點。如果再考慮利息稅，居民儲蓄損失較為嚴重。

需要指出的是，輪番上調利率會產生累計效應，上調利率使貨幣供給減少，從而使投資減少，會直接造成總產出的減少，也會間接增加失業人數。